Как заемщику оспорить кредитный договор в банком

В каких случаях заёмщик может оспорить кредитный договор?

Текст кредитного договора, предоставляемого банком, должен соответствовать требованиям российского законодательства и внутренних регламентов, установленных финансовой организацией. Процедура оспаривания отдельных положений договора или признание недействительным (ничтожным) всего соглашения поможет заёмщику вернуть некорректно удержанные проценты, избавиться от платежей по чужому долгу, а также пересмотреть условия выплаты кредита совместно с банком.

Оспаривание или признание ничтожным кредитного соглашения не освобождает заёмщика от выплат по оформленному займу. Перед подачей претензии в банк и подготовкой судебного иска заёмщику рекомендуется проконсультироваться с рязанским-юристом.рф для оценки возможных перспектив. Например, оспаривание кредитного договора через суд влечёт оплату судебных издержек, нередко превышающих размер предполагаемой компенсации.

Основания для оспаривания кредитного договора

Претензии или судебные иски заёмщиков чаще всего основываются на несоблюдении банками ряда требований.

  1. Прямое нарушение или противоречие статьям российского законодательства. Например, по условиям договора заёмщик не имеет права досрочно погашать кредит, обращаться для пересмотра условий получения средств (реструктуризации долга). Как правило, тексты кредитных договоров содержат косвенное противоречие нормам законодательства, в случае сомнений рекомендуется показать текст соглашения юристу.
  2. Нарушение процедуры подписания документа. Например, кредит был оформлен без согласия и ведома заёмщика, банк предоставил средства несовершеннолетнему или недееспособному клиенту. В ряде случаев кредитные договоры оформляются организациями, не располагающими лицензиями в момент подписания соглашения. При оформлении ипотечного кредита нарушением процедуры заключения договора считается предоставление средств без получения письменного согласия со стороны супруга основного заёмщика.
  3. Заключение договора в условиях давления, обмана, введения заёмщика в заблуждение. Например, банковская организация угрожала заёмщику финансовыми проблемами, не предоставила достоверных сведений об условиях использования и погашения кредита, воспользовалась юридической неосведомлённостью клиента. На современном рынке подобные случаи встречаются редко.
  4. Нарушение процедуры пересмотра кредитного соглашения. Например, сотрудники банковской организации изменили (ухудшили) условия погашения кредита без уведомления заёмщика, немотивированно отказали в отсрочке платежей по уважительной причине или реструктуризации долга.
  5. Кредитное соглашение было составлено с заведомо обременительными для заёмщика требованиями. Оспаривание отдельных положений кредитного договора на подобных основаниях актуально при оформлении займа в МФО (микрофинансовой организации). Заёмщик предоставляет документы, подтверждающие наступление тяжёлых жизненных обстоятельств, указывает на сомнительность условий договора. Оспорить кредитный договор на основании кабальных (заведомо обременительных) условий довольно сложно, суды склонны расценивать займы как бремя по умолчанию.
  6. Мнимое или притворное подписание кредитного соглашения. Например, мошенники вводят потенциального заёмщика в заблуждение, склоняют к подписанию соглашения без намерения перечислить кредитные средства. Оспаривание мнимых кредитных договоров актуально для заёмщиков, пострадавших от недобросовестных МФО, создателей финансовых пирамид и других мошеннических схем.

Отдельные условия, указанные в кредитном договоре или документ в целом можно оспорить, подав письменную претензию в банк или обратившись с исковым заявлением в суд. Как правило, банки предлагают клиентам компенсацию или более выгодные условия погашения долга.

Подача досудебной претензии в банк

Письменную претензию в банковскую организацию составляют произвольно или с использованием образца финансовой организации. Текст претензии может содержать требование клиента о расторжении договора, пересмотре и последующем изменении отдельных условий или заключении соглашения на новых условиях. Для подачи претензии заёмщику следует действовать последовательно.

  1. Подготовка письменной претензии в двух экземплярах. Заёмщику следует указать контактные данные и реквизиты отделения банка, перечислить условия получения и выплаты кредита, кратко изложить смысл претензии и выставить требования со ссылками на пункты кредитного договора. К документу следует приложить копию кредитного соглашения, квитанции, платёжные поручения и выписки со счетов.
  2. Передача претензии в отделение банка. Документ можно доставить по почте заказным письмом с объявленной ценностью и уведомлением, оплатить курьерскую доставку или явиться в отделение банка лично. Заёмщику следует получить подтверждение приёма претензии. Например, входящий номер документа, уведомление о вручении письма. Срок рассмотрения претензии составляет семь дней, банк обязан письменно уведомить клиента о принятом решении.
  3. Подача претензии в государственные надзорные органы. Если банк отказал в изменении условий договора или затягивает рассмотрение претензии, заёмщик может обратиться в Роспотребназдор, Центробанк РФ или ФАС (федеральную антимонопольную службу).

Банки склонны удовлетворять письменные претензии заёмщиков, если требования основаны на явных нарушениях норм законодательства, а также соблюдена процедура подачи документа. Заёмщикам рекомендуется проконсультироваться с юристом и сотрудником банка перед подачей претензии, чтобы удостовериться в правомерности выдвигаемых требований.

Оспорить положения кредитного договора можно в случае передачи долга службе коллекторов, реструктуризации кредита, смерти заёмщика и перехода задолженности наследникам. Процедура подачи претензии аналогична, перед подготовкой судебного иска следует изучить положения договора и посоветоваться с юристом.

Процедура оспаривания кредитного договора через суд

Если банк вынес отрицательное решение по претензии заёмщика и государственные надзорные органы не смогли повлиять на процедуру оспаривания кредитного договора, гражданин может пойти в суд. При подготовке судебного иска заёмщику следует заранее оплатить услуги опытного юриста, а также убедиться в достаточных основаниях для разбирательства. Подать судебный иск можно в суд по адресу регистрации (фактического пребывания) заёмщика или месту заключения кредитного договора. Оспаривание кредитного договора в суде целесообразно в следующих ситуациях:

  1. Оспаривание условий договора реструктуризации. Если заёмщик испытывает внезапные финансовые проблемы и запросил реструктуризацию долга, банк заключает с клиентом новый договор. В ряде случаев новые условия погашения задолженности предполагают уплату излишне начисленных процентов, штрафов, комиссионных сборов и других платежей. Судебное разбирательство поможет заёмщику уменьшить сумму долга, исключить некорректно начисленные платежи.
  2. Оспаривание условий договора цессии. Если заёмщик допускает просрочки платежа и долг передан сотрудникам коллекторской службы по договору цессии, через суд можно оспорить итоговую сумму обязательства или правомерность привлечения сторонних лиц к взысканию платежей. Судебное разбирательство может защитить заёмщика от незаконных действий коллекторов, а также уменьшить сумму финансовых обязательств.
  3. Оспаривание условий договора, заключённого с умершим заёмщиком. Если родственники умершего нотариально оформили наследство, можно оспорить пункты кредитного договора на общих основаниях. Ряд банков может изменить параметры выплаты кредита после смерти клиента, начислить дополнительные штрафы за просрочку.

Иски против банковских организаций обычно заканчиваются проигрышем клиентов ввиду недостаточных оснований для признания договоров недействительными. Однако, при наличии явных нарушений законодательства со стороны банковской организации и присутствии компетентного юриста истец может добиться оспаривания отдельных пунктов или всего текста кредитного соглашения. Судебное разбирательство может быть искусственно затянуто сотрудниками банка, истцу также следует подготовиться к оплате судебных издержек.

Итоги

Оспаривание кредитного договора целесообразно при нарушении прав заёмщика, заключении сделки с заведомо неправоспособным (например, несовершеннолетним) гражданином. Заёмщикам рекомендуется подготовить досудебную претензию с требованием пересмотреть условия договора, затем передать документ в банк.

Судебное разбирательство по иску против банковской организации предполагает затраты на услуги юриста и оплату судебных издержек. Заёмщику следует обратиться к юристу для анализа условий договора и оценки возможных перспектив подачи иска.

Должность директора по продажам любопытна тем, что находится на границе.

Каждый клиент Сбербанка, который пользуется сервисом «Мобильный банк», интересуется тем.

Клиенты Сбербанка могут оплачивать товары и услуги.

Пластиковая карта выдаётся клиенту любого банка для.

Номер лицевого счёта, указанный на квитанциях за жилищно-коммунальные.

Целевое кредитование разделяется на два вида: для физических и юридических лиц.

В описи документов для налоговой перечисляются бумаги.

Взаимодействие с сотрудниками внутренней службы взыскания банка или.

Ипотечное кредитование предполагает длительный период выплаты.

Каждая фирма хочет увеличить количество продаж. В большинстве случаев, рынок уже занят и механизмов.

Ипотеку чаще всего берут женатые пары. Если супруги решают разводиться, а кредит еще не был.

Владельцы дебетовых и кредитных банковских карт предпочитают оплачивать.

Как оспорить кредитный договор с банком

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке – это очень сложная задача, успешное решение которой на практике встречается довольно редко. Однако в некоторых случаях прекратить действие соглашения действительно возможно по соглашению сторон либо на основании судебного решения. Рассмотрим в статье, как оспорить кредитный договор в банке.

Можно ли расторгнуть заключенный кредитный договор

Факт заключения кредитного договора обязывает заемщика полностью исполнить свои обязательства по погашению задолженности: как основного долга, так и процентов за него (ст. 819 ГК). Поэтому просто расторгнуть договор в одностороннем порядке невозможно.

Даже если у клиента есть основания полагать, что соглашение было подписано незаконно или в нем есть фактические нарушения, он должен обосновать свою позицию, обратившись либо в банк (досудебный порядок), либо в суд.

Обратите внимание! Единственное исключение из этого правила – заемщик еще не успел потратить предоставленный кредит. В таком случае он составляет заявление о расторжении. Однако от выплаты процентов за фактическое количество дней освободиться не удастся. К тому же подобное решение немного ухудшит кредитную историю клиента, снизив его скоринговый балл.

Основания для оспаривания договора

Несмотря на то, что у сторон нет права для одностороннего расторжения договора, как заемщик, так и банк могут оспорить кредитное соглашение.

У клиента

Клиент может оспорить (но не расторгнуть!) договор самостоятельно, если обнаружил нарушения процедуры оформления и/или содержания:

  1. Заемщик больше не может продолжать выполнение обязательств в прежнем объеме, поэтому ему необходима реструктуризация. Альтернативный вариант – он может освободиться от всех долгов в случае признания его банкротом в судебном порядке.
  2. Заемщик умер, а вступившие в права наследники отказываются погашать задолженность.
  3. Документ подписан мошенником, действующим по его документам.
  4. Ставка по кредиту превышает максимально допустимое значение, установленное ЦБ РФ – сегодня это 72,5% годовых.
  5. Заемщику навязали дополнительные услуги, в которых он не нуждается (и не был соответствующим образом проинформирован) – например, программа страхования жизни.
  6. Заемщик выплачивает комиссии, наличие которых противоречит нормам законодательства (например, за досрочное погашение кредита – полное или частичное).
  7. Банк в одностороннем порядке изменил условия договора – поднял ставку, изменил график платежей и т.п.
  8. Банк требует досрочного возврата кредита.

У банка

В редких случаях решение об оспаривании может принять сам банк. Основания для прекращения договора могут быть такими:

  1. Клиент потратил средства не по целевому назначению – например, не на покупку авто, а на другие потребности.
  2. Заемщик отказывается погашать кредит, уклоняется от контактов с кредитором – в таком случае банку понадобится обратиться в суд либо уступить право требования коллекторскому агентству.
  3. Заемщик продал имущество, которое ранее передал в залог банку. Процедура расторжения договора также происходит через суд.
  4. Банк произвел дополнительную проверку и выяснил, что предоставил кредит мошеннику, действующему по поддельному документу.
Читайте также:  Нарушение миграционного законодательства режима пребывания: ответственность

Порядок оспаривания договора

На практике заемщик может сразу обратиться в суд либо принять все меры для досудебного урегулирования разногласия, составив письменную претензию и направив ее в банк.

В досудебном порядке через банк

Обращение в банк составляется в письменном виде. Документ можно оформить на специальном бланке или на обычном листе А4 (вручную или в печатном виде). Структура заявления стандартная:

  • ФИО и должность сотрудника, название банка, в который подается претензия;
  • ФИО, адрес, контактные данные заявителя;
  • суть обращения – детальное описание оснований расторжения договора отсылкой на его пункты и нормы законодательства;
  • требования, перечисленные по пунктам;
  • приложения – документы и другие материалы из доказательной базы;
  • дата, подпись, расшифровка подписи (фамилия, инициалы).

Документ составляется в 2 экземплярах и подается в банк в ходе личного визита либо по почте. На заявлении должна стоять письменная отметка, подтверждающая факт принятия в работу (дата, время, ФИО и подпись сотрудника). Ответ на претензию также предоставляется в письменном виде в разумные сроки (обычно не более 30 календарных дней).

Если он будет положительным, банк идет навстречу заемщику и составляет соглашение о расторжении договора. Альтернативный вариант – дополнительное соглашение к договору об изменениях условий кредита. Например, заемщику уменьшают ставку и/или ежемесячный платеж, чтобы он мог продолжить погашать задолженность без просрочек.

Обратите внимание! Каждый гражданин вправе обратиться не только в сам банк, но и в надзорные органы, составив аналогичные заявления (жалобы или претензии). Чаще всего клиенты обращаются в Центральный Банк России, Роспотребнадзор, Роскомнадзор или к финансовому омбудсмену (эта должность действует в каждом регионе).

В судебном порядке

В случае неудовлетворительного ответа (что наблюдается практически всегда) заемщик будет вынужден обратиться в суд. Для этого составляется исковое заявление аналогичной структуры. Его вместе с прилагаемыми документами необходимо подать в мировой суд (если цена иска менее 50 тыс. руб.) или в районный/городской суд (сумма спора более 50 тыс.).

Судебная практика показывает: чаще всего судьи встают на сторону банка, поскольку предполагают, что невозможность выплачивать кредит – это риски клиента, которые он должен осознавать в момент подписания договора. Однако в некоторых случаях судьи занимают позицию заемщиков. Поэтому для оценки своих шансов целесообразно получить предварительную консультацию профессионального юриста.

5 практических советов заемщикам: юридические нюансы

Принимая решение о начале оспаривания договора, следует обратить внимание на несколько юридических и практических нюансов:

  1. Если заемщик попал в трудную ситуацию, он может попросить банк ореструктуризации долга (т.е. изменении договора для облегчения погашения – например, за счет уменьшения ежемесячного платежа). Однако банк не обязан идти ему навстречу.
  2. В таком случае клиент может получить кредит в другом банке для погашения старого на более выгодных условиях (рефинансирование). Альтернативный вариант – обратиться в суд для получения статуса банкрота. В таком случае банк будет обязан реструктурировать задолженность (если суд выяснит, что у заемщика есть средства или имущество для ее погашения).
  3. Если родственник или другое лицо стало наследником умершего заемщика, он принимает на себя как имущество, так и обязательства по выплате долгов. Но сумма задолженности не должна превышать рыночную стоимость наследства.
  4. При получении кредита клиент нередко приобретает также страхование жизни и здоровья. Он может отказаться от этой программы в течение первых 14 дней после подписания. Однако и банк в ответ может увеличить процентную ставку, если это условие прямо прописано в договоре.
  5. Даже если долг уже продан коллекторам (т.е. банк уступил право требования), заемщик вправе оспорить кредитный договор в судебном порядке. При этом во всех перечисленных случаях обращаться в суд можно в течение 3 лет с момента подписания договора – таков срок исковой давности (ст. 196 ГК).

Таким образом, как банк, так и заемщик вправе оспорить договор в одностороннем порядке, т.е. по собственной инициативе. Но стороны не могут самостоятельно расторгнуть его и уклониться от выполнения своих обязательств. Сделать это можно только по добровольному согласию либо в принудительном порядке на основании судебного решения.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Оспаривание кредитного договора

Оспорить кредитный договор можно ввиду его ненадлежащего заключения. Основания, с которыми истец может обратиться в суд, касаются ненадлежащего статуса договора, фиктивности, притворности сделки, отсутствия реальной передачи денежных средств (подобный факт подлежит отдельному доказыванию).

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте – цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Общие условия

Признать договор недействительным или незаключенным можно только при наличии существенных оснований. Рассчитывать на положительное решение суда следует, если:

  • – в сделке не определены ее существенные условия – предмет, сумма займа (кредита), не указан надлежащий контрагент;
  • – отсутствие у банка доказательств – первичных документов о том, что контрагент действительно получил деньги. Показателен случай с ликвидированным московским «Мастер-банком», когда суд удовлетворил встречный иск ответчицы и признал кредитный договор на крупную сумму (49 млн. рублей) незаключенным. Судья апелляционной инстанции посчитал, что наличие выписки по счету не является доказательством того, что ответчик действительно получил деньги от банка в свое распоряжение;
  • – сделку оформило недееспособное лицо, и подобный факт подтвержден решением суда.
Важно учитывать сроки исковой давности. Для подобных обязательств предусмотрен общий трехлетний срок. Пропуск юридическим лицом или ИП таких сроков становится основанием к отказу иске без выяснения обстоятельств дела.

Но если ответчик допускает просрочку платежей, то это длящееся нарушение. И даже когда в возражении к иску указывается на пропуск трехлетнего срока, то суд может учитывать срок непогашения последнего обязательного платежа. Согласно Постановлению Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. срок давности по каждому требованию рассчитывается отдельно по каждому платежу. Но это все равно дает ответчику возможность снизить сумму основной задолженности, процентов, штрафа и неустойки.

Недействительность кредитной сделки

К таким договорам применимы общие условия, когда сделка может быть признана недействительной. Это возможно в случае, если:

  • – кредитор по оферте предоставил проект договора, который ответчик акцептовал, но содержание сделки противоречит нормативным актам – например, в договоре не указана его полная стоимость;
  • – если сделку подписало недееспособный или ограниченный в дееспособности гражданин – подобное можно доказать соответствующими документами, в том числе медицинскими;
  • – если при заключении договора не был соблюден установленный порядок – когда лицо в 16 летнем возрасте оформляет заем без письменного разрешения родителей или законных представителей;
  • – если должника вводили в заблуждение, угрожали насилием, намеренно обманывали;
  • – когда доказана мнимость или притворность сделки – притворным может быть признан договор займа, если в действительности он предполагал куплю-продажу недвижимости.
Кредитный договор можно оспорить по причине его кабальности. Но недопустимые условия сделки следует доказать. Кабальность как основание эффективно, если заемщик решает подать в суд на микрофинансовую организацию.

Подать в суд можно также, если при изменении условий сделки были допущены нарушения, в результате которых положения должника по сделке как контрагента ухудшилось. Оспаривать внесенные изменения допускается в рамках реструктуризации кредита.

Обращение в банк

Пытаться оспорить договор кредитования в банке, т.е., признать сделку недействительной не имеет смысла, так как принять такое решение может только суд. В претензионном порядке можно попытаться добиться:

  1. расторгнуть договор – но банк вряд ли пойдет на это, если условия расторжения будут не в его пользу.
  2. пересмотра или изменений условий договора.
  3. заключить новый договор и прекратить действие предыдущего.

Претензию можно написать в обычной письменной форме. Срок ответа на требования заявителя индивидуален и определяется банком самостоятельно.

Оспаривание кредитного договора в суде

Оспорить кредитный договор в суде можно, обратившись к мировому судье или в районный суд. Сделать это можно в порядке искового производства. Иск оформляется по правилам ст. 131-135 ГПК РФ.

В бланке заявления следует указать:

  • – наименование суда;
  • – сведения об истце и его законном представителе – Ф.И.О., место проживания, номер телефона;
  • – информацию об ответчике – сведения о банке, адрес его нахождения, контактные данные;
  • – сведения о третьих лицах – например, о юридических лицах, которые обеспечивают, по поручению банка, хранение залогового имущества истца;
  • – цену иска – в ее стоимость включены требования по возмещению материального вреда. Банк вправе требовать основной долг, проценты, штрафы, пени, неустойки.

Гражданину следует обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика или по месту исполнения кредитного договора (сделки займа). Если цена иска не больше 50 тыс. рублей, то заявление можно подать мировому судье. При большой цене обращаться нужно в районный суд. Споры по коммерческим кредитам – между юридическими лицами и ИП, решаются в арбитражном суде. Тогда иск нужно оформлять по правилам 125 АПК РФ.

К исковому заявлению следует приложить следующие документы:

  • – копию паспорта истца и его представителя;
  • – правоустанавливающий документ – договор займа (кредита), дополнительные соглашения;
  • – платежные сведения, подтверждающие перечисление средств на счет банка-кредитора;
  • – документы, подтверждающие статус контрагента – решение суда о его недееспособности на момент заключения договора или отсутствие полномочий на оформление займа (если, например, гражданин по поддельной доверенности оформил кредит на ИП);
  • – иные письменные сведения, которые подтверждают убедительную правовую позицию истца;
  • – квитанцию об оплате государственной пошлины. Ее сумма зависит от цены иска. Может быть уменьшена судом, если он снизит стоимость иска – ввиду пропуска срока требования отдельных платежей и т.д.

Если иск подает представитель истца, то он должен предоставить нотариально подтвержденную доверенность.

Для отмены кредитного договора или признания его недействительным частично у истца должны быть весомые аргументы, которые можно подтвердить относимыми и допустимыми доказательствами. С учетом ст. 59 ГПК РФ суд примет те доказательства, которые будут иметь значение для рассмотрения дела. Предъявляя каждого последующее доказательство, желательно четко аргументировать его относимое назначение.

Ход судебного разбирательства зависит от обстоятельств конкретного дела. Если должник недееспособен настолько, что не может защищать себя самостоятельно, то опротестовать договор может прокурор. На практике подобное происходит достаточно редко, и подобному лицу приходится искать представителя по нотариальной доверенности.

Читайте также:  Мошенничество в страховании. ДТП по сценарию

Оспорить кредитный договор следует пытаться, но только если у должника есть весомые аргументы, например, когда банк путем разных махинаций оформил «черный кредит», который предоставляется в обход бухгалтерской документации. Подобные дела требуют квалифицированного и своевременного посредничества юриста.

Можно ли оспорить кредитный договор с банком

Время чтения: 6 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Не все клиенты знают, как оспорить кредитный договор с банком, если их права нарушены. Рассмотрим в статье, как заемщику отстоять свои права и разорвать договорные отношения. Отдельное внимание уделим основаниям, которые могут служить для расторжения кредитного соглашения, как со стороны клиента, так и финансовой компании.

Можно ли оспорить кредитный договор

Важно учитывать, что полностью или частично (некоторые пункты документа) можно оспорить только в судебном порядке. Решаясь на такой шаг, каждый заемщик должен понимать, что от выплаты задолженности он не освобождается.

При рассмотрении обращения суд может:

  • отменить неправомерно начисленные пени и штрафы;
  • уменьшить размер процентной ставки по договору;
  • аннулировать неустойку;
  • обязать кредитора вернуть деньги, оплаченные за дополнительные услуги.

Для оспаривания договора у каждого клиента должны быть веские причины и доказательства. В следующем разделе статьи рассмотрим, какие основания должны быть у заемщика, для того чтобы оспорить договор.

Основания для оспаривания кредитного соглашения

На практике оспаривают договоры неплатежеспособные клиенты, которые допустили просрочку и желают исправить ситуацию, путем снижения ставки и изменения суммы оплаты. Однако есть другие основания, о которых следует знать.

Основания:

  1. По итогам подписания кредитного договора выяснилось, что он был заключен с нарушениями. К примеру, клиентом выступал несовершеннолетний или недееспособный гражданин.
  2. Договор был оформлен под давлением кредитного инспектора. К примеру, специалист банка ввёл клиента в заблуждение и силой или угрозами заставил поставить подпись в кредитном соглашении.
  3. Разделы документа содержат пункты, которые противоречат законодательству.
  4. На момент предоставления финансового продукта у кредитора была приостановлена или временно отозвана лицензия.
  5. Клиента обслуживал не штатный сотрудник компании, а студент или практикант, который не является сотрудником финансовой компании.
  6. Сделка была мнимой или притворной.
  7. Изменение условий в одностороннем порядке со стороны финансовой компании. При этом в кредитном договоре не указаны полномочия кредитора на внесение данных правок.
  8. Невыдача договора клиенту на руки. Некоторые банки предлагают подписать только один экземпляр документа, ссылаясь на то, что клиенту он не требуется.
  9. Установлен запрет на досрочное погашение займа. За нарушение условий банк поднимает ставку или начисляет фиксированный штраф.

Также редко случается так, что граждане получают не всю сумму на руки. Часть денег, за различные дополнительные услуги списывает кредитор. При этом серьезными нарушениями признаются списания за услуги, которые не оговорены в соглашении.

Оспаривание в банке

Как уже было сказано ранее, оспорить документ можно только в суде. В результате этого, в большинстве случаев, составление претензии на имя кредитора – это трата времени.

Единственное, что может рассчитывать клиент, это:

  • финансовая компания пересмотрит условия договора, путем внесения изменений;
  • переоформит документ, путем закрытия ранее оформленного и открытия нового.

Если верить практике, то такое скорее исключение, чем правило. Банки не желают искать компромисс.

Стоит учитывать, что все изменения в договор вносятся через составление дополнительного соглашения. Документ составляется в двух экземплярах, для каждой стороны сделки.

Как оспорить кредитный договор в суде

Выбирая данный способ решения проблемы, каждый заемщик должен понимать, что это сложный процесс. Порой выгодно воспользоваться услугами квалифицированного юриста, чем самостоятельно заполнять документы и отстаивать свои права.

Обратиться в суд можно как по месту своей регистрации или проживанию, так и по адресу финансовой компании, где был выдан кредит. Заемщику следует подготовить документы и составить иск.

Документы:

  • паспорт;
  • копия кредитного договора и соглашений, при их наличии;
  • квитанции, подтверждающие внесение оплаты;
  • доверенность, если права заемщика отстаивает юрист или иное лицо.

Если вы решили самостоятельно отстаивать свои права, то иск следует составить правильно. Помните, что от правильности составления искового заявления может зависеть исход дела. Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через форму ниже.

После того как иск будет составлен, каждому заемщику следует продумать свою стратегию. Главная цель – это доказать судье, что права клиента нарушены. Если мало доказательств, то лучше повременить с обращением в суд.

Проиграв дело, клиенту потребуется не только вносить оплату по кредиту с учетом начисленных штрафов, но и оплачивать все судебные издержки.

Если верить опытным экспертам, то следует проанализировать все возможные варианты развития событий и трезво подойти к решению вопроса.

Отправить подготовленный пакет документов можно по почте, заказным письмом с уведомлением. При наличии свободного времени документы можно отнести самостоятельно и отдать в канцелярию. При этом сотрудник канцелярии в суде после принятия должен поставить штамп на копии иска. В штампе указывается номер входящего документа, дата и ФИО принявшего документы.

Для экономии времени лучше отправлять копии документов и иск заказным письмом.

После получения и изучения документов будет назначена дата и указано время слушания. Все что остается клиенту, это обратиться в суд и получить решение.

Можно ли расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке

В одностороннем порядке разорвать договорные отношения может как клиент, так и кредитор. На практике именно со стороны финансовой компании происходит расторжение соглашения.

Банк имеет право расторгнуть документ, если:

Оплата просроченаСамая актуальная причина, когда банк направляет заемщику письмо о закрытии документа. Такое возможно, если клиент не вносит оплату несколько месяцев.

Прежде чем вынести такое решение уполномоченный специалист финансовой компании пытается решить вопрос мирным путем.

СтрахованиеПри оформлении залогового кредита (ипотека или автокредит) предусмотрено обязательное страхование предмета залога. Если клиент нарушит условия и не оформит бланк защиты на новый срок, банк может разорвать договор займа.
Ложные сведенияПорой клиенты, чтобы получить деньги, идут на ложь и предъявляют справки с завышенной суммой доходов или иные документы. Если факт обмана будет выявлен, клиенту будет дополнительно предусмотрено наказание за мошенничество.
Не внесены измененияВ рамках договора клиент должен оповещать обо всех изменениях, которые касаются личных и паспортных сведений, регистрации, занятости и координат для связи.

Если банк выяснит, что данные у клиента изменились, но он не оповестил кредитора, договор может быть расторгнут.

Банк имеет законное право затребовать полного возврата заемных денег в течение установленного срока. Как правило, финансовые организации дают на внесение оплаты от 5 до 15 календарных дней. Срок зависит от суммы долга. Если долг не будет погашен, дело передается в суд.

Клиент может расторгать договор если станет жертвой мошенников. К сожалению, мошенники очень изобретательны и могут получить заемные средства в режиме онлайн. В этом случае потребуется доказать свою правоту, что займет несколько месяцев.

Второй случай, когда допустимо расторжение в одностороннем порядке со стороны клиента – это выдача кредита недееспособному гражданину. При этом, если данный факт со стороны клиента был озвучен, а кредитором не учтен.

В остальных случаях клиент не может расторгнуть документ в одностороннем порядке, поскольку условия по нему должны быть выполнены в полном объеме. Отстаивать права можно только в суде. Как это сделать, было рассмотрено ранее в статье.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что каждый клиент может обратиться в суд, чтобы оспорить кредитный договор. Такое актуально, если со стороны финансовой компании присутствуют нарушения. В противном случае суд встанет на сторону кредитора.

Прежде чем отстаивать свои права, клиенту следует тщательно продумать стратегию, подготовить полный пакет документов и иск. Если нет возможности самостоятельно отстаивать права, то следует обратиться к юристу. Квалифицированные юристы помогут с документацией и сами будут представлять интересы заемщика в суде. В большинстве случаев выиграть дело помогает юрист, который знает тонкости дела.

Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

Кредитные отношения и обязательства между банком и заемщиком порождаются договором. При наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, кредитный договор можно оспорить.

Основания

В большинстве случаев главной целью оспаривания кредитного договора является признание его недействительным. Чаще всего к оспариванию приводят неспособность кредитозаемщика оплачивать долг и его желание снизить проценты или вовсе от них освободиться.

Стоит также понимать, что оспорить договор и споры с банком — абсолютно разные действия. В последнем варианте условия договора не оспариваются, а становятся доказательствами незаконных действий кредитно-финансового учреждения. Причины для открытия спора возникают вполне обоснованно. Зачастую банковское учреждение сохраняет за собой право на изменение условий погашения кредита в одностороннем порядке, что весьма невыгодно для заемщика.

Перед тем как подать иск, следует понимать:

  • Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
  • Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

Как оспорить кредитный договор через суд?

Процесс оспаривания условий кредитного договора через судебную инстанцию — процесс трудоемкий, требующий соблюдения некоторого плана.

Обращаться лучше всего в суд по месту заключения кредитного договора или по месту жительства. Заемщик должен подать иск и документы, относящиеся к делу — кредитный договор и прочие акты.

Предоставлять исковое обращение нужно с учетом:

  • Четко выстроенной стратегии действий. Клиент должен аргументированно и убедительно донести до суда свою правоту. Также заемщик обязан провести предсудебные процедуры — отправление иска.

Важно! Часто судебная инстанция отправляет претензии обратно из-за неправильного оформления, поэтому прежде, чем писать заявление ознакомьтесь с образцом. Скачать исковое заявление о признании кредитного договора недействительным;

  • Судебное учреждение не рассматривает «надуманные» причины недовольства. Для суда ценность предоставляют только те основания, которые указаны в Законодательстве страны;
  • Оспаривание кредитных отношений — процесс долгий и непростой. Особенно, если уже были попытки оспорить договорные отношения с банком;
  • Помощь компетентного юриста будет не лишней, так как вероятность одержать победу самостоятельно против банка — невелика. Если конечно заемщик не имеет четких доказательств для признания кредитного договора недействительным;
  • Если истец проиграет дело — ему придется оплатить судебные издержки. Не стоит принимать решение о подаче иска в суд, если мало доводов и аргументов.
  • В случае разбирательств очень важно проанализировать свои возможности и подойти к оценке требований более трезво.

Для рассмотрения претензии заемщику необходимо правильно написать и подать заявление. Для успешности дела лучше всего опираться на Гражданский кодекс и его статью 131.

Подать иск в суд можно как по почте, так и через канцелярию. Если заемщик выбрал последний вариант — необходимо попросить работников канцелярии поставить штамп о дате получения исковой заявки.

Лучше всего отправлять заявление заказным письмом. Заявителю выдадут квитанцию, которая убережет его в случае утери документа. С составленным иском также подаются документы:

  • 1. Копия кредитного договора;
  • 2. Копия обращения в учреждение банка;
  • 3. Квитанция об оплате судебной комиссии;
  • 4. Если предоставлять интересы истца будет другой человек — необходимо предоставить доверенность. Она должна быть заверена нотариально.

Если решение суда будет в пользу истца, ему не придется выплачивать проценты по кредитному договору. Обе стороны должны будут вернуть друг другу заем, который брали в период функционирования соглашения.

Срок для подачи искового заявления

Время для обращения в суд — три года с момента нарушения прав заемщика. Указанный период считается исковой давностью. Рассматривать обращение за пределами исковой давности суд не будет. Однако если у истца были уважительные причины пропустить период обращения, он может попросить о продлении срока исковой давности в суде.

Самое важное в обращении в судебную организацию — правильно составить исковое обращение. В его оформлении нужно учитывать такие пункты:

  • Координаты суда, в который подается заявление;
  • Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
  • Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо — необходимо предоставить его данные: ФИО;
  • Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
  • Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
  • В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное — опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

Оформлять исковое заявление нужно с учетом вышеперечисленных данных и ст. 131 п. 2 Гражданского процессуального кодекса. Если одного из пунктов не будет — судебная инстанция может затянуть с рассмотрением документа, указав на недостатки. Исправить их можно только в назначенный судом срок — не позднее пяти дней с момента получения извещения.

Для подробного ознакомления: как оформить исковое обращение правильно можно скачать пример. Образец искового заявления в суд здесь:

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

Кредитные правоотношения и обязательства порождаются договором, а поскольку любой договор при наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, может быть оспорен, то и в части кредитных договоров нет препятствий для этого.

В подавляющем большинстве случаев оспаривание кредитного договора преследует цель признания его недействительным в полном объеме или в части отдельных положений. Более того, зачастую к необходимости оспаривания кредитного договора приводят неспособность заемщика обслуживать долг и его желание снизить таким образом долговую нагрузку либо избавиться от нее. Учитывая это, следует понимать:

  1. Оспаривание кредитного договора, независимо от оснований и целей, не освободит от необходимости возвращать банку полученные заемщиком денежные средства.
  2. При намерении оспорить договор или его отдельные положения важно внимательно оценить перспективы. Вы можете потерять намного больше, чем приобрести, либо дополнительно к кредитным обязательствам получить обязанность погасить судебные издержки.

В связи с изложенным, обязательно необходимо понимать содержание оснований признания кредитного договора недействительным и принимать меры к оспариванию, когда на то есть весомые причины, подкрепленные аргументами и доказательствами. Кроме того, следует различать оспаривание договора и споры с банком. В последнем случае условия договора не оспариваются, а напротив – будут доказательствами незаконности действий и решений банка.

Основания недействительности кредитного договора

В каких случаях кредитный договор можно признать недействительным? К кредитным договорам применимы общие основания признания сделок недействительными (ничтожными или оспоримыми), но с поправкой на особенности данных правоотношений. Таких оснований много:

  • нарушение договором требований нормативно-правовых актов или противоречие им;
  • заключение договора лицом, не имевшим на это право, например, ограниченно дееспособным, недееспособным либо несовершеннолетним;
  • несоблюдение при заключении договора установленного порядка (не получено согласие супруга, родителя, когда оно обязательно, и т.п. обстоятельства);
  • действие под влиянием заблуждения, насилия, угрозы, обмана;
  • совершение сделки в условиях стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальный договор);
  • мнимость или притворность сделки;
  • другие основания.

На практике кредитные договора наиболее часто оспариваются в следующих ситуациях:

  1. Несоблюдение письменной формы договора и другие нарушения при его оформлении.
  2. Оформление договора заемщиком, который не имел на это право или был в нем ограничен. Аналогичное применимо и к кредитным организациям, которые могут не иметь или быть лишенными лицензии на момент заключения договора.
  3. Заключение договора под влиянием обмана.
  4. Нарушение условиями договора положений нормативно-правовых актов, в частности, касающихся защиты прав потребителей финансовых услуг, а также нарушения запретов и ограничений на применение тех или иных условий в рамках кредитных договоров.
  5. Кабальность условий договора. Это основание, хотя и кажется заемщикам логичным к применению при оспаривании кредитного договора, используется довольно-таки редко. Более-менее реальным для возможности оспаривания это основание выглядит применительно к микрозаймам МФО, но не к банковским кредитам. Его крайне сложно доказывать применительно к кредитным правоотношениям, поскольку кредит всегда является бременем.
  6. Нарушения, допущенные при изменении условий кредитного договора. Как правило, здесь речь может идти об одностороннем изменении банком условий, которые в результате ухудшили положение должника, а также о нарушении банком порядка внесения изменений. Кроме того, это основание может быть применено к договорным условиям, появившимся в рамках реструктуризации кредита.

Как оспорить кредитный договор в банке

​Оспаривать действительность кредитного договора в банке, используя процедуры досудебного урегулирования, не имеет смысла, поскольку признание недействительности оспоримой сделки отнесено к исключительной компетенции суда, а для ничтожного договора – не требуется вовсе.

Вместе с тем, следует различать случаи оспаривания действительности кредитного договора и случаи появления спорных ситуаций, которые могут быть разрешены путем обращения в банк. При наличии спора с банком применяется претензионный порядок урегулирования, в рамках которого можно обратиться к кредитору с требованиями:

  • расторгнуть договор;
  • пересмотреть и изменить его условия;
  • заключить новый договор, расторгнув предыдущий.

Заявление (претензия) оформляются в письменной форме. Их направление не ограничивает право заемщика на судебную защиту, равно как и получение из банка отказа в удовлетворении заявленных требований.

Как оспорить кредитный договор в суде

Оспорить кредитный договор, признав его положения недействительными в полном объеме или в части конкретных условий, можно только в судебном порядке. Судебный порядок факультативно используется и для разрешения других спорных ситуаций.

Обратиться в суд можно как по месту заключения кредитного договора (нахождения ответчика), так и по месту своего жительства. Споры разрешаются в порядке искового производства. Подготовить иск и приложения к нему целесообразно с помощью юриста, специализирующегося на кредитных правоотношениях и защите прав заемщиков.

При обращении в суде следует учесть:

  • уверенности в своей правоте недостаточно – необходимо грамотно подготовить свою правовую позицию, аргументировать ее и убедительно донести до суда;
  • суд исходит только из тех оснований, который указаны в законе, поэтому надуманные причины оспаривания кредита будут попросту отвергнуты;
  • важно быть готовым к длительному и непростому процессу, особенно если банк уже рассматривал претензию по этому же поводу и отказал в ее исполнении;
  • вероятность выигрыша процесса против банка крайне невелика, если истца не представляет компетентный юрист или нет бесспорных оснований признать договор недействительным;
  • суд – это судебные издержки, порой очень значительные, они будут покрыты за счет ответчика, только если он проиграет процесс, поэтому надо разумно подходить к оценке своих требований и перспективы их удовлетворения.

Как оспорить кредитный договор после реструктуризации

Реструктуризация может протекать в разных формах и на различных условиях. Порядок ее проведения серьезно влияет на возможность оспаривания условий первичного кредитного договора:

  1. Если реструктуризация проведена путем изменения условий действующего кредитного договора (сроков, процентов, графика платежа и других положений), что обычно осуществляется путем оформления допсоглашения, кредитный договор (и до, и после изменений) может быть обжалован в общем порядке.
  2. Если реструктуризация привела к заключению нового кредитного договора – это означает расторжение первичного договора по соглашению сторон. Оспорить его затруднительно. Зато можно оспорить новый договор, правда, в этом не всегда есть смысл. Наиболее оправданным можно счесть оспаривание нового договора в ситуациях, когда его условия по факту оказались не такими уж и лояльными, как рассчитывал заемщик, идя на реструктуризацию. Многие банки «грешат» включением в объем подлежащего реструктуризации обязательства все, что только можно включить: основной долг, проценты, штрафы, неустойки, комиссии, платежи за отдельные услуги. В результате сами условия могут быть и лояльными, но объем задолженности серьезно увеличен, а заемщику будут начисляться проценты исходя из совокупной суммы фактически нового кредита. Оспариванию подлежат и такие условия реструктуризации и, соответственно, нового договора, которые нарушают закон.

Как оспорить кредитный договор, если долг уже передан коллекторам

Передача долга коллекторам по договору цессии или в целях оказания услуг по содействию во взыскании задолженности не препятствует оспариванию кредитного договора. Кроме того, если имела место уступка прав требования, можно попытаться оспорить и договор цессии. Обратите внимание, что если договором кредитования передача долга (цессия) прямо запрещена, договор цессии недействителен. Привлечение коллекторов для взыскания долга не влечет изменения условий кредитного договора, поэтому его можно оспорить в общем порядке.

Помимо оспаривания действительности договора, чаще возникают споры по поводу размера переданного коллекторам долга. Такие споры разрешаются в рамках досудебного урегулирования с привлечением банка и коллекторского агентства либо в судебном порядке.

Как оспорить кредитный договор умершего

По долгам умершего отвечают его наследники. Разумеется, только в случае принятия наследства. Перемена лиц в обязательстве наделяет наследников правами заемщика, в том числе в части оспаривания кредита.

Наследники могут оспорить кредит по тем же самым основаниям, что и заемщик. На практике они часто пытаются доказать недееспособность или ограниченную дееспособность заемщика, кабальность кредитной сделки, а также возможное изменение кредитором условий после смерти заемщика, что привело к увеличению задолженности. Также споры с банками зачастую возникают по причине незаконного начисления излишних санкций за просрочку платежей и в силу желания наследников снизить до минимума совокупный объем задолженности. Подобного рода споры не затрагивают действительность договора, но возникают намного чаще, чем споры в части отдельных или всех положений договора.

Ссылка на основную публикацию