Как расторгнуть ипотеку? Каким образом можно это сделать?

Как отказаться от ипотечного кредита?

Взятие ипотеки – серьезный, обдуманный шаг, на который идут миллионы наших граждан.

Ипотечный договор – самая продолжительная сделка, срок которой может достигать 30 лет. За это время многое может случиться, поменяться, финансовое состояние плательщика ипотеки может кардинально измениться не в лучшую сторону.

Заключая ипотечный договор, нужно заранее продумать все ситуации, например, как отказаться от ипотеки, что при этом заемщик потеряет, даст ли банк добро на расторжение договора досрочно и т. д.

Можно ли отказаться от действующей ипотеки и просто не платить ежемесячные платежи?

Просто так отказаться от ипотеки, не имея для этого уважительных причин и не уведомив об этом банк, нельзя.

В противном случае заемщика ждут такие негативные последствия:

  • банк начнет начислять на него пеню и штрафы, что в итоге приведет к увеличению конечной стоимости займа;
  • заемщик будет занесен в черный список, его кредитная история будет испорчена и в будущем, если он захочет взять кредит или ипотеку, банки будут вынуждены отказать ему;
  • если просрочка будет большой, то банк может передать долги заемщика в коллекторное агентство. Зная, как работают сотрудники таких агентств (шантажи, взлом, запугивания), то лучше не доводить ситуацию до этого этапа;
  • банк может обратиться в суд и потребовать возместить убытки, которые он несет при невыплате заемщиком ипотеки и процентов по ней. В такой ситуации суд будет на стороне банка и может забрать в принудительном порядке залоговое имущество заемщика в пользу банка.
  • Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан

    Проще всего для заемщика отказаться от ипотеки, если договор еще не был подписан. Для этого ему нужно пойти в банк и написать заявление об отмене соглашения либо в устной форме сообщить о том, что планы изменились и деньги уже не нужны.

    В этом случае банк отменяет соглашение, при этом кредитная история заемщика не меняется.

    Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

    Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

  • Если договор был подписан, деньги были перечислены заемщику, однако он не снимал их, потому что решил отказаться от ипотеки. Выйти из такой ситуации довольно просто: заемщику достаточно обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении ипотеки в полном объеме с возвратом суммы основного долга. Если уже прошло время, например, несколько дней, недель или месяцев, при этом на каждый день заемщику начислялись проценты, то он вынужден будет погасить все проценты, независимо от того, снимал он со своего счета ипотечные средства или нет.
  • Продать предмет ипотеки. Для этого нужно получить у банка одобрение на продажу. На такой шаг банки идут только в том случае, если заемщик ранее регулярно выплачивал ипотеку, но в течение последних месяцев в силу определенных обстоятельств он не может погасить задолженность. Если заемщик получает одобрение от банка, тогда он продает недвижимость с существующим долгом новому покупателю, который заключает с банком договор на тех же условиях, что и прежний.
  • Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?

    Чтобы не потерять квартиру, дом или земельный участок, взятый в ипотеку, но денег на который у заемщика нет, ему нужно оповестить банк о своем плохом финансовом положении.

    При этом он должен указать, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, например, умер супруг, который выплачивал задолженность по ипотеке, родился ребенок, кто-то из родственников заемщика или он сам тяжело заболел и все деньги уходят на лечение и т. п. Причина отказа от ипотеки должна быть уважительной, иначе банк не пойдет на уступки.

    Если такая причина есть и заемщик сообщил о ней в банк, то ему могут быть предложены следующие варианты отказа от ипотеки:

  • Возврат залога банку (при условии согласия банка).
  • Продажа предмета ипотеки (квартира, дом и т. д.), погашение ипотеки.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Реструктуризация ипотеки.
  • Закрытие ипотеки в судебном порядке.
  • Сдача предмета ипотеки в аренду. На вырученные от сдачи квартиры, дома деньги заемщик может погашать ипотечный кредит.
  • Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.

    Написав заявление в банк о плохом финансовом положении, банк рассмотрит заявление и пойдет на уступки, например:

    • изменит график платежей;
    • уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит срок кредитования;
    • распределит существующую задолженность на несколько месяцев.

    Банки не встают в позицию, что, мол, заемщику нужно погашать задолженность согласно договору. В их интересах сделать все возможное, чтобы человек хоть понемногу, но выплачивал долг. К судебным разбирательствам банки прибегают редко, потому что это длительный и трудоемкий процесс.

    Как отказаться от ипотеки при разводе?

    Может ли один из супругов отказаться от ипотеки, если он разводится с женой (мужем)? На недвижимость, приобретенную в банке с использованием кредитных средств, распространяется правило совместной собственности независимо от того, на кого был оформлен ипотечный кредит (согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ).

    Это значит, что при разводе супруги могут:

    • продолжить выплачивать ипотеку вместе, а потом продать квартиру и поделить деньги;
    • произвести раздел квартиры в период действия договора, определить доли, и стать самостоятельными заемщиками. То есть, каждый из них будет вынужден платить ипотеку за свою часть жилья. Но банк может отказать в таком изменении условий договора, если посчитает, что финансовое положение одного из бывших супругов стало хуже после развода и у него не будет средств на осуществление выплаты.

    Чаще всего разводящимся супругам банк предлагает продать квартиру (дом), чтобы вернуть свои деньги.

    Можно ли переоформить ипотеку на того супруга, который финансово более состоятельный?

    Да, можно, но тогда он станет единственным собственником и должен будет компенсировать второму супругу внесенные ранее средства.

    Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку в 2020 году?

    Нет, отказаться от ипотечной квартиры или не платить ипотеку нельзя. Если же заемщик не имеет возможности платить по соглашению, тогда банк может подать иск в суд. В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

    Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

    Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

    • он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
    • банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
    • договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
    • у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.

    Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

    В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

    1. Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
    2. Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

    Отказаться от ипотеки – дело нехитрое, но тогда банк может забрать квартиру и продать ее на аукционе. Гораздо сложнее найти способы погашения задолженности, например, попросить у банка изменить условия кредитования, например, увеличить срок выдачи ипотеки.

    Но в данном случае простым желанием дело не обойдется. Заемщику нужно указать причину увеличения срока кредитования. Она должна быть уважительной, например, смерть супруга, беременность, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т. п.

    И эта причина должна быть подтверждена документально – человек должен представить банку справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, о смерти близкого человека и т. п.

    Отказ от ипотеки с материнским капиталом

    Сегодня многие семьи, в которых рождается второй и третий ребенок, берут ипотеку с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

    Но при появлении финансовых трудностей и желания отказаться от ипотеки, у таких семей появляются проблемы с расторжением ипотечного договора.

    Отказаться от ипотеки можно только одним путем – погасить существующую задолженность перед банком.

    Если такой возможности у заемщика нет, он не может взять взаймы средства у знакомых, не хочет рефинансировать ипотеку, тогда отказаться от ипотечного договора он может одним из таких путей:

    1. Реализовать квартиру, взятую в ипотеку, новому покупателю, который готов расплатиться за нее наличными средствами.
    2. Продать квартиру новому покупателю, который оформляет ипотечный кредит в том же банке.
    3. Оформить с банком еще одно соглашение, согласно которому банк инициирует продажу квартиры через аукцион.

    Возврат денег при отказе от ипотеки. Что будет с уже заплачанными деньгами?

    Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.

    Тогда он принимает решение отказаться от ипотеки, при этом его волнует вопрос: «Что же будет с теми деньгами, которые уже заплачены? Вернет ли их банк, если квартира будет выставлена на торгах?».

    Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).

    Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.

    Если же ипотечный договор действует уже некоторое время, но заемщик решает отказаться от ипотеки, то сделать это гораздо сложнее. Нужно будет пойти в банк и оповестить его о своей неплатежеспособности.

    Банк не расторгает соглашение, а делает все возможное, чтобы пойти на уступки заемщику и не доводить дело до суда: предлагает рефинансировать ипотеку, продлевает срок ее действия, временно приостанавливает выплаты по договору и др.

    Помните, что просто так отказаться от ипотеки невозможно, поэтому при возникновении финансовых трудностей обязательно нужно сообщить об этом банку, чтобы вместе с ним решить проблему с ипотекой и не потерять жилье.

    Как отказаться от ипотеки: 4 проверенных способа расторжения договора

    Принимая решение о таком важном и ответственном шаге в жизни, как приобретение недвижимости при помощи ипотечного кредита, необходимо очень тщательно и досконально все обдумать, взвесив все возможные плюсы и минусы. Однако, абсолютно все предусмотреть невозможно, поэтому никто не застрахован от возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, нарушающих финансовую стабильность (будь то потеря работы, рождение ребенка или же предстоящая сложная операция).

    Можно ли отказаться после одобрения заявки

    В случае, если банковская организация одобрила Вашу заявку на ипотеку, но договор еще не был заключен и ни одного платежа внесено не было, то Вы спокойно можете передумать и отказаться от оформления сделки. Подобный отказ не грозит никакими санкциями, но может негативно сказаться на кредитной истории.

    Расторжение уже подписанного договора

    А как же быть, если в следствие определённых жизненных проблем, все же потребовалось расторгнуть уже подписанный ипотечный договор? Каким образом с наименьшими потерями и минимальным риском для себя отказаться от ипотеки? Об этом и пойдет речь в нашей статье.

    Существует несколько способов решения вышеуказанной ситуации, рассмотрим их более подробно.

    Некоторые наивно полагают, что можно просто перестать платить по ипотечному договору, но это огромное заблуждение, поскольку если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то кредитор в соответствии с условиями договора будет вынужден начислять санкции в виде штрафов и пеней. Впоследствии банковская организация обратится с исковым заявлением в суд к заемщикам/залогодателям для взыскания предмета залога, то есть вашей квартиры. И совершенно не имеет значения владеет ли должник каким-либо еще жильем или нет, ведь согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. И кредиторы апеллируют к данной законодательной норме.

    Читайте также:  Жалоба на больницу и врача: помощь адвоката

    Как видите такой сценарий развития событий весьма неутешительный, поэтому учтите, что в одностороннем порядке нельзя взять и отказаться от исполнения своих обязательств по кредитному договору, также, как и просто вернуть банку деньги, выданные по нему. Что же делать в такой непростой ситуации?

    4 проверенных способа отказа от ипотеки

    Вариант 1

    Если Вы понимаете, что финансовый кризис – это временное явление и в скором времени удастся восстановить свою платёжеспособность, то лучше попробовать занять денег у родственников/друзей/знакомых или найти подработку.

    Вариант 2

    Если материальные трудности затянулись, тогда в срочном порядке необходимо уведомить банк о наличии серьезного препятствия финансового характера, приложив подтверждающие документы, и тогда вполне возможно, Вам пойдут на уступку, проявив лояльность. Ведь кредитные организации заинтересованы в скорейшем урегулировании вопроса, они прекрасно понимают сколько времени и сил потребуется затратить на судебные разбирательства. Гораздо выгоднее немного смягчить условия договора, чтобы не потерять прибыль по займу в целом.

    Зачастую сами банки неоднократно направляют уведомления, напоминания и сообщения о необходимости внесения денежных средств по договору. Игнорировать подобные послания не имеет никакого смысла, так как это подорвет доверие к Вам и в дальнейшем будет гораздо сложнее прийти к консенсусу с кредитной организацией.

    Должники в праве рассчитывать на снижение процентной ставки, продление срока для оплаты с целью снижения размера ежемесячных платежей (так называемое рефинансирование), смену валюты, предоставление кредитных каникул на срок от 6 до 12 месяцев (когда тело кредита не уплачивается, а погашаются только проценты, либо наоборот).

    Вариант 3

    Сравнительно новый способ под названием «Цивилизованная аренда», который заключается в переоформлении ипотеки и недвижимости на третье лицо, которое ежемесячно обязуется погашать задолженность, но при этом станет полноправным собственником. Вам отводится роль арендатора и дается срок до 5 лет на проживание в данной квартире.

    По общему правилу не допускается сдавать в аренду ипотечную недвижимость, но существуют специализированные организации, уполномоченные на совершение подобного рода сделок, к которым и следует обращаться в таких случаях.

    Эта мера позволит решить проблему с долгом, но лишит возможности иметь собственное жилье, как поступить – решать только Вам.

    Вариант 4

    Продажа ипотечной недвижимости, пожалуй, один из самых радикальных методов, позволяющих кардинальным образом решить проблему с банком. В таком случае вырученные денежные средства от сделки пойдут в счет погашения задолженности.

    Но прежде чем решиться на такой смелый поступок, необходимо выяснить в банке каким образом и на каких условиях происходит смена заемщика, поскольку пока не истечет срок действия кредитного договора, собственником квартиры является банк со всеми вытекающими отсюда последствиями.

    Помимо прочего, довольно-таки проблематично будет найти покупателя, желающего обзавестись недвижимостью, обремененной ипотекой, поэтому придется максимально снизить цену, а это может привести к нехватке полученной от сделки суммы для покрытия долга. Покупатели нервничают и переживают, что требования перейдут и на них.

    Если ни один из вышеперечисленных вариантов Вам не подошел, или не вышло мирным путем урегулировать спорную ситуацию с банком, Вас с высокой долей вероятности ждет судебный спор.

    Что это значит? Давайте разбираться: незначительность и несоразмерность в данном случае означает одновременное выполнение двух условий:

    1. незначительная просрочка по внесению ежемесячных платежей (не более 3-ех месяцев).
    2. невыплаченная сумма составляет менее 5 % от стоимости предмета ипотеки.

    Распространены ситуации при которых, как только начинаются просрочки по выплате ипотеки, банки стремятся побыстрее сбросить с плеч этот груз, передав права по закладной другому банку, который уже и будет разбираться с должником самостоятельно.

    У банка помимо прочего есть также возможность продать ипотечный долг коллекторскому агентству. Взаимодействие с коллекторами происходит в двух форматах:

    1) Банк, грубо, говоря, продает своего должника и самоустраняется из процесса взыскания. Причем еще на стадии подписания кредитного договора, указываются условия, касающиеся проверки персональных данных, возможность переуступки прав коллекторам и т.д.

    2) Банк пользуется лишь определенным набором коллекторских услуг (телефонные переговоры, рассылка сообщений, личные встречи с должником, розыск имущества и т.п.), а право требования оставляет за собой.

    Кстати говоря, для должника продажа банком долга в определенной мере тоже выгодна и удобна, ведь появляется шанс значительно сэкономить на %. Так как после вступления в законную силу судебного решения, в котором четко указан размер основного долга и пеней, их размер остается неизменным, а значит у коллекторов нет права увеличивать штрафы. А поскольку коллекторы приобрели у банка долг за низкий % от его реальной величины, то как правило готовы идти на различные уступки, лишь бы в конечном итоге получить хоть какую-то прибыль.

    Соглашение сторон в рамках судебного процесса

    Если дело дошло до суда, то Ваша кредитная история будет окончательно испорчена, и в будущем оформить кредит даже в другом банке будет довольно проблематично. Однако на этапе судебного разбирательства тоже можно постараться уладить спор мирным путем, ведь кредиторы обращаются с исковым заявлением только в крайнем случае. Когда уже все остальные способы урегулирования конфликта испробованы, но с недобросовестным плательщиком так и не удалось прийти к компромиссу.

    Банковские организации заинтересованы прежде всего в получении ежемесячных платежей на постоянной регулярной основе, поэтому велика вероятность на стадии рассмотрения дела в суде заключить мировое соглашение. В основном оно подписывается на тех же условиях, что и кредитный договор с приложением графика платежей.

    Только банк оставляет за сбой право подать исполнительный лист в службу судебных приставов в случае задержки внесения платежей. Бывает в качестве гарантии платежеспособности за должника поручаются близкие родственники. Далее суд проверяет текст соглашения и утверждает его. Обращение взыскания на заложенную недвижимость – это самая крайняя мера, на которую кредиторы идут в последнюю очередь.

    Соглашение сторон в рамках исполнительного производства

    Иногда уже после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору, у должника появляется возможность погасить долг полностью или частично. Бывает, банки в рамках исполнительного производства соглашаются заключить соглашение, в котором определяются сроки (не более 3 лет из-за наличия исполнительного листа) и суммы ежемесячных платежей.

    Причиной подобной лояльности служит нежелание кредитной организации начинать непростую процедуру обращения взыскания на заложенную недвижимость, тем более что вероятность ее продажи с публичных торгов по установленной судом начальной цене стремится к нулю.

    Но следует упомянуть и о существенных недостатках подобной процедуры, ведь в данном случае условия, перечисленные в таком соглашении не проверяются и не утверждаются судом в отличие от мирового соглашения, заключенного в рамках судебного разбирательства, а значит могут быть не очень выгодными для должника.

    Расторжение ипотечного договора через суд

    Расторжение договора ипотеки про инициативе какой-либо из сторон скорее исключение, чем правило, такие случаи в практике встречаются довольно редко.

    Если залогодатель (физическое лицо) пришел к выводу о необходимости расторгнуть уже заключенный договор, в первую очередь необходимо в письменной форме известить об этом залогодателя (банк) с обоснованием причин и приведением аргументов, и только в случае получения официального отказа или игнорирования требований можно обращаться в суд. К исковому заявлению в обязательном порядке нужно приложить документ, подтверждающий получение уведомления банком (чек об отправке/почтовая квитанция/отметка и печать банка).

    Ситуации, толкнувшие к принятию подобного рода решений могут быть различными (нарушений условий договора со стороны банка в виде необоснованного повышения ставки по %, рефинансирование ипотеки и т.д.). Вескими основаниями может послужить обнаружение существенного недостатка или дефекта приобретённой недвижимости, несвоевременная постройка многоквартирного жилого дома, затянувшиеся сроки ввода в эксплуатацию.

    Сразу отметим, что из-за таких причин как сложное финансовое положение или изменение кадастровой стоимости залога расторгнуть ипотечный договор не представляется возможным.

    Некоторые юристы советуют попытаться оспорить сделку на основании ссылки на ее заключение под влиянием обмана или заблуждения. Можно попытаться убедить суд, что Вы в должной степени не осознавали и не отдавали отчета в своих поступках (подписание соглашения о залоге).

    Также можно ссылаться на ст. 451 ГК РФ «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств». Еще есть вариант предъявить кредитору по поводу неисполнения обязательств, указанных в договоре.

    В практике встречаются случаи, когда один супруг получает ипотечный кредит без ведома и согласия второго. Хотя в законе не предусмотрена обязательное предоставление согласия на сделку, так как установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ; п. 2 ст. 253 ГК РФ), банки обычно стараются подстраховаться и привлечь другого супруга в качестве созаемщика. Однако на этом основании можно попробовать признать сделку недействительной или, как минимум, не признавать долг общим.

    Это означает, что обязательства сторон в случае признания сделки таковой окажутся тоже недействительными, и Вам нужно будет вернуть банку только сумму, взятую у банка без каких-либо штрафов, пеней или процентов.

    В любом случае, учтите, что при расторжении договора по инициативе клиента, придется возвращать оставшуюся часть долга сразу и в полном размере. Будьте готовы к тому, что первое о чем спросит судья будет — если Вы хотите расторгнуть кредитный договор, почему тогда просто не погасите досрочно весь свой долг?

    • В случае, если документы подписаны, а сделка еще не заключена, то при принятии судом положительного решения по делу, договор расторгается, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном объеме, а тот в свою очередь погашает долг в досрочном порядке.
    • В случае, если ипотечный договор еще не заключен, а банк уже перевел денежные средства на счет клиента, но они не были потрачены, то деньги возвращаются кредитору с оплатой % за каждый день нахождения их на счете. Тот факт, что они не были потрачены или куда-либо вложены залогодателя не интересует.
    • В случае, если залогодатель настаивает на расторжении договора для освобождения недвижимости от обременения, то, как правило, банк не возражает при условии оплаты % за пользование кредитом и комиссии (как показывает судебная практика, ее оспорить не удастся).

    В настоящее время судебная практика складывается не самым благоприятным образом для физических лиц, поэтому шансы на успех не особо велики.

    Заключительное слово

    В нашей статье мы привели достаточно много вариантов отказа от ипотеки, какой именно выбрать решать только Вам. Безусловно, каждый из них, имеет определенные недостатки, и не исключены некие потери с Вашей стороны, ведь почти во всех случаях придется чем-то жертвовать и рисковать. Но обладая полной и достаточной информацией в этой области, можно выбрать наиболее приемлемый и подходящий вариант.

    Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

    Как расторгнуть ипотечный договор по инициативе заемщика?

    Такая ситуация: приобрели квартиру по ипотеке в Сбербанке, подбирали ее риэлторы, соответственно осмотр квартиры проводился нами очень поверхностный. После подписания всех документов выяснилось, что квартира находится в аварийном состоянии, а именно: заливает потолок, внешняя стена постоянно сырая, когда сняли обои обнаружили плесень и грибок, батареи не отапливаются (в ЖЭКе сказали, что до нас просто не доходит по стояку горячая вода, на вопрос «что делать?» ничего внятно предложить не сумели. В связи с этим возникло несколько вопросов:

    1.Как можно расторгнуть договор ипотеки с банком и чем это нам может грозить? (компенсации банку и т.д.)

    2. Можем ли мы продать эту квартиру и вернуть деньги банку и как это происходит?

    3. Можем ли мы подать в суд на банк если он откажется приемлемо для нас решить этот вопрос?

    Ответы юристов ( 6 )

    1.Как можно расторгнуть договор ипотеки с банком и чем это нам может грозить?( компенсации банку и т.д.)

    К сожалению, расторгнуть договор ипотеки вы не можете — нет законных оснований для этого. Банк не может нести ответственность по приобретенному покупателем объекту недвижимости.

    2. Можем ли мы продать эу квартиру и вернуть деньги банку и как это происходит ?

    А вот это сделать Вы можете. С согласия банка вы можете найти покупателя и продать ему квартиру. По правоотношениям с банком может быть два варианта: — или покупатель выплачивает деньги за квартиру банку при заключении сделки, в результате чего гасится ипотека. В данном случае будет непростая система взаиморасчетов, в которой и банк должен получить свои средства и вы должны получить остаток.

    Читайте также:  Удостоверение монтажника стальных и железобетонных конструкций

    — или оформляется замена лиц в обязательстве по кредитному договору и покупатель встает на ваше место по ипотечному кредиту. В данном случае покупатель сам будет решать когда и каким образом он будет закрывать ипотечный договор.

    3. Можем ли мы подать в суд на банк если он откажется приемлемо для нас решить этот вопрос?

    Подать в суд может кто угодно на кого угодно. Но в вашем случае нет оснований для предъявления иска к банку. Банк свои обязательства по выдаче вам кредитных средств для приобретения квартиры выполнил надлежащим образом. А значит банк не нарушал ваших прав и оснований для претензий именно к банку я не вижу.

    Либо прекратить платить ипотеку. В этом случае, если банк обратит взыскание на квартиру и примет ее на свой баланс, вы больше не будете ничего должны банку

    Не могу поддержать данную идею поскольку на практике, долг все равно перед банком будет. Ибо будут начислены всякого рода штрафы и проценты, которые даже если и могут быть уменьшены судом, должник все равно будет должен. А квартиры на практике банки забирают по сильно заниженным ценам.

    Самый лучший выход из ситуации — продажа квартиры.

    1.Как можно расторгнуть договор ипотеки с банком и чем это нам может грозить?( компенсации банку и т.д.)

    Договор расторгнуть можете, но вы должны будете вернуть весь заем с учетом процентов на сегодняшний день и неустойку согласно договора.

    2. Можем ли мы продать эу квартиру и вернуть деньги банку и как это происходит ?

    Можете, по согласованию с залогодержателем-банком. То есть договаривайтесь с банком.

    3. Можем ли мы подать в суд на банк если он откажется приемлемо для нас решить этот вопрос?

    Подать можете, но перспективы очень туманны.

    Так же вы можете подать в суд на продавца, в связи с обнаруженными скрытыми дефектами квартиры. Так же можно посудится с риэлторами по поводу возврата уплаченного вознаграждения, но для этого нужно видеть договор.

    Уважаемая Ольга, я думаю в данном случае Вам необходимо расторгать договор купли-продажи. Однако не понятно, как делали оценку для ипотеки, если квартира находится в таком ужасном состоянии.

    В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ:

    1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В Вашем случае стоит ставить вопрос в первую очередь, о расторжении договора купли-продажи квартиры. Исходя из того, что в квартире нет отопления, это можно трактовать как существенное нарушение договора стороной продавца. Вы приобретали квартиру для проживания, а без отопления проживание в ней невозможно.

    Последствия расторжения договора предусмотрены ст. 453 Гражданского Кодекса РФ:

    1. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.2. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.3. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке — с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.4. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.5. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

    Таким образом, Вы будете вправе требовать с продавца возмещения убытков причиненных расторжением договора.

    Также возможно признать договор купли продажи недействительным. Исходя из ст. 178 Гражданского кодекса РФ:

    1. Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

    При расторжении или признании договора недействительным, у Вас в отношении кредитного договора с банком возникает ситуация описанная в ст. 451 Гражданского Кодекса РФ:

    1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

    Таким образом, после расторжения договора купли-продажи квартиры, Вы вправе требовать расторжения кредитного договора и связаного с ним договора залога (ипотеки) квартиры.

    Расторжение ипотечного договора

    Заключение кредитного ипотечного договора с банком является сложной финансовой операцией. Такие договора заключаются на длительный период. На протяжении которого может произойти множество событий: инфляция, девальвация и прочее, что может привести к расторжению договора ипотеки по инициативе либо банка, либо заемщика, либо же по соглашению сторон.

    Как расторгнуть ипотечный договор с банком?

    Расторгнуть ипотечный договор с финансовым учреждением не только возможно, а вполне реально, что является отличительной чертой в сравнении с потребительским кредитованием. Зачастую это связано не столько с желанием банка, сколько со своеобразностью использования ипотеки.

    Наиболее часто встречающиеся варианты для прекращения обязанностей по ипотеке:

    1. Заявителем выступает кредитодатель. Повод – значительное несоблюдение правил со стороны кредитозаемщика.
    2. По соглашению сторон. Необходимое требование – финансовое учреждение и заемщик найдут компромисс.

    Важно! Все денежные средства необходимо вернуть единовременно, если инициатором прекращения договоренности выступает заемщик.

    Порядок расторжения по инициативе заемщика

    Желание владельца ипотеки расторгнуть данный контракт практически невозможно, хотя по закону и вполне допустимо.

    Для расторжения договора необходимо найти весомые аргументы, доводы и доказать их первостепенность для аннулирования обязанностей. Известны лишь отдельные прецеденты.

    Прекращение срока действия ипотечного договора предусматривает существование основных причин: залоговладелец находит условия предоставленной ипотеки неприемлемыми или находит более приемлемые. Часто условия банка, предоставившего ипотеку, не при чем. Можно ли рассматривать изменение финансовой стабильности причиной для прекращения договора? Иногда, для расторжения договора, заемщика принуждают жизненные условия, которые изменились, как-то развод или потребность в обмене жилой площади, связанной со сменой места жительства.

    Принято считать неординарным вариантом подачу заемщиком иска в суд, с указанием на просчет в кредитном договоре или полное (частичное) несоответствие пунктов, согласно действующему законодательству. При условии, что вердикт будет положительным, и договор признают недействительным, погашение долга кредитору будет без процентов.

    В итоге, некоторое время кредитозаемщик использовал средства бесплатно. Со своей стороны, банки внимательно следят за текстом, составленного ипотечного договора, консультируются со штатом квалифицированных юристов, так что рассчитывать на 100% победу нельзя.

    Важная информация! Объявление банка банкротом не приведет к автоматическому расторжению договора.

    Заемщику придется расторгнуть ипотеку с фактическим кредитором, принявшего обязательства и функции предыдущего.

    Причинами прекращения исполнения обязанностей ипотечного договора по инициативе заемщика также может быть изменение не в лучшую сторону финансового состояния, приведшее к невозможности оплатить ипотеку, потребность в продаже недвижимости, трудности с фирмой-застройщиком.

    Срыв срока сдачи строительства может значительно изменить финансовое положение заемщика, что отразится на невозможности одновременной оплаты, как за арендованное жилье, так и за ипотеку.

    Иногда сумма долга по выплатам становится внушительной. Заемщику целесообразно с помощью юриста подать иск в органы правосудия для поиска решений возникшей проблемы.

    Владельцу ипотечного договора достаточно сложно тайно пустить в дело полученные финансовые средства. Некоторые используют различные «серые» схемы для использования последних на другие задачи, отличные от тех, что оговорены. Выявленные факты не приведут к аннулированию обязанностей. Тем не менее, финучреждение в обязательном порядке использует ситуацию по своему усмотрению, если заемщик нарушил оговоренные обязанности. Существует два варианта выяснения этих вопросов: расторжение ипотечного договора по соглашению сторон или обращение кредитора в суд.

    Важно! При условии, что заемщик не погашает ипотеку, аннуляция обязанностей не наступает.

    Банк вначале потребует устранить данное нарушение. Следующим шагом будет — подача иска об возврате долга и параллельно подается иск о предложении аннулировать ипотеку.

    Можно ли расторгнуть договор ипотеки по инициативе банка?

    Нередко инициативу по части аннулирования обязанностей берет на себя банк. Зачастую банки используют следующие ситуации:

    • Дача заведомо неправдивых собственных данных.
    • Отказ заемщика выполнять обязательства по погашению кредита.
    • Осуществление перепланировок без уведомления и согласия с кредитором.
    • Нецелевое использование денежных средств.
    • Нарушены принципы страхования.
    • Нанесение порчи ипотечному имуществу.

    Инициатором аннулирования кредитного ипотечного договора выступает банк при существовании неоплаченных счетов по ипотеке. Можно принять альтернативное решение – реструктуризация долга, при условии, что заимодатель будет за конструктивный диалог. Зачастую банк выдвигает следующие требования при заключении обязанностей: страхование жизни, здоровья заемщика, и страхование самого залога является неотъемлемой частью акта.

    Денежная неспособность клиента проводить своевременную оплату является значительным основанием для прекращения ипотечного договора. Также существуют и иные причины:

    1. Проведение операций с залоговой недвижимостью.
    2. Невозможность выделения денежных средств для погашения ипотеки, по причине появления детей, наличия других вариантов крупных трат.
    3. Бракоразводный процесс с созаемщиком.
    4. Утрата рабочего места или других источников прибыли.
    5. Проявление тяжелого заболевания, приведшего к потере работоспособности (постоянной, временной).

    Насколько известно, в судебной практике, практически невозможно доказать изменения жизненных обстоятельств кредитозаемщика. Несмотря на неизбежные обстоятельства, судом не рассматриваются, не принимаются к вниманию материальные трудности, что привели к прекращению погашения задолженности заемщиком.

    По соглашению сторон

    Обоюдное согласие для аннуляции ипотеки – оптимальный вариант. Банк активно участвует в диалоге с соблюдением, первоочередно, своих интересов. Здесь также есть и другие варианты достижения консенсуса:

    1. Продажа залога по желанию кредитозаемщика с целью погашения денежного обязательства за счет полученного дохода.
    2. Перевести кредитные и финансовые обязательства на иного заемщика.

    В этой ситуации описано как продажу самого залога, так и передачу своих кредитных обязательств. Рассматривается вариант договоренности и согласованности развития данных событий с банком.

    При достижении соглашения всех заинтересованных сторон, ипотечный кредитный договор расторгается и заключается новый, но с другим кредитозаемщиком.

    Достоинства и недостатки при продаже ипотечной недвижимости:

    СпособыДостоинстваНедостатки
    Досрочное погашениеИзбавление от долга и получение денежных средствСложно подыскать покупателя на квартиру
    Продажа долгаСкорое и абсолютное освобождение от кредитного обязательстваОсновная трудность – найти «перезаемщика»
    Продажа с участием финансового учрежденияБанк находит покупателя и оформляет сделкуЗачастую нет денежной компенсации
    Самостоятельная продажаСамостоятельно происходит назначение стоимости и контроль всего процессаТрата собственного времени на подыскивание клиента

    При стремлении к продаже (обмену) залоговой недвижимости, необходимо погасить всю сумму кредита. И только при этом условии кредитное жилье становится собственным. При возникновении финансовых сложностей необходимо подыскать способ и возможность прийти к соглашению с кредитором о предоставлении льготных условий для выплаты долга.

    Данное заявление принимаются кредитором к рассмотрению, решение, чаще всего, принимается отрицательное. Причиной служит то, что были известны все условия предоставления ипотеки, да и материальные трудности владельца ипотеки банк не интересуют. При достижении положительного решения предусмотрены такие варианты:

    • Краткосрочное замораживание счетов.
    • Пересмотр периода выплат в большую сторону.
    • Реструктуризация долга.
    • Разрешение на «кредитные каникулы».

    Пересмотр условий кредитования на более длительный период позволит погашать ипотеку за счет уменьшения суммы необходимой для оплаты. Это более действенный метод, чем борьба с просроченными платежами.

    Также есть другие варианты развития событий. В каждом отдельном случае, когда требуется прекращение действия договора, придется идти в банк для поиска оптимального способа решения проблемы.

    Судебная практика

    Разбирательство в суде состоится, если существует одна из таких причин расторжения:

    • Заемщик получил инвалидность.
    • Смерть заемщика.
    • Социальные льготы, которые заемщик получил во время оформления или в процессе обслуживания.
    • Развод созаемщиков, имеющих несовершеннолетних детей.

    Все договора составляются финансовыми учреждениями с высокой степенью защиты своих же интересов. Найти оптимальное решение для всех участников диалога практически невозможно.

    Суд может вынести вердикт в пользу кредитора и принудить заемщика погасить весь долг единовременно. Доступным вариантом решения этого вопроса будет оформление иного займа с более выгодными условиями или продажа имущества, не пребывающего в залоге.

    Судебная инстанция также может лишить истца приобретенной недвижимости. При таком исходе кредитор становится владельцем жилой площади. Суд не часто выносит вердикт о признании договора таким, как утратившим юридическую силу.

    Можно рассмотреть и вариант реструктуризации долга перед банковской структурой. На деле, подразумевается пересмотр процентной ставки, общей суммы долга, сроков возврата кредита. Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока пользования кредитными средствами позволит погашать ипотеку.

    Известен также и мирный способ урегулирования данного вопроса. Основным условием является поиск покупателя, готового купить не только имущество, пребывающее в залоге, но и ипотеку.

    Критерием для расторжения кредита может послужить и досрочное погашение, что будет легким при оформлении и достаточно сложным практически. У проблемных клиентов не часто бывает вся нужная сумма для досрочного прекращения действия ипотеки. Практикуется переуступка права собственности или продажа залоговой недвижимости.

    Судебная практика решения вопроса о прекращении действия договора ипотеки сопровождается реализацией банковского залога для погашения кредита. При внесудебном разбирательстве возможно найти компромисс:

    1. Сохранение права собственности на залоговое имущество (изменение договоренности по погашению кредита или досрочное погашение).
    2. Потеря права собственности с сохранением доли денежных средств (реализация жилплощади, переуступка прав).

    Важно! Если заемщик выполнил все условия договора, последний аннулируется автоматически.

    Это лучший вариант для всех сторон. Правда, зачастую он недейственный, так как необходимы свободные деньги.

    Заключение

    Расторжение договора по ипотеке считается длительным и сложным процессом как с финансовой стороны, так и по количеству потраченного времени. Будет ли польза от этого процесса заемщику? Вопрос неоднозначный. Стоит очень хорошо взвесить все «за» и «против», прежде чем окончательно принять решение о заключении кредитного ипотечного договора.

    В случае принятия решения расторгнуть договор, следует учесть и применить на практике все возможные способы и средства для достижения поставленной цели!

    Видео: расторжение ипотечного договора


    Расторжение ипотеки

    Расторжение ипотеки может стать настоящей проблемой для человека бездумно подписавшим столь серьёзный договор, как договор об ипотечном кредите. Юрист Законного Права по спорам с банками знает, как не просто бывает расторгнуть подобные соглашения в суде с максимальной пользой для заёмщика. Подобные дела по плечу только профессионалам!

    Расторжение ипотеки возможно, но хотим предупредить всех граждан, далеких от юриспруденции: подписывать договоры о ипотечном кредите, договоры купли продажи недвижимости и автомобиля, договоры оказания услуг и поставки товара не читая их, не понимая сути договора и условий расторжения договора – крайне опасно! Юридическая безграмотность, легкомысленное отношение к документам и своей подписи на них, незнание основ законов могут сослужить дурную службу беспечным гражданам. Юридическая консультация готова помочь вам, главное во время обратиться за помощью юриста !

    Прежде всего, условия расторжения ипотеки прописаны в договоре ипотечного кредитования. Ваш оригинал договора должен быть у вас на руках с момента оформления ипотеки. Внимательно изучайте их перед подписанием кредита.

    Ипотечный договор заключается на длительный срок, проценты за пользование кредитом – немалые, штрафы за просрочки по выплате ипотеки в договоре так же прописываются. Всё это – немалые деньги для плательщиков по ипотеке. А как правило, там где речь идет о ежемесячных внушительных выплатах на протяжении долгого времени, у заёмщика возникают риски.

    Расторжение ипотеки может потребоваться при невозможности для заёмщика выплачивать кредит: потерял работу, заболел, украли деньги со счета, арестовали счет и имущество – причин может быть масса. А результат один – расторжение ипотеки.

    Что важно при расторжении ипотеки для заёмщика?

    Расторгнуть ипотеку и получить назад вложенные деньги

    Можно ли получить назад вложенные в ипотеку деньги? Как правило, это проблематично. Многие банки в ипотечный договор включают условия, которые помешают гражданам вернуть всю вложенную сумму. Например, условия договора гласят, что первые годы ипотеки гражданин выплачивает только проценты за пользование ипотечным кредитом.

    Прежде чем ответить на ваш вопрос, можно ли получить вложенные в ипотеку деньги, юристу на бесплатной юридической консультации нужно изучить договор об ипотеке и понять, какая сумма денег уже погашена. Так же, изучив договор, юрист по спорам с банками может дать заключение о его законности, проверит его на предмет оспаривания. Все эти сведенья, полученные на консультации юриста помогут вам определиться в ситуации и принять верное решение.

    Максимально выгодно продать залоговую квартиру, чтобы закрыть долг банку

    Продать залоговую квартиру можно лишь с согласия банка. Пойдет ли банк на это, нужно понимать. Помощь юриста в переговорах с банком будет не лишней. Если банк самостоятельно будет продавать вашу квартиру с торгов, вы потеряете от 15 до 30 процентов от ее стоимости. Это крайне невыгодно. Большой риск для заёмщика в этом случае остаться в долгу перед банком, не просто не получив денег с продажи квартиры, но и еще отаться должным и расплатиться за это потерей какого-то другого своего имущества или денег.

    Списать незаконно накрученные штрафы и пени по кредиту

    Незаконно начисляемые банками процентов по кредиту – частая примета наших дней. Юрист по спорам с банками поможет расторгнуть ипотеку и списать часть долга с заёмщмка.

    Как по закону происходит расторжение ипотеки?

    В законе четко обозначены условия признания ипотечного договора незаконным, условия расторжения ипотеки по желаню одного из участников договора. Кроме того в правильном договоре об ипотеке должны быть описаны условия, по которым заёмщик может быть признан попавшим в такие жизненные условия, в которых невозможно выплатить ипотеку банку.

    Расторжение ипотеки можно провести через суд. Если вы добъетесь решения суда о расторжении договора ипотеки, договор может быть расторгнуть.

    Расторжение ипотеки возможно по обоюдному согласию сторон: банка и заёмщика.

    Расторгнуть ипотеку можно, если одна из сторон: заёмщик или банк – нарушили условия договора. Нарушение при этом должно быть существенным и повлечь за собой финансовые потери второй стороны. В этом случае происходит либо расторжение ипотеки (по инициативе пострадавшей стороны) либо изменение ее условий (по согласию сторон). Например, ипотека при разводе супругов , делится между ними. И один из разводящейся пары готов принять на себя обязательства по договору, но требует передела ипотеки на себя.

    Продажа или обмен ипотечной квартиры

    Продажа или обмен ипотечной квартиры могут быть причиной расторжения ипотеки. Это происходит, когда банк и заемщик договариваются между собой о расторжении ипотеки и погашении задолженности и находится сторона, которая готова выкупить или обменять квартиру, нести обязательства по ипотеке в будущем.

    Расторгается ли ипотека при банкротстве банка?

    Расторгается ли ипотека при банкротстве банка? Нет. Автоматически при банкротстве банка договор ипотеки не расторгается. Заёмщику необходимо добиться решения суда. Только в этом случае расторжение ипотеки будет законно.

    Обычно банк выступает стороной, которая хочет расторгнуть ипотеку. Это случается, когда заёмщик нарушил условия договора: не оплатил взносы в течение какого-то промежутка времени. Но бывает, что в суд обращаются и заёмщики. Например, если нужен раздел ипотеки при разводе .

    Юридическая консультация и помощь юриста по спорам с банками в суде – к вашим услугам. Для обращения к нам за консультайией не нужно ждать. Просто позвоните и запишитесь на приём к юристу.

    Как расторгнуть договор на ипотеку? Причины, процесс, способы.

    Ипотека – это популярный, но сложный тип займа, который выдается на довольно длительный срок и под высокие проценты.

    За это время у заемщика могут случиться разные непредвиденные ситуации, которые оказывают прямое влияние на его благосостояние и возможность погашать долг.

    Именно поэтому может возникнуть необходимость расторгнуть договор ипотеки.

    Причины расторжения ипотеки

    Чаще всего заемщик больше не может выплачивать долг по кредиту. В таком случае нет смысла дожидаться начисления штрафов за просрочку или визита коллекторов, а лучше сразу же написать заявление и расторгнуть договор.

    Вся процедура отказа должна проводиться в строгом соответствии с требованиями закона.

    Заемщику нужно вернуть банку не только те деньги, которые были ему выданы на покупку недвижимости, но и комиссионные, которые будут начислены за отказ от договора.

    После расторжения договора обе стороны больше не имеют друг перед другом никаких обязательств, потому и претензий быть не может.

    Еще одной причиной расторжения договора может стать невыполнение одной из сторон своих обязательств. Обычно инициатором разрыва сделки бывает банк, но иногда на расторжении ввиду неких причин может настоять сам заемщик.

    Особенно это актуально в случае банкротства банковской организации. Но банк может отказаться разорвать контракт, поэтому решать такие споры лучше всего в суде, который примет максимально выгодное для обеих сторон решение.

    Как предотвратить расторжение договора?

    От расторжения договора можно отказаться и решить проблему более мирным путем: к примеру, заняться реструктуризацией долга. В результате в плюсе остается кредитная организация, которая не теряет клиента и сам заемщик, процентная ставка по кредиту для которого снижается.

    Многие заемщики боятся того, что у банка-кредитора может быть отобрана лицензия, и им придется разрывать договор еще до окончательного погашения долга.

    Обычно если банк обанкротился, назначается его приёмник, который и решает дальнейшую судьбу выданных предшественником кредитов.

    Заёмщику лишь выдадут новые реквизиты для уплаты долга. Но не только невозможность проводить выплаты по договору может толкнуть заемщика разорвать действующий контракт.

    Это может произойти, если залоговая квартира продается. В такой ситуации банк и заемщик составляют новый договор, условия которого подразумевают выкуп недвижимости будущим собственником таким образом, чтобы погашение оставшейся задолженности проводилось своевременно.

    Процесс расторжения договора ипотечного кредита

    При ипотечном кредитовании залогом выступает приобретённая недвижимость, потому сначала необходимо решить этот вопрос.

    Проще всего обратиться за помощью к банку-кредитору и внимательно изучить договор, который был с ним заключен. Обычно там подробно описан весь порядок расторжения договора по разным причинам.

    Если основной причиной отказа от ипотеки является невозможность далее выплачивать проценты по кредиту, банк сначала может предложить начать процедуру реструктуризации долга.

    В такой ситуации тоже можно расторгнуть ипотеку, тогда финансовая организация выставляет приобретённую недвижимость на торги, где ее приобретает новый покупатель.

    Таким образом банк получает назад свой долг, а если некая сумма денег остается – ее могут вернуть заемщику.

    Способы расторжения договора ипотеки

    Разорвать его можно по обоюдному согласию с банком или же посредством обращения в суд. В любом случае процедура должна выполняться строго в соответствии с действующим законодательством.

    Заемщик часто может понести большие траты за расторжение, чем банк, его могут обязать выплатить разные штрафы и неустойки. Именно поэтому он должен быть ознакомлен со всеми тонкостями разрыва договора ипотечного кредита, знать свои права и обязанности, чтобы не нести серьезные финансовые затраты.

    Любое нарушение своих обязательств одной из сторон – это повод к расторжению договора. Оно должно быть существенным, т.е. привести к потерям у другой стороны.

    Но в таком случае простой разрыв контракта – это еще не панацея от всех проблем, ведь договор можно просто несколько изменить так, чтобы все остались довольны итоговыми обязательствами и не остались в проигрыше.

    Иногда банк может просто не соглашаться расторгнуть действующий договор ипотеки, в таком случае заемщику следует обращаться за помощью в суд и только там ему помогут разорвать отношения с банком. В любом случае – это довольно сложная операция, которая потребует дополнительных финансовых затрат.

    Чтобы сэкономить свое время и нервы, лучше нанять опытного юриста, который досконально знает все тонкости данной процедуры и поможет разрешить проблемы правового характера.

    Можно даже обратиться в специализированную фирму, которая может выполнить выкуп ипотечной квартиры своего клиента.

    Ссылка на основную публикацию