Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Холдинг «Ромир» весной 2018 года провел социологическое исследование, чтобы установить отношение людей к сбережениям и особенностям их хранения. 52% респондентов заявили, что не располагают лишними деньгами, поэтому для них вопрос хранения не актуален. 48% опрошенных сообщили, что хранят деньги:

  • На банковском депозите – 31%,
  • Наличной валютой – 17%,
  • Наличной национальной валютой – 30%.

Россия остается консервативным государством. В развитых странах многие предпочитают держат свои средства в облигациях, акциях, на депозите и используют другие современные финансовые инструменты.

Россияне хранят деньги дома по нескольким причинам:

  • Всегда можно потрогать и пересчитать деньги, убедиться, что они на месте
  • Нет банка в радиусе нескольких километров
  • Люди не доверяют банкам и считают, что дома хранить деньги надежнее
  • Население ничего не знает о хранении и сбережении денег

Процесс обесценивания денег называют инфляцией. Она выражается в том, что за условную тысячу рублей вы можете приобрести все меньше услуг и товаров.

Инфляция в России по результатам 2017 года составила 2,5%. Такие значения неблагоприятны даже для развивающихся стран с низким доходом. Для сравнения: в Японии инфляция составила 1,1%, а в Германии – 1,65%.

Постепенно, день за днем, деньги, которые хранятся дома, утрачивают свою ценность.

Следует рассмотреть основные варианты хранения средств, которыми можно пользоваться в России. Некоторые способы знакомы и востребованы, другие только приобретают популярность.

Как сохранить деньги от инфляции

Выбор способа вложения своих средств зависит от таких факторов:

  • Сумма сбережений
  • Срок, в течение которого человек собирается хранить свои деньги
  • Цель сохранения: сбор на крупную покупку, защита от инфляции, получение дополнительного дохода
  • Уровень риска, на который готов пойти человек
  • Уровень финансовой грамотности

Как инфляция влияет на вклады в банке

Самый популярный и всем знакомый вариант сохранения средств от инфляции хранение денег в банке. Люди несут деньги для хранения в банк под разные проценты и на разный срок.

Преимущества банковского депозита:

  • Деньги от преступников охраняет банк, а от банкротства банка – государство
  • Не нужно иметь глубокие познания в финансовой сфере для открытия вклада. Но важно предварительно изучить предложения банков
  • Нет соблазна потратить средства на эмоциональные и неоправданные покупки
  • Деньги защищены от инфляции
  • Проценты по депозитам в России медленно, но растут
  • Деньги работают и приносят пусть и небольшой, но доход

К минусам вклада можно отнести:

  • Для того, чтобы гарантировать 100% сохранность депозита, лучше ограничить его суммой в 1,4 миллиона рублей. Именно такую сумму в любом случае вернет вам государство
  • Депозит имеет низкую доходность. На нем можно заработать крайне мало, и то в отдаленной перспективе
  • По некоторым вкладам человек не сможет в любое время снять нужную ему сумму денег без потери процентов

Если решено хранить средства в банке, стоит обратить внимание на некоторые моменты:

  • Участие банковской организации в системе страхования вкладов
  • Условия снятия денег и пополнения вклада
  • Возможность продления вклада и особенность этой процедуры
  • Периодичность начисления процентов

Банковская отрасль предлагает огромное количество предложений по вкладам. Нужно лишь выбрать свободное время и изучить предложения во всех подробностях. Существуют специальные финансовые порталы, например, Банки.ру, где можно ознакомиться с актуальными предложениями банков и прочесть различные статьи на финансовые темы.

Дебетовая карта и процент на остаток средств

Для тех, кто желает всегда иметь деньги под рукой, подходит дебетовая карта. Это современный, удобный и выгодный инструмент. Карта должна быть с процентом на остаток. Учтите, что такой продукт предлагают не все банки.

  • Деньги доступны в любое время, нужно лишь дойти до банкомата и снять их
  • Картой можно пользоваться в других странах
  • Средства вроде и рядом, но не в доме. Важно не давать свои персональные данные по карте третьим лицам
  • Деньги защищены от инфляции. Процент на остаток составляет от 5 до 8%

Для дебетовых карт действует программа страхования денег до 1,4 миллионов рублей.

  • Использование карты может потребовать дополнительных расходов. Деньги могут требовать за смс-оповещения, годовое обслуживание карты и т.п. Но доступны и экономичные варианты
  • В некоторых банках есть ограничения на снятие денег либо пониженный процент на крупные суммы средств на счете

Злоумышленники не теряют своей активности в финансовой и банковской сферах. Человек может лишиться всех своих средств достаточно быстро и легко. Важно соблюдать основные правила безопасности.

Сохранить средства от инфляции вложив в объекты недвижимости

В России традиционно любят вкладывать деньги в недвижимость. Если вы хотите обеспечить жильем себя либо своих детей, это будут разумные и оправданные инвестиции. Но если вложениями в недвижимость вы хотите спасти средства от инфляции, то стоит хорошенько подумать.

Стоит осознавать, что не всякое помещение можно признать ликвидным. К примеру, трехкомнатная квартира на окраине провинциального города вряд ли принесет вам стабильный доход и спасет деньги от обесценивания. При этом, расходы на содержание квартиры будут увеличиваться, а сдать ее будет некому.

Рынок недвижимости, несмотря на все его преимущества, не всегда постоянно растет. Стоимость объектов может, как сильно повышаться, так и резко снижаться. Многие предпочитают вкладываться в недвижимость на этапе строительства. Если все пройдет нормально, после завершения стройки, цена на помещения будет выше.

Важно изучить рынок и его актуальные предложения. Лучше всего приобретать квартиры возле станций метро, учебных заведений. Беспроигрышный вариант — квартира в центре населенного пункта, лучше, если это будет мегаполис.

Часть инвесторов предпочитает вкладывать средства в землю, надеясь продать ее подороже в будущем. Это удается далеко не всегда. Рассмотрим реальный пример. Человек купил землю вдоль проезжей части. Через некоторое время он планировал построить там трассу. Но власть стала другой и проект остался только в планах.

Преимущества инвестиций в недвижимость:

  • Средства надежно вложены, их невозможно потратить просто так
  • Можно сразу вложить крупную сумму и не думать о ее хранении
  • Есть льготы от государства: возврат подоходного налога

При верном выборе объекта недвижимости и сдаче его в аренду, человек может обеспечить себе стабильно высокий доход.

  • Недвижимость требует крупных инвестиций, которых у обычных россиян попросту нет
  • Помещения нуждаются в постоянном уходе и поддержании хорошего состояния
  • Есть риск порчи мебели, техники и стен при сдаче квартирантам
  • Вложения могут приносить лишь незначительный доход

Сбережения в металлах

Существует несколько вариантов вложения средств в металлы:

  • Коллекционные монеты
  • Металлические счета
  • Слитки
  • Украшения

Исследование, о котором шла речь в начале статьи, показало, что спрос на хранение средств в драгметаллах достиг 12%. Стоит отметить, что приобретение слитков сопряжено со сложностью их хранения. Продажа также вызывает затруднения. Банк существенно снизит цену на слиток, если обнаружатся дефекты и царапины. При приобретении слитка в России нужно заплатить налог.

Драгоценные металлы любят настоящие эстеты и коллекционеры. Их покупают, чтобы защитить деньги от инфляции те, кто далек от финансовой системы и не разбирается в инвестициях. Но чтобы вложение было разумным, в этой теме тоже стоит предварительно разобраться, а не покупать первый попавшийся камень, о котором скажут, что он драгоценный.

Хорошим вложениям, подпадающим под категорию «украшения» сегодня считается только уникальный антиквариат. Реализация украшений из драгметаллов выполняется по стоимости одного грамма драгоценного лома. Вложив деньги в украшения, велика вероятность, что вы потом не сможете даже выйти в ноль.

Металлический счет представляет собой рублевый счет, где отражены граммы драгметалла, который вы купили. Металлов человек физически не видит, пощупать их не может. Доход появляется при закрытии счета и только тогда граммы пересчитывают по обновленному курсу металла.

Прибыли может не быть в принципе. Чтобы определить для себя рентабельность открытия такого счета, просмотрите график изменения стоимости золота за последние десять лет.

Индивидуальный инвестиционный счет как средство от инфляции

ИИС является относительно новым финансовым инструментом для нашей страны. Он привлекателен для защиты средств от обесценивания, и для получения стабильного дохода.

Открытие счета доступно любому человеку. Он может внести туда до одного миллиона рублей на протяжении года. Деньги направляются на приобретение различных бумаг.

Назовем важные особенности продукта:

  • Минимальный срок счета составляет три года
  • Доступен вычет 13% от общей суммы, которая была внесена в течение года. Сумма вычета до четырехсот тысяч рублей

Для прибыли не нужно иметь глубокие познания в сфере фондового рынка. За обладателя счета все делают управляющие компании. Портфель в обязательном порядке диверсифицируется, то есть, деньги вкладываются в несколько бумаг для минимизации рисков.

К недостаткам относится:

  • Вложенные средства не страхуются от банкротства брокера или резкого спада рынка,
  • Доступ к средствам ограничен. Если человек снимет их раньше трех лет, ему придется заплатить 13% налога
  • Услуги управляющих нужно оплачивать
  • Размер средств ограничен одним миллионом рублей каждый год. Возврат денег в год составляет лишь 52 тысячи рублей

Счет позволяет приобретать ПИФы. Под такой аббревиатурой скрываются паевые инвестиционные фонды. Речь идет о портфеле с несколькими ценными бумагами от разных компаний. Существуют фонды акций, валюты, золота и недвижимости. Их доходность выше традиционных вкладов банка, но риски тоже высоки.

В качестве заключения

Были рассмотрены варианты инвестиций, которые, так или иначе, доступны каждому россиянину. Финансовые продукты, о которых говорилось выше, понятны и доступны. Но важно понимать степень риска и знать уровень доходности по каждому из них.

Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов — основатель ресурса.

Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

  • валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
  • санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем куда вложить миллион рублей.

Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

  • непродуманный подход;
  • решения, принятые на основе эмоций;
  • низкий уровень финансовой грамотности.

От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается , куда вложить 100 000 рублей и более крупные суммы.

Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

Направление 1. Акции

Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.

В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

Читайте также:  Как не отрабатывать 2 недели при увольнении - советы юристов

Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, куда вложить 500000 рублей (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.

Пример максимально удачных вложений

За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90. Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.

Направление 2. Банковские депозиты в валюте

Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% — доход банковской организации.

Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций — низка.

Важно знать

Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.

Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

Чтобы такого не случилось, советуем сотрудничать исключительно с крупными банками с безупречной репутацией и длительным сроком работы на финансовом рынке.

Направление 3. Драгоценные металлы

Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.

Направление 4. Бизнес

Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.

Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

Кстати, о том что такое франшиза мы уже писали в одной из наших публикаций.

Направление 5. ПИФы

Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

Схема работы следующая:

  • коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
  • профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
  • прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

Направление инвестицийУровень рискаВозможный годовой доход, %
1Акции и ценные бумагисреднийот 0 до 1000
2Банковские депозиты в инвалютенизкий4 — 5 %
3Драгметаллынизкий10 — 15%
4Бизнесвысокийне фиксирован
5ПИФысредний5 — 25 %

Рекомендуем посмотреть короткое, но полезное видео по теме ПИФов.

3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис

Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.

Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.

Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).

Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.

Совет

Можно создать так называемую «корзину валют», которая в некоторой степени убережет вас от последствий рублевой девальвации.

В такой корзине держат 35% денег в евро, 35% — в долларах, 30% — в рублях.

Ещё одно сомнительное направление для вкладов – недвижимость. Её стоимость в валюте за последний год хорошо просела.

Достаточно открыть любой сайт, посвященный купле/продаже жилья, и станет понятно, что предложение превышает спрос, а стоимость квадратного метра недвижимости (в долларах) даже в крупных городах снижается.

4. Заключение

Итак, инвестирование – перспективный и прибыльный род деятельности, который можно и нужно практиковать независимо от основной работы и даже не имея экономического образования.

Главное – заниматься этим серьезно и последовательно, просчитывая все варианты и не принимая необдуманных решений. Полезно также использовать в качестве бесплатных источников ценной информации статьи нашего сайта. Например, вот эту — куда вложить 300000-400000 рублей .

Мы желаем читателям успеха в финансовых начинаниях и, как всегда, ждём оценок статьи, заметок, комментариев к теме публикации.

11 способов защитить деньги от инфляции

Инфляция не щадит никого. Ни детей, ни стариков. Ни олигархов, ни простых граждан. Есть у тебя деньги — они под угрозой.

Можно ли сберечь деньги от инфляции? И какими способами? Есть ли варианты, гарантированно позволяющие защитить сбережения от постоянного обесценивания? Будем разбираться.

Влияние инфляции на наши деньги

Средняя инфляции по России

Чтобы было понимание — от чего защищать наши капиталы, нужна информация.

Каков был размер инфляции за прошлые периоды?

В этом нам поможет индекс потребительских цен или ИПЦ.

К слову сказать, само понятие инфляции — вещь довольно широкая. Туда входят изменение цен на пароходы-паровозы, станки-оборудование, яхты и дворцы. Понятно, что для рядовых граждан это все по барабану. Хотя повышение цен на вышеперечисленное, напрямую будет влиять на наши кошельки, в виде рост цен на потребительские товары.

А этот показатель отслеживает индекс потребительских цен. Но мы будем по привычке называть это дело просто инфляцией.

Среднегодовая инфляция составила за последние:

От этих данных и будем плясать.

Кому интересно, в прошлой статье представлена инфляция по годам за все время. Плюс довольно интересный график снижения покупательной способности рубля за несколько лет.

Что делать? Нам нужны варианты вложений, защищающие наши сбережения от обесценивания.

Банковский вклад

Самый популярный способ. Но является он самым выгодным?

Храните деньги в сберегательной кассе. Если они у вас есть, конечно!

Раньше достаточно было провести небольшой анализ предложений банков. И выбрать самые высокие ставки.

Сейчас, когда банки закрываются пачками, на первое место выходит надежность. Не хочется потом бегать, тратить нервы и время, дабы вытрясти себе обратно свои кровные. Да, вклады защищены АСВ. И вроде бы клиент ничего не теряет.

По факту это немного не так. Опустим всю бюрократию, по поводу изволения денег из плена.

В законе четко прописано, что защищены деньги клиента. Но … про проценты по вкладу у людей выходит непонимание.

Вы открыли вклад. Сроком на 1 год. Проценты по вкладу начисляются в конце срока. И если случается форс-мажор (отзыв лицензии) в период действия вклада, то вам гарантирован возврат только тела депозита. Проценты же еще не были начислены. И АСВ эту часть денег возвращать вам не будет. Идите сами в проблемный банк и выбивайте с владельцев (если найдете их) вашу прибыль.

Как вариант выхода из этой ситуации — ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. Деньги появились (зачислены) — значит уже застрахованы.

Что у нас по доходности?

Если выбирать только из самых надежных банков, то процентная ставка немного хромает. За надежность нужно жертвовать доходностью.

Как правило банки предлагают вклады, со ставкой примерно равной уровню инфляции в стране.

На рост ставки можно повлиять:

  • размером капитала;
  • сроком депозита.

Чем больше и длиннее, тем более высокую ставку могут предлагать клиентам банки.

Итог. Со своей задачей сохранности средств от инфляции банки справляются. Может быть не на 100%. Но львиную долю обесценивания денег вы защитите. По статистики, в среднем депозиты проигрывают инфляции 0,5 — 1% в год.

Банковские карты, как альтернатива вкладам.

Самый главный плюс — нет необходимости замораживать деньги на длительный срок.

Проценты начисляются на любую сумму. И изъять их можно по желанию в любой момент.

Главное, при выборе карты нужно смотреть на способ начисления процентов. Нам нужно ежедневное, на текущий остаток по карте.

За каждый день капает денежка. Выплачивается обычно в начале следующего месяца.

Прелесть в том, что доход будет идти сразу на все ваши деньги. Получили зарплату. С первого дня будет идти начисление процентов.

Если бы вы открывали вклад, вам нужно было бы оставить часть денег «на жизнь». А здесь и жизненные средства приносят какой-то доход.

Вы удивитесь, но многие карты начисляют проценты, не меньше банковских депозитов. Хотя в среднем, чуть-чуть проигрывая им по ставкам. Но учитывая, что в работе вся сумма, а не только отложенная, на процентах можно зарабатывать даже больше.

Вывод. Хорошая альтернатива вкладам. Без заморозки средств на длительный срок. Деньги работают полностью все. Начисление ежемесячное. Нет минимальной суммы для начисления процентов. Неплохой вариант — защиты от инфляции.

Доллары и евро

«Курс рубля нестабилен. Типа постоянно обесценивается. А твердые валюты — это надежно. И стопроцентная защита от инфляции. С ними ничего не будет.«

Именно так рассуждает большинство, покупая доллары и евро. Реже другие валюты.

А выгодно ли это?

Давайте рассуждать логически. Вы просто перекладываете сбережения из одной валюты в другую.

А практически у всех валют тоже есть инфляция.

Например, инфляция по доллару — это в среднем около 2% в год.

Учитывая среднегодовой рост ИПЦ в России в 7-8%, обмен на доллары позволяет сразу спасти деньги на 5-6% от обесценивания.

Частично вопрос решен. Только выгодно ли это всегда?

Посмотрите на график рубль доллар.

Да видим общий рост. Только главная проблема в том, когда бы вы купили валюту? Возможно на самом пике или около него. Тогда вы понесли бы двойные убытки. За счет укрепления курса рубля. И долларовой инфляции.

Выводы. Покупка долларов имеет место только на длительные сроки (если готовы мирится с небольшой долларовой инфляцией). На короткие периоды — защитить деньги от обесценивания таким способом не даст стопроцентный результат.

Валютные вклады

Ставки по долларовым депозитам дают доходность в 1-2% в год. В принципе, вы закрываете брешь от разницы между рублевой и долларовой инфляции. Но опять же в разрезе нескольких лет.

Мы имеет те же риски, что и по пункту выше. На коротких сроках всегда есть вероятность снижения валютного курса. Плюс, снова нужны только надежные банки, открывающие валютные вклады.

Недвижимость

Сами понимаете, главный минус — это нужно МНОГО денег.

По поводу защиты от инфляции, лучше всяких слов покажет статистика.
То что было в середине нулевых (взрывной рост на жилье), скорее нонсенс.

Во всем мире дома и квартиры дорожают примерно на уровень инфляции (плюс-минус пара процентов).

Покупка квартиры в надежде на дальнейший рост — дело непредсказуемое. Даже обычный простой квартиры дорого обходится владельцу. Платежи за ЖКХ растут. Небольшим плюсом будет возможная сдача в аренду. Но здесь тоже бабушка надвое сказала.

У некоторых арендодателей, волосы дыбом встают после съезда жильцов. Деньги в ремонт опять вбухивать. И выясняется, что дешевле было бы квартиру не сдавать.

Фонды недвижимости

Можно сказать, альтернативы вложений в недвижимость для бедных.

Что это и где покупать?

Про российские паевые фонды недвижимости речь вести не будем. По моему мнению, схема мутная. Они совершенно непрозрачные. Имеют высокий порог входа. И как мне говорил один знакомый, вращающийся в той среде, если ты не близок к верхушке владельцев — тебя 100% нае…т или обманут (кому как больше нравится).

За рубежом в этом плане получше.

Есть Reits, вкладывающие в недвижимость. В основном в коммерческую. И сдают ее в аренду. Короче все делают за вас.

И платят дивиденды своим акционерам. Каждый квартал. По закону они должны выплачивать 90-95% прибыли.

Это дает доходность в районе 5-8% годовых. В долларах.

Плюс недвижимость со временем растет. Хотя бы на уровень инфляции.

Неплохо? Думаю да!

Где это купить и сколько это стоит?

Стоимость одного пая, в пределах одной-двух сотен долларов.

Главное неудобство — для покупки, нужен доступ на иностранные рынки. Через зарубежного брокера.

Вывод. С защитой инфляции фонды справляются. Ожидаемая прибыль даже выше. Рекомендуется вкладывать на длительные сроки. От 3 лет.

Минусы: Периодически цены на недвижимость могут проседать.

Золото и прочие металлы

Вложиться в презренный металл. Что может быть выгоднее? Золото всегда растет в цене. И тому подобное.

Факторы за:

  • Золото — это физический товар. И априори, при общем росте цен (инфляции), оно должно дорожать.
  • Золото — это страховка от войн, потрясений, кризисов и войн. Во все времена, когда что-то подобное происходит, цены на золото улетают вверх.
  • Золото на мировых рынках котируется в долларах. При ослаблении курса национальной валюты — рублевая стоимость золота увеличивается.

А теперь минусы:

  • Золотой курс подвержен колебаниям. Как в большую, так и меньшую сторону.
  • В некоторых случаях, при вложениях в золото — придется нести расходы (комиссии — разовые и постоянные, плюс налоги).

Вывод. Вероятность сохранить сбережения от влияния инфляции повышается при увеличении срока вложений. Оптимально — от 3-5 лет.

Облигации

Доходность облигаций с среднем дает выгоду в 2-3% сверх инфляции.

Процентная ставка по купону будет зависеть от надежности эмитента, длительности обращения бумаги и виду начисляемых купонов.

Для непосвященных — это немного муторно и непонятно (на самом деле просто охренеть как, разбираться с нуля). Что такое купонная доходность и от чего она зависит, чем отличается номинальная стоимость от рыночной, оферта, дефолт, надежность и классификации эмитента и много других страшных слов.

На самом деле, не все так страшно. Прочитаете пару статей, и поймете общий смысл: чего, где и как. Начать можете с этой — 10 вопросов про облигации!

Самый простой способ сберечь деньги от влияния инфляции — это покупка облигаций с индексируемым номиналом. Главная цель — защита от инфляции.

Владельцы всегда получают доход на 2,5% сверх инфляции.

Будет инфляции в стране за год 10% — заработаете 12,5% прибыли. Составит 50 — ваш профит 52,5%.

Евробонды

Те же облигации, только номинированные в долларах. Дают доходность в размере 3-5% в год. Естественно в валюте.

В остальном, имеют аналогичные свойства по сравнению с обычными облигациями.

1 еврооблигация стоит от 1 долларов. Есть бумаги по 10 и 100 тысяч за штуку.

Почитать про евробонды:

Вывод. В принципе долговые бумаги (рублевые и долларовые) вполне справляются с задачей защиты от обесценивания денег. Подходят на короткие и длительные сроки.

Акции

Покупая акции, вы получаете частичку бизнеса. Пусть маленькую (скорее всего миллиардную часть), но она есть. И вы имеет право на все плюшки, что и более солидные инвесторы, владеющие акциями на десятки-сотни миллионов.

Компания — это бизнес. При его росте — увеличивается капитализация или цена акций. Плюс многие компании выплачивают акционерам часть прибыли в виде дивидендов.

В некоторых компаниях (не скажу, что во многих), даже один дивидендный поток превышает размер инфляции. Например, металлурги (НЛМК, ММК, Северсталь, НорНикель) платят в год более 10% в виде дивидендов. Не говоря о постоянном росте акций на бирже.

При инфляции, все дорожают. И активы компании не исключение. Если все в стране выросло в цене, априори бизнес тоже будет дорожать. По крайней мере на уровень инфляции.

Что-то все слишком гладко? Должен быть какой-то подвох.

Акции могут не только расти в цене, но и … падать. Причем весьма и весьма существенно. За год легко на процентов 20-30%.

И инвестировать нужно только в компании с хорошим и стабильным бизнесом. И вот здесь проблема. Как узнать это?

Как говорил товарищ Ленин: «Учиться, Учиться и еще раз Учиться».

Да ну фиг … Это сколько времени надо? Несколько месяцев точно!

Альтернативным (и наиболее правильным) вариантом, будем покупка всех крупнейших компаний за один раз.

В этом случае мы избавляемся от нужны анализировать каждую компанию по отдельности. Берем только лучших. И наш показатель доходности будет среднее среди всех них.

А сколько можно заработать на этом? И как купить все компании сразу? Наверное много денег надо?

  1. Можно рассчитывать на среднюю доходность в районе 4-6% в год. СВЕРХ ИНФЛЯЦИИ. Но это правило действует только на длительных сроках (минимум от 5 лет, в идеале от 10).
  2. Покупать компании можно в составе ETF (фонд коллективных инвестиций). Например, ETF на российские акции включают в себя 42 крупнейшие компании (Газпром, Сбербанк, Лукойл, МТС, Магнит, Яндекс и много других известных и неизвестных слов).
  3. Стоимость одного ETF в пределах нескольких тысяч рублей.

А теперь минусы….

  1. Высокие риски. Никто не гарантирует прибыль. Фондовый рынок может снижаться. И не один год. А два-три подряд.
  2. Категорически не рекомендуется вкладывать деньги в акции на короткие сроки. Если ваша цель 2-3 года, забудьте про этот вариант.

Выводы. Подходит только на очень длительных сроках вложений. Имеем высокую потенциальную доходность перекрывающую инфляцию. С увеличением горизонта инвестирования — риски снижаются.

Связка ИИС + облигации

Открывая Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и покупая облигации, вы получаете двойной доход.

Гарантированно зарабатываете на облигациях + получаете налоговый вычет.

Сколько это будет в деньгах?

Средняя доходность самых надежных облигаций (ОФЗ) — 8% в год. Плюс вы получаете от государства вычет 13% от суммы внесенных средств на счет. Итого 21% прибыль за 1 год.

Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. С момента открытия счета деньги снимать нежелательно, иначе потеряете право на налоговую льготу.

Сколько получится заработать за 3 года?

Если деньги внести только один раз в начале срока, то вычет даст вам среднюю прибавку к годовой доходности примерно 4,5%.

Итого получается среднегодовая доходность — 12,5%.

Вносим деньги каждый год (одинаковые суммы) — 3 раза. То получаем прирост дополнительно доходности примерно на 8% в год. Или 15-16 годовых.

Вывод. Покупка облигаций в рамках ИИС самый надежный и прибыльный вариант не только переиграть инфляцию, но и заработать сверх нее. Практически без рисков.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Как сохранить деньги от инфляции: обзор популярных способов защиты

Мы часто слышим об уровне инфляции в стране, о том, какая она сейчас и что нас ожидает в будущем. И уже почти все россияне знают, что ее увеличение приводит к тому, что сегодня на 1 000 руб. в кошельке можно купить значительно меньше, чем несколько лет назад. Происходит обесценивание денег.

Это неизбежный процесс, от которого необходимо уберечь наши личные сбережения. Вопрос, как сохранить деньги от инфляции, был, есть и будет актуальным в любое время и в любой стране мира.

30 % за наличные, но я против

В марте 2018 года холдинг “Ромир” провел социологический опрос среди населения по вопросу наличия и способов хранения сбережений. Вот такие получили результаты:

  1. 52 % опрошенных вообще не имеют сбережений, поэтому и вопросы хранения денег для большей половины респондентов не актуальны.
  2. А остальные 48 % заявили, что предпочитают хранить деньги на банковском депозите (31 %), наличными в рублях (30 %) и наличными в валюте (17 %).

Мы по-прежнему бьем все рекорды по консерватизму. В развитых странах люди почти все свои деньги держат на депозитах, в акциях, облигациях и используют еще целый ряд инструментов.

В странах с низким уровнем дохода и высоким уровнем недоверия к финансовому сектору все наоборот. Почему россияне больше доверяют банке у себя дома, чем банку за домом? Причин несколько:

  • кого-то греет мысль о том, что достаточно протянуть руку и похрустеть реальными купюрами;
  • кто-то проживает в глухой сельской местности, откуда до ближайшего банка несколько километров;
  • кто-то просто не доверяет банковской системе и считает, что домашний банк надежнее;
  • а большинство просто финансово безграмотны и ничего не знают о способах сохранения и приумножения своих сбережений.

Что происходит с деньгами, которые хранятся наличными под подушкой? Они постепенно месяц за месяцем, год за годом теряют свою стоимость.

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в том, что за условную 1 000 руб. вы можете купить все меньше и меньше товаров и услуг. Она выражается еще и ростом цен в экономике.

По итогам 2017 года инфляция в России составила рекордные 2,5 %. Но уже в 2018 году ожидается ее рост до 5 %. И даже такие низкие для нашей страны значения не считаются благоприятными для жизни в развитых странах. Например, в Германии инфляция за 2017 год составила 1,65 %, а в Японии – 1,11 %.

Получается, что, храня наличные дома, вы каждый год их теряете. Обходитесь без воров, своими силами.

Если такой вариант вас не устраивает, то давайте рассмотрим основные варианты сохранения денег, которые могут использовать россияне. Некоторые способы более популярны, другие – менее, но каждый человек сможет найти для себя подходящий.

Варианты сохранения денег от инфляции

Выбор вариантов того, как сберечь и защитить кровно заработанные рубли или валюту, зависит от нескольких факторов:

  • суммы сбережений;
  • срока, в течение которого собираетесь хранить деньги;
  • цели сохранения: уберечь от инфляции, накопить на крупную покупку, получить дополнительный доход;
  • уровня риска, на который вы готовы пойти;
  • уровня финансовой грамотности или вашей готовности его повысить.

Банковский вклад или депозит

Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.

Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.

  1. Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
  2. Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
  3. Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
  4. Сбережения защищены от инфляции. По итогам 2018 года ее ожидают на уровне 3,5 – 4 %. В последние месяцы проценты по депозитам растут и в среднем составляют 6 – 8 %.
  5. Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.
  1. Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
  2. Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
  3. По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.

Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:

  • участие банка в системе страхования вкладов,
  • условия пополнения и снятия наличности,
  • возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
  • способ начисления процентов по вкладу.

Предложений на банковском рынке сотни. Выберите пару часов свободного времени и изучите условия. Вам в помощь есть специальные финансовые порталы, такие как Сравни.ру или Банки.ру, которые покажут самые выгодные вклады под ваши запросы.

Дебетовая карта с процентом на остаток

Хотите, чтобы ваши деньги были всегда под рукой? Тогда заведите дебетовую карту и переведите на нее свои сбережения. Современно, удобно и выгодно. А чтобы слово “выгодно” измерялось конкретным денежным доходом, приобретите карту с процентом на остаток счета.

Не очень много банков предлагает такой вариант, то несколько предложений я анализировала в статье.

  1. Сбережения почти под вашей подушкой. Нужно только дойти до ближайшего банкомата и сделать это можно в любое время дня и ночи.
  2. Вы пользуетесь всеми преимуществами пластика дома и за границей.
  3. Деньги вроде бы и рядом, но не дома, поэтому ворам не достанутся. И не попадайтесь на уловки мошенников, которые пытаются выведать персональные данные вашей карты.
  4. Защита от инфляции. Процент на остаток в среднем от 6 до 8 %.
  5. По картам также работает программа страхования вкладов до 1,4 млн. руб.
  1. Владение картой может быть связано с дополнительными расходами. Например, СМС-оповещение, плата за обслуживание и т. д. Но если внимательно читать условия, то можно найти и бесплатные варианты.
  2. Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных или понижают процент на большие суммы на счете.
  3. В последнее время участились случаи попадания наших граждан на развод мошенников. Вы можете лишиться всех денег. Но достаточно соблюдать простые правила безопасности и все будет в порядке.

Недвижимость

Недвижимость – наш традиционный актив, в который большинство мечтают вложить свободные денежные средства. Если вы нуждаетесь в приобретении квартиры для своего проживания или проживания детей, то даже не собираюсь вас отговаривать потратить на это все свои сбережения.

Это необходимость и хорошо, что у вас есть на нее средства. Но если вы таким образом собираетесь защитить деньги от инфляции, надо хорошо подумать и провести анализ:

  1. Не всякое жилье ликвидное. Например, 3 – 4-комнатные квартиры на окраине небольшого провинциального городка вряд ли принесут вам ощутимые доходы, а расходы на их содержание могут вообще привести к убыткам. И сдать некому, и продать не удается.
  2. Рынок недвижимости не является постоянно растущим. Цены могут и значительно снижаться, и повышаться.
  3. Если и вкладываете в недвижимость, то делайте это на стадии строительства. После его завершения цена точно будет выше.
  4. Изучите рынок. Однокомнатные квартиры в мегаполисах, вблизи учебных заведений, станций метро или в центре города будут всегда пользоваться спросом. К ним и присмотритесь повнимательнее.

Недвижимость – это не только дома и квартиры, но и земля. Некоторые предпочитают вкладываться в нее в надежде перепродать в будущем подороже. Не всегда это удается. Расскажу случай из моей жизни. Родственник приобрел участок земли вдоль дороги, которую в ближайшем будущем собирались превратить в современную трассу в обход города. Понимаете, на что он рассчитывал? Но власть сменилась, и проект остался проектом. 10 лет уже прошло.

  1. Деньги надежно спрятаны в кирпичных или бетонных стенах. Их уже не так просто потратить.
  2. Можно сразу пристроить очень крупную сумму.
  3. Можно воспользоваться льготой от государства и вернуть себе часть подоходного налога.
  4. При грамотной покупке и сдаче в аренду на недвижимости удается неплохо заработать и даже обеспечить себе пассивный доход на пенсии, о котором мы все с вами мечтаем.
  1. Актив требует очень больших инвестиций, которых у большинства граждан не было и не будет.
  2. Недвижимость нуждается в уходе, что помимо налогообложения приведет к дополнительным расходам.
  3. Всегда есть риск утраты или порчи.
  4. Ожидания не всегда оправданны. Вложения могут либо совсем не окупиться, либо принести доход значительно ниже инфляции.

Металлы

Есть несколько вариантов вложения денег в металлы:

  • слитки,
  • коллекционные монеты,
  • украшения,
  • металлические счета.

Социологический опрос, на который я ссылалась в начале статьи, показал, что спрос на хранение денег в драгоценных металлах вырос и достиг 12 %. Наиболее приемлемый из перечисленных способов – это последний. Почему?

Покупка слитков связана со сложностями хранения и последующей продажей. Если обнаружится хоть малейшая царапина, банк значительно снизит его стоимость. При покупке надо заплатить НДС.

Драгоценные монеты – для истинных ценителей и настоящих коллекционеров. Приобретать их с целью защиты денег от инфляции людям, далеким от коллекционного бизнеса, пустая трата времени.

Украшения – пережиток прошлого, только если это не бесценный антиквариат, доставшийся продавцу в наследство. Продажа украшений из драгоценных металлов проводится по цене 1 г драгоценного лома. Вы не сможете даже окупить первоначальные вложения.

Обезличенный металлический счет – это счет в рублях, на котором отражаются граммы купленного вами драгоценного металла. Физически вы его не получаете. Доход образуется при закрытии счета, когда ваши граммы пересчитают по новому курсу металла. И не факт, что в большую сторону. Посмотрите на график изменения цен на золото за последние 10 лет.

Вы видите взлеты и падения. А вдруг для закрытия счета вы выберете не самый подходящий период?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это относительно новый инструмент в нашей стране и достаточно привлекательный не только для защиты денег от инфляции, но и для получения доходов от инвестирования.

ИИС – это специальный счет, который может открыть человек, внести туда до 1 млн. рублей в течение года и направить эти деньги на покупку ценных бумаг.

  1. Минимальный срок владения счетом – 3 года.
  2. Действует налоговая льгота в виде возврата 13 % от суммы, положенной на счет в течение года (до 400 тыс. рублей).
  3. Один человек имеет только один ИИС.
  4. Можно быть новичком и не обладать познаниями торговли на фондовом рынке. За вас все сделают управляющие компании и брокеры.
  5. Инвестиционный портфель на счете диверсифицирован, т. е. деньги вкладываются во множество ценных бумаг с разным уровнем риска и доходности. Это защищает от неблагоприятной ситуации на фондовом рынке.
  6. Доходность с учетом возврата 13 % значительно выше, чем по депозитам.
  1. Вложенные деньги не застрахованы от банкротства управляющей компании или коллапса на фондовом рынке.
  2. Ограниченный доступ к деньгам. Если вы снимете их раньше 3-летнего периода, то заплатите государству 13 %.
  3. Работа управляющей компании требует вознаграждения.
  4. Сумма ограничена 1 млн. рублей ежегодно, а возврат только 52 тыс. рублей в год (400 000 х 0,13).

На ИИС можно покупать ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды. Представляют собой портфель из множества ценных бумаг разных компаний. Есть ПИФы не только акций, но и недвижимости, золота, валюты. Доходность по ним выше банковских депозитов, но и рисков больше.

Заключение

Я не рассматриваю в этой статье тему самостоятельной торговли на фондовом рынке. Это подойдет не каждому и требует специальных знаний и навыков. Для большинства граждан нашей страны вполне подойдут и перечисленные выше инструменты. Они доступны, имеют разную степень риска и рассчитаны на разную доходность.

Выбирайте для себя наиболее приемлемые варианты. Буду рада узнать от вас, какими вы уже пользуетесь инструментами и какими только собираетесь. Пишите в комментариях. Я осторожный начинающий инвестор и ваше мнение очень важно для меня.

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Инфляция – довольно неприятное явление, которое крайне негативно сказывается на экономическом положении страны и жизни отдельных граждан. Кризисный период влечет за собой стабильный рост цен на фоне неизменяющихся доходов, повышение уровня безработицы, тотальный дефицит товаров. Все это происходит на фоне обесценивания национальной валюты.

Но что делать с личными сбережениями? Вопрос, как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить, начинает беспокоить граждан, как только они узнают из новостей об очередном витке кризиса. К сожалению, экономическое положение нашей страны довольно нестабильное, поэтому стоит заранее определить наиболее эффективный способ инвестирования.

В преддверии кризисного времени стоит задуматься о том, как надежнее и выгоднее сберечь свои финансы

Что ожидать от текущего года

Последнее время явилось довольно трудным и сложным для России, нестабильностью внешней/внутренней политики. Все это крайне негативно отозвалось на национальной валюте. Поспособствовали падению рубля и западные санкции. Поэтому, прежде чем выяснять, как сохранить деньги от инфляции, стоит получить более развернутый прогноз ведущих финансовых аналитиков на 2019 год:

  • в первой половине года ожидается девальвация рубля, что отразится на валютном рынке и приведет к подорожанию валюты;
  • но второе полугодие пройдет на фоне укрепление рублевых позиций и стабилизации его курса;
  • понижение Европейского ЦБ процентной ставки по евро;
  • довольно слабое развитие мирового фондового рынка;
  • металлургическая отрасль станет активно развиваться, что принесет выгоду владельцам ценных бумаг от данных предприятий;
  • а вот государственные ценные долговые бумаги понизят свою доходность;
  • ожидается хорошая прибыльность от сферы недвижимости;
  • ожидается неплохой доход от рублевых банковских депозитов, объясняется это обещанной страховкой по специализированной банковской программе;
  • аналитики советуют рассмотреть возможность покупки золота, это не принесет ощутимой и быстрой выгоды, но позволит сберечь вложенные финансы.

Ситуация, ожидаемая в 2019, не будет катастрофичной и позволит сберечь деньги от инфляции, конечно, при грамотном и ответственном подходе вкладчика.

Как обезопасить себя от инфляции

Чтобы защитить свои накопления и быть спокойным за них, стоит изучить все способы, предлагаемые ведущими экспертами. Их достаточно много, поэтому каждый может подобрать самый подходящий.

Вложить в недвижимость

Надежно защитить деньги от инфляции поможет вложение в объекты недвижимости. Такой вид инвестирования никогда не теряет актуальности и достаточно высокой стоимости. А судя по прогнозам аналитиков, в ближайшие годы стоимость квадратных метров будет только расти. Также с помощью купленного жилья можно и обеспечить себе текущий доход, сдавая недвижимость в аренду.

Покупка валюты

Еще один неплохой вариант сбережения денег от кризиса. По советам аналитиков лучше вкладывать финансы в доллары, именно эта валюта ожидается наиболее стабильной в ближайшее время. Тогда как Евро и китайский юань могут слегка упасть в цене (на 10-15%).

Анализ используемых инструментарием для сбережения финансов

Вложение в ценные бумаги

По оценкам экспертов покупка облигаций, векселей, акций является одним из самых лучших способов для защиты своих средств от инфляционных процессов. Но стоит понимать, что заработать в кризисное время на таких вложениях не получится, зато они будут обеспечены надежной защитой.

По мнению финансовых экспертов, лучше остановить свой выбор на приобретении ценных бумаг федерального займа, выпускаемых ЦБ России, их владелец будет иметь стабильные 10-15,00% годового дохода.

Банковские вклады

Также стоит рассмотреть вариант открытия депозита в одном из надежных и стабильных банков. Стоит заранее просмотреть все предлагаемые программы по вкладам и выбрать наиболее лучшую, которая дает владельцу неплохие проценты. Тогда можно не только сберечь средства, но и приумножить их.

Где хранят деньги россияне: что показывает статистика

Оформление ОМС

По данным недавно проведенного соцопроса, вложения россиян финансов в обезличенные металсчета возросло на 12,50%. Банковские структуры предлагают несколько способов открытия таких депозитов:

  • слитки, данное вложение имеет свои нюансы, связанные с хранением слитков и их последующей продажей, также стоит помнить и об уплате НДС;
  • коллекционные монеты, такое вложение подойдет лишь для истинных ценителей нумизматики и коллекционеров, обычным гражданам данный способ защиты своих денег от инфляции не совсем выгоден;
  • ОМС, рублевый счет, где финансы отражаются в виде веса приобретенного драгметалла.

Где надежнее хранить денежные средства

По совету экспертов, некую часть средств следует хранить и в рублевом эквиваленте. Это стоит сделать ради обеспечения собственной «подушки безопасности» в случае непредвиденных ситуаций, банкротства банка, ареста/блокирования счетов. Кстати, стоит воспользоваться услугами нескольких, наиболее развитых банковских организаций, не стоит все свои финансы вкладывать в один банк.

Лучше остановить свой выбор на двух банковских учреждениях: государственном и коммерческом. Конечно, из них стоит выбирать наиболее мощные и надежные структуры.

Отдельным моментом следует обозначить возможность надежного страхования вкладов. Скупиться и экономить на ней не следует. Ведь в случае непредвиденных ситуаций, все застрахованные банковские вклады вернутся клиенту в полном объеме.

Кто наиболее всего страдает от инфляции

Какой вариант стратегии сбережения финансов выбрать

Есть несколько отдельно разработанных стратегических вариантов, помогающих наиболее успешно и эффективно сберегать финансы. Прежде чем рассматривать каждый в отдельности, стоит учесть один, наиболее важный совет, который подходит всем: средства следует сберегать в различных ценовых классификациях. Например, часть в валюте, другую часть путем вложения в недвижимость, а на третью открыть депозит.

Чем крупнее сумма, которую планируется сохранить от инфляции, тем больше и разнообразнее будут применяемые для этого методы.

Накопления до 100 000 руб.

  • 20–25 000 вложить в валюту (лучше в Евро и доллары в равной пропорции);
  • 25–35 000 положить на депозит под проценты;
  • 35–40 000 потратить на покупку ценных бумаг.

Сумма сбережений до 500 000 руб.

  • 45 000–50 000 отправить на покупку валюты;
  • 100 000–125 000 вложить в банковский депозит;
  • 180 000–200 000 перечислить в качестве первого взноса на строительство недвижимости в новостройке;
  • 100 000–125 000 потратить на приобретение ценных бумаг.

Какие меры предпринимаются для борьбы с инфляцией

При имеющемся 1 млн руб.

  • 450–500 000 отправить на покупку недвижимости (например, купить комнату или небольшую квартирку в городе);
  • 200–250 000 вложить в валюту;
  • 100–150 000 истратить на покупку поддержанного авто;
  • 80–100 000 положить на акции крупных госкомпаний.

Как сохранить более 1 млн руб.

Здесь стратегия зависит от личных предпочтений. Лучше оперировать при планировании будущих вложений процентами. Например, можно для примера рассмотреть следующий вариант:

  • до 25–30,00% отправить на приобретение ликвидной недвижимости;
  • около 10–15,00% вложить в покупку автомобиля;
  • порядка 20–25,00% преобразовать в валютные средства;
  • на 10–15,00% купить ценные бумаги;
  • 5–10,00% положить на депозит под проценты;
  • остальную часть оставить в рублевом эквиваленте.

Чтобы сберечь деньги во время кризиса, лучше использовать несколько вариантов инвестирования

Куда лучше не вкладывать сбережения: полезные рекомендации

Отдельным моментом следует остановиться на тех способах, которые, по мнению ведущих специалистов, являются крайне невыгодными для удачных вложений. Это следующие товары:

  1. Электроника и цифровая техника. Такие вещи достаточно быстро устаревают, уступая дорогу более совершенным моделям. И даже новая модификация уже спустя 2–3 года станет устаревшей и никому не нужной.
  2. Бытовая техника. Довольно габаритные вещи потом слишком сложно удачно реализовать, даже по магазинной стоимости. Цену также собьет и необходимость транспортных услуг. А если при перевозке образуются царапины, сколы, то и так невысокая стоимость упадет еще ниже.
  3. Золотые украшения. У такого направления товаров идет высокая надбавленная стоимость (на новое изделие, при покупке). А вот при сбыте любое золотое украшение, даже снабженное бриллиантами, пойдет по цене лома, на 20–30,00% дешевле.
  4. Одежда и обувь. Слишком низкая ликвидность, рынок полностью перебивает Китай с массой недорогих подделок, цена на которые регулярно падает. Поэтому даже новинки от Кутюрье потом станет практически невозможно реализовать.
  5. Антиквариат. Достаточно сложный товар со своим индивидуальным и специфическим подходом. Такие товары даже в лучшие времена обладают плавающей и нестабильной стоимостью. Велик риск просто не найти достойного покупателя, а если предлагать антикварные вещи через аукцион, нет гарантии, что с молотка они уйдут за хорошие деньги, оправдывая произведенные некогда вложения.
  6. Предметы искусства. Находятся практически на одном уровне с антикварными вещами. Цена на них слишком колеблется и зависит от спроса, который в условиях кризиса и первое время после инфляции не может быть высокой.

Выводы

Не только россияне, но и все остальные граждане крайне заинтересованы в сохранении своих финансов, особенно в условиях грядущего кризиса. При грамотном подходе и верном планировании, можно не просто надежно сберечь свои накопления, но и приумножить их. Но стоит понимать, что одного, конкретного магического способа не существует. Стоит подходить к такому вопросу индивидуально, опираясь на сумму, планируемых для вкладов и личных предпочтений их хозяина.

Чтобы увидеть и получить гарантированный результат, следует использовать комплексные меры, линейку которых следует определить заранее. Возможно, это будут мультивложения или несколько различных методов инвестирования. При любом раскладе планировать инвестиции будет только хозяин средств, следует лишь подходить к такому вопросу умело и грамотно.