Неустойка по договору займа, как и когда начисляют штрафы – неустойка по по договорам займа

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

“Лекторы – ведущие эксперты, непосредственные разработчики законов:
В. В. Витрянский, Л. Ю. Михеева, Е. А. Суханов, А. А. Маковская. Принять участие можно очно/ онлайн или в записи, в любой точке страны!”

Апелляционное определение СК по гражданским делам Красноярского краевого суда от 22 октября 2014 г. по делу N 33-10156/2014 (ключевые темы: договор займа – неустойка – пользование заемными средствами – возврат суммы займа – проценты за пользование чужими денежными средствами)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Красноярского краевого суда от 22 октября 2014 г. по делу N 33-10156/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Федоренко В.Б.,

судей Ашихминой Е.Ю., Тихоновой Ю.Б.,

при секретаре Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тихоновой Ю.Б.,

гражданское дело по иску Пензина АН. к Келеменеву МН. о взыскании денежных средств,

по апелляционной жалобе Пензина А.Н.,

на решение Шушенского районного суда Красноярского края от 28 августа 2014 года, которым постановлено:

“Иск Пензина А.Н. удовлетворит частично.

Взыскать с Келеменева МН. в пользу Пензина АН. долг в сумме 69 600 рублей, проценты по договору в сумме 25 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22 мая 2013 года по 09 июня 2014 года в сумме 6 236 рублей 16 копеек, возврат госпошлины в сумме 3 216,72 рублей, а всего 104 052, 88 рублей”.

Заслушав докладчика, судебная коллегия

Пензин А.Н. обратился в суд с иском к Келеменеву М.Н. о взыскании долга по договору займа в сумме 69 600 руб., процентов за пользование займом за период по 09 июня 2014г. в размере 272 136 руб., неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 22 мая 2013г. по 09 июня 2014г. в размере 18 446, 47 руб., а всего 360 182, 47 руб. Требования мотивированы тем, что 07 мая 2013 года по договору займа он передал ответчику 69 600 рублей сроком до 22 мая 2013г. Ответчик обязался оплачивать проценты за пользование заемными средствами в размере 1% от первоначальной суммы займа в день. Проценты начисляются со дня получения займа до полного его возврата. В указанный срок ответчик займ не вернул.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Пензин А.Н. просит решение суда в части взыскания процентов за пользование займом и взыскании неустойки изменить, как незаконное и необоснованное, ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение норм материального права, настаивает на удовлетворении требований в полном объеме.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда, руководствуясь ст.ст.167 , 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела (л.д.53-54).

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу, полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором ( ст. 810 ГК РФ).

Рассматривая спор сторон, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 807 – 811 ГК РФ, и исходил из того, что между Пензиным А.Н. и Келеменевым М.Н. возникли правоотношения на основании договора займа денежных средств.

Из материалов дела видно и судом первой инстанции верно установлено, что 07 мая 2013 года между Пензиным А.Н. и Келеменевым М.Н. заключен договор займа, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере 69 600 руб. сроком до 22 мая 2013г. Сторонами оговорено, что при нарушении срока возврата денежных средств, заемщик принял на себя обязательства по оплате процентов за пользование займом в размере 1% от первоначальной суммы займы за каждый день просрочки. Добровольность подписания договора займа сторонами не оспаривалась. В установленный договором срок денежные средства возвращены не были, взятые на себя обязательства по договору ответчик не выполнил и бесспорных доказательств, подтверждающих выполнение обязательств стороной ответчика суду представлено не было.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с такими выводами суда первой инстанции. Разрешая заявленные требования, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания основного долга, поскольку между сторонами был заключен письменный договор в соответствии с требованиями ч.1 ст.808 ГК РФ содержанием которого подтверждается передача денег от Пензина А.Н. к Келеменеву М.Н. в размере 69 600 рублей, а доказательств исполнения принятых на себя обязательств по возврату заемных денежных средств ответчиком не представлено.

Вместе с тем, разрешая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами, суд первой инстанции допустил неправильное применение норм материального права, в связи с чем решение суда подлежит изменению.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Отказ суда во взыскании процентов за пользование заемными средствами за период с 7 мая 2013 года по 9 июня 2014 года основан на неправильном толковании ст. 809 ГК РФ.

В заключенном договоре займа отсутствует указание на беспроцентный характер договора, также отсутствует согласованное сторонами условие о размере процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем Пензин А.Н. вправе требовать от Келеменева М.Н. уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере ставки рефинансирования.

Исходя из положений ст.395 ГК РФ размер процентов за пользование займом, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца в пределах заявленного периода с 7 мая 2013 года по 9 июня 2014 года составит 6363 рубля 05 копеек из расчета: 69600 – сумма основного долга) Х 8,25% : 360 Х 399 (календарных дней).

Придя к правильному выводу о том, что п.3.1 заключенного договора займа предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное исполнение обязательств, суд первой инстанции, наряду со взысканием договорной неустойки, взыскал с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период допущенной просрочки, что не может быть признано верным.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08 октября 1998 года “О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами”, проценты, предусмотренные ч. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Таким образом, предусмотренные ст. 811 ГК РФ проценты по своей природе представляют собой неустойку, определенную законом.

За нарушение заемщиком договора займа предусмотрена уплата процентов в размере, установленном договором, либо в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ ( ст. 811 ГК РФ).

В данном случае Пензиным А.Н. заявлены требования о применении ответственности за неисполнение денежного обязательства путем взыскания как предусмотренной договором займа неустойки в размере 1% от суммы займа за каждый день просрочки, так и предусмотренных положениями ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами.

Вместе с тем, в соответствии с п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08 октября 1998 в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по смыслу абз. 2 п. 6 указанного Постановления, при наличии в договоре условия о размере неустойки, подлежащей уплате в случае просрочки исполнения денежного обязательства, кредитор вправе выбирать между применением договорной неустойки и процентов, установленных ст. 395 ГК РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ и неустойки, вместе с тем, одновременное взыскание процентов, установленных ст. 395 ГК РФ и договорной неустойки противоречит ст. ст. 811 и 395 ГК РФ и вышеизложенным разъяснениям Постановления Пленума, в связи с чем оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23 мая 2013 года по 9 июня 2014 года не имеется, поскольку за указанный период времени с ответчика в пользу Пензина А.Н. подлежит взысканию договорная неустойка в размере 1% в день от суммы займа из расчета : 69600 рублей Х 1% Х 383 календарных дня = 266568 рублей.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как указал Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000г. N 277-О именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц ( ч. 3 ст. 55 Конституции РФ). Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Судебная коллегия полагает обоснованными выводы суда первой инстанции о применении положений ст.333 ГК РФ, поскольку размер неустойки, определенный условиями договора, составляет фактически 365% годовых, превышает более чем в 40 раз ставку рефинансирования Центрального Банка РФ и является явно завышенным, в связи с чем неустойка, подлежащая взысканию с Келеменева М.Н. в пользу Пензина А.Н. подлежит снижению до 25 000 рублей, что является соразмерным и соответствующим характеру нарушения обязательств, допущенных ответчиком.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также учитывая, что размер неустойки завышен и является несоразмерным, суд пришел к верному выводу о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, подлежащий взысканию с Келеменева М.Н. в пользу Пензина А.Н. до 25 000 руб.

Доводы апелляционной жалобы о том, что п.3.1 заключенного договора займа установлен размер процентов за пользование заемными денежными средствами, судебная коллегия полагает необоснованными.

Согласно указанного пункта договора проценты за пользование займом в размере 1% в день от первоначальной суммы займа начисляются за каждый день просрочки до полного погашения займа, что согласуется с пояснениями истца в суде первой иснатцнии о том. что проценты он начисляет только в случае просрочки платежа /л.д.30/ Из буквального толкования условий договора следует, что указанные проценты являются штрафной санкцией, установленной за нарушение условий договора, а не платой за пользование заемными денежными средствами, как полагает истец, что свидетельствует о том, что условиями договора займа с учетом дополнительного соглашения к нему, предусмотрены две меры ответственности заемщика за одно нарушение – несвоевременный возврат займа, в связи с чем проценты за пользование чужими денежными средствами (предусмотренные п.4.1 договора займа) за период с 23 мая 2013 года по 9 июня 2014 года взысканию в пользу истца не подлежат.

Поскольку общий размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца изменен, подлежит изменению и размер государственной пошлины, подлежащей взысканию в пользу Пензина А.Н. пропорционально удовлетворенной части исковых требований в силу положений ст.98 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о значительном снижении размера неустойки сводятся к переоценке выводов суда в этой части, что не является в силу ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены принятого судом решения.

Доводы апелляционной жалобы основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку обстоятельств дела, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия

Решение Шушенского районного суда Красноярского края от 28 августа 2014 года изменить, изложив резолютивную часть решения часть решения в следующей редакции:

Взыскать с Келеменева МН. в пользу Пензина АН. сумму основного долга в размере 69 600 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами в сумме 6 364 рубля 05 копеек, неустойку за просрочку исполнения обязательства в сумме 25 000 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 219 рублей 28 копеек.

В остальной части это же решение оставить без изменения, апелляционную жалобу Пензина А.Н. – без удовлетворения.

Автоправозащита.RU

На основании ст. 153 ГК РФ (далее – Закон), сделки – это действия физ. и юр. лиц, направленные на установку, изменение или аннулирование прав и обязательств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сделки могут быть односторонними, двусторонними или многосторонними (ст. 154 Закона). Договором, на основании ст. 420 Закона, признается соглашение между двумя или более лицами.

Законодательство

Закон полностью защищает каждую из сторон договора от неисполнения обязательств другим контрагентом.

В этих целях Главой 23 Закона были введены различные способы обеспечения выполнения обязательств:

неустойка;
залог;
удержание вещи;
поручительство;
банковская гарантия и др.

Определения

Обычно договор – это двусторонняя или многосторонняя сделка, к которой применяются как общие положения Закона относительно порядка заключения сделок (Глава 9), так и частные, характерные для договоров определенного вида (например, для договора купли-продажи нормативное регулирование осуществляется Главой 30 Закона).

Основная информация

Кроме предусмотренных в Законе способов обеспечения, существуют также и меры наказания, указанные условиями самого соглашения сторон.

Например, стороны могут предусмотреть штраф в фиксированном размере, взимаемый за определенные нарушения условий.

Ответственность

Существуют 2 разновидности ответственности:

долговая (определяется по согласованию контрагентов);
долевая (применяется в случае, когда на стороне должника несколько лиц).

Долговая

Долговая ответственность может быть в виде:

штрафной пени;
начисления определенных процентов за каждый день неисполнения обязательств;
выполнения обязательств третьей стороной за счет дебитора;
взыскания средств, которые дебитор должен был передать согласно условиям контракта;
возмещения убытков согласно Закону.

Долевая

Согласно ст. 321 Закона, в случае, когда в обязательстве принимают участие сразу несколько кредиторов или несколько дебиторов, то:

каждый кредитор имеет правомочие требовать исполнения;
каждый дебитор обязан выполнить обязательство в равной доле с другими дебиторами.

Указанная норма диспозитивная и применяется в случае, если из условия договора или из Закона не вытекает иное.

При солидарной обязанности применяются нормы ст. 322, 323, 324, 325, 326 Закона.

Штрафные санкции и их понятие

Одним из способов обеспечения выполнения обязательств в ст. 330 Закона названа неустойка, которая, в свою очередь, может быть в виде штрафа или пени.

Неустойка – это установленная в Законе или соглашении сумма денежных средств, которую дебитор обязан уплатить кредитору в случае невыполнения обязательства, в частности, при пропуске сроков исполнения. При этом у кредитора отсутствует обязанность по доказыванию причинения убытков.

Ст. 331 Закона регламентирует, что взимание неустойки правомерно только в случае, если соответствующее соглашение о неустойке заключено письменно. В противном случае, требование кредитора к должнику об уплате штрафа или пени будет незаконным.

Применение наказания

Помимо неустойки, размер которой определяется соглашением сторон, кредитор вправе требовать полную компенсацию убытков, понесенных в связи с неисполнением должником обязательства (ст. 394 Закона).

При этом убытки возмещаются только в той части, в которой их не покрывает штраф или пени.

В договоре сторон может быть указано, что кредитор не имеет права на взыскание полной суммы убытков, либо же, что взыскиваются только убытки, а не неустойка (аб. 2 ст. 394 Закона).

Подробнее о решении споров, связанных с компенсацией убытков и определением их размера, можно почитать в п. 12, 13 и 14 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года № 25 “О применении…”.

Последовательность взыскания

Последовательность взыскания долга определяется соглашением контрагентов.

Как правило, порядок действий заинтересованной во взыскании стороны стандартен, то есть сначала направляется досудебная претензия, содержащая письменное требование об уплате долга.

В досудебную претензию обязательно включаются условия:

о размере долга и штрафных санкций;
о предельных сроках погашения задолженности и неустойки;
о самой сути претензии.

К претензии не лишним будет приложить расчетный листок, содержащий подробную информацию о структуре и составе задолженности.

Если досудебные меры урегулирования не дадут должных результатов, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд.

Нормы учета

Прибыль, полученная любым образом, в том числе, и в виде неустойки, должна быть отражена в бухгалтерском и налоговом учете.

При возврате задолженности бухгалтер делает следующую проводку:

На основании ст. 250 НК РФ, подлежащие уплате должником суммы пеней или штрафов признаются внереализационными доходами и учитываются при определении налог. базы при вычислении налога на прибыль в соответствии с Главой 25 НК РФ.

Особенности выплаты НДС

Изначальная редакция Главы 21 НК РФ содержала нормативное положение, указанное в п. 5 ч. 1 ст. 162, обязывающее налогоплательщиков по НДС, указанных в ст. 143 НК РФ, включать в налог. базу по НДС суммы штрафов за ненадлежащее выполнение условий договоров.

Однако 166-ФЗ от 29 дек. 2000 года отменил указанный пункт, в связи с чем многие налогоплательщики решили, что НДС на сумму штрафов начислять теперь не нужно. Однако это далеко не так.

Согласно ч. 2 ст. 153 НК РФ, доходы, связанные с расчетами по оплате товаров и услуг, должны включаться в налоговую базу.

Прочие виды штрафных санкций, не связанные с оплатой товаров или оказанием услуг, НДС не облагаются.

Отметим, что важно правильно формулировать условие о неустойке, чтобы избежать налоговых последствий.

Например, НДС будет начисляться на сумму штрафа при наличии такой формулировки:

“При нарушении сроков поставки товара более чем на 1 месяц первоначальная цена товара увеличивается на 5%”.

Убытки потерпевшей стороны

Убытки компенсируются в полном размере, если условиями договора не предусмотрено иное положение (ч. 1 ст. 15 Закона).

Убытки делятся на 2 вида:

реальный ущерб, то есть непосредственные расходы, которые несет пострадавшая сторона, направленные на восстановление нарушенного права;
упущенная выгода, то есть недополученные доходы, которые могли бы быть получены, если бы обязательство было исполнено в установленный срок.

Штраф по договору за нарушения

Наложение штрафных санкций на должника, по общему правилу, не освобождает его от исполнения обязанности в натуральной или денежной форме (ч. 1 ст. 396 Закона).

В качестве основных мер штрафных взысканий следует рассматривать:

взыскание задолженности в силу положений ст. 393 и 393.1. Закона;
неустойка, она же штраф или пени;
проценты, начисляемые за пользование чужими средствами.

Неустойка законная и договорная

Неустойка бывает законной и договорной.

В 1-м случае размер неустойки предусмотрен в каком-либо законодательном акте и не всегда может быть изменен по соглашению сторон.

Классические примеры:

в соответствии с ч. 4 ст. 16.1. ФЗ № 40 от 25 апр. 2002 года “Об обязательном…”, страховщик обязан уплатить неустойку страхователю за неправомерное удержание страх. премии, подлежащей возврату, в размере 1 % от страх. премии за каждые сутки просрочки;
согласно ч. 1 ст. 23 Закона № 2300-1 от 7 фев. 1992 года “О защите…”, продавец (организация, изготовитель товара) уплачивают покупателю пени 1 % от цены товара за каждые сутки просрочки (например, при непредоставлении замены товара ненадлежащего качества в течение 7 дней – ч. 1 ст. 21 данного Закона).

Размеры минимальные и максимальные

На основании ч. 2 ст. 332 Закона, размер законной пени нельзя снизить – только повысить (по соглашению сторон).

При этом возможны несколько ситуаций:

когда сумма пени фиксированная и не может быть изменена (см. ч. 9 ст. 13 ФЗ № 261 от 23 нояб. 2009 года “Об энергосбережении…”);
мин. размер неустойки может быть повышен (см. ч. 5 ст. 28 ЗоЗПП);
макс. сумма неустойки ограничена договоренностью сторон (например, стороны договорились, что штраф по договору не будет превышать 10 % от суммы задолженности).

За пользование чужими денежными средствами

Ч. 1 ст. 395 Закона регламентирует, что за неправомерное удержание чужих средств (например, по договору займа между физическими лицами – ст. 811 Закона) взыскиваются проценты на сумму долга в размере ключевой ставки ЦБ РФ.

На основании ч. 4 ст. 395 Закона, если договором сторон предусмотрена неустойка, указанная выше норма не применима (то есть и проценты, и неустойка взыскиваться не будут – что-то одно).

Расчет суммы

Основные принципы расчета:

неустойка продолжает начисляться до момента фактического исполнения обязательства, включая день непосредственного исполнения;
в договоре или в Законе может быть указан максимальный срок, когда штрафы еще начисляются, то есть по истечении названных сроков начисление неустойки прекратится;
штраф по договору за расторжение прекращает начисляться при расторжении договора и, соответственно, прекращении обязательства (норма диспозитивная).

Основания для снижения

Основания для снижения перечислены в ст. 333 Закона:

если размер неустойки явно несоразмерен последствиям для пострадавшей стороны;
ИП заявляет суду соответствующее ходатайство о снижении (в исключительных случаях и, если будет доказано, что взыскание неустойки в полном размере привлечет к необоснованной выгоде кредитора).

По инициативе суда

Суд может по собственной инициативе снизить неустойку для должника-гражданина. Для хозяйствующего субъекта обязательно наличие соответствующего ходатайства.

Период начисления

Неустойка начисляется, начиная с 1-го дня истечения окончательного срока исполнения обязательства.

Окончание начисления неустойки зависит от того, был ли расторгнут договор или истек срок соглашения:

во 2-м случае суды обычно устанавливают начисление штрафа до момента досрочного аннулирования правоотношений;
в 1-м случае обязательство по уплате пени действует до фактического исполнения основного обязательства.

Очередность

На основании ст. 319 Закона, если должник осуществляет исполнение, недостаточное для покрытия и долга, и штрафных санкций, очередность погашения следующая:

сначала – проценты;
в оставшейся части – основной долг.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
- Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как рассчитывается неустойка по договору займа?

Формы неустойки по договору займа

Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня. В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий. При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.

С пеней дела обстоят несколько сложнее в связи с тем, что ее понятие не приводится законодательно, но практика (судебная и деловая) сформировала определенные ее признаки. В качестве судебного акта, регулирующего данный вопрос, можно рассматривать постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 20.02.1996 № 8244/95. В соответствии с данным судебным актом пеня:

варьируется в зависимости от периода просрочки исполнения обязанности в соответствии с договором;
исчисляется за каждый день неисполнения обязательства в срок;
устанавливается в виде процентного соотношения к стоимости обязательства;
может начинать исчисляться со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязанности, предусмотренного договором.

Формула расчета пени по договору займа

Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:

П — размер неустойки по договору займа в форме пени за несвоевременный возврат денежных средств или установленных процентов за пользование ими;
Ро — размер неисполненного (исполненного по истечении установленного договором срока) обязательства, определяемый как невыплаченная сумма основного долга или просроченная сумма процентов за пользование деньгами;
Р% — размер закрепляемых в договоре процентов пени от стоимости обязательства;
Кдн — количество дней просрочки исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату денег и выплате процентов за их использование.

При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.

Посчитать пени по налогам вам поможет наш калькулятор.

Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени

Между А. и Б. заключен договор займа, в соответствии с условиями которого А. обязался передать Б. деньги в количестве 20 000 руб., а Б. — возвратить данную сумму частями: 10 000 руб. — 01.07.2019, 10 000 руб. — 01.08.2019, а также 01.08.2019 уплатить 3% за пользование ими. При неисполнении обязательства заемщика предусмотрены санкции в виде пеней 0,5% за каждый день просрочки возврата долга и выплаты процентов. Фактически вся сумма в качестве единоразового платежа была выплачена 11.08.2019.

Получается, что просрочка первого платежа составляет 40 дней, второго — 9 дней, процентов в абсолютном размере 600 руб. — 9 дней. Тогда размер пеней составит:

П = (10 000 × 0,5% × 40) + (10 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 2000 + 450 + 27 = 2477 руб.

Также в данной формуле слагаемые можно ставить не в зависимость от просрочки каждой суммы отдельно, а в зависимости от периода неисполнения обязательства:

П = (10 000 × 0,5% × 31) + (20 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 1550 + 900 + 27 = 2477 руб.

Результат остается неизменным.

Итоги

Таким образом, процедура расчета пеней по договору займа не отличается от правил расчета данной санкции при иных видах сделок. Он осуществляется по универсальной формуле, а в качестве отправной точки выступает денежная сумма, не возращенная заемщиком в установленный срок, или проценты за пользование ею, также не выплаченные до истечения определенного сторонами периода.

О неустойке по другим видам договоров узнайте из наших статей:

Реально ли взыскать неустойку по договору займа

Право на взыскание неустойки по договору займа возникает у займодавца при нарушении должником срока возврата ссудных денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, неустойка по договору займа между физическим лицами и организациями рассматривается, как мера ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Суть неустойки по договору займа

Неустойка по договору займа предъявляется, начиная со следующего за датой расчета дня. Например, если соглашением предусмотрен возврат займа 20 июля, а фактически он произведен 25-го. То за четыре дня – 21, 22, 23 и 24 июля – займодавец вправе начислить неустойку и предъявить ее к взысканию.

Штрафные санкции в договоре могут быть сформулирована следующим образом:

Гражданский Кодекс «воспринимает» штрафы и пени синонимами неустойки. Разница между ними заключается в форме: первый взыскивается в твердой сумме, а второй и собственно неустойка в процентах.

Размер неустойки по договору займа

Применяется понятие договорной и законной неустойки. Процент первой указан в кредитном соглашении – он может быть ниже, но не выше, чем по закону. Законной именуется размер неустойки по договору займа по ФЗ-353 от 21.12.2013г. – ее максимальный предел согласно ст. 21 данного норматива составляет 20% годовых от просроченной суммы.

Вышеуказанная ставка используется в договорах, предусматривающих начисление процентов и на период просрочки – должнику предъявляется сумма долга с процентами по займу плюс неустойка. Возможен и другой вариант — приостановка начисления процентов за пропущенный период. С заемщика кроме основного долга взимается только неустойка 0,1 % – проценты за период задержки не рассчитываются.

Как рассчитать неустойку по договору займа?

Уплате в срок подлежит вся сумма долга или его часть плюс проценты. Неустойка на проценты по договору займа начисляется одновременно с расчетом штрафных санкций применительно к основному долгу.

Калькулятор неустойки по договору займа работает по следующей формуле:

где Н – сумма неустойки к удержанию; Д – сумма долга с процентами; % — размер пени; П – количество дней просрочки.

Включать или нет проценты по займу в сумму долга, зависит от позиции кредитной организации и обозначенных в договоре условий.

Снижение неустойки по договору займа

В вышеприведенном примере расчета неустойки по договору займа приведена скромная сумма. Но, на практике ее размеры бывают довольно внушительными. Например, если взят кредит на 1 млн. руб. или более, и платежи не производятся в течение длительного времени. В этом случае накапливается существенная сумма основного долга и процентов по нему. Остановить начисление процентов в этом случае или нет – решает кредитная организация. По закону их начисление автоматически останавливается при предъявлении судебного иска о взимании задолженности.

Только суд вправе снизить сумму штрафных санкций за неисполнение кредитного договора. Четких указаний относительно параметров снижения закон не предусматривает – этот вопрос решается по усмотрению суда. Статей 333 ГК РФ должнику предоставлено право заявить суду о снижении суммы неустойки, а последнему удовлетворить его ходатайство. По умолчанию заявленная кредитором неустойка судом не уменьшается.

Основания для снижения неустойки по договору займа

Удовлетворяя ходатайство ответчика о снижении суммы предъявленной ему неустойки, суд обычно принимает во внимание следующие обстоятельства.

Значимость суммы ущерба. Если сумма предъявленной неустойки ее превышает, или явно завышена по отношению к наступившим для займодавца последствиям, то суд обычно идет на уступку должнику. Размер штрафных санкций в этом случае снижается.
Ничтожность срока нарушения обязательств. Судебная практика по делам о взыскании неустойки по договорам займа говорит о том, что суды принимают во внимание длительность нарушенного срока. Если из него явно не следует систематичность нарушения, то добиться снижения неустойки будет несложно.
Слишком высокие проценты пени. Даже, если под договором стоит подпись клиента, в судебном разбирательстве можно добиться снижения неустойки, обосновав в ходатайстве слишком высокий процент штрафных санкций. Для удовлетворения подобного ходатайства необходимо в нем отразить %-ное и денежное выражение неустойки плюс сумму основного долга.

Вышеприведенные основания принимаются судами РФ в совокупности или по отдельности. В любом случае принимается во внимание и факт того, какие финансовые последствия для должника будет иметь погашение штрафных санкций.

Неустойка по договору займа: судебная практика

Судебная практика по неустойке по договору займа свидетельствует о том, что реального снижения можно добиться, только указав в ходатайстве одно или все имеющиеся обстоятельства из вышеприведенного пункта.

Ответчики совершают большую ошибку, пытаясь снизить пени по следующим основаниям.

Ухудшение финансовой ситуации;
Исполнение долговых обязательств перед другими кредиторами;
Неисполнение третьими лицами обязательств перед должником;
Погашение долга в ходе судебного разбирательства;
Арест имущества и счетов должника;
Исполнение должником обязательств по социально значимым программам.

Процедура взыскания неустойки по договору займа

Законом взыскание штрафных санкций с должника производится в два этапа — досудебном и судебном.

В рамках досудебного разбирательства должнику направляют уведомление с расчетом задолженности. В нем обязательно по отдельности указывается сумма основного долга, процентов за использование займа и размер неустойки. Расчет обосновывается ссылками на пункты договора и статьи закона. Образец Претензии о погашении задолженности по ссылке.

Судебный этап начинается с подачи иска в суд. К нему обязательно прилагается копия письма, свидетельствующая о попытках досудебного решения спора. В самом тексте обосновывается сумма предъявленных требований. Обращение в суд сопровождается оплатой госпошлины и услуг юриста.

Истцу нужно быть готовым к снижению суммы заявленной им неустойки. Если размер основного долга и начисленных по договору процентов не корректируют, то по штрафным санкциям, скорее всего, будет снижение. Зная об этом, специально завышать размер пени не следует – суд все равно проверит расчет на соответствие действующему законодательству.

Исковое заявление о взыскании неустойки по договору займа

Для взыскания неустойки по договору займа исковое заявление подается в мировой суд – для физических лиц, и в Арбитражный – для юридических. При сумме требований до 50 000 руб. организации также, как и обычные граждане, подают иски в мировой судебный участок.

Требования к исковому заявлению

Иск должен быть оформлен по следующему алгоритму (образец искового заявления здесь) :

Указание судебной инстанции.
Обоснование возникновения долга.
Описание предпринятых истцом действий.
Требования к ответчику.
Перечень подтверждающих приложений.

Для суда имеет значение обоснованность требований и предпринятых действий по досудебному урегулированию. Большое значение имеет доказательная база – документы, свидетельствующие о явной вине должника и попытках истца решить вопрос без суда.

На страницах нашего сайта представлена самая свежая информация по взысканию неустойки с должника по договору займа. Сведения регулярно обновляются и корректируются с учетом выхода поправок к законодательным актам.

Неустойка по договору займа между физическими лицами

Ответственность за несвоевременный возврат займа: общие положения

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа (далее — ДЗ) — это соглашение между заимодавцем и заемщиком, по которому первый передает или обязуется передать второму в собственность деньги, ценные бумаги или имущество, определенное родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть такое же количество денег, имущества или ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) неустойка — это пени или штраф, которые в соответствии с нормативным правовым регулированием или на основании соглашения сторон должник уплачивает кредитору, например, в случае просрочки исполнения обязательства. Согласно указанной норме кредитор, который заявляет требование о взыскании неустойки, не должен доказывать наличие убытков.

По ГК РФ в случае заключения возмездного ДЗ подлежат начислению проценты исходя из ст. 809 ГК РФ, которые по своей правовой природе не являются мерой ответственности. От них отличается, например, денежная ответственность, установленная ст. 811 ГК РФ.

Согласно ст. 811 ГК РФ:

По общему правилу несвоевременный возврат займа — основание для начисления процентов в размере, установленном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Иное может быть установлено законом или договором.
Данные проценты уплачиваются независимо от уплаты процентов по ст. 809 ГК РФ. Они начисляются на сумму долга без учета начисленных процентов, если не установлено иное (п. 15 постановления «О практике применения положений ГК РФ…» от 08.10.1998 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14).

Пени по ГК РФ по договору займа между физическими лицами

По вопросу о начислении пени по ГК РФ по договору займа между физлицами в судебной практике указывается следующее:

при несвоевременном возврате займа по ДЗ, заключенному физическими лицами, исходя из мер ответственности, закрепленных в ГК РФ, и согласно положениям конкретного ДЗ подлежит взысканию сумма задолженности, установленные ДЗ пени, проценты за пользование чужими денежными средствами, также возмещаются судебные расходы, включая уплаченную по спору госпошлину (определение Сахалинского облсуда от 27.07.2017 по делу № 33-1907/2017);
размер неустойки по ДЗ, заключенному между гражданами, может быть снижен по несоразмерности исходя из положений ст. 333 ГК РФ (апелляционное определение ВС РС (Якутия) от 09.11.2015 по делу № 33-4210/2015).

ВАЖНО! Вынесение решения суда о взыскании задолженности по ДЗ и пени само по себе не прекращает обязательства. И если после вынесения судебного акта должник продолжает неисполнение обязанностей, то кредитор может в судебном порядке требовать взыскания пени на сумму задолженности и процентов по ст. 395 ГК РФ с даты, по которую были начислены проценты по первоначальному решению, до даты окончательного возврата денег (ответ на вопрос 2 Обзора законодательства и судебной практики ВС РФ за 3-й квартал 2009 года, утв. постановлением Президиума ВС РФ от 25.11.2009).

Подробнее о ДЗ, заключаемом физическим лицом, читайте в наших материалах:

Начисляется ли неустойка на проценты по договору займа

Соглашением сторон может быть предусмотрена уплата неустойки по договору займа. Относительно того, уплачивается ли неустойка на проценты по договору займа, в судебной практике сложилась следующая позиция:

в удовлетворении иска о взыскании неустойки, начисленной на несвоевременно уплаченные проценты по ДЗ, отказывается, если в ДЗ прямо не указано на такой вид неустойки (постановление Президиума ВАС РФ от 19.03.2013 № 9423/12 по делу № А40-49847/11-58-241);
законодательство также не содержит указания на то, что на сумму не уплаченных по ДЗ процентов подлежит начислению неустойка, что подтверждается судебной практикой (постановление 9-го ААС от 16.10.2017 № 09АП-46321/2017-ГК по делу № А40-10290/17-22-98).

Подробнее о неустойке читайте в наших статьях по ссылкам:

Итак, в настоящей статье были рассмотрены вопросы начисления неустойки по договору займа между физлицами и иные связанные с этим вопросы.

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Неустойка по договору займа и ее размеры

Российское законодательство пока не представило исчерпывающего регламента начисления и взыскания неустойки. В Гражданском Кодексе дается лишь разъяснение самого понятия. В частности под неустойкой, включая пеня и штрафы, подразумевают денежную сумму, размер которой определяется договором (в нашем случае микрозайма). Ее и должен оплатить заемщик, если обязательства, прописанные в документе, не исполнены совсем или исполнены частично. В большинстве случаев причиной начисления неустойки является просрочка платежей. Таким образом, неустойка – это инструмент, обеспечивающий исполнение взятых обязательств перед кредитором, а с правовой точки зрения – мера гражданской ответственности.

Содержание

Как и когда начисляют штрафы

Порядок начисления штрафов, а также их размер, указывают в договоре микрозайма, обычно в пункте «Ответственность». В каждой компании он свой.

Штраф налагают, если:

Компания-кредитор обнаружит уже после заключения договора факты предоставления заемщиком недостоверных сведений. Например, сюда относится ложная информация о месте работы;
Нарушены сроки возврата долга.

Если МФО обнаружит, что сведения, указанные в договоре, не соответствуют действительности, заемщику придется:

Выплатить штраф, равный 100% суммы займа;
Вернуть полученные деньги в течение суток, включая проценты.

Штраф по причине просрочки назначают:

В виде единовременной выплаты. Иногда это 10-20% займа;
В других случаях это фиксированная сумма (3-5 тыс. руб.).

О процентах по договору микрозайма

Пеня – это проценты, начисление которых начинается со дня, следующего за датой внесения очередного платежа или всей суммы микрозайма, если она пропущена. Сами проценты призваны стимулировать заемщиков к своевременному возврату долга, а для кредитора это инструмент, обеспечивающий его имущественные интересы. «Занял деньги, верни их, но в большем размере. Не выполнил требования – значит жди штрафных санкций, которые также отражаются в денежном эквиваленте», – логика у всех МФО едина, другой быть не может.

В рамках одного микрозайма назначают несколько видов процентов. Это:

Проценты за использование денежных средств, по сути, вознаграждение кредитору. Это единственный вид процентов, не имеющий ничего общего с неустойкой;
Проценты за просрочку – это санкция в наказание за невыполнение обязательств. Порядок их начисление прописан в договоре. Например, это может быть 3-4% суммы микрозайма за каждый просроченный день;
Проценты на уже начисленные проценты – речь идет о так называемых «сложных процентах», но удерживать их кредитор вправе, если это предусмотрено договором. Судебная практика по взысканию такого рода пеня неоднозначна.

Истребование и погашение долга происходит в следующем порядке:

Штрафы;
Проценты за просрочку, включая «сложные проценты», если таковые предусмотрены;
Сумма микрозайма.

Мнение юриста: чаще у заемщиков не находится денежной суммы, достаточной для единовременного погашения неустойки и тела займа. Многие начинают производить платежи частями, и по истечение какого-то времени понимают, что сумма долга не уменьшается. Так происходит, потому что вы оплачиваете проценты, а сам микрозайм остается у вас, а значит никто не собирается прекращать начислять проценты за его использование. Заемщику выгоднее в таком случае дождаться, когда МФО подаст иск в суд. Тут можно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки (статья 333 Гражданского Кодекса). Суд чаще полностью не удовлетворяет иск кредитора, если неустойка превышает или равна телу кредита.

Правильно обоснуйте необходимость снижения неустойки

Чтобы суд принял решение о снижении неустойки, должник (ответчик) должен доказать, что фактически кредитор понес намного меньше убытков, чем размер начисленной неустойки. Как правило, заемщик не имеет такой возможности, поэтому суд принимает в качестве обоснования следующие доводы:

Неустойка равна сумме микрозайма или существенно его превышает;
Процент на просрочку (по неустойке) значительно превышает средний показатель ставок по микрозаймам, выдаваемым на непродолжительный период;
Есть основания говорить о том, что МФО намеренно затягивала подачу искового заявления, чтобы увеличить размер неустойки.

Следующие факты не могут приняты в качестве обоснования для снижения неустойки:

Ухудшение материального положения;
Наличие других долговых обязательств;
Невозврат денег должниками, если таковые есть у самого заемщика.

На сколько суд может снизить неустойку

Такие границы законом не предусмотрены, поэтому невозможно говорить о каких-то определенных цифрах. Опираясь на существующую судебную практику, можно предположить, каким будет решение, однако оно принимается только в исключительных случаях. Параметром, от которого иногда отталкиваются судебные органы, является двойная ставка рефинансирования. Сегодня она установлена на уровне 8,25%. Расчет ведется следующим образом: показатель ставки умножаем на 2, получается 16,5%. Так как ставка рефинансирования имеет годовое исчисление, значит и 16,5% – это годовой процент. Переводим его в проценты за день, получается 16,5 : 365 = 0,045% в день – суд не вправе уменьшать неустойку, делая ее ниже полученного результата.