Как отказаться от поручительства по кредиту на законных основаниях

Как отказаться от поручительства?

Стать поручителем просто. Но отказаться от этой обязанности значительно сложнее. Мы не будем глубоко анализировать причины, по которым возникает такая потребность, а разберём более актуальный момент – можно ли отказаться от поручительства, и как это сделать.

Официальный поручитель, привлекаемый заёмщиком для оформления кредитного договора – лицо несущее наиболее существенные риски. Материальной выгоды от сделки он не получает, но несёт солидарную ответственность вместе с кредитным пользователем. В силу множества обстоятельств у такого лица может возникнуть потребность в отказе от своих обязательств. Но данная процедура требует осознанного подхода и грамотной документальной подготовки.

Необходимо отметить, что у лица, выступающего гарантом заёмщика перед банком, есть два пути для аннулирования взятых обязательств:

  1. прекращение поручительского договора;
  2. отказ от поручительства.

Далее разберём каждую из опций более подробно.

Случаи, когда можно рассчитывать на прекращение поручительства

Взаимоотношения, образуемые между заёмщиком, кредитором и поручителем, регулируются Гражданским кодексом и конкретным договором, заключаемым между сторонами. Соответственно, дальнейшие действия будут регламентированы именно этими правовыми источниками. Если одна из сторон нарушает условия договора, за этим следуют санкции. Причём, речь может идти, как о получателе кредитных средств, так и о банке, их выдающем.

Для третьего привлечённого лица любые банковские проступки могут означать возможность прекращения поручительства на законных основаниях. Также к данным причинам относятся:

  • Истечение договора поручительства по срокам. Некоторые кредиторы в соглашении указывают конкретный промежуток времени, в течение которого обязательства поручителя являются действительными. Это может быть связано, например, с определённой суммой, после выплаты которой заёмщику не потребуются дополнительные обеспечения по кредиту.
  • Отсутствие оснований для дальнейшего действия договора. Самый распространённый вариант – досрочное или плановое погашение долговых обязательств, в том числе с помощью процедуры рефинансирования кредита в другом банке.
  • Переложение долга заёмщика на иное лицо без уведомления поручителя и его согласия.
  • Неправомерные действия банка, отказ от обслуживания кредита и прочее.

ИНТЕРЕСНО: Иногда в процессе действия кредитного договора банк в одностороннем порядке меняет условия кредитования (повышение процентной ставки, сокращение срока погашения и т.д.). Поручитель получает право не выполнять их. Но в его обязанности входит выполнение первоначальных условий, прописанных в первом договоре.

Правда, некоторые банки сегодня идут на хитрость и заранее включают в письменное соглашение пункт о том, что поручитель обязан исполнять все требования контракта, даже если они были изменены не в его пользу. Внимательно читайте подписываемые бумаги или заручитесь поддержкой опытных специалистов из юридических компаний.

Ещё один нюанс касается смерти должника. В этом случае долговые обязательства в полной мере переходят на поручившееся лицо, и отказаться от них нельзя.

Отказ от поручительства по кредиту: основные правила и порядок действий

Данный сценарий более распространён и довольно часто встречается в банковской практике. На законных основаниях каждый поручитель имеет право аннулировать свои обязательства, если:

  1. заёмщик и банк дадут на это согласие;
  2. будет найден новый поручитель или предоставлено иное обеспечение, устраивающее кредитора.

Таким образом, в одностороннем порядке расторгнуть соглашение невозможно.

Чтобы осуществить процедуру в рамках действующего законодательства, потребуется соблюсти определённый порядок действий:

  1. Уведомить заёмщика о намерении отказаться от поручительства в письменной форме и подыскать новую кандидатуру на «почётную» должность (желательно, но не обязательно).
  2. Получить от него письменное соглашение.
  3. Направить в банк заявление об аннулировании обязательств. Здесь лучше указать мотивационные доводы, которые станут весомыми для кредитора.
  4. Дождаться ответа от коллегиальной комиссии банка, которая рассмотрит данный вопрос.

В свою очередь, заёмщик должен направить аналогичное письмо, в котором укажет на потребность изменения поручителя или предоставления другого обеспечения. Если банк ответит положительно, необходимо затребовать у него документ, подтверждающий прекращение действия договора поручительства. Это может быть дополнительное соглашение к действующему договору с указанием реквизитов нового гаранта, либо уведомление об аннулировании соглашения и заключении нового.

Отказ от поручительства ввиду существенного изменения обстоятельств

Существует ещё один альтернативный способ избавиться от ответственности за заёмщика перед банком, воспользовавшись статьёй 451 Гражданского кодекса РФ. Ею предусматривается возможность расторжения договора из-за существенно изменившихся обстоятельств. Однако, в этом случае придётся отстаивать свою правоту в судебных инстанциях.

Существенными изменениями признаются те, в результате которых условия для одной или нескольких сторон ухудшились в разы, и при возможности предвидеть подобные последствия договор и вовсе не был бы заключён. Следует отметить, что практика рассмотрения подобных дел в суде довольно неоднозначна и шанс на вынесение решения в свою пользу есть. Но в этой ситуации необходимо максимально тщательно подготовиться к процессу, запастись мотивирующими документами и аргументами в свою пользу, которыми вы будете убеждать судебный орган.

Поручитель в роли кредитора

Последний нюанс, который необходимо рассмотреть, касается последствий выполнения поручителем всех обязательств заёмщика. Если последний не в состоянии рассчитаться с долгами перед банком, а лицу, поручившемуся за него, не удалось разорвать свой договор, все выплаты ложатся именно на него. Однако в этой ситуации после закрытия договора поручитель приобретает статус кредитора и имеет полное право требовать с должника сумму ссуды и проценты по ней.

Итак, отказ от поручительства по кредитным обязательствам возможен при соблюдении предусмотренных законодательством мер. Разорвать договор в одностороннем порядке нельзя, а лишь по согласию всех участвующих во взаимоотношениях сторон. Любые действия кредитора без уведомления поручителя, направленные на негативные изменения для последнего, можно расценивать, как повод для досрочного расторжения договора, если в нём не предусмотрено иное. Если переговоры с банком не дали нужных результатов, а вы уверены в своей правоте, отстаивать её можно через суд.

Как отказаться от поручительства по кредиту на законных основаниях

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Нередко, во время оформления договора кредитования, банк требуется от заёмщика предоставление поручителей по обеспечению выданной ссуды. Для такого человека могут наступить самые неблагоприятные последствия, если клиент банка прекратит выплачивать долг. Не приобретая никакой имущественной выгоды, поручитель будет обязан возместить финансовой организации весь объём задолженности. Как отказаться от поручительства по кредиту?

Правовые нормы

Просто так отказаться от поручительства, например, если человек передумал после заключения договора – не получится. Для этого должны быть законные основания. Расторжение договора допускается в следующих ситуациях:

  • истечение срока действия поручительства;
  • прекращение существования предмета поручительства. Эти принято считать полное погашение кредиторской задолженности или иные случаи её существования;
  • передача задолженности другому физическому лицу без согласия на это поручителя. В этом случае, последний имеет право обратиться в суд с требованием о признании заключённого ранее договора недействительным и потребовать его расторжения;
  • банк не хочет признавать надлежащее исполнение сторонами своих обязательств по выплате кредита.

Эти правила прописаны в 367 ГК РФ. Важным пунктом считается то, что в случае смерти заёмщика поручитель обязан возместить банку остаток задолженности. После этого, поручитель сможет истребовать от наследников должника всю внесённую сумму, при условии, что она не превышает стоимость полученного в наследство имущества. Если банк изменил условия договора в одностороннем порядке и поручитель не согласен с ними, то он может их проигнорировать.

Ранее заключённый договор и обязанности, возложенные им на поручителя, последний обязан соблюдать неукоснительно. Допускается законом право поручителя обратиться к представителям банка с требованием о досрочном прекращении своих обязательств. Предусмотрено обращение к кредитору с целью изменения условий заключённого договора в лучшую для поручителя сторону. В этом случае, закон оставляет сторонам свободу для переговоров.

В банковской практике, такое встречается редко, но человек может подать ходатайство и ожидать вынесения решения. Например, в Сбербанке, могут пойти на встречу человеку и удовлетворить его ходатайство.

Читайте также:  Я не брал кредит, но у меня долг. Что делать?

Подписывая договор поручительства, человеку необходимо обратить внимание на его содержание. Если в пунктах не прописан период действия поручительства, то через год он автоматически считается освобождённым от своих обязательств. Даже если заёмщик прекратит выплачивать долг, созаёмщику не придётся возмещать его банку.

Если заёмщик не платит, то это не является правовым основанием для прекращения действующего соглашения. Поручитель обязан возместить за заёмщика просроченную задолженность. Впоследствии, он имеет право обратиться в суд с требованием к должнику о возмещении убытков. Помимо уплаченного кредита, должник обязан возместить поручителю и другие убытки, понесённые им во время разбирательств. В том случае, когда должник был признан банкротом, то с него будут списаны все долги. После этого с поручителя снимаются все обязанности по возврату задолженности. Это правило действует как для физических, так и юридических лиц. Прекращение поручительства возможно только в том случае, если кредитор не успел истребовать с человека сумму задолженности, не возвращённую должником.

Как снять поручительство по обеспечению задолженности

Основным условием добровольного прекращения исполнения взятых на себя обязательств является согласие всех участников договора: созаёмщика, банка и должника. Без согласия заёмщика аннулировать соглашение не получится. Если часть задолженности уже была погашена заёмщиком, то банк вправе выдвинуть требование о предоставлении другого созаёмщика, отвечающего его требованиям. Только в этом случае освобождение от поручительства возможно. Освобождение от поручительства происходит индивидуально в каждом из банков.

Примерно, процедура проходит так: созаёмщику нужно написать в адрес кредитора заявление с указанием причин, побудивших его к расторжению договора Причины должны быть объективными. Простое нежелание исполнять ранее взятые на себя обязательства не является уважительным фактором, приводящим к аннулированию договора;

  • к заявлению нужно приложить анкету нового созаёмщика и пакет документов, необходимых для повторного заключения кредитного договора;
  • после этого необходимо дождаться ответа от кредитора. Крупные банки могут рассматривать заявление в течение нескольких месяцев;
  • получить ответ от кредитора с информацией о расторжении договора поручительства.

Получить документальное подтверждение от банка необходимо обязательно. Только в этом случае, созаёмщик будет уверен в том, что ему не придётся отвечать по счетам кредитора в случае прекращения им своих обязательств.

Как прекратить действие соглашение без согласия заёмщика

Законодательство не допускает расторжение договора без согласия должника. Даже если заёмщик скончался, поручитель обязан возместить банку всю задолженность. Избавиться от исполнения своих обязательств у созаёмщика не получится если человек, на которого оформлен кредит, не согласен на это ни при каких обстоятельствах. Если же заёмщик не хочет выплачивать кредит, то поручитель может добиться возмещения убытков через суд. Сделать это можно только после погашения им всей сумы задолженности. Для некоторых доверчивых граждан такой метод является единственным для возврата своих средств.

Что необходимо знать дополнительно

Созаёмщик может добиться аннулирования договора поручительства через суд. Это достаточно трудоёмкая процедура. Расторжение договора возможно в следующих ситуациях:

  • нарушение законодательства при подписании бумаг;
  • соглашение сопровождалось введением в заблуждение поручителя;
  • подписать бумаги пришлось при обмане, угрозе жизни или здоровью;
  • недееспособным признан заёмщик или поручитель;
  • человек не понимает своих действий и не в состоянии отвечать за них.

Все эти факты потребуется доказывать в судебном порядке. При наличии серьёзных обстоятельств судья может пойти на встречу созаёмщику и аннулировать договор поручительства. На кредитную историю поручителя влияет не исполнение заёмщиком своих обязательств. Перед тем, как подписать бумаги, созаёмщику нужно внимательно ознакомиться с условиями договора и получить полную информацию о величине задолженности, сроках её погашения и процентной ставке. Только после этого можно приступать к подписанию соглашения.

Как правильно отказаться от поручительства по кредиту?

Поручительство по кредиту применяется в случае выдаче займа на крупную сумму. Это дополнительные гарантии для кредитора, что заемщик будет исполнять свои обязанности касаемо погашения долга.

Функция поручителя при этом простая: если заемщик не исполняет условия кредитного договора, это ложится на плечи поручителя. Роль рискованная, поэтому необходимо хорошо подумать, прежде чем подписывать договор.

Многие граждане попросту не понимают всей степени ответственности, беря на себя обязательства гаранта в сделке еще до того, как внимательно разберутся в правах и обязанностях поручителя.

Как только банк начинает требовать погашения задолженности, возникает вопрос можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать. В законодательстве на этот счет есть точные ответы.

В чем заключаются обязанности поручителя?

Поручитель, как и заемщик несет равную ответственность. Как только последний перестает вносить ежемесячный платежи, от поручителя кредитор вправе требовать не только внесения платежей, но и погашение штрафа, пени, процентов по договору и в некоторых случаях даже судебных издержек.

Более того, даже смерть поручителя не освобождает его от необходимости оплаты задолженности. Логично, что, осознав степень ответственности, поручитель ищет «пути отступления», вот только в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства закон не позволяет.

Тем не менее несколько вариантов, как выйти из поручительства по кредиту все же доступно.

Как законно не платить за заемщика?

Как гласит ст. 367 ГК РФ, договор поручительства теряет свою силу, как только должник сам в полной мере оплачивает долг. С этого момента банк не вправе ничего требовать с поручителя или взыскивать долг путем продажи его имущества.

До наступления этого момента отказаться от участия в сделке можно по согласованию всех сторон сделки: самого поручителя, заемщика и непосредственно банка. Если последний не против, заемщику остается подыскать нового поручителя, который тоже отвечает критериям банка и перезаключить договор с ним.

Первоначальный поручитель теперь не будет играть роль гаранта по кредиту. На практике же не все банки готовы идти на этот шаг просто потому, что это лишняя трата времени.

Случаи, позволяющие отказаться от обязательств

Гражданский кодекс РФ гласит, что есть ряд оснований, когда допускается отказ от поручительства по кредиту:

  • Кредитор с заемщиком по договоренности изменили условия кредитного договора, но поручителя в известность не поставили. Это привело к тому, что ответственность поручителя изменилась или выросла.
  • Если кредит был передан другому лицу и согласия гаранта при этом тоже не спросили.
  • Срок договора поручительства истек. Обязанности поручителя прописываются в отдельном договоре и указывается срок, на который он заключается или же срок просто прописан в кредитном договоре. Если время вышло – банк не вправе ничего требовать от бывшего гаранта, поручительство считается оконченным.
  • Нет основного обязательства. Поручитель обязан в случае необходимости погасить тело долга, проценты и штрафы – все это должно быть прописано в договоре. Если, согласно договору, он не отвечает за дополнительные проценты и прочие выплаты, поручитель вправе отказаться, поскольку его основное обязательство уже исполнено.
  • Заёмщик объявил себя банкротом. Процедура банкротства подразумевает, что все его имущество будет продано и средства направлены на погашение долгов. Значит, поручительство будет считаться исполненным. Поручитель вправе сам обращаться в банк и требовать расторжения договора поручительства.

Точно такая же ситуация, если банкротом становится юридическое лицо-заемщик. Как только после ликвидации организации ее исключили из ЕГРЮЛ, обязанности поручителя автоматически прекращаются. Если же кредитор успел предъявить ему требования до этого момента, их придется исполнить.

Поручитель отказывается от своих обязанностей по закону

Статья 367 ГК РФ о прекращении поручительства не позволяет досрочно расторгнуть договор по инициативе самого поручителя.

Читайте также:  Образец ответа на претензию

Поэтому если у него возникло такое желание, сперва можно попробовать решить вопрос мирно и найти замену гаранту. Для этого необходимо написать заявление, которое передается на рассмотрение кредитному комитету.

Если с таким желанием будут согласны все стороны, включая самого кредитора, просьба может быть удовлетворена. Примерный алгоритм отказа от обязательств всегда выглядит таким образом:

  1. Поручитель пишет уведомление, в котором сообщает о своем желании отказаться от обязательств и адресует его заемщику и банку. В документе обязательно необходимо прописать причину такого решения и предложить варианты решения проблемы.
  2. Если заемщик согласен с заявлением, теперь его очередь писать на имя кредитора ходатайство с просьбой заменить поручителя. Для этого также придется собрать небольшой пакет документов: уведомление о разрыве договора поручительства, сведения о новом поручителе (копии паспортных данных и документов, отражающих его финансовое положение).
  3. Кредитный комитет рассматривает вопрос и документы, если решение будет положительным, инициируется процедура привлечения нового поручителя.

Как вы видите, процедура довольно сложная. Закон лишь в исключительных случаях позволяет поручителю отказаться от выполнения своих обязанностей и в основном все эти случаи не связаны с личным нежеланием гаранта. Поэтому чтобы избежать неприятных моментов в будущем, нужно очень хорошо подумать, хотите ли вы вообще брать на себя такие обязательства.

Если договор поручительства все же удалось расторгнуть, необходимо получить от банка доказывающий этот факт документ. В противном случае банк оставляет за собой право вновь обращаться к поручителю с требованием исполнять его обязательства.

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

  1. Прекращение срока действия поручительства.
  2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
  3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
  4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

  • Смерти должника.
  • Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Отказ от поручительства

Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

  1. Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.
  2. Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  3. Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства. Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).
  4. Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
  5. После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый. В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения. Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

Как отказаться от поручительства

Суть поручительства сводится к тому, что гражданин отвечает по кредиту за другое лицо. Взаимодействие осуществляется в рамках договора. Сегодня участились нарушения условий соглашения. В результате требования предъявляются к поручителю. Одновременно закон позволяет отказаться от поручительства. Однако осуществить процедуру можно только в особых случаях.

Читайте также:  Максимальный процент удержания алиментов из заработной платы

Общая информация

Поручительство – разновидность обеспечения по кредиту, предполагающая привлечение третьего лица, которое обязано закрыть образовавшуюся задолженность, если основной заемщик не сможет осуществлять расчет с банком. Фигура поручителя более уязвима. Он не вправе претендовать на полученные заемщиком деньги. Никакие существенные выгоды также не предоставляются.

Новый поручитель обязан соответствовать требованиям банка. Изначально проверяется платежеспособность гражданина и его кредитная история. Дополнительно предстоит получить согласие должника. Отказ от поручительства без его резолюции невозможен.

Попытаться решить проблему можно через суд. Ответственность с гражданина будет снята, если заемщик замечен в преступных схемах с использованием кредитных средств или длительное время не производит погашение задолженности. Если гражданина все же обяжут погашать чужую задолженность, то он может вернуть потраченные деньги в судебном порядке. Истребовать удастся и компенсацию за моральный ущерб.

Нормативное регулирование

Отказаться от поручительства позволяет ст.367 ГК РФ. Здесь представлены основания прекращения обязательств перед банком. Гражданин сможет перестать быть поручителем в следующих ситуациях:

  1. Соглашения является недействительным ввиду истечения срока.
  2. Произошло переоформление долга, но поручитель не согласился взять обязательства по новому договору. Устное соглашение во внимание не принимается.
  3. Долг был погашен или прекратился по иным причинам.

Если заемщик скончался или произошло изменение условий кредитного договора, соглашение продолжает действовать. Закон не обязывает поручителя соблюдать условия, которые были внесены в соглашение позднее. Правило актуально, если лицо не давало согласие на внесение корректив в договор или не было предупреждено об его изменении. Однако те нюансы, которые остались неизменными, гражданин выполнить обязан.

Стороны могут ограничить пределы ответственности. Закон оставляет свободу действий за участниками соглашения. Если банк нарушает условия договора, поручитель может инициировать судебное разбирательство. Однако к иску придется приложить подтверждающие документы. Иначе не удастся привлечь нарушителя к ответственности.

Как отказаться от поручительства по кредиту: пошаговая инструкция

Закон не обязывает гражданина сообщать причины, послужившие основанием для отказа от поручительства. Но потребуется согласие финансовой организации и заемщика. Поручителю предстоит выполнить следующие действия:

  1. Сообщить о принятом решении заемщику и получить его письменное согласие. Если получатель ссуды одобрил отказ от поручительства, то нужно будет обратиться в банк совместно. Обычно финансовая организация позволяет гражданину отказаться от поручительства, если он будет заменен на другое лицо или заемщик предоставит иное обеспечение. Альтернативой выступает досрочное погашение кредита. Необходимо уведомить банк о планируемой процедуре. Рекомендуется написать заявление за месяц до внесения средств. Досрочно погасить ипотеку или автокредит без предварительного уведомления банка не удастся. Возможно полное или частичное закрытие обязательств. Во втором случае оставшаяся сумма не должна нуждаться в обеспечении. Решение об удовлетворении требований или отклонении заявки принимает банк.
  2. Затем поручитель занимается подготовкой заявления. Оно оформляется в соответствии с правилами делопроизводства. Бумага направляется в банк. В заявлении нужно аргументировать отказ от поручительства. Рекомендуется приложить к заявке письменное согласие заемщика. В документе может быть упоминание о привлечении нового поручителя, осуществлении частичного закрытия обязательств перед банком или предоставлении залога.
  3. Позже заявление подает заемщик. В нем фиксируется просьба о корректировке условий договора. Дополнительно необходимо провести обоснование изменений.
  4. Банк рассматривает заявление и принимает соответствующее решение. Просьба может быть удовлетворена или отклонена. Сроки рассмотрения бумаги законом не предусмотрены.
  5. При наличии положительного решения осуществляется расторжение договора. После чего оформляется новое соглашение. Договор готовят сотрудники банка. Стороны должны быть готовы повторно предоставить пакет документов. В перечень предстоит включить гражданский паспорт, справку о доходах, трудовую книжку, СНИЛС, дополнительные бумаги по требованию банка. Предоставляется обеспечение по кредиту или производится его частичное погашение. Если привлекается новый поручитель, он обязан соответствовать требованиям банка. Иначе компания не позволит выполнить замену.

Иногда прежний кредитный договор сохраняется, но к нему оформляется дополнительное соглашение. Ответственность с поручителя снимается. Однако чтобы избежать проблем, желательно получить письменное уведомление от банка о снятии обязательств с гражданина.

Как отказаться от поручительства по кредиту

Кредитование – это одна из самых животрепещущих тем для нашей страны, разговоры вокруг которой не утихают и по сей день. Для кого-то кредиты являются нормой, а для кого-то получить их – задача не из легких. В связи с чем довольно-таки часто приходится подключать поручителей. При этом, может возникнуть ситуация, когда человек подписался на то, чтобы выступить поручителем по кредиту, но в последствии передумал или просто решил снять с себя данные обязательства. И в нашей статье мы подробнее обсудим как отказаться от поручительства по кредиту законным образом.

В каких случаях необходимо поручительство по кредиту?

Зачастую для получения кредита поручитель не всегда необходим, но при этом есть конкретные ситуации, когда без данного лица обойтись просто невозможно.

Обычно, в качестве поручителя выступает физическое лицо, которое берет на себя ответственность перед банком за то, что заемщик будет своевременно и без нареканий выполнять свои обязательства перед банком. Как правило, поручительство по кредиту может понадобиться в следующих ситуациях:

  • сумма кредита превышает 1 млн. рублей, т. е. при ипотеке или займе, в котором отсутствует залог;
  • если заемщик не может официально подтвердить уровень своего дохода или не располагает достаточным уровнем заработка для выплаты по кредиту;
  • банк имеет опасения и сомнения касательно благонадежности заемщика (плохая кредитная история или частая смена места работы).

В остальных случаях поручитель чаще всего не требуется, но опять-таки сказать наверняка невозможно. Ведь каждый банк выставляет свои требования в индивидуальном порядке на свое усмотрение.

Если же вы планируете встать на путь такого явления как ипотечное кредитование, то без поручителя точно не обойтись и лучше уже сейчас искать человека, который будет готов вам помочь.

Можно ли законно отказаться от поручительства?

Подобный кредит для поручителей чаще всего не несет никаких обременительных санкций и т.д. Но тем не менее могут возникнуть ситуации, когда вам понадобится снять с себя данные обязательства. Так как же сделать это законным путем и с минимальными рисками/потерями.

Стоит отметить, что без наличия веских оснований, прописанных на законодательном уровне снять с себя бремя поручительства у вас точно не получится. А для того, чтобы четко понять в каких случаях данный процесс возможен необходимо обратиться к ст. 367 ГК РФ. В ней изложены следующие условия:

  • прекращение срока действия поручительства;
  • прекращение долгового обязательства по которому поручитель несет ответственность (выплата кредита в полном размере);
  • перевод кредитного долга другое лицо (в данном случае поручитель может не выражать своего согласия о поручительстве за другое лицо, следовательно, его обязательства заканчиваются);
  • отказ банка принять предложенное заемщиком или поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Как видите, в законе даны исчерпывающие условия, по которым поручительство может быть прекращено. При этом, вы можете досрочно снять с себя данный вид обязательств при условии, что и банк, и заемщик одобрят ваше решение. В противном случае высока вероятность того, что данное бремя не будет с вас снято до полной выплаты кредитного долга.

Если же банк кредитор все-таки примет положительное решение в вашу сторону, то с вами будет расторгнут договор и возможно будет заключен новый, но уже с другим поручителем. А это уже забота заемщика. Стоит отметить, что так или иначе вам необходимо будет убедить банк в том, что поручительство – это то, что на данном этапе вам не столь необходимо.

Ссылка на основную публикацию