Договор займа между физическими лицами – образец и правила оформления документа процентного и беспроцентного типа

Договор займа между физическими лицами

Тип документа: Договор займа

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 11,8 кб

На сегодняшний день договор займа между физическими лицами является довольно популярной формой соглашения. Что примечательно, отношения между сторонами могут быть зафиксированы как в письменной, так и в устной форме (устная форма может применяться в тех случаях, когда сумма займа не превышает десяти МРОТ). Также отношения могут быть закреплены распиской.

Как следует из названия договора, соглашение заключается между физлицами, где одна сторона является займодавцем, а другая займополучателем (заемщик). Само соглашение при этом может разделяться на два типа: возмездное и безвозмездное. В первом случае предполагается получение выгоды займодавцем, которая может быть выражена в какой-либо форме (например, проценты на сумму займа). Безвозмездный же договор подразумевает передачу средств от первой стороны ко второй на определенный период времени и на безвозмездной основе. Иными словами, если заемщик получает от первой стороны 10 000 рублей (при денежном займе), по истечению срока займа он обязан возвратить займодавцу именно эту сумму.

Что касается сопутствующих документов и приложений к договору займа между физлицами, то обычно в качестве них выступают: график предоставления и возврата займа, а также график погашения процентов, дополнительное соглашение, протокол разногласий и их согласования.

Бланк договора займа между физическими лицами

Образец договора займа между физическими лицами (заполненный бланк)

Скачать Договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами №

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передается наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до « » года.

1.4. Сумма займа считается возвращенной в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

2.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Займодавцу проценты из расчета процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

Договор займа между физическими лицами

Отзывов:57Просмотров:152356
Голосов:29Обновлено:12.11.2016

Информация к документу

Договор займа – официальное соглашение между двумя гражданами, один из которых (займодавец) предоставляет в пользование личные средства второму (заёмщику), который обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учётом процентов за их пользование. Конкретные правила составления данного документа установлены статьёй 808 Гражданского Кодекса РФ.

Особенности составления документа

Форма договора займа

Договор займа между физическими лицами составляется в том случае, если размер ссуды превышает установленный государством минимум – десятикратный размер минимальной зарплаты, действующей на дату предоставления займа. Что касается меньших сумм, стороны вправе заключать договорённость устно.

Письменно составленный договор должен быть заверен нотариально, хотя строгого требования в осуществлении данной операции законодательством не установлено. По желанию подписание документа может быть произведено в присутствии свидетелей, которые должны будут засвидетельствовать документ, поставив под ним и свои подписи.

Предмет договора

В начале документа указывается паспортная информация о сторонах, его составляющих (займодавце и заёмщике), с обязательным включением сюда точного места их проживания. Имена должны быть написаны полностью без сокращений.

Далее оговаривается непосредственно предмет договора:

  • размер суммы, предоставляемой во временное пользование заёмщику в её числовом и словесном выражении;
  • форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу);
  • срок, на который выдаётся займ с указанием граничной даты его возврата (число и год пишутся цифрами, месяц – словами). Если дата определена не будет, заёмщику необходимо будет вернуть взятые средства в течение 30 календарных дней;
  • момент, при наступлении которого займ будет считаться погашенным.

Дабы избежать необходимости составления дополнительной одобрения, в пункт о предмете договора следует включить сведения о том, что займодавец не возражает против досрочного погашения долга и начисленных по нему процентов.

Порядок расчёта и уплаты процентов

Стороны вправе сами определять ставку, по которой будут начисляться проценты по займу. Если этого сделано не будет, проценты могут рассчитываться с учётом ставки рефинансирования, действующей на момент составления договора займа по месту прописки (фактического жительства) займодавца. Это определено статьёй 809 Гражданского Кодекса РФ.

Важно! Если займ является беспроцентным, это обязательно должно быть прописано в условиях соглашения.

В данном пункте следует прописать порядок начисления процентов, а также порядок их оплаты.

Ответственность сторон

Статьёй 811 Гражданского Кодекса РФ определено ответственность за невыполнение сторонами условий договора. Как правило, это применяется к заёмщику за несоблюдение сроков погашения займа, в том числе и процентов по нему. Размер пени устанавливается непосредственно участниками процедуры.

Важно! Сумма пени (неустойки) не может превышать 100 % суммы займа.

Взыскание неустойки производится за каждый день просрочки вплоть до момента возврата всей суммы займа.

Форс-мажор

Данный пункт договора прописывается для тех случаев, когда выполнение его условий является невозможным ввиду причин, не зависящих от воли сторон (например, стихийные бедствия).

Важно! Обязательно следует прописать, в течение какого времени одна сторона должна уведомить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Исключение из договора пункта об ответственности в случае наступления форс-мажора подвергает стороны риску. Так, займодавец свои деньги может не вернуть, а заёмщику может быть насчитана пеня за несоблюдение сроков погашения долга.

Разрешение споров

Во избежание острых споров при возникновении разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, прописанных в договоре, стороны должны составить порядок своих действий.

Важно! В приоритет ставится возможность решения споров мирным путём посредством направления друг другу претензий.

Займодавец и заёмщик вправе самостоятельно определить срок, который даётся для ответа на претензию. Также должен быть оговорён порядок обращения в суд в случае невозможности решения споров мирным путём. Споры данной категории рассматриваются Арбитражным судом по месту жительства ответчика.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Основания для изменения и расторжения договора, а также порядок осуществления данной процедуры регламентируется статьями 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ.

Важно! Изменения в условиях договора должны быть прописаны в дополнительном соглашении, которое после подписания становится неотъемлемой частью основного документа.

По желанию, стороны могут оговорить возможность досрочного расторжения договора. Как правило, это осуществляется по соглашению сторон, а также на основаниях, оговорённых статьёй 450 Гражданского Кодекса РФ.

Заключительные положения

В данном пункте прописывается информация, которая является неосновной и не влияет на условия договора. Так, здесь указывается количество экземпляров договора, а также то, кто их получает. Если заёмщиком была дана расписка о получении на руки денежных средств, данный факт также здесь отражается.

Важно! Текст документа должен быть написан без допущения ошибок, помарок и исправлений.

Документ в конце подписывается обеими сторонами с повторным указанием их реквизитов, паспортных данных и контактов.

Заполненный образец документа

Договор займа между физическими лицами № _____

г. ____________________ «___» ______________ _______ г.

Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. Порядок расчёта и уплаты процентов

2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс-мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

Читайте также:  Неотгуленные отпуска: сгорают, переносятся, денежная компенсация

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Изменение и досрочное расторжение договора

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. Заключительные положения

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

Займодавец

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Заёмщик

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Оставить комментарий к документу

Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Договор займа между физическими лицами», а также задать вопросы, связанные с ним.

Если вы хотите оставить комментарий с оценкой, то вам необходимо оценить документ вверху страницы

Договор займа

Договор займа – это официальное соглашение между физическими лицами или юридическим и физическим лицом, одно из которых (займодавец) предоставляет в пользование средства второму (заемщику), которое обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учетом процентов за их пользование, если договор процентный.

Договор займа между юридическим и физическим лицом должен быть заключен обязательно, независимо от суммы займа.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный

В договоре займа между юридическим и физическим лицом (процентном) обязательно указывается сумма процентов и способы их погашения – равными долями в течение срока займа или в конце срока займа вместе с полной выплатой долга.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке).

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец)

Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный

Если договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, то в договоре прописывается только конкретная сумма денежных средств, взятых в долг и сроки ее возврата.

Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке ниже). Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец)

Договор займа денежных средств между физическими лицами — образец (процентный и беспроцентный)

Между физическими лицами заключение договора займа в письменной форме должно быть обязательным, если сумма займа превышает 10 000 руб.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный) можно скачать ниже в формате word.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный)

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный) можно скачать ниже в формате word.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный)

Договор займа по Гражданскому кодексу РФ

Общие положения договора займа

В соответствии со ст.807 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
  2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.
  3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
  4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
  5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
  6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

Форма договора займа

В соответствии со ст. 808 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
  2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Проценты по договору займа

В соответствии со ст. 809 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
  2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
  3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
  4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
  6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа

В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
  2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. (П. 2 ст. 810 (в ред. ФЗ от 19.10.2011 N 284-ФЗ) применяется к договорам займа, кредитным договорам, заключенным до 01.11.2011.) Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
  3. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Последствия нарушения заемщиком договора займа

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ.
  2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Проценты по договору займа в МФО — видео

Оформление займа между физическими лицами

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

  • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
  • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

Читайте также:  Межевание придомовой территории многоквартирного дома в 2020 году

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

  1. Выполнять государственную регистрацию договора.
  2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
  3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Отзывы о Кредди займе, читайте в комментариях.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

  • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
  • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
  • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
  • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

  1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
  2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, узнайте на странице.

Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь информацию.

Видео: договор займа и залога

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Договор займа с процентами

Скачать бланк в формате doc:
dogovor_zayma_s_procentami.doc [57,5 Kb] (cкачиваний: 13684)

Скачать бланк в формате pdf:
dogovor_zayma_s_procentami.pdf [102,35 Kb] (cкачиваний: 1461)

ДОГОВОР ЗАЙМА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.

1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.

2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.

2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.

3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.

4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.

4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.

4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.

4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.

4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.

4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.

4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:

  • штрафная неустойка;
  • просроченные проценты по Займу;
  • задолженность по просроченному основному долгу;
  • срочные проценты по Займу;
  • задолженность по срочному основному долгу.

5. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА

5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.

5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.

5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.

5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от « » 2020 года и (или) Договор поручительства № от « » 2020 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.

5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.

6. СРОК ДОГОВОРА

6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.

7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.

8.2. С момента возникновения просроченной задолженности по Займу Заемщик уплачивает Займодавцу повышенные проценты за пользование просроченным Займом в размере % годовых (далее – повышенные Проценты).

8.3. Повышенные Проценты начисляются на сумму просроченного Займа со дня возникновения просрочки, по день полного погашения просроченного Займа.

8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).

8.5. Обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов (в том числе повышенных) считаются выполненными в полном объеме со дня поступления денежных средств на расчетный счет и (или) в кассу Займодавца.

8.6. С согласия Займодавца обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.

8.7. В случае, когда Заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им, а Займодавец не воспользовался правом, предусмотренным п.7.1. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисляемую по правилам, предусмотренным пп.1.2-1.5 настоящего договора за весь фактический срок пользования займом.

8.8. Заемщик возмещает Заимодавцу все расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.

Читайте также:  Восстановление работника на работе по решению суда 2020

8.9. Отказ Заемщика от погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им либо нарушение сроков погашения задолженности Заемщика, установленных настоящим Договором, служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.

9.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.

9.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

9.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

9.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.

Особенности займа между физическими лицами в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для получения срочной финансовой поддержки, в идее займа, необязательно обращаться в кредитные организации. Денежные средства можно взять у частных инвесторов, которыми могут выступать родственники, друзья или иные третьи лица.

Условия кредитования в таком случае будут более лояльными, так как заемщику не потребуется предоставлять информацию о своих доходах, трудоустройстве и кредитной истории.

Чтобы совершаемая между физическими лицами сделка имела юридическую силу, следует придерживаться установленных законом правил.

Суть сделки

Договор займа является документом, регулирующим процедуру передачи имущества, с определенными родовыми признаками или денежных средств от займодавца к заемщику. Такая сделка может оформляться как между юридическими, так и физическими лицами.

Важно понимать, что такое соглашение существенно отличается от кредитного, так как последний может оформляться только через специализированные кредитные учреждения, имеющие лицензию на ведение такого рода деятельность.

Займодавцем принято называть лицо, которое передает имущество или денежные средства в пользование обратившемуся за финансовой помощью лицу, именуемому заемщиком.

Предмет займа может передаваться на возмездной или безвозмездной основе. Как правило, на практике, ссуда имеет именно возмездный характер, предусматривающий взыскание с соискателя процентов за использование средств. Такой вид сделки полностью регулируется действующим законодательством РФ.

Законодательные акты

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим взаимоотношения между сторонами, является Гражданский кодекс РФ.

Займу посвящена отдельная глава — 42, статьи которой раскрывают суть сделки и основные моменты, которые стороны должны учитывать и соблюдать (статьи 807—818).

Существенные условия

Как и любой другой вид сделки, займ имеет определенные существенные условия, без соблюдения которых, правоотношения между сторонами будут считаться недействительными.

К существенным условиям следует отнести:

Размер займаусловия договора должны иметь указание на точный размер передаваемых денежных средств. Законным средством платежей на территории РФ принято считать рубль. Соответственно, все расчеты между гражданами РФ, должны осуществляться в российской валюте. Если предметом займа выступает иностранная валюта, то в договоре следует указать, что средства передаются и подлежат возврату в российской валюте, в размере, равнозначном сумме в иностранной валюте. Если соглашение о займе будет содержать указание на то, что расчеты между сторонами производятся в иностранной валюте, то такое условие будет признано недействительным, но сам договор в целом будет иметь прежнюю юридическую силу
Проценты по договорупо закону, займы между физическими субъектами могут быть процентными или беспроцентными. В первом случае, в договоре указываются проценты, согласованные сторонами. Если такое указание будет отсутствовать, то процентная ставка подлежит расчету исходя из ставки рефинансирования ЦБ России. Если займ беспроцентный, обязательно следует такое условие прописать в пунктах договора, в противном случае, он будет считаться возмездным, и расчет будет вестись исходя из той же ставки ЦБ РФ. В договоре, стороны вправе указывать любой удобный порядок уплаты процентов по займу, например, наличными или безналичными средствами, ежемесячно или в конце всего срока
Порядок возврата и срокдолжен быть возвращен в срок, согласованный сторонами и прописанный в тексте договора. Если речь идет о займе без начисления процентов, то возврат может быть осуществлен в любое время, без предварительного предупреждения заимодавца, если иные условия не были согласованы сторонами в соглашении. Порядок отдачи общей суммы задолженности также согласовывается сторонами. Займ будет считаться возвращенным в момент передачи его наличными денежными средствами займодавцу или зачисления средств на счет (банковский счет, банковская карта). Возврат должен быть зафиксирован письменно, в виде расписки, при денежном переводе, в назначении платежа следует указывать, что он совершается в счет возврата займа по договору (номер и дата)
Ответственность за неисполнение возложенных обязательств по договоруесли заемщик не вернет в согласованный срок займ, то на эту сумму, помимо общих процентов, будут начисляться дополнительные штрафные санкции

Стоит обратить внимание, что проценты, получаемые займодавцем сверх суммы основного займа, будут являться для него экономической выгодой.

Такая выгода будет облагаться НДФЛ на общих основаниях, по ставке 13 %. Беспроцентный займ не облагается таким налогом.

Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ?

Предъявляемые требования

Со стороны законодательства, выдвигаются следующие требования к заключению договора займа между гражданами:

В устной формеесли сумма не превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, чтобы иметь подтверждение, для участия в сделке следует пригласить двух свидетелей
Составление распискис указанием суммы займа и сроков его возврата
Заключение письменного договорас указанием существенных условия, реквизитов и подписей сторон

Как правильно оформить займ между физическими лицами

Как было указано ранее, оформление договора по передаче средств в займ между гражданами требуется в том случае, если сумма передаваемых денежных средств превышает установленную десятикратную сумму минимальной заработной платы в РФ.

При письменном составлении договора, следует учитывать все требования закона, предъявляемые к такому роду сделки.

По решению сторон, соглашение может быть заверено нотариально или подписываться в присутствии свидетелей, которые, в свою очередь, должны поставить свои подписи на документе.

Составление договора

На законодательном уровне не определены требования к содержанию и оформлению договора. Договор процентного займа между физическими лицами, должен содержать:

В начале документа прописывается его название, далее ставится дата и место составленияв «шапке» указываются данные сторон (ФИО, паспортные данные)
Предмет договора должен иметь указание на размер займасумма указывается цифрами и прописью или на иные материальные ценности, передаваемые заемщику
Прописывается временной промежуток, в течение которого заемщик обязуется вернуть долгесли такого указания не будет, соглашение будет считаться бессрочным и клиент обязан вернуть взятые в долг денежные средства в течение 30 дней, с момента, когда им было получено соответствующее требование от займодавца
Если процентныйто делается указание на размер процентов и порядок их начисления
Порядок возврата взятого долга (безналичный или наличный расчет)и ответственность заемщика, за несвоевременный возврат долга, в виде начисления дополнительных штрафных санкций
Иные условиязатрагивающие вопросы заключаемого соглашения, по усмотрению сторон, а также реквизиты и подписи партнеров

Составляется в двух экземплярах. Отсутствие определенных установленных требований к содержанию договора, делает процесс его составления достаточно простым.

Срок действия

Срок возврата взятого долгового обязательства может определяться следующими способами:

«До момента востребования заимодавцем»это означает, что клиент должен вернуть сумму долга в течение 30 дней, с того момента, как займодавец предъявит ему соответствующие требования. Такое же правило применяется в том случае, если срок вовсе не указан в договоре
Срок возврата долгового обязательства может быть предусмотрен в конце всего срока соглашенияили частями, с любой периодичностью, например, ежемесячно или ежеквартально

Досрочный возврат допускается при предварительном уведомлении кредитора — не менее чем за 30 дней. Следует понимать, что с момента уведомления и до истечения 30 дней, проценты по кредиту будут продолжать начисляться.

Чтобы иметь возможность вернуть долг раньше, следует в самом договоре прописать условие о сроке уведомления.

Как получить займ под залог квартиры, читайте здесь.

Процентные ставки

Чтобы договор процентного займа имел юридическую силу и был составлен правильно, следует согласовать и прописать процентную ставку.

Для достижения компромисса между сторонами, в документе указывается:

  1. Период, то есть займ может быть как срочным, так и бессрочным.
  2. Размер выплат, с учетом процентов.

ГК РФ, в статье 809, позволяет займодавцу устанавливать любой размер выплат. Это же право подтверждается и статьей 421, где сказано, что у каждой из сторон имеется право на определение любого размера процентной ставки.

Следует обратить внимание на статью 10 ГК РФ, где сказано, что если клиент обратится в суд, то в ходе процесса может быть признано завышение процентных ставок и злоупотребление правами со стороны займодателя.

Возникающие нюансы

В ходе заключения сделки, может возникнуть потребность в предоставлении дополнительных гарантий для займодавца.

Для этого законодателем предусмотрены два вида обеспечения:

Оба вида обеспечения можно использовать при заключении сделки между физическими лицами.

Если применяется займ с обеспечением в виде поручительства, то оформляется отдельный договор, в котором указывается:

Информация о предмете займаи сведения о поручителе/поручителях
Обязанности сторон, в том числе, поручителясрок поручительства и иные условия, по усмотрению сторон

Договор займа, предусматривающий залог в виде имущества, будет считаться смешанным. Залог выступает в виде гарантии возврата долга заемщиком.

Займы от физических лиц под расписку, позволяют подтвердить факт передачи денежных средств. Официального образца и норм по составлению расписки, в законодательстве не существует, поэтому, используется произвольная форма.

В некоторых случаях допускается указание в условиях договора о том, что он служит в качестве расписки.

Не всегда, при возникновении споров и передаче их на судебное разбирательство, суды правильно расценивают такой факт, признавая сделку незаключенной, так как по факту, отсутствует расписка.

Перечисление денег

Стороны сделки должны обговорить условия выдачи денежных средств. Среди вариантов можно выделить:

  1. Выдача наличных денежных средств.
  2. Перевод на банковский счет или карту.
  3. Иным способом (через платежные системы или электронные кошельки).

Порядок перечисления займа следует прописать в условиях договора.

Риски партнеров сделки

Заключить договор займа просто, но стороны сделки всегда должны помнить о возможных рисках. Прежде всего, партнеры должны отказаться от заключения сделки в устной форме и использовать только письменное соглашение.

Кредитор всегда подвержен риску, касающегося не возврата денежных средств со стороны клиента.

Риски для заемщика могут быть в виде мошеннических действий со стороны ростовщика:

  • начисление завышенных процентов;
  • нечеткие условия договора;
  • требование о досрочном возврате долга, при отсутствии письменного документа и пр.

Договор займа может быть признан недействительным по заявлению заинтересованной стороны.

Он считается заключенным, если была осуществлена передача вещей или иных ценных предметов соискателю. Если после подписания договора заемщик не получим предмет займа, то документ автоматически теряет свою юридическую силу.

Недействительность сделки может быть и в том случае, если клиент обнаружит, что по факту произошла замена обязательств.

Все оспаривания должны проводиться в суде, для этого должны иметь место следующие случаи:

Факт передачи займа нигде не зафиксированв договоре имеются существенные опечатки и ошибки в реквизитах сторон
Заключение сделки было произведено под влиянием, угрозой или иным давлением, обманомесли одна из сторон признана недееспособной, на момент передачи займа

Стороны сделки должны стараться максимально себя обезопасить, знание своих прав, всегда предполагает грамотный подход к определению обстоятельств, которые в будущем должны быть исполнены.

Существующее налогообложение

Процентный договор займа, подписываемый между физическими лицами, предусматривает налогообложение. При этом, уплата налога может быть возложена на любую из сторон сделки, в зависимости от того, что будет прописано в условиях соглашения.

НК РФ, в статье 212, указывает на то, что любая выгода, получаемая в результате экономии процентов за использование чужих денежных средств, может быть отнесена к доходу частного лица.

Тоже самое, касается и займодавца, так как он получает прибыль, с процентов по займу. Налогом будет облагаться не вся сумма кредита, а только полученный доход в виде процентов.

Как правило, применяется стандартный размер налога, в размере 13 % от суммы прибыли.

Освобождение от уплаты допускается в том случае, если предоставление займов производится физическим лицом, не чаще чем раз в год.

НДФЛ будет начисляться в том случае, если ставка по процентам меньше на 25/3 от то, которая установлена ЦБ РФ.

Договор займа, заключаемый между физическими лицами, имеет определенные преимущества и недостатки.

К достоинствам можно отнести:

Все вопросы решаются быстрее, чем в кредитном учрежденииа заключаемая сделка имеет оговоренные условия
Допускается оспаривание условий соглашения по заявлению одной из сторони не требуется сбора большого пакета бумаг

К недостаткам относятся:

Завышенные процентыи риск заключения сделки с мошенниками
Если сумма займа высокая, то может потребоваться предоставление залоганеправильность заключения сделки, если физические лица не имеют должных правовых основ

Как получить выгодный займ на банковскую карту, читайте здесь.

Возможен ли займ денег без банка, читайте здесь.

Таким образом, оформляя договор, следует внимательно изучать правовые требования к такому роду сделки. Для предотвращения обманных действий и недопущения рисков, следует привлекать юриста или обращаться в нотариальную контору, для заверения подписываемых бумаг.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ссылка на основную публикацию