Обман в проверке кредитной истории

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы , которые оформляются дистанционно.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:

достижение 20 или 45 лет;
изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
изменение пола;
износ или повреждение паспорта;
документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Кратко

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Проверка кредитной истории в режиме онлайн – осторожно мошенники!

Интерес банков и заемщиков к кредитным историям возрастает с каждым днем. Люди осознали, что положительный отчет открывает путь к выгодным займам, в то время как негативный лишает их надежды получить даже минимальную сумму взаймы. Большинству известны легальные и прописанные в законе способы получения своей кредитной истории: при помощи запроса в ЦККИ и последующего обращения в те бюро, где хранятся отчеты клиента. Однако многие заемщики хотят ускорить этот процесс и либо ищут сайты, где кредитную историю предоставляют в режиме онлайн, либо обращаются в компании, которые выдают отчет в течение 5 минут. К сожалению, в данном случае у заемщика есть шансы столкнуться с мошенниками, так как все, что связано с получением досье не в БКИ (бюро кредитных историй) – весьма туманно. Попробуем разобраться, чем может закончиться для вас попытка быстро и без лишних хлопот получить свой кредитный отчет.

Если заемщик не хочет идти проверенным, легальным путем и решается получить историю своих займов через посредников (в том числе – в режиме онлайн), успех этого мероприятия будет зависеть от того, какой из 5-ти вариантов он выберет. Рассмотрим их более детально.

Проверка кредитной истории через частные агентства

По состоянию на 01.01.2013 года в России зафиксировано 26 БКИ, из которых 3 являются лидерами: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро историй (ОКБ) и БКИ «Эквифакс». Но мало кто знает, что у каждого из БКИ есть свои аккредитованные агентства, которые на законных основаниях также могут оказывать заемщикам услуги по предоставлению кредитных отчетов. В одном только НБКИ, где хранятся данные свыше 60 млн. заемщиков, аккредитовано более чем 60 агентств, имеющих право за плату предоставлять истории как в режиме онлайн, так и при личном обращении. Если минимальная стоимость получения отчета в режиме online составляет около 500-800 руб. (для справки – в БКИ берут 300-500 руб.), то при желании получить свое досье в офисе агентства вы заплатите в 2 раза больше. В среднем, при личном визите в агентство следует рассчитывать стоимость исходя из 1000-1500 рублей за отчет, но при этом, информацию вы получите в день обращения, а не через 10 дней, как это бывает при работе напрямую с БКИ.

Интересным фактом, о котором умалчивают агенты, является то, что запрос в Центральный Банк (его подразделение – ЦККИ) всегда должен подавать сам заемщик.

Преимущества обращения в агентство:

оперативность;
широкие возможности. Агентов очень много у каждого из БКИ. Вы без труда найдете ту организацию, которая устроит вас по всем параметрам – способу оплаты, месту расположения, стоимости услуг и т.д.

высокая стоимость услуг. Первое обращение в БКИ для каждого заемщика бесплатное, в то время как агент возьмет за это минимум 500 рублей;
необходимость проверки достоверности агентства. Как правило, узнать, является ли компания агентом БКИ, несложно, и вы обязательно должны это сделать. К примеру, на сайте НБКИ есть перечень всех организаций-партнеров в разрезе по областям России. Для того чтобы быть уверенными, что вы не столкнетесь с мошенниками, необходимо убедиться, что данная компания на законных основаниях осуществляет свою деятельность и имеет доступ к информации БКИ;
ограниченность данных. Большинство агентств предоставляют отчеты только того БКИ, с которым сотрудничают. Правда, сегодня большинство таких компаний заключило договоры с несколькими крупными БКИ, но речь идет всего о 2-4-х бюро, а не обо всех 26.

Помните, что личный визит, пусть и в агентство, а не само бюро, более безопасен, чем онлайн-запрос. Тем заемщикам, которые не хотят стать жертвами мошенников и согласны отказаться от удобного “онлайна”, свои услуги предлагают финансовые организации.

Проверка КИ через банки и другие финансовые организации

Собственую кредитную историю в течение суток вы можете получить в одном из банков, которые сотрудничают с БКИ. Для финансовых организаций запрос отчета стоит около 35-50 руб., в то время как с клиентов они берут от 300 до 500 руб. (т.е. фактически столько же, сколько и сами БКИ).

Кроме банков, кредитными отчетами стали «торговать» и другие финансовые организации, например, система денежных переводов «Юнистрим» (ранее – подразделение Юниаструм банка). Правда, тарифы здесь выше средних – около 1300 рублей за запрос. Аналогичная стоимость установлена и в Юниаструм Банке, который выдает данные только из НБКИ: то есть свои отчеты по кредитам, которые вы брали в Сбербанке (владельце Объединенного кредитного бюро), «Русском стандарте», «Хоум кредит банке» и т.д., вы не получите. Однако даже если вам выдадут «чистый» отчет, деньги за его предоставление будут заплачены.

Преимуществом сотрудничества с банками и финансовыми организациями является надежность, оперативность и относительно невысокая плата (не принимая во внимание организации группы Юниаструм). Главный недостаток – невозможность сформировать отчет в режиме онлайн, но и его банкиры в скором времени устранят.

Кредитная история в режиме онлайн

В ближайшее время планируется создание подсистемы онлайн-банкинга, в которой клиенты смогут запрашивать и получать свои кредитные истории. В данный момент такой услуги нет, однако ведущие банки в конце 2012 года выступили с заявлением, в котором декларировали, что скоро сделают возможным получать на своих сайтах кредитное досье в режиме онлайн. Аналогичная практика есть почти во всех странах, и даже в соседнем с Россией Казахстане. Сейчас программы, позволяющие получать онлайн-доступ к кредитным историям, начали тестировать ТКС-банк и ВТБ-24. Пока что планируется сотрудничество только с двумя БКИ – НБКИ и «Эквифакс».

Преимуществом получения кредитного досье при помощи онлайн-банкинга может стать:

упрощение идентификации заемщика как субъекта кредитной истории;
оперативное получение отчета;
высокая надежность и безопасность c точки зрения заемщика;
получение заемщиками возможности контролировать свое досье.

высокая стоимость этой услуги (называют ориентировочную сумму в пределах от 400 до 800 рублей за каждый отдельный запрос);
отсутствие четкой схемы, по которой будет осуществляться предоставление услуги;
ограниченное число доступных БКИ.

Если вас интересует именно «онлайн», вам стоит заглянуть на сайты БКИ. Оказывается, некоторые из них уже предоставляют такие услуги, а другие – планируют внедрить аналогичные проекты в ближайшее время.

Получение кредитной истории в режиме онлайн на сайтах БКИ

Это самый естественный и логичный из всех вариантов, которые можно представить. На сегодняшний день первым подобную практику ввел «Эквифакс». На сайте этого БКИ размещена реклама, рассказывающая, что все желающие могут бесплатно (!) получить свой кредитный отчет в режиме online. И только при более детальном ознакомлении с условиями выясняется, что бесплатно можно получить лишь первый отчет (что естественно, так как это прописано в законе), а второй и последующие будут стоить уже 295 рублей (что все равно ниже среднерыночной цены). «Эквифакс» предлагает и другие услуги, среди которых пакетное (абонементное) обслуживание, sms-информирование, «Защита от мошенников» (вас информируют обо всех запросах вашей кредитной истории) и т.д.

После того, как это БКИ перешло, помимо стационарного, и на дистанционное обслуживание, количество запросов заемщиков резко увеличилось – с 25 000 до 80 000 в месяц (а вместе с тем – и прибыль). Увидев такие показатели, речь об онлайн-отчете стали вести и в ОКБ, и, скорее всего, крупнейшее НБКИ также в скором времени начнет внедрять аналогичные сервисы.

Преимущества такой формы получения своей истории очевидны – невысокая стоимость, максимальная надежность и безопасность, оперативность и удобство. Видимых недостатков для заемщиков нет в принципе.

Несмотря на наличие 4-х легальных вариантов получения отчета (учитывая онлайн-банкинг, который должен появиться уже в 1 квартале 2013 года), многие заемщики все же сталкиваются с мошенниками. О том, как распознать нелегальные схемы и обман – далее.

Как не попасться на уловки мошенников

К сожалению, мошенников обычно сложно отличить от обычных агентов и агентств. Их сайты могут выглядеть весьма привлекательно и «солидно» (как правило, там размещено много полезной для заемщиков информации, есть ссылки на законы и т.д.). Однако при заказе услуги «кредитный отчет онлайн» вы платите деньги и ничего не получаете. Вариантов оплаты может быть несколько, но чаще всего это либо платеж с мобильного телефона, либо расчеты с использованием электронных платежных систем (вWebMoney, Qiwi, Яндекс-денег и т.д.).

Вычислить мошенников можно по следующим признакам:

их организация или сайт нигде не значатся – ни на одном из сайтов БКИ они не фигурируют в качестве партнеров;
они предоставляют отчеты только по Интернету: прийти к ним в офис, рассчитаться и сразу же получить отчет (как это может быть в любом из агентств) вам никто не предложит;
длинный и запутанный процесс оплаты. Вас перебрасывают со страницы на страницу, просят ввести свой номер телефона, отправить с него какое-то смс, перевести с электронного кошелька средства на кошелек частного лица (чаще всего кошелек анонимный). Все это должно натолкнуть вас на мысль о мошенничестве.

С такими компаниями мы рекомендуем вам не сотрудничать, а при серьезных подозрениях на то, что перед вами – мошенники, вы можете обратиться в правоохранительные органы.

В завершение хочется сказать: выбирайте проверенные способы получения кредитной истории, о которой мы рассказывали в предыдущих статьях, проявляйте внимание и будьте бдительны. Это позволит избежать лишней траты времени, денег и собственных нервов – не забывайте об этом.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2022 году

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
А вот процентная ставка — наоборот, больше.
Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.

Список банков, которые не проверяют кредитную историю в 2022 году

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

российское гражданство;
наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
возраст заемщика от 18 лет.

Список МФО, которые не проверяют кредитную историю

Название микрофинансовой организации

Сумма займа, рублей

Процентная ставка, % в день

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Мошенники и ваша кредитная история

Кредитная история – это серьезный документ. Нечто вроде досье на заемщика, бравшего хотя бы однажды кредит. Такая история заводится на каждого клиента. Если разные штрафы можно заплатить, а потом о них забыть, даже после судимости и погашения всех долгов по ней, считается, что человек восстанавливается в своих правах. А вот с историей по кредитам все обстоит несколько иначе. Если она испорчена, то это может стать главной причиной отказа в получении кредита.

Погасить те нарушения, которые в ней хранятся нельзя, сотрудники любых кредитных учреждений могут узнать о ваших прошлых непогашенных займах или невозвратах сумм, взятых когда-то в долг. Вы можете быть честным и ответственным человеком, но порой в жизни каждого из нас возникают временные трудности (потеря здоровья, работы), помешавшие выполнить то или иное обязательство, а испорченная история способна стать приговором. Банки будут сторониться таких клиентов, они не предложат ему выгодных программ кредитования. В результате человеку приходится соглашаться только на некоторые потребительские кредиты, которые доступны.

Казалось бы, у каждого клиента должен быть шанс все исправить. Оступится легко, а вот как изменить такую неблагоприятную ситуацию? Возможно ли такое? Чтобы очернить свою историю достаточно лишь один раз не вернуть свой долг. А для исключения из этого черного списка неплательщиков необходимо оформить большое число займов, исправно их оплатить на тех условиях, которые будут предложены (зачастую они не самые выгодные для таких заемщиков). Проблем будет достаточно. И только после всех таких мучений человеку, возможно, разрешат брать кредиты на обычных условиях, доступных для всех людей.

Предстоит большая работа, чтобы реабилитироваться в глазах банков. Есть ли в этом смысл? Ответить однозначно здесь сложно. С одной стороны можно сказать, да, так как кредиты бывают выгодными и удобными. Например, если необходимо открыть дело или приобрести жилье. Любят в наши дни люди прибегать к автокредитам, а иногда нужен срочный кредит на лечение. Поэтому, желательно, чтобы для банков мы были клиентами, а не проблемами. Но можно ответить и отрицательно на поставленный вопрос. Все из-за того, что восстановление кредитной репутации – дело довольно затратное и нервное.

Есть люди, которые проанализировав все плюсы и минусы в подобных обстоятельствах, принимают нестандартное решение. Они не хотят набирать новые займы, но хотят подправить свою историю. На что они решаются? Ищут помощи у мошенников, которые обещают все решить, убрать все плохое из кредитной истории своих клиентов за вознаграждение. Если цена вопроса человека устраивает, то он с радостью идет на подобную аферу.

Мошенники говорят, что они делают все законно, просто исправляют ошибки, столь часто встречающиеся в подобных историях. Помните, их действия неправомерны. Есть и такие «помощники», которые сразу говорят, что они хакеры и совершают преступление, говорят, что даже взлом бюро с кредитными историями для них – простое дело. Чтобы доказать это, они присылают вам выписку из истории, которая станет чистой. Как правило, человек оплачивает эти услуги и получает липовый отчет.

В Национальном бюро, в котором хранятся истории по кредитам, следят за подобными услугами от мошенников. Все предложения оказываются баснями для бедных. Человек отдает еще и свои деньги, а взамен ни восстановления чистой истории, ни новых кредитов от банков.

Конечно, есть умельцы способные взломать сервер БКИ (бюро кредитных историй). Но это уже серьезное преступление, за него дают наказание. И если просят, например, 10 тысяч за подобные услуги, то подумайте, будут ли люди так рисковать из-за небольших сумм. Заемщик может думать, что 10 тыс. это не так и мало, да и немного, считает, что все вполне правдоподобно. Поэтому многие граждане покупаются на эти мошеннические услуги.

Кстати, аферисты предлагают разные варианты. Один из них – ликвидация всей кредитной истории. За 20 тысяч рублей вам обещают, что вы начнете жизнь по кредитам с нового листа. Как они объясняют свой принцип работы? Все просто: будто бы от вашего имени напишут письмо, что кредитная история ошибочная. Пока более месяца проводится необходимая проверка, досье будет изъято из всех архивов, а в это время клиент сможет взять кредит в любом кредитно-финансовом учреждении.

Не верьте, если вам нужны деньги, вы хотите брать кредиты на хороших условиях, то наймите кредитного брокера. Рассматривайте разные варианты, обращайтесь в несколько банков, ждите ответа и не надо никого обманывать. Сложно это делать с теми, кто более опытен в данном вопросе, чем вы!

Как мошенники «исправляют» чужую плохую кредитную историю

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Плохой кредитной историей сегодня уже никого не удивишь – в нашей стране катастрофически растет доля проблемных кредитов, по которым неоднократно совершаются просрочки, либо оплаты нет вовсе. При этом люди пытаются исправить свою репутацию, могут прибегать к помощи посторонних людей, и даже выйти на мошенников, которые пользуются вашим отчаянным положением.

Проблемные долги

Согласно данным Банка России, в последнее время зафиксирован резкий рост доли кредитов, платежи по которым просрочены населением на 90 и более дней. Общая сумма такой задолженности на конец 2014 года превысила сумму в 880 млрд. рубл., что составило около 8% от всего объёма ссуд, выданных физическим лицам.

Актуальные предложения:

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Такие негативные показатели в последний раз наблюдались в 2010 году, однако в то время 8,2% не выплаченных вовремя займов составляли втрое меньшую сумму – 299,5 млрд. рубл. Учитывая нынешнюю нестабильную ситуацию на финансовом рынке и резкий скачок инфляции, вполне реально предположить, что ситуация с просроченными платежами может оказаться ещё хуже.

Из более чем 80% трудоспособных россиян, которые в той или иной степени находятся в финансовой зависимости от банковских структур, количество дисциплинированных заёмщиков с каждым днём неуклонно снижается.

Всё это приводит к повышенным требованиям, вынуждающимпредъявлять банки к клиентам при выдаче кредитов. Если раньше для получения денег достаточно было предъявить справку о среднемесячных доходах, то теперь банки, прежде всего, опираются на сведения в КИ.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Кредитная история – это своеобразное досье на человека, хоть единожды в жизни пользовавшегося кредитами, которое свидетельствует о его надёжности как заёмщика. И чем чище досье заемщика, тем больше шансов получить крупный заём на выгодных условиях под небольшую процентную ставку.

Исправить кредитную историю крайне сложно. Так, к примеру, заплатив штраф за административное правонарушение, вы уже через год забудете про этот неприятный жизненный момент, то сведения в отчете заёмщика накапливаются Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), и тщательно исследуется банками на протяжении всей вашей жизни. Детальнее о том, что такое КИ, читайте на этой странице.

Что предлагают мошенники?

Вышеперечисленные факторы привели к процветанию так называемого «бизнеса», основанного на предложениях по очистке испорченных кредитных историй клиентов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Сразу же оговоримся, что такие услуги предлагают исключительно мошенники, желающиеобогатиться за счёт испытывающих финансовые трудности сограждан, пусть даже и действительно не всегда отличающихся кристально чистой репутацией дисциплинированного заёмщика. Способы очистки отчета в БКИ, которые предлагают мошенники, бывают самые разные.

Одни «чистильщики» уверяют, что они являются непревзойдёнными «хакерами», сразу же предупреждая, что их действия не вполне законны. За относительно небольшую сумму в 5-8 тысяч рублей эти дельцы предлагают взломать защищённую базу данных НБКИ, на которой можно исправить все негативные данные о вовремя невыплаченных предыдущих кредитах клиента.
Другие представляются сотрудниками бюро кредитных историй, которые имеют доступ к базе данных клиентов, и в их служебные обязанности входит исправление ошибок в досье. Всего за 10 тысяч рублей такие аферисты предложат вам удалить из БКИ все данные о просроченных вами кредитах, сразу же в качестве доказательства демонстрируя поддельный кредитный отчёт, прошедшийпроцедуру «очистки». Если в КИ действительно есть ошибки, узнайте как их легко исправить
Третьи действуют по следующему принципу: пишут письмо в банк от лица будущего кредитора о том, что якобы информация, которая содержится в его кредитной истории, недостоверна. Дельцы уверяют, что ваше досье в этом случае будет изъято из всех баз данных бюро кредитных историй, и пока будет происходить его проверка, можно без проблем оформить новый кредит.

Такие сомнительные возможности улучшить свою репутацию заемщикаподталкивают многих людей на необдуманные шаги, и в итоге они оказываются «на крючке» у опытных мошенников. Все эти действия заранее обречены на провал, и мало того – могут повлечь за собой не только административную, но и уголовную ответственность, не говоря уже о том, что ваша КИбудет закрыта для всех банков на веки вечные.

Даже не беря во внимание тот факт, исправить базу данных НБКИ практически невозможно, в России насчитывается более трёх десятков независимых бюро кредитных историй, с которыми банки вправе заключать договора на обслуживание, в том числе и сразу с несколькими.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Все БКИ используют не только свою информацию, но и материалы из общей базы данных, защищенной многоуровневыми системами защиты по обмену данными. И если даже теоретически предположить, что вам предлагает услуги нечистоплотный сотрудник какого-либо банка или бюро кредитных историй, то всё что он сможет, так это попытаться внести изменения, лишь в том банке, где был оформлен кредит.

Да и суммы, предлагаемые за свою «работу» мошенники не сопоставимы с тем наказанием, которое можно понести за такие деяния, что тоже должно сразу же вызвать сомнения.

Можно ли в принципе исправить свою КИ?

Действительно, такая возможность есть. Единственный вариант, как можно улучшить свою репутацию – это брать новые займы и возвращать их в положенный срок в полном объеме.

Как это работает? Как правило, при запросе КИ, банк смотрит данные лишь за последний год, редко – за 2 последних года. И если в этом промежутке у вас есть положительные записи об удачном использовании кредита или карточки, которые характеризуют вас как положительного и надежного клиента, то вам могут одобрить заявку.

Куда стоит обращаться? В крупные банки по типу ВТБ, Альф-банка или Сбербанка идти не стоит, они не заинтересованы в таких клиентах, и откажут сразу. Наибольшей лояльностью славится Тинькофф, где можно и кредит и карту с доставкой на дом оформить.

Также можно начать с микрозаймов в МФО, либо с кредитных карт, по ним меньше требований. Можно оформить и карту рассрочки – это кредитка с нулевой процентной ставкой, очень выгодный продукт.

Как правило, в небольших займах банки редко отказывают даже не очень надёжным плательщикам. Улучшить свою репутацию можно лишь законным и честным путём, к примеру, взять не слишком большие потребительские кредиты на бытовую технику и вовремя их выплатить. Этот процесс хоть и кропотливый, но неизменно приведёт к улучшению вашего кредитного имиджа.

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, перед оформлением займа узнайте какие МФО не проверяют кредитную историю. Низкий рейтинг — самая частая причин отказа в кредитовании, но если банк обязательно обратит внимание на этот фактор, то микрофинансовая компания может выдать деньги, даже если в прошлом были проблемы с погашением.

Совет! Лучше подать сразу несколько заявок на микрозаймы в разные компании, чтобы увеличить шанс получить деньги.

На что смотрят МФО при обработке заявки и почему отказывают?

Большинство МФО используют скоринговую систему оценки соискателей, то есть решение принимает не реальный сотрудник кредитного отдела, а робот. Анализируется каждый пункт анкеты. За ответы системы выставляет баллы, и чем выше итоговый результат, тем больше шансов получить одобрение. Программы у МФО разные, поэтому точно предугадать, какой ответ даст компания невозможно.

На окончательное решение могут повлиять:

Возраст. У заемщиков от 25 до 50 лет самый высокий шанс получить одобрение.
Сноски на аккаунты в социальных сетях, из которых система может взять дополнительную информацию о заемщике.
Данные о предыдущих займах: наличие просрочек, активных долгов.
Прописка. Если он временная, или ее нет, шансы получит займ, где не проверяют кредитную историю, снижаются.
Образование. Соискатели с высшим образованием гипотетически получают зарплату больше, чем остальные потенциальные заемщики.
Семейное положение. Соискатели, у которых есть семья и дети считаются более неблагонадежными. Если на обеспечении у заемщика есть иждивенцы, это снижает шансы получить займ.
Уровень дохода. Принимается во внимание при расчете максимально возможной суммы кредитования. Доход должен быть как минимум в 2 раза больше запрашиваемого микрокредита.

К обязательным требованиям при выдаче займа относятся совершеннолетие, гражданство РФ, наличие действующего паспорта и номера мобильного телефона.

К самым распространенным причинам отказа можно отнести:

Наличие действующих просрочек по кредитам, занесение в “черный список”, плохая кредитная история. Некоторые компании не обращают внимания на то, что у соискателя уже есть долговые обязательства, но точно не сможет взять новый микрозайм заемщик, на которого другой кредитор подал в суд.
Отсутствие источника дохода. МФО лояльно относятся к соискателям, и не требуют предоставлять справки о трудоустройстве и уровне дохода. Даже если вы работаете не официально, компания примет это во внимание, и не станет вдаваться в подробности, но полное отсутствие дохода повлечет отказ.

И первая, и вторая причины свидетельствуют либо о неблагонадежности соискателя, либо о его неплатежеспособности.

Калькулятор

Что такое кредитное досье и на что влияет?

Кредитное досье, или кредитная история — совокупность данных о кредитах, когда-либо взятых гражданином РФ. Эта информация отражает насколько ответственно и в срок заемщик вносил ежемесячные платежи. На территории нашей страны функционирует более 20 бюро кредитных историй, где и хранятся данные.

Если вы допускаете просрочки или кредитор когда-либо подавал в суд, кредитная история станет отрицательной, и в банке точно откажут в ссуде. МФО, которые не проверяют кредитную историю, не обратят на такие факторы внимания, и одобрять онлайн займ. Найти такую компанию не составит труда, многие из них говорят о лояльности в рекламных лозунгах. Чтобы точно узнать какие займы выдаются без проверки кредитной истории, почитайте отзывы опытных заемщиков.

Микрофинансовая компания, которая не проверяет кредитную историю в БКИ, может формировать собственную КИ на каждого клиента, учитывающую не все когда-либо взятые займы, а только те, что были оформлены у нее.

Как избежать отказа и получить займ онлайн?

МФО, где не проверяют кредитную историю, считаются наиболее лояльными в секторе кредитования населения, но перечислять деньги без анализа анкет они не будут. Иногда организации выносят отрицательные ответы. Чтобы избежать подобного исхода, следуйте следующим советам:

Вносите в анкету только актуальные данные: место работы, уровень дохода, адрес проживания, наличие других активных займов. Эти данные легко проверить, а в случае обнаружения обмана, МФО, не проверяющие КИ, могут не просто отказать в кредитовании, но и внести в “чёрный список”.
При первом обращении не запрашивайте слишком крупный займ — чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Лучше оформите несколько маленьких микрокредитов, вовремя их верните, зарекомендовав себя таким образом ответственным и платежеспособным клиентом, после чего можно отправлять заявку на более крупный онлайн займ.
Контакты должны быть реальными. Иногда даже МФО, что не проверяют кредитную историю, обзванивают сотрудников или родственников, чтобы идентифицировать заемщика. Если по номеру телефона никто не ответит, или он будет недействительным, в онлайн займе могут отказать. Лучше искать компании, которые не требуют официального трудоустройства, и не звонят близким.
Заполняйте даже не обязательные поля. Чем больше информации о себе вы укажите, тем позитивнее портрет составит система проверки.

Перед отправкой анкеты на рассмотрение внимательно проверьте ее еще раз. Даже 1 ошибка или описка в адресе проживания или паспортных данных повлечет отказ.

Часто соискатели пытаются завысить уровень дохода, и получают отказ. Причина состоит в том, что в МФО, где не проверяют кредитные истории, редко обращаются люди с зарплатой выше среднего, и слишком большие цифры система оценивает как неправдоподобные. Главное, чтобы размер дохода позволял беспрепятственно погашать онлайн займ.

Как улучшить кредитную историю?

Чтобы исправить плохую кредитную историю, можно использовать несколько путей решения проблемы:

Обратиться непосредственно в БКИ, и подать заявление о своем несогласии с присвоенным статусом. Аргументировать прошение можно объяснениями, почему именно вы не смогли вовремя внести платеж: сломанный терминал, сбой в банковской системе, технические неполадки в работе официального ресурса и тому подобное. Запросить историю в БКИ можно бесплатно 1 раз в полгода.
Обратиться в банк, где был взят кредит, и решить вопрос напрямую. Если вы допустили просрочки по объективным причинам (смерть близкого родственника, потеря рабочего места, тяжелое заболевание) учреждение может пойти навстречу.
Открыть депозит. Даже 1 размещенный вклад способен серьезно улучшить отношение к вам, как к заемщику. Еще лучше — регулярно его пополнять, даже на незначительные суммы.
Досрочно погасить кредит. Найдите банк, готовый выдать ссуду, а затем верните ее раньше оговоренного срока.
Самый простой и быстрый способ реанимировать кредитную историю — обратиться в МФО, которые их не проверяют. Регулярно берите микрокредиты, и вовремя их погашайте. Организация будет отправлять отчеты в БКИ, и кредитный рейтинг начнет расти. Некоторые компании разрабатывают специальные программы по улучшению кредитной истории.

МФО, которые не проверяют кредитные истории, помогут не только решить сиюминутные материальные проблемы, но и скорректировать репутационные потери.