Туристическая страховка: как оформить и как воспользоваться

Как выбрать медицинскую страховку для путешествия

Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.

Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.

Какая страховка подходит для путешествия

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Как устроена туристическая страховка

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой. В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Как прокачать базовую страховку

Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

Что сделать заранее:

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

Что делать, если вам потребовалась помощь:

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом. Случается, что оператор не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят через час—другой. Главное — не мчитесь в больницу самостоятельно, а сразу связывайтесь с ассистансом!

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

Что делать, если все пошло не так:

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Как правильно использовать медицинскую страховку за границей

Миллионы россиян летом едут на пляжные курорты. И если с правилами обращения за медпомощью на российских курортах наши граждане знакомы, то за границей возникают проблемы. О том, как правильно использовать свой страховой полис за рубежом – в обзоре «Вестника АТОР».

В начале летнего пляжного сезона тема «что делать со своей страховкой и как обращаться за медпомощью за рубежом» становится как никогда актуальна. «Вестник АТОР» побеседовал об этом с Юлией Алчеевой, исполнительным директором крупнейшего игрока на рынке монотуристического страхования – страховой компании ERV. И вот что узнал.

Юлия Алчеева, исполнительный директор страховой компании ERV, крупнейшего игрока на рынке монотуристического страхования в России

ИЗУЧАЕМ ПОЛИС

В составе турпакета у каждого туриста есть страховой полис – «по умолчанию». В зависимости от того, с какой страховой компанией сотрудничает ваш туроператор, этот «базовый» полис будет содержать различные условия.

Сэкономим время читателей сразу: никакие базовые страховки, входящие в турпакет «по умолчанию», не покрывают спортивных рисков (прыжков с парашютом, полетов на дельтаплане, погружения с аквалангом и т.п.) и не покрывают риски осложнений беременности (кроме базовых страховок компании ERV, которые включают риски осложнений беременности на сроке до 12 недель). Для всех этих рисков вы должны будете купить (строго до отпуска!) отдельный страховой полис – через турагента или непосредственно в страховой компании. О страховании беременных и рисках можно прочесть здесь.

Прочитав правила и условия страхования (и, если надо, позвонив в страховую компанию до отпуска), стоит уяснить для себя, входят ли в вашу страховку такие распространенные на пляжном отдыхе в южных странах риски как: солнечные и тепловые удары и солнечные ожоги, травмы, полученные на водных горках, инфекционные заболевания. Важно также и то, чтобы страховка покрывала риски обострения хронических заболеваний: по статистике страховой компании ERV (кстати, у этой компании все эти риски в базовую страховку входят), именно на обострения различных хронических заболеваний приходится до 50% обращений туристов к врачам на отдыхе.

Если вас по каким-либо причинам не устраивают условия вашей базовой страховки, вы можете попросить турагента заменить вам страховку на расширенную от той же компании. Однако практика показывает, что гораздо проще и дешевле купить второй полис на сайте страховой компании. Почему выгодно иметь на отдыхе несколько полисов – читайте здесь.

О том, что покрывают, а что не покрывают страховки, и как выбрать полис, можно узнать вот здесь.

ФРАНШИЗА И ЛОЖНАЯ ЭКОНОМИЯ

Туристу сразу следует узнать у турагента, с франшизой ли его страховка, входящая в пакет или без нее. Как правило, базовые страховки идут с франшизой: это означает, что расходы на медицинские услуги зарубежных врачей до определенной суммы чека (как правило, 30 долларов или евро) вы будете нести самостоятельно, а уже услуги на сумму свыше этого «порога» будет брать на себя страховая компания.

«Следует понимать, что та страховка, которая идет у туриста в турпакете – это не привычный ОМС. Зарубежная медицина платная, а «базовые» полисы почти всегда идут с франшизой. Поэтому туристу заранее следует озаботиться наличием на отдыхе денежных средств на оплату услуг врачей», – говорит Юлия Алчеева, исполнительный директор страховой компании ERV.

Эксперт особо отмечает, что в практике страховщиков было немало случаев, когда туристы пытались по тем или иным причинам сэкономить на «неопасных», с их точки зрения случаях, за которые, как они считали, им пришлось бы платить свои деньги, и это приводило к печальным последствиям, а иногда и смерти.

«Здоровье и жизнь – своя и близких – не стоят 30 долларов. Пропущенные самими туристами симптомы могут оказаться признаком очень серьезных заболеваний. Поэтому за рубежом никогда не стоит прибегать к самолечению», – говорит г-жа Алчеева. Статистика страховщика знает достаточно случаев, когда из-за экономии 30 долларов «на франшизе» человек в итоге попадал в больницу надолго или, увы, уходил в мир иной.

ЗАЧЕМ ТУРИСТУ ДЕНЬГИ В ОТПУСКЕ

Вопрос для темы «как использовать страховку в отпуске» совсем не праздный, а как раз первоочередной. В практике страховщиков, увы, часто встречаются случаи, когда туристы, отправляющиеся на отдых за рубеж (особенно это распространено в странах, предлагающих отдых по системе «все включено» – Турция, Тунис, Греция, Мексика, Доминикана и пр.) практически не берут с собой даже минимальные суммы денег. Более того, даже не утруждаются пополнить баланс телефона, чтобы совершать звонки в роуминге (рассчитывая на то, что в отеле «есть Wi-Fi»).

Такая установка часто приводит к тому, что у туриста не оказывается с собой денег на те действия, которые ему наверняка понадобится совершить за границей, чтобы получить медицинскую помощь.

Так, туристу понадобятся деньги на балансе телефона, чтобы позвонить и поговорить с сотрудником call-центра страховой компании (потом эти деньги возместят, но это потом, а звонить надо здесь и сейчас).

Кроме того, элементарные соображения безопасности говорят о том, что деньги на балансе телефона туристу могут пригодиться в самых разных ситуациях – позвонить гиду, если отстал от экскурсии, срочно позвонить родственникам, находясь вне зоны покрытия wi-fi и пр.

О ценах на роуминг этим летом и сколько нужно иметь денег на балансе – можно узнать здесь.

Далее, у туриста должна быть с собой (в номере, в кошельке) некоторая сумма наличных (минимум 100 долларов или евро), чтобы вызвать такси, которое отвезет его в клинику.

«Россияне, особенно жители мегаполисов с «круглосуточной» жизнью, по правде говоря, не до конца осознают, что и ритм жизни, и ритм работы медучреждений за рубежом сильно отличается от наших реалий. Лишь в немногих странах типа Турции врач сможет приехать к вам в отель (но и то далеко не всегда и не везде). Стоит понимать, что совсем не все частные клиники работают круглосуточно или в выходные, часто надо будет добираться до государственной больницы. В Доминикане, Таиланде, в Греции и других странах туристу практически всегда придется брать и оплачивать на месте такси, чтобы доехать до клиники, которую ему посоветовали в страховой компании, либо до ближайшей из них. В ERV мы возмещаем такие расходы – причем и на обратную дорогу до отеля – но туристу нужны деньги в отпуске, чтобы сперва оплатить это такси», – подчеркивает Юлия Алчеева из ERV.

Достаточная сумма денег должна быть и на банковской карте туриста.

«Отнюдь не всегда турист попадает в ту клинику, у которой есть прямой договор с его страховой компанией. Например, в случае травмы на экскурсии или иной серьезной ситуации в отеле скорая доставит человека в ближайшую клинику и там может потребоваться оплата на месте. Да, после отпуска мы тоже возместим эти расходы по чеку, но банковская карта всегда должна быть на этот случай с собой», – добавляет исполнительный директор ERV.

Но совсем не всегда туристу вообще надо звонить в страховую. Об этом – далее.

КУДА И КАК ОБРАЩАТЬСЯ ЗА МЕДПОМОЩЬЮ ЗА ГРАНИЦЕЙ: ТРИ СЦЕНАРИЯ

Алгоритм поведения на отдыхе при травмах и других инцидентах, а также при первых признаках недомогания – такой же, как и в России.

1. «Скоропомощная» ситуация

«Если у вас ситуация, при которой вы бы в России вызвали скорую помощь (укус морского ежа, змеи, травма с обильным кровотечением, сердечный приступ, острые боли в животе и пр.) – то ее надо немедленно вызывать и не тратить время на звонки в страховую компанию. Во всех курортных странах есть бесплатный номер вызова скорой помощи – в большинстве случаев это номер 112, редко – 911. Если вы не знаете иностранного языка, не стоит волноваться. Можно попросить позвонить сотрудника отеля, любого человека, находящегося рядом. Самому назвать название своего отеля несложно, а слово help по-английски знает каждый. Кроме того, стоит знать, что при звонках на такие номера местоположение абонента сразу пеленгуется – экстренные службы уже знают, откуда вы звоните», – поясняет Юлия Алчеева из ERV.

«Помните, скорую помощь по номеру 112 страховая компания к вам просто физически не сможет вызвать – это можно сделать, только находясь в стране пребывания», – добавляет она.

На этом этапе у туриста есть только одна цель – получить помощь. Самому пострадавшему или его родственникам (если пострадал ребенок) стоит на этом этапе думать исключительно о ней. Запомните – в «скоропомощной», экстренной ситуации не надо звонить в страховую компанию, так как помощь вам окажут в любом случае.

И только после ее оказания (диагностики, госпитализации, капельниц, операции и пр.) возникнет вопрос об оплате услуг врачей – вот здесь вступит в дело страховой полис туриста. Его достаточно иметь в телефоне и показать персоналу клиники.

Клиника сама заинтересована получить деньги с вашей страховой компании, в случае, если сумма составляет несколько тысяч евро – и сама будут заключать с ней отдельный договор, если общего договора не было. В отдельных случаях и странах, если сумма не слишком большая, клинике необходимо будет заплатить карточкой (например, за наложение швов) или наличными, а уже после отпуска эти деньги вам компенсирует страховая (поэтому всегда сохраняйте чеки об оказанных услугах).

2. «Ситуация сомнения»

Бывают ситуации, когда симптомы могут настораживать, но именно в данный момент человек не решил, нужна ли ему скорая помощь, госпитализация и т.д. Здесь уместен звонок в круглосуточный call-центр страховой компании. Помните – звонить в страховую компанию должен сам турист или его родственник, находящийся с ним – если речь о ребенке. Ни отель, ни гид туроператора этого делать не обязаны – если только турист не находится в состоянии, когда он не может говорить. И для такого звонка туристу потребуются деньги на его балансе мобильного телефона.

«В call-центрах таких компаний, как ERV, работают, в том числе, и врачи. Задача специалистов центра – попытаться уточнить симптомы и проверить наличие полиса у звонящего. Далее специалист либо направит туриста в работающую в данный момент клинику, у которой есть договор со страховой компанией (вот здесь туристу понадобятся деньги на такси или общественный транспорт), либо посоветует ему немедленно вызвать скорую помощь по номеру 112», – объясняет Юлия Алчеева.

Поиск клиники может занять некоторое время – в отличие от России, в подавляющем большинстве стран мира частные клиники (с которыми у страховых компаний, в основном, и заключены договора об обслуживании туристов) не многопрофильные, не работают круглые сутки, поэтому найти нужного специалиста пациенту относительно недалеко от его отеля бывает непросто.

Поэтому специалист страховой компании, чтобы не тратить время и деньги туриста на ожидание, может записать информацию и перезвонить ему позже, когда клиника и врач будут найдены.

«Если во время ожидания звонка состояние ухудшается, следует перезвонить в страховую компанию и сообщить эту информацию, либо, в зависимости от степени ухудшения, не терять время и сразу вызывать скорую по 112», – советует исполнительный директор ERV.

«Ситуация сомнения» – самый сложный момент и для туриста, и для страховщика, так как она требует быстрого, но в то же время спокойного принятия решений.

«Следует всегда делать оценку своего состояния с поправкой на страну и возраст туриста. Например, повышение температуры в Турции может быть следствием обычной простуды или перегрева на солнце, а вот в Таиланде – уже признаком тропической лихорадки, которая требует немедленной госпитализации. Если для взрослого рвота – еще не повод паниковать, то для ребенка обезвоживание на жаре губительно и требует срочного обращения к врачам», – добавляет Юлия Алчеева.

3. «Амбулаторная» ситуация

Если ситуация оценена туристом как не требующая немедленного обращения к врачу (мелкие травмы без большой потери крови, некоторые заболевания ЖКТ, простуды и пр.), лучше всего обратиться в свою страховую компанию (телефон call-центра указан в полисе).

В ряде случаев специалисты страховой компании вызовут врача в отель (там, где это можно сделать, чаще всего такой сценарий возможен в Турции).

В других случаях – спокойно подберут туристу ближайшую клинику в округе, располагающую необходимым оборудованием и специалистами с удобным графиком работы. В этом случае туристу придется проехаться до нее на такси. Если сумма оказанных услуг превысит порог франшизы, то страховая по окончании отпуска компенсирует деньги на проезд (в случае ERV – и туда, и обратно в отель) – не забудьте только взять документы, подтверждающие поездку (чек, квитанцию и т.п.).

ПАМЯТКА ОТ ERV: ЧТО НАДО ЗАПОМНИТЬ ТУРИСТУ О МЕДПОМОЩИ ЗА РУБЕЖОМ

1. Изучите перед поездкой свой полис, который идет в турпакете. В случае, если там нет рисков, которые вы считаете вероятными, купите дополнительную страховку.
2. Пополните баланс своего мобильного телефона на достаточную сумму, чтобы вы могли в случае необходимости совершать и принимать телефонные звонки. О примерных суммах – тут.
3. Обязательно берите в отпуск дополнительные деньги – на банковской карте или наличными (доллары, евро), чтобы иметь возможность заплатить за такси или за услуги врача. Не рассчитывайте, что на «все включено» деньги вам не понадобятся.
4. В экстренных ситуациях надо не бежать в номер за полисом, а вызывать скорую. С полисом будете разбираться потом.
5. В случае сомнений, звоните в call-центр страховой компании. Специалисты посоветуют вам нужный сценарий поведения. Следуйте указаниям оператора – если он говорит вызывать скорую – сделайте это. Если он направит вас в клинику – будьте готовы заплатить за проезд, вам его потом компенсируют.
6. Вызов врача «на дом» (в отель) – редкий сценарий. В большинстве случаев вам придется ехать в клинику самому и за свои деньги. Круглосуточные клиники – такая же редкость за рубежом, часто ночью будут принимать только городские государственные больницы.
7. Не экономьте на «франшизных» суммах в «амбулаторных» случаях. Не занимайтесь самолечением – вы можете пропустить симптомы серьезного заболевания или повреждения. В амбулаторных случаях обращайтесь к врачу – здоровье и жизнь не стоят 30 долларов.

ВНИМАНИЕ:

Еще больше интересных материалов от АТОР – в нашем канале на Яндекс.Дзен .

Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете на портале “Академия АТОР”.

Актуальные СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ туроператоров по турам за рубеж и по России смотрите в разделе СПО портала АТОР.

Как выбрать туристическую страховку и пользоваться ей в путешествии

Автор Telegram-канала о самостоятельных путешествиях Self Traveler публикует отрывок из книги «Как организовать кругосветку с нуля».

Она основана на личном опыте. В прошлом году мы с мужем совершили кругосветку, посетив 13 стран и 33 города за 4 месяца путешествия. В книге мы постарались рассказать обо всех нюансах планирования такой поездки – как составить маршрут, спланировать бюджет, найти дешевые билеты, сэкономить на ночлеге, организовать развлечения и пр.

Книга – это ещё и справочник. Мы собрали полный список визовых условий для 251 страны и территории земного шара по состоянию на январь 2019 года. А ещё, добавили много ссылок на хорошие поисковики авиабилетов и сайты бюджетных перевозчиков.

Шаг 9. Оформите страховку

Необходимость страховки вроде как прописная истина для путешественников. Но всё же, в интернете постоянно появляются рассказы туристов, которые сломали ногу, подхватили малярию или отравились, а затем получили внушительный счет на оплату лечения.

В большинстве стран вы не можете рассчитывать на бесплатное медицинское обслуживание. Исключения: Беларусь и Великобритания. Они заключили с Россией соглашение о бесплатной врачебной помощи.

За их пределами лечение без страховки стоит дорого. Особенно, если попасть в стационар. Счет на пару тысяч долларов в таком случае – обычная история. Поэтому обязательно оформляйте страховку.

О выборе страховой компании, полиса и его использовании в путешествии рассказываем в этой главе.

Выбор страховой компании

В страховке важна не страховая компания, а ассистанс. Это сервисная организация, которая координирует вопросы медицинской помощи, вызывает врача и направляет в конкретную больницу.

Прочитав отзывы о разных ассистансах, мы поняли, что идеальных не бывает. Бывают только компании, где неприятные ситуации случаются реже.

Хорошими считаются Euro-Centr (ERV) и Mondial Assistance. К ним нареканий меньше, но и полисы не из дешевых.

Оптимальные по соотношению цена/качество – Tripinsurance, AXA, Savitar и Сlass assistance.

Ну а больше всех жалоб у Global Voyager Assistance (GVA). С ним работает большинство страховых компаний. В первую очередь, из-за низкой цены. Количество застрахованных исчисляется миллионами, а там, где большой поток, не всегда следят за качеством услуг.

Напрямую у ассистанса купить страховку нельзя. Исключение – ERV и Tripinsurance. Поэтому, заходя на сайт страховой компании, смотрите полное описание условий. Там и написано кто ассистанс. Ведь именно от него зависит скорость оказания услуг и качество медицинской помощи.

Краткий список ассистансов и страховых компаний, работающих с ними:

• ERV – и страховая компания, и ассистанс в одном лице. Возможно, поэтому и считается лучшей, поскольку процессы отлично скоординированы;
• Mondial Assistance – полисы продает Allianz;
• Tripinsuranse – как и ERV, продает полисы самостоятельно;

АХА – страховая компания ERGO;

Savitar – страховые компании Согласие, Абсолют, УралСиб, АльфаСтрахование и ERGO;

GVA – ВТБ, Альфа-страхование, Росгосстрах и другие.

Стандартный полис включает скорую помощь, лечение, пребывание в больнице, экстренную стоматологию и оплату лекарств, которые прописал врач.

Но это по общим случаям. Хронические заболевания, аллергию, солнечные ожоги, помощь при лихорадке денге – не всегда включают в программу полиса. Проверьте их наличие и, если таковые отсутствуют, включите в страховку как дополнительные опции.

Другие распространенные опции – страхование от потери багажа, документов и несчастных случаев в результате занятия спортом. Последняя называется «Активный отдых». Если планируете кататься на байках, лезть в горы, заниматься серфингом и прочее – её лучше оформить. Лечение спортивной травмы по стандартному полису не оплачивается.

Советы при покупке

1. Читайте условия страхования

Посмотрите, какие опции включены в полис, а какие нет. При необходимости добавьте дополнительные.

2. Смотрите сумму покрытия

Минимальная сумма страхового покрытия – 30 000 долларов, но на длинное путешествие рекомендуем брать 50 000.

3. Избегайте франшизы

Страховки с франшизой, обычно, дешевые. Она означает, что есть сумма, которую вы сами оплачиваете при наступлении страхового случая. Всё что сверху, платит страховая компания.

Например, франшиза 50$. Вы обращаетесь к врачу и получаете счет на 150$. Из них 50$ платите вы – это сумма франшизы. Остальные 100$ – страховая компания.

Рекомендуем страховки с франшизами не покупать. В конечном итоге, выйдет дороже.

4. Покупайте полис в России

Многие полисы действительны, если купить их дома. Они начинают действовать после пересечения границы. Тем, кто уже в поездке, полисы продают единицы. Обратите на это внимание.

Во многих онлайн сервисах на этот случай есть удобная галочка «Я уже путешествую». Она помогает отсортировать страховки по этому фильтру.

Использование в путешествии

1. Сохраните копию полиса

Один экземпляр распечатайте, другой сохраните как PDF-файл на телефон и ноутбук. Распечатанную копию всегда носите с собой. Если потеряете – снова распечатайте из сохраненного файла.

2. Запишите телефон страховой компании

На полисе страхования крупно написан телефон, по которому нужно обращаться за медицинской помощью. Сохраните его в мобильном – своём и попутчика.

3. Обратитесь за помощью

Если чувствуете недомогание – звоните в страховую компанию, а не в больницу. Оператор выслушает жалобы, примет заявку, найдет врача и сам направит вас к нему.

Обращение напрямую к врачу – это нарушение договора страхования. В таком случае, затраты на лечение никто не компенсирует.

Исключение – прямая угроза жизни. В таком случае сначала звоните в скорую, спасайте себя, а вопросы со страховой решайте потом. Жизнь стоит дороже. При первой возможности, позвоните оператору и всё объясните. В экстренных случаях страховые не отказывают в компенсации.

4. Согласуйте варианты лечения

Но вернемся к обычным случаям. Вы посетили врача, он назначил анализы и выписал лекарства. Не спешите идти в аптеку. Согласуйте план лечения со страховой.

Позвоните и расскажите, что порекомендовал врач. Если страховая одобряет – берите лекарства, если нет – скорректируйте.

Например, страховая часто не оплачивает витамины, пробиотики и пищевые добавки. Также некоторые анализы она может посчитать лишними.

5. Проверьте документы до отъезда

Не спешите сразу уезжать в следующий город по маршруту – сначала покажите документы из больницы ассистансу. Если что-то не так – у вас должно быть время исправить их до отъезда.

Напоследок, совет – проверьте здоровье перед поездкой. Даже с полной страховкой, тратить в путешествии время на врачей – не очень приятно.

Сходите в районную поликлинику и пройдите диспансеризацию – вас осмотрят, назначат общие анализы, флюорографию и, если надо, консультацию узких специалистов.

Также посетите стоматолога и вылечите больные зубы. Лечение кариеса не покрывает никакая туристическая страховка.

Итак, чтобы оформить страховку:

1) Смотрите не на страховую компанию, а на ассистанса;

2) Проверьте в полисе помощь при хронических заболеваниях, аллергии и ожогах;

3) Включите помощь при лихорадке денге, если едете в жаркие страны;

4) Читайте условия страхования;

5) Смотрите сумму покрытия;

6) Избегайте страховки с франшизой;

7) Храните бумажную и электронную копию полиса;

8) Запишите телефон страховой компании;

9) Проверьте здоровье перед поездкой.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Туристическая страховка: как оформить и как воспользоваться

Туристическая страховка – первое, о чем нужно позаботиться, собираясь за границу. Наличие страховки для Шенгенской визы является обязательным, для остальных государств носит рекомендательный характер.

Какие виды страховок могут быть оформлены выезжающими за рубеж

Для тех, кто бывает за рубежом нечасто или планирует однократную длительную поездку, рекомендуется разовый полис, действующий в течение одной поездки (от 1 дня до 1 года).

Многократный полис страхования называют бизнес-картой. Он удобен для тех, кто бывает за границей часто. Действует в течение года в первые 90 дней каждой поездки. Количество поездок при этом не ограничено.

Застраховать себя турист может от чего угодно, но наиболее популярны следующие виды страховок:

1. Страховка на путешествие от отмены или прерывания поездки. Причинами могут быть травмы, болезнь, экстренная госпитализация, задержка в поездке, повестка в суд и другие.
2. Страховка туристов, выезжающих за рубеж, от потери, повреждения багажа, а также возмещение расходов в связи его задержкой.
3. Страхование гражданской ответственности.
4. Медицинская тур страховка. Её стоит рассмотреть более детально.

Мед страховка – чтобы доктор не отказал

Даже небольшие проблемы со здоровьем могут обернуться за рубежом непреодолимыми трудностями. Даже покупка элементарного лекарства в аптеке вызовет сложности, если вы не знаете языка или для его покупки потребуется рецепт. А если вы заболели и не оформили заблаговременно медицинскую страховку, любое лечение в чужой стране будет для вас платным. Приобретение медицинской страховки для путешествий даёт гарантию получения качественной и своевременной медицинской помощи на территории чужого государства.

Большинство полисов продаются через туристические компании, но выбрать и купить их можно и самостоятельно в страховой фирме. Стоит иметь в виду, что любой посредник стремится получить максимум выгоды для себя, продав полис дороже и заложив в него минимум ответственности.

При покупке полиса обратите внимание на следующие моменты:

1. Перечень услуг, включённых в стоимость. Так, отдельно можно доплачивать за стоматологическую помощь или транспортировку в медицинское учреждение.
2. Порядок выплат. Многие страховые делают это уже в России, то есть клиент сначала оплачивает все расходы за границей самостоятельно, а на Родине получает компенсацию. Но при этом должны быть надлежащим образом оформлены все документы, а об этом не всегда удаётся позаботиться, особенно в сложных жизненных ситуациях.

В базовый пакет услуг обычно входят:

• услуги стоматолога (до 200 евро),
• помощь специалиста при несчастном случае или заболевании,
• транспортировка в медицинское учреждение,
• репатриация на Родину в случае заболевания или травмы, а также репатриация останков в случае гибели,
• приезд родственника,
• передача срочных сообщений,
• отправка лекарств,
• досрочное возвращение.

Наличие полиса не предполагает лечение хронических заболеваний.

По желанию можно оформить расширенный вариант полиса, который включает в себя юридическую помощь, проведение поисково-спасательных работ и другие услуги.

Если в туристическом агентстве вам навязывают оформление полиса вместе с покупкой путёвки, вы можете отказаться и приобрести полис в другой компании. Страховые могут предложить дополнительно помощь при ожогах и аллергии, обострении хронических заболеваний, осложнений при беременности, страхование жизни выезжающих при активном отдыхе и другое.

Также могут предложить медицинскую страховку со страховкой транспортных рисков, что вполне удобно для большинства граждан.

Сколько стоит туристическая страховка для туристов

Цена на страховку зависит от страны, в которую вы собираетесь ехать, перечня услуг, включаемых в программу, длительности поездки, а также суммы покрытия. Тем, кто ездит за границу несколько раз в год и проводит там не менее 1-2 недель, для экономии можно оформить многоразовую мультистраховку, которая обойдётся на порядок дешевле разовой.

Что делать, если страховка путешествия пригодилась при поездке

Получить инструкцию о порядке действий в случае, если вам потребуется помощь, необходимо заранее в страховой компании или в турфирме, которая продаёт вам услугу. У вас должны быть номера телефонов, по которым можно позвонить в форс-мажорной ситуации. Также на полисе должен быть указан номер телефона представителя страховой компании. Ему нужно сообщить о сложившейся ситуации, назвать имя и номер полиса. Специалист подскажет, как действовать дальше.

Что касается медицинской страховки на время путешествия, стоит иметь в виду, что каждая компания работает с определёнными клиниками, и только оплата их услуг включена в программу страхования. При обращении к другим специалистам вы не сможете требовать компенсации расходов.

Если вы оказались в клинике, не давайте наличных и не принимайте счета. Предупредите о том, что у вас есть страховка за рубеж, и клиника выставит счёт страховой компании. Сохраняйте чеки при самостоятельной покупке лекарств.

В большинстве случаев страховая компания не откажет в помощи на протяжении всего срока пребывания за границей, даже если вы задерживаетесь там в силу тех или иных причин. Однако некоторые компании накладывают ограничение на срок ответственности перед клиентом, например, не более 4 недель дополнительного пребывания за рубежом. По истечении этого времени они перестанут компенсировать расходы клиента.

Если необходима транспортировка на Родину, помочь в организации поездки могут в посольстве России в стране пребывания. Номер телефона посольства можно найти в интернете.

Проблемы, с которыми чаще всего сталкиваются туристы

1. Страховой полис для путешествия недействителен. Основная причина – турфирма не внесла оплату, хотя клиент свои финансовые обязательства выполнил. Также возможно, что номер полиса не попал по тем или иным причинам в базу страховой компании. Случаются и ситуации, когда один полис закрепляют за несколькими людьми. Такое происходит в страховых с несколькими филиалами.
2. Случай не страховой. Прежде чем приобрести полис, важно внимательно изучить договор и прочитать обо всех ситуациях, которые будут включены в программу страховки. Страховая может исключать или добавлять в договор пункты на своё усмотрение. Но при этом все страховые снимают с себя обязательства в случае стихийного бедствия – землетрясения, наводнения или других обстоятельств непреодолимой силы.
3. Страховая компания не работает с клиниками страны пребывания. Это значит, что турист должен сам оплатить свои расходы на лечение, а уже на Родине ему должны компенсировать затраты. Конечно, при условии, что все документы были оформлены туристом правильно. В связи с этим обязательно сохраняйте всю документацию, чеки, счета, бланки, рецепты врачей. Если расходы превысили сумму покрытия полиса, это превышение страховая оплачивать не будет.

Таким образом, чтобы избежать проблем, рекомендуется:

1. Самостоятельно заключить договор со страховой компанией.
2. Попросить рассчитать для вас возможные суммы выплат в тех или иных случаях, чтобы представлять, какие расходы вам по карману.
3. Уточнить, как именно страховая компания компенсирует расходы. Оптимальный вариант – оплата счетов напрямую из России в вашу страну пребывания.
4. Узнайте перечень клиник, с которыми работает страховая. Уточните, заключён ли между ними договор, попросите его показать. Если получите отказ, делайте выводы.
5. Уточните, есть ли в клиниках русско- или англоязычный персонал. К сожалению, не редки случаи, когда пациент не может донести до врача важную информацию о своей болезни, в результате ему не могут оказать быструю и качественную помощь.

Важно помнить, что обязательным является звонок в службу, контакты которой вы найдёте в полисе. Там скажут, в какую именно клинику вам нужно обратиться.

Страхование для беременных: что нужно знать?

В связи с тем, что беременные женщины находятся в группе риска, большинство страховых компаний отказываются предлагать особые условия, а предоставляют лишь стандартную или расширенную страховку, которая не включает в себя оплату услуг, необходимых женщине в положении в путешествии.

Главный аргумент страховщиков – беременность – это не болезнь, поэтому настаивают на страховке от несчастных случаев. Она покрывает расходы, связанные с получением травм или, например, простуды, но никак не расходы, связанные с осложнением хода беременности во время поездки. Об этом нужно помнить. Правда, некоторые компании все же идут навстречу и предлагают частичную компенсацию “беременных” расходов.

Беременным важно иметь в виду:

1. Срок действия страховки для дам в положении редко превышает 10 дней.
2. Чем меньше срок беременности, тем больше шансов не получить отказ в полисе. Как правило, в договоре прописывают, какой срок в неделях возможен на момент возвращения на Родину.
3. Ни один полис не покроет расходы на оплату родов, послеродовые процедуры, анализы. В качестве исключения стоит отметить ДМС, но к туристической страховке это отношения не имеет и оформляется отдельно.
4. Полис обычно не включает оплату транспортировки на Родину. Возможны исключения, это нужно уточнить заранее.

Несмотря на все сложности и нюансы, оформление страховки – это разумный и крайне важный шаг для каждого туриста. Позаботьтесь о себе заранее и будьте готовы к любому форс-мажору.

Туристическая страховка: как оформить онлайн самостоятельно

В этой статье я хочу поговорить о туристической страховке, или страховании ВЗР (выезжающих за рубеж). По факту, страховку можно оформить не только для выезда за границу, но и для путешествий по родной стране. Тем не менее, иногда я буду использовать термин страхования ВЗР.

Купить страховку онлайн:

Что такое туристическая страховка и надо ли её оформлять

Начну с того, что же такое туристическая страховка и зачем она нужна. А нужна она чаще всего по 2 причинам. Самая распространенная – получение визы (шенгенской и некоторых других). Здесь всё понятно – надо, значит надо. Уточняем требования к полису перед подачей документов на визу, оформляем страховку, согласно требованиям и предоставляем в Консульство/визовый центр. Но честно говоря, меня не радует, что большинство путешественников воспринимают страховку как обязаловку, только лишь как инструмент для получения визы. Ведь по сути, страховой полис – это наш помощник в критической ситуации, это – не только возможность получить квалифицированную помощь, в том числе, юридическую, но и «мешочек с деньгами». С деньгами, которые в экстренной ситуации помогут сохранить Ваше здоровье и здоровье Ваших близких.

Туристическая страховка – это, прежде всего, страховка медицинская. То есть, имея полис страхования, в случае заболевания или травмы, Вам будет оказана квалифицированная медицинская помощь (проведен осмотр, при необходимости назначено обследование и лечение) и/или будут компенсированы Ваши расходы на лечение. Также оплачиваются расходы на медицинскую транспортировку в лечебное учреждение, на транспортировку домой несовершеннолетних детей, в случае, болезни застрахованного лица, экстренная стоматологическая помощь.

ВАЖНО: при возникновении страхового случая все вопросы необходимо решать только через официальных представителей компании по телефонам (email), указанным в Вашем полисе. Если Вы не согласуете какие-либо действия или траты с представителем компании, то возмещение произведено не будет! Поэтому при получении полиса, обязательно обратите внимание на контакты, куда необходимо обращаться в экстренной ситуации, уточните, есть ли представительства или местные номера телефонов в той стране, куда Вы путешествуете!

Помимо медицинской помощи Ваш полис страхования (чаще – за дополнительную плату) может покрывать следующие риски:

1. Несчастный случай (дополнительные выплаты по факту травмы)
2. Потеря или порча багажа
3. Отмена поездки
4. Гражданская ответственность (в случае, если застрахованный непреднамеренно нанесет вред третьему лицу, например, катаясь на лыжах, нанесет травму постороннему человеку)
5. Задержка авиарейса
6. Утрата или кража документов (возмещаются расходы на оформление дубликата загранпаспорта)
7. Юридическая помощь, консультация
8. Осложнение беременности

Стоит отметить, что программы страхования, а также Правила страхования у разных страховых могут существенно различаться, я привела лишь общие принципы.

Туристическая страховка онлайн

Оформить полис страхования на сегодняшний день можно несколькими способами:

1. Обратиться в офис любой страховой компании
2. Оформить надежную страховку через Интернет. Я рекомендую tripinsurance.ru, это одна из самых надежных страховок в настоящее время, с самым большим страховым покрытием (250 000-1 000 000 евро). Мои читатели могут оформить страховку со скидкой 10%! Для этого необходимо зайти на сайт и ввести промо-код 2BTRAVELER, скидка будет применена к любому тарифу
3. Быстро сравнить более десятка вариантов и выбрать недорогую страховку на cherehapa.ru (об этом позже)
4. Получить бесплатную страховку на 1 год с покрытием 50 000$, оформив кредитную карту All airlines (с ней вы можете копить мили на бесплатные перелеты), при заказе по ссылке 1 год обслуживания и страховой полис бесплатно. Про карту можно почитать здесь.

С первым вариантом всё понятно, заходите в любую страховую компанию с загранпаспортом и оформляете полис.

Как оформить страховку от Трипишуранс: инструкция

Теперь немного информации про страховку от Tripinsurance. Как я уже писала выше, на этом сайте можно оформить полис страхования практически в любую страну. С 2018 года компания создала собственный ассистант — tripinsurance assistant. Теперь цены на страховки снизились, а скорость урегулирования увеличилась. Кроме того, как я уже писала выше, на сегодняшний день это единственная компания, где можно оформить страховку с покрытием 250 000 — 1 000 000 евро (максимум у других СК — 100 000 евро), а это значит, что в критической ситуации пострадавшему будет оказана самая полная и самая качественная медицинская помощь.

Если Вам важно получить страховку, которая работает, а не просто бумажку для получения визы, то стоит немного переплатить и быть спокойным за свою семью.

Сейчас покажу, как пользоваться сайтом. Для начала необходимо ввести Ваши данные в форму поиска на сайте. Не забудьте прописать промо-код 2BTRAVELER для экономии 10%. Принцип оформления остался прежним, поэтому, в связи со сменой ассистанса, инструкицю не меняю.

Далее необходимо выбрать тариф. Самый популярный и оптимальный, как правило, выделен, но Вы можете выбрать другой, подходящий Вам, или добавить дополнительные опции. Обратите внимание на страховую сумму (то есть на «покрытие» страховки). В первом варианте страховая сумма 35 000 евро, а во втором (Стандарт) — 50 000 евро, при этом дополнительно покрываются риски задержки авиарейса и юридическая помощь. Разница в тарифах всего 400 рублей (в данном случае), поэтому, экономить, я считаю, смысла нет.

Если Вы планируете заниматься спортом (особенно актуально зимой, если планируете кататься на лыжах или сноуборде), то обязательно нужно добавить опцию «Активный отдых», иначе в случае получения трамвы в ходе занятий этими видами спорта, оплачивать лечение придется из собственного кармана, несмотря на наличие страховки.

После того, как выбрали тариф и включили все необходимые опции, нажимаем «Выбрать» и переходим к вводу данных. Вводим данные КАК В ЗАГРАНПАСПОРТЕ

Переходим далее и выбираем способ оплаты. Оплатить можно банковской картой, с помощью Яндекс денег, а также в Евросети.

Выбираю оплату банковской картой и ввожу данные.

После оплаты полис придет на указанную электронную почту (указывайте обязательно актуальный адрес), Вам останется только распечатать и взять с собой. Если полис необходим также для получения визы, то не забудьте расписаться и сделать копию.

Как оформить страховку на Черехапа.ру: инструкция

Третий вариант – сайт, позволяющий быстро выбрать дешевую страховку (в этом случае очень важно перед покупкой читать отзывы и обращать внимание на сервисную (ассистанскую) компанию). За последнее время сама несколько раз пользовалась этим сайтом. Сервис называется Черехапа (да-да, именно Черехапа, а не Черепаха, будьте внимательны!)

Что представляет из себя этот сервис? Черехапа сравнивает условия страхования в различных страховых компаниях (работает с самыми крупными и надежными!), предлагает Вам десятки вариантов страхования, делает фильтр по таким критериям, как страховая сумма, компания-ассистанс (та компания, с которой Вы будете общаться при возникновении страхового случая), и дополнительные опции. Страховой полис в страны Шенгена обойдется Вам от 400 рублей в неделю на человека.

Сейчас расскажу, как пользоваться этим сервисом. Заходим на сайт по ссылке и заполняем форму:

Показываю на примере Армении, при оформлении полиса в одну из стран Шенгена, стоит выбрать вариант «Шенген». Сайт предлагает нам множество вариантов, самый бюджетный из которых – страховка компании Zetta.

Справа можно посмотреть дополнительные опции и при необходимости добавить. Если Вы планируете заниматься рисковыми видами спорта, например, кататься на лыжах, на серфинге, или кататься на байке, не забудьте включить опцию «Занятие спортом и активный отдых», иначе в выплате Вам, скорее всего, будет отказано.

Одна из причин, почему мне нравится этот сайт – можно выбрать страховую компанию по Ассистансу. Повторюсь, это – сервисная компания, именно с ней, а не со страховой компанией Вы будете общаться при возникновении страхового события. Раньше приходилось искать по форумам, какая СК с какой сервисной компанией работает, или обзванивать офисы страховых компаний, что, согласитесь, очень неудобно. А сейчас – просто поставил галочку и вуа-ля!

В данном случае я не буду выбирать ассистанс и включать доп услуги, а выбираю первую предложенную страховку. Смотрим, что входит в покрытие и итоговую стоимость:

Всё ок, заполняем данные:

Выбираем способ оплаты и оплачиваем:

Оплата прошла, полис готов:

Полис можно скачать с этой странички, а можно дождаться, когда он придет на электронную почту (в течение 5 минут). Всё, распечатываем полис, берем с собой, или вкладываем в пакет документов на визу.

Как видите, ничего сложного в оформлении туристической страховки онлайн нет. Наоборот, мы экономим время на звонках и сравнении условий разных страховых компаний и на визите в офис СК для оформления!

Вам также могут быть интересны статьи:
Недорогие, но полезные вещицы для путешествия
Как арендовать авто в путешествии

Цена туристической страховки

Многие пренебрегают туристической страховкой, считая, что это дорого, и что это – напрасная трата денег. На самом деле всё не так. Конечно, стоимость туристической страховки зависит от страны, в какой она будет действовать и от уровня цен на медицину в этой стране. Но цена полиса не сравнима с затратами на медицину в случае, если Вам понадобится помощь. Например, страховка в Армению на 8 дней нам обошлась всего в 250 рублей на человека (при том, что самый простой сироп от кашля в Ереване стоил мне 260 рублей!). Страхование для стран Шенгена обходится, как правило, 0,80 – 1 евро в день, то есть около 400 рублей в неделю. Самая дорогая страховка для меня была в Штаты, обошлась около 1200 рублей на 10 дней, но медицина в США настолько дорогая, что эти деньги – сущие копейки! Поэтому, лучше не пренебрегать медицинской страховкой!

Если всё-таки наступил страховой случай

Честно говоря, оформляя страховку, об этом меньше всего хочется думать! Но тем не менее, лучше быть во всеоружии! Итак, что делать, если произошел страховой случай:

1. Не паниковать! Главное – успокоиться и трезво оценить ситуацию. Если у Вас банальная простуда или мозоль на ноге, вероятно, Вы и сами решите эту проблему, используя имеющиеся в Вашей дорожной аптечке лекарства. Если же что-то более серьезное, тогда собираем все нервы в кулак, и действуем четко и без паники!
2. Обязательно найдите полис и номера телефонов ассистанской компании. Свяжитесь с ними и получите от них инструкции к дальнейшим действиям. Помните: если Вы обратитесь к врачу или купите лекарства ДО согласования с компанией, вероятнее всего, средства возмещены Вам не будут.
3. Следуйте инструкциям специалистов: дождитесь врача, или отправляйтесь в указанную клинику.
4. Обязательно сохраняйте все чеки, если Вы оплачиваете мед.услуги или лекарства из своего кармана, а также счета на телефонную связь. Если это всё согласовано с оператором, то данные траты будут возмещены.

Сюжет телеканала МИР о том, в каких случаях нужно оформлять страховку при выезде за границу (во всех), стоит ли на ней экономить (нет), а также на что распространяется действие страховки и про другие важные вопросы.

На этом всё! Желаю Вам, чтобы полис страхования Вам никогда не понадобился!

Полезная статья? Добавьте в закладки или поделитесь в социальных сетях! Не забывайте подписаться на обновления, впереди много полезного и интересного!

Туристическая страховка: все правила и нюансы, которые нужно знать путешественнику

Зачем нужна туристическая страховка

Какие пункты есть в страховке

Что стоит включить в страховку

Нужна ли страховка для путешествий по России

Как оформить страховку

Что нужно учесть при оформлении страховки

Как получить выплаты по страховке

Страховой полис поможет получить визу или не потратить состояние на лечение банальной ангины.

Зачем нужна туристическая страховка

Для получения визы

Без страховки вам не дадут визу в Шенгенскую зону, в Болгарию, Румынию, Республику Кипр, Черногорию, Хорватию, Канаду, Новую Зеландию, Японию, некоторые страны Азии, Африки, Латинской Америки.

Для получения нужного полиса уточните на сайте посольства страны требования к страховке. Так, для Шенгенской зоны минимальная сумма страхового покрытия составляет 30 тысяч евро. В остальном же для оформления визы достаточно самого простого полиса, который легко получить онлайн.

Для компенсации затрат на лечение

Рассказы о дорогой медицине за рубежом — вовсе не пустые страшилки с целью снизить поток эмигрантов. Обращение к врачу по поводу травмы или приступа аппендицита обойдётся в солидную сумму. Чтобы не разориться, лучше заранее купить страховку. Если правильно её выбрать, можно компенсировать значительную часть затрат.

Для возмещения ущерба

Страховка поможет компенсировать потерю багажа или возместить затраты на отпуск, в который так и не получилось поехать.

Какие пункты есть в страховке

Страхование здоровья

Базовый вариант страховки подойдёт тем, кто уверен в своём здоровье и опасается только форс-мажоров. Его также будет достаточно для получения визы. Базовая комплектация полиса включает в себя:

• вызов врача в случае болезни;
• амбулаторное лечение;
• пребывание и лечение в больнице;
• транспортировку к врачу или в больницу;
• медицинскую транспортировку из-за границы;
• возмещение расходов на лекарства по рецепту;
• возмещение расходов на телефонные переговоры с сервисным центром;
• репатриацию в случае смерти.

Базовый пакет также может включать экстренную стоматологию на случай острой боли или травмы.

Опции

1. Оплата проезда застрахованного лица до места жительства после лечения в больнице. Из-за болезни вы можете пропустить самолёт, на который у вас были куплены билеты. Этот пункт в страховке позволит попасть домой, даже если денег на новый проездной документ у вас нет.

2. Оплата проезда сопровождающего лица до места жительства после лечения в больнице. Если неравнодушный спутник предпочёл остаться с вами до выздоровления, то он также сможет вернуться домой по страховке.

Лучше уточнить в страховой компании, кто будет считаться сопровождающим лицом.

Обычно это человек, который вписан с вами в турпутёвку. Можно также подтвердить сопровождение билетами на один рейс, документами о проживании в одном отеле.

3. Оплата проживания застрахованного лица до отъезда после лечения в больнице. Если на рейс вы поедете не сразу из больницы, нужно будет где-то остановиться, и ваш ночлег покроет страховка.

4. Оплата проезда и проживания третьего лица в случае чрезвычайной ситуации с застрахованным. Это два отдельных пункта, которые могут пригодиться, если вам для выздоровления необходим кто-то, кто не заявлен в вашем страховом полисе как сопровождающий.

5. Оплата проезда домой несовершеннолетних детей застрахованного. Если застрахованное лицо заболеет, получит травму или погибнет, его дети будут отправлены на родину за счёт страховки.

6. Оплата проезда домой в случае внезапной болезни или смерти родственника. Проблемы со здоровьем могут случиться не только у путешественника, но и у членов его семьи, оставшихся дома. Этот пункт в страховке поможет не ждать самолёта, на который уже куплен билет, а вылететь ближайшим рейсом.

Так может выглядеть стандартный страховой полис. Он должен быть заверен печатью и содержать номер, по которому нужно звонить при наступлении страхового случая. support.nemo.travel

7. Временное возвращение застрахованного домой. Если поездка длится более трёх месяцев, застрахованное лицо сможет съездить домой в случае болезни или смерти родственника, а затем вернуться и продолжить путешествие.

8. Помощь в результате терактов. Травмы и увечья, полученные в результате теракта, не попадают под действие базового пакета страховки, поэтому для путешествий в страны, где риск стать жертвой радикалов велик, лучше доплатить за эту опцию.

9. Помощь в результате стихийных бедствий. Природные явления относятся к форс-мажорам, а потому также не входят в базовый пакет. Страховать себя от смерча, урагана, наводнения и цунами нужно дополнительно.

10. Купирование обострения хронических заболеваний. Если у вас есть хронические заболевания, которые периодически проявляются, лучше предусмотреть купирование приступа заранее. Стоит учесть, что страховка в большинстве случаев покроет только снятие симптомов обострения, в неё не входят лечение и восстановление. Когда будете оформлять полис, внимательно просмотрите список болезней, которые не входят в перечень страховых случаев, чтобы убедиться, что вам не откажут в выплатах.

Хроническое заболевание и инвалидность, по мнению страховщиков, разные вещи. Поэтому страховую компанию необходимо оповестить о статусе инвалида.

11. Купирование аллергических реакций. Эта опция поможет получить выплаты за медицинские манипуляции в случае аллергии на укусы насекомых или морских обитателей, негативную реакцию на пищу, воду в море и бассейне, пыльцу растений или солнце (исключая солнечные ожоги).

12. Помощь при солнечных ожогах. Актуальная опция для стран с палящим солнцем, где обгореть может самый толстокожий турист. Без страховки придётся лечиться подручными средствами.

13. Первая помощь при онкозаболеваниях. Важный пункт для лиц с онкологией, помощь которым не входит в базовый полис, но может понадобиться в любой момент.

14. Помощь при наличии алкогольного опьянения. Самый хитрый пункт, который стоит добавить в полис многим отдыхающим. Не обязательно напиваться. Достаточно, чтобы алкоголь был обнаружен при анализе крови. Поэтому выбор простой: или не пить, или доплатить.

Спиртное в крови лишает вас права на выплаты по базовому страховому полису.

15. Занятия спортом и активный отдых. Если вы получите травму, катаясь на лыжах или скутере или покоряя горные вершины, то страховая откажется компенсировать лечение по базовому пакету. Чтобы получить выплаты, нужно заранее указать в заявке на полис, что вы планируете отдыхать активно. Разумеется, это отразится на итоговой стоимости страховки. Причём будет иметь значение, занимаетесь ли вы спортом как любитель или как профессионал. Для особых случаев можно внести в полис поисково-спасательные мероприятия и эвакуацию вертолётом.

16. Страхование на случай осложнения беременности. Если беременная сломает в путешествии ногу, расходы на гипс покроет и обычный полис. Однако все проблемы, связанные с интересным положением, в базовую версию не входят — нужно прописывать их в страховке отдельно. Компании выдают полисы на разные сроки: до 12 недель, либо до 24 недель, либо до 31 недели. На более поздний срок обычно не страхуют.

17. Работа с повышенным риском. Если вы получите травму во время работы, а у вас только базовый полис, то страховая компания не будет покрывать ваши расходы. Для трудовой деятельности нужно внести в договор дополнительный пункт.

18. Страхование от несчастных случаев. Эта опция никак не связана с оказанием медицинской помощи, но предусматривает, что при несчастном случае вы получите дополнительную компенсацию.

Страхование имущества

Вы можете застраховать от потери багаж или документы. В этом случае вам выплатят деньги на покупку необходимых вещей или на восстановление бумаг. Если вы путешествуете на своей машине, можно добавить в полис соответствующий пункт. Тогда страховая компания оплатит буксировку транспортного средства в случае поломки или возместит ущерб от ДТП или угона.

Страхование от невыезда

Путешественник может застраховаться на случай задержки вылета и получить компенсацию за то, что не успел на стыковочный рейс или вынужден был потратиться на что-то дополнительно. Ещё один вариант — страховка от невыезда. Если вы заболели накануне путешествия, или вам отказали в визе, сможете вернуть потраченное на тур.

Страхование гражданской ответственности

Вы можете застраховаться на случай, если нечаянно повредите чужое имущество или причините вред здоровью другого человека. Стоит рассчитывать на компенсацию, если вы, например, въехали в кого-то на лыжах, наступили на ногу и сломали мизинец, сбили прохожего велосипедом. А вот за устроенное вами ДТП, если вы были за рулём мотоцикла или автомобиля, придётся расплачиваться самостоятельно.

Отдельным пунктом можно вписать в полис оказание юридической помощи на случай, если вы по незнанию нарушите законы страны.

Что стоит включить в страховку

Среднестатистическому путешественнику

Если вы самонадеянный турист без хронических болезней, отправляетесь в непродолжительный отпуск и вас не пугает потеря багажа, достаточно будет базового полиса страхования. При этом тем, кто планирует пить вино у подножия Эйфелевой башни, веселиться на Октоберфесте или вкусить прелесть турецкого all inclusive, лучше добавить в полис пункт про оказание помощи при алкогольном опьянении.

Беременной женщине

К базовому пакету нужно обязательно добавить опцию «страхование на случай осложнения беременности». Даже если вы прекрасно себя чувствуете и врач одобрил поездку, изменение климата, атмосферного давления, перелёт и множество других факторов могут иметь последствия. Лучше переплатить за страховку, чем попасть в долговую яму из-за больничных счетов.

Туристу с хроническими заболеваниями

Отталкивайтесь от своего заболевания. Возможно, в полис следует включить не только купирование приступа, но и опции вроде оплаты возвращения домой после лечения.

Путешественнику с инвалидностью

Инвалиду, чтобы оформить полис, лучше пообщаться со страховым агентом онлайн или офлайн. Стоит дотошно выяснить, какие пункты договора покрывают страховые случаи для человека его статуса, а какие — нет. Все договорённости, разумеется, должны быть максимально прозрачно отражены в договоре. Иначе есть риск остаться без компенсации.

Туристам с детьми

Если на себе можно попробовать сэкономить, то маленьких детей, особенно посещающих страну назначения впервые, лучше застраховать на случай ожогов и аллергий.

Пенсионерам

О возрасте страховую компанию нужно будет уведомить при формировании заявки на полис. Как правило, до 65 лет человек не попадает в группу повышенного риска по здоровью. Потом стоимость страхования будет расти вместе с возрастом.

При оформлении полиса стоит ориентироваться на состояние здоровья и дополнительные факторы. Так, если пенсионер путешествует с ровесником и ему в любой момент может потребоваться медицинская помощь, лучше предусмотреть в полисе проезд и проживание третьего лица, чтобы кто-то более молодой и бодрый смог решать проблемы на месте.

Нужна ли страховка для путешествий по России

Экстренную медицинскую помощь вы можете получить в любой точке России по полису обязательного медицинского страхования. Так что обойтись без дополнительных трат можно. Однако, если вы планируете опасное путешествие, купить дополнительную страховку всё же стоит. Выплаты пригодятся семье, если вы погибнете, или вам, если получите тяжёлые травмы.

Как оформить страховку

1. В туристическом агентстве

Если вы покупаете тур, страховка, как правило, включена в него. Не стоит ждать от неё ничего особенного, это будет базовый пакет. Тем, кто нуждается в дополнительных услугах, стоит отказаться от «встроенного» полиса и получить страховку самостоятельно.

2. В страховой компании

При личном визите

Вам нужно прийти в страховую компанию, пообщаться со специалистом и подписать договор.

Онлайн

Большинство страховых компаний купить страховку онлайн. Алгоритм для каждой организации примерно одинаков. Сначала вы указываете страну, куда направляетесь (или несколько, если оформляете годовой полис), сроки поездки и число людей, на которых оформляется документ.

Затем вам нужно будет выбрать подходящий тариф. Например, в базовом пакете Tripinsurance есть только медицинская и экстренная стоматологическая помощь, а уже в стандартном пакете учтено большинство страховых случаев, касающихся здоровья.

Остаётся только вписать в полис всех путешественников и контактные данные получателя полиса.

3. Через специальные сервисы

Существуют сервисы, которые позволяют выбрать лучшее предложение среди нескольких страховых компаний. Они помогут найти полис, который удовлетворит ваши потребности и при этом будет стоить меньше, чем если бы вы пошли к первому попавшемуся страховщику.

Cherehapa.ru

Алгоритм поиска полиса схож с тем, что предлагается на сайтах страховых компаний. Вам предложат выбрать страну, срок поездки и количество туристов. Отдельно стоит обратить внимание на возможность выбрать страховщика, который выдаст вам полис, даже если вы уже путешествуете.

Далее нужно будет ввести ваш возраст. Если вы пенсионер, сервис порекомендует, на какие пункты стоит обратить внимание.

Затем выберите сумму страхования и дополнительные услуги.

В итоге в списке слева останутся только те компании, которые подходят под ваш запрос. Осталось изучить их предложения, выбрать оптимальное и купить полис.

Сравни.ру

По аналогичному алгоритму работает подбор полиса от «Сравни.ру». Вводите страну назначения, срок поездки и данные путешественников.

Выбираете нужные опции.

Сравниваете предложения, выбираете оптимальное и оплачиваете полис.

Что нужно учесть при оформлении страховки

Исключения из страхового покрытия

Обратите внимание на этот пункт в договоре. Именно в нём содержится информация, на которую будет ссылаться страховая компания, отказывая в выплате. В соответствии с ней вы решите, не стоит ли выбрать другой полис или другого страховщика.

Размер франшизы

Франшиза — это часть выплат, которую страховщик удержит при компенсации лечения или ущерба. Она является своеобразной договорённостью с туристом о том, что тот готов взять на себя часть затрат на лечение. За это компания снизит стоимость страховки.

Франшизу назначают в виде процента от положенных вам денег или фиксированной суммы. Так, если вы сломаете ногу и услуги врача обойдутся в 50 долларов, а франшиза составляет 30 долларов, то вам возместят 20. Если же франшиза составляет 100 долларов, то рассчитывать на компенсацию не придётся.

Соответственно, если выплаты небольшие, выгоднее франшиза в процентах, если большие — в фиксированной сумме.

Франшиза не обязательный пункт в договоре о страховании. Например, для стран Шенгенской группы обязательна страховка без неё.

Как получить выплаты по страховке

За рубежом при наступлении страхового случая вы будете иметь дело с сервисной компанией (ассистансом), которая сотрудничает с вашим страховщиком. Её телефонный номер и номер полиса страхования должен всегда находиться под рукой. Не обязательно учить их наизусть, но сохранить в заметках телефона желательно.

Если вы потеряли документ или забыли номер полиса, звоните в страховую компанию. Там напомнят нужные цифры.

Сам полис лучше сфотографировать и хранить в телефоне или просто скачать на устройство электронный документ.

Если страховой случай наступил, первым делом нужно звонить в сервисную компанию. Именно её сотрудник будет принимать решение, в какую клинику вам нужно обращаться, организует доставку до больницы и в целом будет координировать ваши действия. Не стоит переживать, если вы не знаете языка страны пребывания: скорее всего, собеседник будет говорить на русском.

В этой схеме есть одно исключение: если возникла прямая угроза жизни, звонить нужно сразу в экстренную помощь. И только после этого связывайтесь с ассистансом.

Страховщик может или напрямую компенсировать ваше лечение больнице, или возместить вам расходы на лечение. В первом случае достаточно следовать указаниям сервисной компании и обойтись без самодеятельности: не вызывать врача без ведома ассистанса, не соглашаться принимать прописанные лекарства без консультации с ним (если страховщику покажется, что медикаменты не были необходимы, то он может отказать в компенсации).

Во втором случае нужно будет по возвращении обратиться в страховую компанию с пакетом документов, в который войдут:

• полис;
• письменное заявление о наступившем страховом случае;
• все медицинские документы;
• счета за транспортировку пациента к месту оказания медпомощи и обратно;
• чеки, подтверждающие, что услуги оплачены;
• счёт за звонок в сервисную службу.

Стоит проверить, документы на каких языках принимает ваша страховая компания. Если только на русском, то придётся предоставить переводы, заверенные нотариусом.