Ликвидация банка как способ рассчитаться по его долгам

Ликвидация банка

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (далее – Закон № 395-1) банк как разновидность кредитной организации может быть создан либо в форме общества с ограниченной ответственностью, либо акционерного общества.

Это значит, что к процедуре ликвидации банков применяются положения гл. 4 ГК РФ. Кроме того, нормы о банкротстве как форме принудительной ликвидации содержатся в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ (далее – Закон №127-ФЗ).

Под ликвидацией юридического лица понимается полное прекращение деятельности без передачи прав и обязанностей иному юридическому лицу (ст. 61 ГК РФ).

По своей сути ликвидация банка – это один из способов рассчитаться с долгами учреждения. Если оно нарушает законодательство РФ, это может стать поводом для того, чтобы Банк России отозвал у него лицензию.

Отзыв лицензии может являться основанием для банкротства финансовой организации.

Процедура ликвидации банка может быть инициирована по следующим основаниям:

  • Собственник банка либо его кредиторы в случае, если имущества учреждения недостаточно для погашения его долгов, подают в арбитражный суд заявление о банкротстве (добровольная ликвидация).
  • Государственные органы (Федеральная налоговая служба, пенсионный фонд, Банк России) подают в арбитражный суд заявление о банкротстве банка. Подаче такого заявления должны предшествовать признаки неплатежеспособности, которые были выявлены в ходе проверки, нарушение учреждением требований закона (принудительная ликвидация).

После того, как в суд подано заявление о признании финансовой организации банкротом, до возбуждения дела о банкротстве Банк России по требованию судьи в обязательном порядке предоставляет документально подтвержденные выводы о необходимости лишить учреждение лицензии. В случае, если отзыв разрешения уже произошел, Банк России предоставляет в суд копию приказа о ликвидации учреждения, а также заключение, на основании которого принято данное решение.

Если в течение месяца регулятор предоставляет заключение о целесообразности банкротства, суд возбуждает дело. Если в заключении говорится о нецелесообразности лишения банка лицензии, то суд возвращает заявление.

Когда дело о банкротстве возбудили, судья инициирует одну из процедур ликвидации – наблюдение либо конкурсное производство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии

В упрощенном виде процедура ликвидации банка после отзыва лицензии может выглядеть следующим образом:

  • Центральный банк РФ осуществляет отзыв лицензии на ведение банковской деятельности.
  • После отзыва лицензии банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций (взыскание дебиторской задолженности, выполнение платежей и т.д).
  • Арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка.
  • После вступления решения суда в законную силу образуется ликвидационная комиссия, которая непосредственно проводит процедуру ликвидации.

После того, как ликвидационная комиссия сформирована, она в соответствии с положениями Закона №127-ФЗ производит следующие действия:

  • В средствах массовой информации размещается объявление о начале процедуры.
  • Кредиторов банка оповещаются о начале процесса.
  • Проводится комплекс мероприятий, направленных на сохранение имущества учреждения.
  • Взыскивается дебиторская задолженность.
  • Проводится процедура реализации имущества, заложенного по кредитам, по которым были просрочки платежей.
  • Осуществляется оценка имеющегося в наличии имущества банка, а также составляется перечень его активов и пассивов.
  • Проверяются все требования кредиторов, и формируется специальный промежуточный баланс.
  • Если имеющихся в наличии денежных средств недостаточно, проводится распродажа имущества с торгов.
  • Удовлетворение требований кредиторов в определенном порядке.
  • О проведенных мероприятиях составляется ответ, который вместе с ликвидационным балансом передается на утверждение учредителю банка.

После утверждения ликвидационного баланса происходит закрытие корреспондентского счета в Центральном банке РФ.

Ликвидация считается завершенной, когда вносится информация в Единый государственный реестр юридических лиц, сведения публикуются в издании «Вестник Банка России».

Очередь кредиторов при ликвидации банка

Под очередью кредиторов в законе понимается порядок, в котором производятся соответствующие выплаты. Проще говоря, кто получит свои деньги первым, кто вторым и так далее.

Очередность установлена в ст. 189.92 Закона №127-ФЗ. Всего закон предусматривает три очереди кредиторов, а именно:

  • Первая очередь – требования физических лиц, которым банком нанесен ущерб, которые имеют вклады.
  • Вторая очередь – требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
  • Третья очередь – требования физических лиц, являющихся кредиторами, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.

После того, как удовлетворены требования кредиторов 1-3 очереди, удовлетворяются требования остальных.

Однако следует обратить внимание на некоторые особенности при удовлетворении требований кредиторов:

  • Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом, удовлетворяются в первую очередь за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
  • Текущие обязательства банка удовлетворяются вне очереди (ст. 189.84 Закона №127-ФЗ).
  • Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, если они превышают минимальный размер, установленный трудовым законодательством, выплачиваются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Процедура ликвидации банка является чрезвычайно сложной и запутанной, в частности, из-за особенностей ее законодательного регулирования. Для того, чтобы ваши права были защищены в полной мере, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам.

Ликвидируем банки: нежное устранение

В России сейчас около двух сотен банков находятся на стадии ликвидации, в 87% случаев имеют место «фальсификации отчетности и воровства». Такие данные недавно привел заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. Портал Банки.ру изучил процедуру ликвидации банков изнутри и попутно узнал много интересных цифр.

О том, что в России порядка 200 банков находится на стадии ликвидации, заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников заявил на XVI Всероссийском банковском форуме в Нижнем Новгороде.

Заместитель гендиректора АСВ отметил, что при ликвидации банков вкладчики получают свои средства первыми, а вот требования кредиторов других групп удовлетворяются примерно на 30%. Кроме того, по словам Мельникова, значительная часть кредиторов не может получить свои средства в полном объеме, так как активы умерших банков — низкого качества. Почти 87% там — фальсификация отчетности и воровство. И практически каждый процесс ликвидации влечет за собой возбуждение уголовного дела.

Взгляд изнутри

Агентство по страхованию вкладов было создано в 2004 году. Его изначальной целью было поддержание системы страхования вкладов. Однако уже через полгода после создания агентство было наделено полномочиями корпоративного ликвидатора. Впоследствии, в 2008 году, АСВ также было наделено правами реструктуризатора, и в его задачи вошли меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

«АСВ в качестве конкурсного управляющего назначают не во всех банках, — говорит директор департамента ликвидации кредитных организаций АСВ Мария Филатова. – Нас назначают в тех банках, где есть вклады физических лиц. При этом банк необязательно является участником системы страхования вкладов. Также мы можем быть ликвидатором кредитной организации, которая является отсутствующим должником, но с этой проблемой справились давно. Наверное, последний отсутствующий банк был ликвидирован в 2006 году – тогда их было действительно очень много. Отсутствующий должник – тот, кто не сдает отчетность и не находится по месту регистрации. Кроме того, мы выступаем ликвидатором, если конкурсный управляющий по каким-либо причинам отказывается от своих обязанностей».

По словам Марии Филатовой, существуют две процедуры ликвидации. Обе они внесудебные. Первая – конкурсное производство, когда имущества банка недостаточно для удовлетворения требований кредиторов. Вторая – принудительная ликвидация, когда у банка отзывают лицензию в силу нарушения им законодательства (чаще всего из-за 115-го федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Обе эти процедуры открываются сроком на один год, но могут продлеваться по решению арбитражного суда на срок не более полугода. Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, арбитражный суд по заявлению ликвидатора может принять решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства.

«Наплыв отзывов по второй процедуре наблюдался три-пять лет назад, — говорит Филатова. – Потом был некий пробел, и сейчас опять увеличилось количество банков, которые занимаются такими нехорошими делами. В любом случае при принудительной ликвидации имущества банка достаточно для удовлетворения требований кредиторов».

Свои полномочия конкурсного управляющего агентство реализует через представителей. На сегодняшний момент их насчитывается 24 человека, они ведут около 200 проектов. Окончанием проекта считается тот момент, когда у банка заканчивается имущество для покрытия своих обязательств, а также иные источники для формирования конкурсной массы.

Представители АСВ действуют на основании доверенности. Их основная задача — добросовестное и разумное осуществление действий при проведении ликвидационных процедур в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними регулятивными документами АСВ. Также они осуществляют наиболее полное удовлетворение требований кредиторов в возможно короткие сроки, формирование конкурсной (имущественной) массы ликвидируемой кредитной организации в максимально возможном размере, обеспечивают взаимодействие с собранием (комитетом) кредиторов ликвидируемого банка, арбитражным судом, Банком России, органами государственной власти.

Филатова отмечает, что средний срок конкурсного производства растет с каждым годом и прямо зависит от размеров ликвидируемой кредитной организации. Средняя продолжительность ликвидационных процедур по кредитным организациям, где завершена процедура принудительной ликвидации, составляет один год четыре месяца; по всем кредитным организациям, где завершены ликвидационные процедуры, — два года семь месяцев; по кредитным организациям, где завершена процедура конкурсного производства, – три года пять месяцев.

За все годы существования Агентства по страхованию вкладов через него «прошло» около 400 кредитных организаций. На 1 июня 2015 года 193 банка находились в стадии ликвидации, 33 из них проходили принудительную ликвидацию, а остальные – конкурсное производство. Таким образом, в 160 банках имущества для удовлетворения требований кредиторов не хватало.

По 215 банкам ликвидационные процедуры были уже завершены, 76 из них относились к принудительной ликвидации.

Если еще в начале 2006 года на 45 ликвидируемых агентством кредитных организаций приходилось 20 тыс. кредиторов, требования которых были рассмотрены, то на начало июня 2015 года на 193 банка приходилось 244 тыс. кредиторов.

Больше всего ликвидационных банков в Москве – 54%. На втором месте – Приволжский федеральный округ (11%), на третьем – Северо-Кавказский федеральный округ (10%).

По данным Филатовой, в начале 2007 года процент удовлетворения требований кредиторов в банках, в отношении которых ликвидационные процедуры были уже завершены, составлял 5,2%, сейчас он достиг отметки в 23,8%. При этом статистика по банкам, в которых прошло конкурсное производство, отличается не принципиально — 4,1% против 19,6%.

«На протяжении многих лет показатель удовлетворения требований кредиторов не менялся. Мне кажется, что 23% — это очень много, — комментирует Филатова. — Процент удовлетворения требований кредиторов зависит от того, каково качество активов в банке. Оценочная стоимость активов раньше составляла 10% от балансовой стоимости активов. В этом году у нас «получилось» 14%. Либо это Мастер-Банк со своими остатками на счетах так «выстрелил», либо надзор усилился, либо все вместе. Тем не менее это вопиющая ситуация, когда качество активов находится на столь низком уровне».

Филатова обращает внимание, что даже если в начале конкурсного производства просрочка по кредитам физических и юридических лиц была низкой (у первых в среднем по России 26%, у вторых – 17%), то в результате производства она дойдет до 90%. Это происходит и потому, что заемщики «теряются», когда у кредитной организации отзывают лицензию, и потому, что руководство кредитных организаций выдает кредиты собственным компаниям в ущерб интересам кредитных организаций и их вкладчиков. И такие компании также перестают платить.

«Заемщики просто перестают обслуживать свои кредиты по разным причинам. Поэтому важные методы досудебной работы с ними – пролонгация и реструктуризация долгов», — говорит Филатова. При этом АСВ готово пролонгировать только обеспеченные кредиты – у заемщика должен быть либо залог, либо поручитель. Агентство идет навстречу заемщику и прощает пени и штрафы по кредиту ликвидируемого банка, но проценты и тело кредита необходимо платить по графику.

«Чтобы ознакомиться с кредитным портфелем, мы в банках с большой базой кредитов физлиц объявляем отбор агентов на прием платежей. Банки, став такими агентами, могут посмотреть, как гасятся кредиты, и впоследствии взять заемщиков к себе на обслуживание», — комментирует Филатова.

Помимо прочего, АСВ отвечает за работу с активами ликвидируемого банка, осуществляя возврат и взыскание активов.

Во-первых, в течение пяти месяцев со дня открытия конкурсного производства или начала принудительной ликвидации агентство проводит инвентаризацию имущества. Во-вторых, в задачи агентства входит оценка имущества. Для этого по решению собрания или комитета кредиторов привлекается специализированная организация. Работа по взысканию активов начинается сразу после попадания кредитной организации под управление агентства в связи с опасностью истечения срока исковой давности. Работа по реализации активов проводится в два этапа на электронных площадках.

«Реализация имущества банка происходит на торгах. Первые и вторые торги — открытые в форме аукциона, а дальше реализация идет посредством публичного предложения. На вторых торгах цена снижается на 10%. Все согласовывается с кредиторами», — комментирует Филатова.

Ликвидация в законе

Согласно статье 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности», у Центрального банка существует несколько оснований для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Регулятор может это сделать, если установил недостоверность сведений, на основании которых банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций; если банк не начал осуществлять банковские операции, предусмотренные его лицензией, через год со дня ее выдачи; если имело место выявление недостоверности отчетных данных; если ежемесячная отчетность была представлена с задержкой более чем на 15 дней; если имело место предоставление банковских операций, не предусмотренных лицензией банка, и прочее несоблюдение законодательства.

Банк России обязан отозвать у банка лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях. Во-первых, если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже 2%. Во-вторых, если размер собственных средств кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (не относится к кредитным организациям в течение первых двух лет с даты выдачи лицензии). В-третьих, если кредитная организация не исполнила в срок требования ЦБ РФ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств. В-четвертых, если банк не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения или исполнения. Указанные требования в совокупности должны составлять не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Читайте также:  Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, как поделить ипотечную квартиру при разводе, как разделить

В этих и некоторых других случаях Банк России отзовет лицензию у кредитной организации в течение 15 дней со дня получения органами ЦБ достоверной информации об имеющихся для отзыва основаниях. Решение об отзыве лицензии вступает в силу со дня принятия Банком России соответствующего акта и может быть обжаловано в течение 30 дней с даты публикации соответствующего сообщения в «Вестнике Банка России».

После того как у кредитной организации была отозвала лицензия на осуществление банковских операции, Банк России не позднее следующего за отзывом рабочего дня назначает в банк временную администрацию. Она будет являться органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации. Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России.

Временная администрация от ЦБ РФ выполняет множество задач. Это и прием от бывшего менеджмента кредитной организации печатей, штампов, документации и ценностей банка, и обследование банка на предмет выявления признаков несостоятельности, а затем ходатайство о направлении Банком России в суд заявления о признании банка банкротом, а также уведомление кредиторов о признании банка банкротом.

Между тем в задачи временной администрации входит также обеспечение сохранности имущества и документации банка. Установление кредиторов и размеров их требований по денежным обязательствам. Взыскание задолженности перед кредитной организацией. Представление в суд заключения о финансовом состоянии должника, составе кредиторов и наличии признаков банкротства. И наконец, возврат клиентам ликвидируемого банка ценных бумаг и иных активов, принятых по договорам хранения, доверительного управления и брокерского обслуживания.

С момента отзыва у банка лицензии считается, что срок исполнения его обязательств наступил. Размер денежных обязательств по уплате обязательных платежей в иностранной валюте, как правило, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у банка лицензии.

Как только банк лишается лицензии, прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение банком своих текущих обязательств. Помимо прочего, приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях.

До того как в силу вступит решение арбитражного суда о признании банка банкротом или его ликвидации, запрещается совершать какие-либо сделки с имуществом кредитной организации. Прекращается прием и осуществление по корсчетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации — физических и юридических лиц.

Тем не менее с момента отзыва лицензии и до вступления в силу решения арбитража кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе задолженность по ранее выданным кредитам. Она также может осуществлять возврат авансовых платежей, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов. Ликвидация банка считается завершенной, а сам банк прекратившим свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ).

«Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России, — говорится в законе «О банках и банковской деятельности». — Ликвидационная комиссия обязана передать документы, образовавшиеся в процессе деятельности кредитной организации, на хранение в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, в соответствии с перечнем документов, образующихся в процессе деятельности кредитных организаций, который утверждается уполномоченным правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти и Банком России, с указанием сроков хранения указанных документов».

Если имеет место ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация), то ЦБ РФ в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у банка лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если у банка были обнаружены признаки несостоятельности (банкротства). Арбитраж рассмотрит заявление Банка России в течение месяца и направит решение о ликвидации в ЦБ РФ и уполномоченный регистрирующий орган, который внесет в ЕГРЮЛ запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Если у банка имелась лицензия на привлечение средств населения во вклады, его ликвидатором будет назначено Агентство по страхованию вкладов. Если такой лицензии банк не имел, арбитражный суд утвердит арбитражного управляющего, соответствующего требованиям федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и аккредитованного при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора. И действует до дня внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации кредитной организации.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет несколько функций. Он принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов, осуществляет ведение реестра требований кредиторов и производит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств. Также он принимает в свое ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации. Принимает меры по его сохранности. Проводит его оценку у независимого оценщика и реализует с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов. Кроме того, конкурсный управляющий выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей (участников) и руководителей банка к административной и уголовной ответственности (при процедуре банкротства).

Ликвидация банков

Ликвидация банка представляет собой полное прекращение деятельности как кредитного учреждения. Любой банк производит всевозможные операции, связанные с денежными средствами или ценными бумагами, действует в интересах государства, граждан, а также предприятий.

Он является коммерческой организацией, поэтому основная цель функционирования любого банка – получение прибыли.

Ликвидация такого юридического лица регулируется соответствующим законом. Иногда к нему может применяться оформление банкротства. Банк ликвидируется после обращения в суд, даже при принятии данного решения руководством учреждения.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задайте вопрос юристу в онлайн чате круглосуточно

Скачайте мобильное приложение

Особенности ликвидации банка

Сейчас ликвидация банков является способом расчета с долгами. Прекратить работу кредитной организации – банка, можно только при учете всех необходимых условий. Ликвидировать банк можно добровольно или в принудительном порядке. В первом случае, причинами ликвидации могут служить:

  1. Достижение цели, для которой ранее создавалась эта организация.
  2. Наличие разногласий у учредителей.
  3. Отсутствие ожидаемого результата при активной деятельности банка.

Решение добровольно ликвидировать коммерческий банк принимается лично учредителями, в течение пяти дней им необходимо оповестить отделение центрального банка в населенном пункте, где их организация проходила регистрацию.

Ликвидация банка может проводиться в течение нескольких лет, она необходима, если действующее руководство компании не смогло обеспечить нормальное функционирование учреждения или подыскать инвесторов. Ликвидируется любой банк, не приносящий прибыли, лицензию у него отзывают.

Действия заемщиков

Каждому заемщику ликвидируемого банка необходимо понимать механизм, согласно которому осуществляются выплаты, когда будет реализована процедура ликвидации. Комиссия занимается реализацией активов ликвидируемого банка, продажей его кредитного портфеля, всех помещений, которыми ранее владела организация.

Можно реализовать и банкоматы, ранее конфискованное и находящееся в залоге имущество, подлежащего ликвидации юридического лица. Полученную сумму называют ликвидационной базой, именно из нее реализуются банковские долги, выплачиваемые в установленной очередности.

Принудительная ликвидация юридического лица обязательно подразумевает выплату зарплаты ликвидаторам, а также расходы, связанные с прекращением работы ликвидируемого банка, необходимо уплатить все налоги, прекратить обязательства перед госбюджетом.

Потом необходимо погасить все задолженности по зарплате сотрудникам ликвидированного банка. Затем осуществляют возвращение задолженности вкладчикам. В конце возвращают заблокированные платежи от физических лиц. Если на определенной группе при ликвидации средства закончатся, остальные кредиторы не смогут получить денежные средства.

Ликвидация юридического лица с осуществлением выплат физическим лицам в полном объеме возможна, если заемщики выполнят погашение кредитов или ликвидатор сможет продать кредиты, выданные банком.

Так вкладчик становится связанным с заемщиком, если второй не выполнит свои обязательства, ликвидированный банк не сможет вернуть средства первому. При наличии значительной суммы на счету, клиент сможет обратиться в фонд, гарантирующий вклады физических лиц после ликвидации банков.

Им будут выплачены срочные, а также текущие вклады, проценты, приходящиеся на них, которые были начислены до даты, в которую было принято решение ликвидировать банк.

Вклады в прочих иностранных валютах выплачиваются в текущем эквиваленте, их курс определяется в день, когда назначают ликвидатора учреждения.

Ликвидаторы банка или лица, сделавшие вклад в драгоценных металлах, не получают компенсацию. Если в банке, прекращающем свою деятельность, у вкладчика открыто несколько депозитов, возвращаемые выплаты по ним не должны превышать общей установленной законом суммы.

Порядок выплат

Выплата осуществляется очень просто: на протяжении двадцати дней с момент назначения ликвидатора, подготавливают имена вкладчиков для передачи в фонд, специализирующийся на выплатах.

Фондом после ликвидации выплачивается гарантированная сумма компенсации в течение трех месяцев. Через СМИ вкладчикам сообщается:

  1. Порядок выплат.
  2. Наименование ликвидированного банка, через который они будут выполнены.

Получить вложенные средства можно по паспорту, а также идентификационному коду: прочая необходимая информация уже имеется в списках. Возможно также получение вклада на основании доверенности, заверенной нотариусом.

Даже если осуществляется ликвидация ООО с долгами, каждый вкладчик сможет получить свои средства на протяжении 3 лет, обратившись непосредственно в фонд с заявлением, приложив к нему копию паспорта, а также идентификационный код.

Если после ликвидации осталась сумма, превышающая гарантированную, сохраняются шансы все же получить ее. Нужно обратиться непосредственно к ликвидаторам, вносящим таких лиц в список кредиторов прекратившего работу учреждения. Получить сумму после ликвидации получится, если у банка останутся еще средства.

Работа с заемщиками при ликвидации банка

Перечень заемщиков также формируется ликвидатором. Процесс ликвидации банка не значит, что все кредиты будут отменены. Ликвидаторы часто требуют погасить займ досрочно или выплатить его на протяжении полугода.

Также кредитный портфель может быть передан другому банку. В этом случае заемщику придется погашать сумму кредита другой организации. Кредитные условия не должны поменяться, но это зависит от договора, подписанного при оформлении кредитования.

Если организация, предоставившая кредит, дает право на изменения, новый банк вполне может воспользоваться этим.

Даже альтернативная ликвидация ООО не дает возможности списать займ как безнадежный. При отсутствии выплат по займу, к заемщику могут быть применены санкции. Перестать оплачивать кредит, взятый в ликвидированном банке, не получится, даже при наличии достоверной информации о прекращении работы банка.

Своевременное обращение позволит вкладчику ликвидированного банка затратить меньше усилий, чтобы вернуть свои сбережения. Процесс ликвидации банка может длиться долго, до тех пор, пока все его имущество не будет реализовано.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист В 2000 году окончил юридический факультет НИУ “Высшая школа экономики”. Работает в юридической сфере 16 лет, специализация – разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Особенности ликвидации банков

Случаи сворачивания деятельности финансовых учреждений, в которых хранятся средства вкладчиков, нередки. Ликвидация банков означает остановку их деятельности в качестве юридических лиц при условии выполнения определенного рода условий.

Сама процедура осуществляется исключительно в судебном порядке, даже если решение о прекращении функционирования учреждения было принято его руководящим органом. Несмотря на то, что процесс ликвидации банка строго регламентирован, он может иметь свои особенности в каждом отдельном случае.

Возможные причины ликвидации банка

Для процедуры сворачивания деятельности банка как юрлица может быть несколько оснований. Различают два главных порядка остановки деятельности финансового учреждения:

  • добровольный: решение о прекращении деятельности организации принимает совет (или учредитель), затем составляется заявление в соответствии с установленной формой, которое после этого подается в орган регистрации;
  • принудительный: в этом случае заявителем является одна из сторонних организаций — Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба, прокуратура, ФАС или представители службы судебных приставов.

Причины добровольной ликвидации банковского учреждения:

  • окончание срока действия юридического лица;
  • реализована ключевая цель, ради которой создавалась организация;
  • между основателями возникли неразрешимые разногласия;
  • учреждение работает недостаточно эффективно;
  • регистрация юрлица была признала судебной инстанцией недействительной.

Принудительное прекращение функционирования финансовой организации наступает в следующих случаях:

  • неоднократное или грубое нарушение банком норм законодательства;
  • инициирование деятельности, которая противоречит уставным целям;
  • отсутствие разрешения на проводимую деятельность;
  • невозможность выполнить кредитные обязательства в течение 14 суток после наступления соответствующей даты;
  • недостаточная величина капитала (менее 2%).

Порядок проведения процедуры

Прекращение функционирования финучреждения имеет несколько значимых этапов. Порядок ликвидации коммерческого банка следующий.

  1. Центробанком отзывает собственное разрешение на ведение банковской деятельности. Отзыв лицензии у банка означает не абсолютное завершение всех финансовых операций, а предоставление ему права на оказание более ограниченного объема услуг. На этой стадии осуществляется возмещение безналичной и наличной дебиторской задолженности, происходит возврат платежной документации, а также ценных бумаг и вкладов, выплачиваются средства по исполнительным документам.
  2. После этого принимается решение о ликвидации, для чего в дело вовлекается местный арбитражный суд.
  3. Судебное постановление дает основание для создания специальной ликвидационной комиссии.
  4. После составления этой рабочей группы сведения о запуске процедуры по прекращению функционирования организации помещаются в СМИ.
Читайте также:  Права сотрудника при сокращении

О ликвидации сообщается всем кредиторам. На этой же стадии осуществляются действия, направленные на сохранение имущества и реализации ранее заложенных по просроченным кредитным обязательствам ценностей. Пересматриваются требования кредиторов, а также создается промежуточный баланс.

Прекращение деятельности банковского учреждения может сопровождаться ситуацией, когда не хватает средств для удовлетворения всех кредиторов. Тогда имущество подлежит выставлению на торги с целью компенсации задолженности. После этого формируется отчетная документация и ликвидационный баланс, утверждаемый сторонами-учредителями. Затем происходит закрытие корреспондентского счета банка, а факт ликвидации заносится в «Вестник БР».

Сроки

Время может выступать ключевым фактором в процессе ликвидации банковского учреждения. Продолжительность этой процедуры зависит от нескольких моментов, основными из которых являются:

  • обстоятельства, ставшие основным мотивом прекращения деятельности банка;
  • отсутствие, или, наоборот, наличие дебиторской задолженности;
  • сумма средств, подлежащих к уплате по задолженности, и количество кредиторов;
  • факт банкротства;
  • необходимость организации торгов для реализации материальных ценностей.

Так, сильно сказывается на сроке прекращения деятельности организации конкурсное производство. А если, к примеру, существует необходимость привлечения руководителя банковского учреждения к субсидиарной ответственности, ликвидация может длиться от 1,5 года и больше.

Этому есть несколько причин:

  • требуется сбор доказательной базы;
  • необходимо проведение соответствующих судебных процедур.

Тем не менее, процесс сворачивания деятельности банка можно существенно форсировать, обратившись в организацию, которая оказывает помощь в такого рода делах. В этом случае на все про все может уйти в два раза меньше времени.

Последствия ликвидации банка

Когда финансовое учреждение прекращает свою деятельность, лица, заинтересованные в его работе, могут столкнуться с разными последствиями. Опишем отдельно ситуации, которые ожидают каждую сторону.

Для вкладчиков

Если произошла ликвидация банка из-за его банкротства, то помочь с возмещением средств может агентство по страхованию вкладов (АСВ). Для того, чтобы получить деньги обратно, пострадавшая сторона должна подать в уполномоченный банк (эта организация выбирается агентством в течение 14 суток) заявление с требованием о выплате долга вместе с подтверждающими личность документами.

О времени и месте приема таких заявлений АСВ оповестит общественность в средствах массовой информации. В течение месяца после получения этим органом реестра обязательств перед вкладчиками, он обязан направить каждому из них соответствующее письмо. Предусмотрена также возможность отправки заявления вкладчиком по почте.

Если пострадавший не успел обратиться с требованием возмещения до установленных сроков по уважительной причине, то агентство по страхованию вкладов обязано выплатить ему страховку, сумма которой эквивалентна сумме вклада.

Выплата компенсации осуществляется в течение трех дней с даты предоставления заявления, однако не ранее 14 дней после наступления страхового случая.

Для заемщиков

Заемщик должен помнить, что с ликвидацией банковского учреждения сама задолженность никуда не пропадает. В этом случае просто происходит уступка права относительно требования по кредиту. В качестве стороны договора новый кредитор может принимать меры по взысканию долга. Однако клиент может обратиться к нему или в агентство по страхованию вкладов и попросить пересмотреть текущий график погашения или предоставить кредитные каникулы.

Для кредиторов

Когда банк подвергается ликвидации, все его долги раздаются заинтересованным сторонам. После того, как будет сформирован ликвидационный баланс, составляется список лиц, которым полагаются выплаты. При этом создается определенная иерархия. Кредиторы первой очереди — это:

  • лица, перед которыми у организации есть обязательства, связанные с нанесением ущерба жизни или здоровью;
  • лица, сумма вложенных средств которых равна 700 тыс. рублей.

Для работников

Ликвидация банка означает увольнение всех его сотрудников. Прекращаются все деловые отношения — и краткосрочные, и длительные. Под сокращение попадают даже те работники, которые имеют социальную защиту против увольнения:

  • беременные;
  • матери-одиночки, имеющие на руках несовершеннолетних детей;
  • родители детей с инвалидностью;
  • женщины, пребывающие в декрете.

Всем эти льготным категориям сотрудников при сокращении должно быть выплачено выходное пособие. Для них также предусмотрено обязательное дальнейшее трудоустройство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии — неприятная процедура как для его вкладчиков, так и для работников. Всем заинтересованным сторонам следует хорошо знать нюансы, которыми сопровождается такой процесс, чтобы он не застал их врасплох.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Ликвидация банка что нужно знать вкладчику

Условия

Основная цель ликвидации банка — это, прежде всего, погашение его долгов. В случае с банковскими учреждениями ликвидация происходит только по соответствующему решению суда.

Ликвидация банка может носить добровольный или принудительный характер.

В первом случае причинами являются:

  • достижение поставленных целей собственниками;
  • отсутствие экономической эффективности от ведения деятельности;
  • разногласия между акционерами, прочее.

Хитрый депозитный договор: что нужно знать украинскому вкладчику

В банках прослеживается тенденция к составлению более детальных договоров по вкладам, в которых появляется все больше и больше дополнительных условий и уточняющих нюансов. Очень скрупулезно банки обозначают условия расторжения договоров как с правом досрочного снятия средств, так и без таких прав. Тщательно детализируются правила возврата депозитов после окончания срока договора.

Все чаще начали появляться пункты, в которых прописываются условия страхования возврата вкладов. Прописанные в договорах страховые обязательства не всегда гарантируют стопроцентный возврат денег вкладчикам, пояснил в старший партнер и адвокат ЮФ Правовест Денис Шкиптан.

По словам Дениса Шкиптана, банки часто придумывают схемы, по которым не страхуются обязательства по договорам. Банки заключают договора с частными страховыми компаниями, которые в будущем не обеспечивают обещанных гарантий по возврату вкладов.

Основания и причины принудительной ликвидации

Прекращение деятельности банка по воли сторонних организаций может произойти в таких случаях:

  • Уменьшение личных средств финансового учреждения ниже уставного капитала.
  • Отсутствие необходимых резервов, которые направляться в Центральный банк.
  • Невозможность покрыть потребности кредиторов в течение двух недель с дня наступления такого срока.
  • Не выполнение требований закона или ЦБ РФ.

Кроме того, к причинам ликвидации можно отнести наличие нарушений в процессе деятельности, работа без лицензии или оказание услуг, которые не соответствуют выбранному направлению. В случае принудительного прекращения деятельности суд должен получить достаточный объем доказательной базы, подтверждающий нарушение закона. Часто основанием для прекращения деятельности является банкротство.

Ликвидация в принудительном порядке выражается в отзыве у банка лицензии на ведение деятельности.

Ее отзыв может быть вызван следующими причинами:

  • осуществление деятельности, которая не указана в соответствующей лицензии;
  • подача недостоверных данных при получении лицензии;
  • наличие признаков неплатежеспособности;

юридическое лицо не начало вести банковскую деятельность в течение 1 года с момента получения лицензии;

  • отказ банка от исполнения судебных решений;
  • ходатайство временной администрации учреждения.
  • Помимо принудительной ликвидации, банк может прекратить свою деятельность по решению собственника. В таком случае мотивы могут быть самыми разными.

    Что нужно знать вкладчику и заемщику?

    Ликвидация банка является весьма неприятной новостью для его клиентов, которые прежде всего заинтересованы в сохранности собственных средств.

    Вкладчиков это касается в первую очередь. Поскольку процедура ликвидации любого банка жестко регламентирована, вкладчикам не стоит опасаться за свои средства, ведь сохранность сбережений гарантируется государством.

    Для вкладчиков

    Все депозиты и вклады клиентов по законодательству Российской Федерации (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ») гарантируются государством.

    Если у клиента суммарный объем вкладов в ликвидируемом банке не превышает сумму 700 000 рублей, то выплаты такому клиенту будут происходить в первую очередь.

    Ищите ответ на вопрос — где взять

    кредит без отказа срочно с плохой кредитной историей на карту

    ? Тогда вам необходимо перейти по ссылке.

    Если же вас интересует вопрос получения кредита с плохой кредитной историей без залога и поручителей , то мы советуем перейти по ссылке.

    На практике выплаты клиентам средств по вкладу происходят следующим образом:

      Агентство страхования вкладов после получения сообщения о ликвидации банка в недельный срок объявляет конкурс для выбора банка-агента по выплатам.

    Одно из важных условий выбора агента — это наличие сопоставимой с ликвидируемым банком филиальной сети.

    Клиенты не будут испытывать трудности с получением денежных средств по месту жительства, ведь многие вкладчики обращаются в ближайший к ним банк.

    После того как был выбран банк-агент, к нему в первую очередь обращаются вкладчики с депозитами в сумме до 700 000 рублей .

    Объявления о процедуре ликвидации банков и порядке выплат всегда можно найти как на сайте ликвидируемого банка, так и на официальных сайтах Центрального банка и Агентства страхования вкладов.

  • Во вторую очередь к банку-агенту обращаются и получают выплаты вкладчики, у которых имеются депозиты в размере свыше 700 000 рублей .
  • Многие заемщики банков ошибочно считают, что с ликвидацией банка исчезают и их обязательства перед ним. На самом деле это совсем не так.

    Оплачивать ранее оформленный кредит необходимо и требования не изменяются.

    Банк-правопреемник получает право взыскания задолженности если заемщик перестал платить по договору кредита.

    Каждому заемщику ликвидируемого банка необходимо понимать механизм, согласно которому осуществляются выплаты, когда будет реализована процедура ликвидации. Комиссия занимается реализацией активов ликвидируемого банка, продажей его кредитного портфеля, всех помещений, которыми ранее владела организация.

    Можно реализовать и банкоматы, ранее конфискованное и находящееся в залоге имущество, подлежащего ликвидации юридического лица. Полученную сумму называют ликвидационной базой, именно из нее реализуются банковские долги, выплачиваемые в установленной очередности.

    Потом необходимо погасить все задолженности по зарплате сотрудникам ликвидированного банка. Затем осуществляют возвращение задолженности вкладчикам. В конце возвращают заблокированные платежи от физических лиц. Если на определенной группе при ликвидации средства закончатся, остальные кредиторы не смогут получить денежные средства.

    Ликвидация юридического лица с осуществлением выплат физическим лицам в полном объеме возможна, если заемщики выполнят погашение кредитов или ликвидатор сможет продать кредиты, выданные банком.

    Так вкладчик становится связанным с заемщиком, если второй не выполнит свои обязательства, ликвидированный банк не сможет вернуть средства первому. При наличии значительной суммы на счету, клиент сможет обратиться в фонд, гарантирующий вклады физических лиц после ликвидации банков.

    Вклады в прочих иностранных валютах выплачиваются в текущем эквиваленте, их курс определяется в день, когда назначают ликвидатора учреждения.

    Ликвидаторы банка или лица, сделавшие вклад в драгоценных металлах, не получают компенсацию. Если в банке, прекращающем свою деятельность, у вкладчика открыто несколько депозитов, возвращаемые выплаты по ним не должны превышать общей установленной законом суммы.

    Перечень заемщиков также формируется ликвидатором. Процесс ликвидации банка не значит, что все кредиты будут отменены. Ликвидаторы часто требуют погасить займ досрочно или выплатить его на протяжении полугода.

    Также кредитный портфель может быть передан другому банку. В этом случае заемщику придется погашать сумму кредита другой организации. Кредитные условия не должны поменяться, но это зависит от договора, подписанного при оформлении кредитования.

    Даже альтернативная ликвидация ООО не дает возможности списать займ как безнадежный. При отсутствии выплат по займу, к заемщику могут быть применены санкции. Перестать оплачивать кредит, взятый в ликвидированном банке, не получится, даже при наличии достоверной информации о прекращении работы банка.

    Своевременное обращение позволит вкладчику ликвидированного банка затратить меньше усилий, чтобы вернуть свои сбережения. Процесс ликвидации банка может длиться долго, до тех пор, пока все его имущество не будет реализовано.

    Об авторе

    В 2000 году окончил юридический факультет НИУ “Высшая школа экономики”. Работает в юридической сфере 16 лет, специализация – разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

    Ликвидацию банка регулируют два закона.

    Во-первых, это действующий у нас в стране касательно всех банкротов Закон

    . Во-вторых, это «узкопрофильный» Закон «О банках и банковской деятельности », кроме того, существуют еще постановления регулятора. Сама ликвидация, как правило, может продолжаться несколько лет и происходит следующим образом.

    Если временная администрация, введенная в банк, не смогла наладить нормальную работу учреждения или найти инвестора, и у банка нет шансов на выживание, то Национальный банк Украины приступает к ликвидации, предварительно отозвав у такого банка лицензию.

    Чтобы понять ситуацию с заемщиками и вкладчиками ликвидируемого банка, рассмотрим сам механизм, по которому происходят выплаты после ликвидации.

    ПроБизнес Онлайн

    Если ликвидация многих небольших компаний происходит практически без огласки, то прекращение деятельности коммерческих банков всегда находит большой резонанс.

    Причиной этому большое количество клиентов, а главное, вкладчиков, которым необходимо получить собственные средства. Коммерческие банка относятся к финансовым организациям.

    Это означает что определенные особенности их деятельности, в том числе ликвидация, регламентируются другими законодательными актами.

    1. неправильная кредитная политика и оценка рисков, другое.
    2. неисполнение обязательств заемщиками;
    3. нарушение банком нормативов законодательства;

    Основная цель ликвидации банка — это, прежде всего, погашение его долгов.

    Реорганизация

    Помимо ликвидации, банк может прекратить свое существование в случае реорганизации.

    Читайте также:  Долги у судебных приставов

    Она происходит путем смены юридического лица банка ввиду слияния (создание нового банка путем объединения нескольких) и поглощения, когда обязательства и активы ликвидируемого банка переходят к другому банку.

    Другое финансово-кредитное учреждение приобретает проблемный банк и в обычном режиме продолжает исполнять обязательства перед клиентами и партнерами поглощенного банка.

    Ликвидация коммерческого банка

    При ликвидации банка на добровольной основе должно быть принято решение акционеров о прекращении деятельности. До этого момента все обязательства банка перед кредиторами должны быть погашены.

    При принудительной ликвидации (отзыве лицензии) порядок действий будет следующим:

    1. Банк России отзывает лицензию у ликвидируемого банка. До следующего этапа — создания в учреждении ликвидационной комиссии, банк имеет право осуществлять такие операции: взыскание дебиторской задолженности; получение дохода от совершенных ранее операций; возврат денежных средств, которые были зачислены на корреспондентский счет по ошибке (расчеты с филиалами); возврат ценных бумаг по договорам доверительного управления; прочее.
    2. Создание ликвидационной комиссии. Ее формирование осуществляется на протяжении 1 месяца с момента отзыва у банка лицензии. Кандидатуру ликвидатора финансового учреждения предлагает Банк России.

    Если же финансово-кредитное учреждение имеет лицензию на прием вкладов от физических лиц, то его дальнейшей ликвидацией имеет право заниматься Агентство страхования вкладов.

    Банк России проводит комплексную проверку ликвидируемого банка. Ликвидационная комиссия в это же время составляет промежуточный и окончательный ликвидационный баланс.

    В сферу компетенций ликвидационной комиссии также входит рассмотрение заявлений кредиторов банка на выплату по обязательствам банка.

  • После согласования и публикации ликвидационного баланса по заявлению ликвидационной комиссии Банк России закрывает корреспондентский счет ликвидируемого банка.
  • Официальная ликвидация считается с момента публикации соответствующего сообщения в СМИ и внесения записи в книгу регистрации.
  • Что нужно знать, открывая депозит в банке

    Как я уже говорил в статье о выборе надежного банка.

    подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно надежен и позволяет частично уберечь накопления от инфляции. По сравнению с инвестированием в ПАММы.

    ПИФы, фонды и пр. в случае с банковским вкладом вероятность потери тела депозита крайне мала за счет гарантий со стороны государства.

    Исключения вроде форс-мажорных обстоятельств, военных конфликтов и бедствий не в счет.

    Случаи с признанием неплатежеспособности банка всегда вызывают у людей, разместивших в нем депозиты серьезные опасения и первый вопрос, который приходит им в голову: «».

    Большая часть информации размещена на сайте Национального Банка РК. Там во вкладке «Статистика» в разделе «Банковский сектор» имеется информация о финансовых показателях банковского сектора, пруденциальных нормативах в разрезе банков и ежемесячный обзор всего банковского сектора в подразделе «Текущее состояние «. Также на сайтах самих банков можно найти аудированную финансовую отчетность и присвоенные рейтинги.

    Еще одним ценным ресурсом для поиска информации является сайт «Казахстанской фондовой биржи». Там можно найти важные новости по каждому банку, отчет по форме 700Н и так далее. Все вышеперечисленные источники информации являются официальными и могут быть использованы для анализа банков.

    Этапы

    При банкротстве банка выполнение основных задач по реализации плана ликвидации ложится на ликвидационную комиссию.

    Среди основных ее полномочий и обязанностей важно отметить следующие (указаны в последовательном порядке):

    • размещение объявлений в СМИ о ликвидации банка;
    • создание территориальных подразделений ликвидационной комиссии во всех филиалах банка;
    • определение всех существующих кредиторов банка на момент ликвидации и уведомление их о процессе ликвидации;

    учет и востребование имущества и активов, находящихся в обороте на момент ликвидации;

    распределение остаточного имущества среди акционеров и учредителей;

  • составление и утверждение ликвидационного баланса;
  • завершение процедуры ликвидации по заявлению в территориальное управление Банка России.
  • Документы

    В подавляющем большинстве случаев при ликвидации или банкротстве коммерческого банка используются положения следующих нормативных документов:

    • Гражданский кодекс;
    • Федеральный Закон №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий»;
    • Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»;

    Федеральный закон №14-ФЗ от 08.02.1998 «Об обществах с ограниченной ответственностью»;

  • Федеральный закон №208-ФЗ от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».
  • Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
  • Порядок выплат

    Выплата осуществляется очень просто: на протяжении двадцати дней с момент назначения ликвидатора, подготавливают имена вкладчиков для передачи в фонд, специализирующийся на выплатах.

    Фондом после ликвидации выплачивается гарантированная сумма компенсации в течение трех месяцев. Через СМИ вкладчикам сообщается:

    1. Порядок выплат.
    2. Наименование ликвидированного банка, через который они будут выполнены.

    Получить вложенные средства можно по паспорту, а также идентификационному коду: прочая необходимая информация уже имеется в списках. Возможно также получение вклада на основании доверенности, заверенной нотариусом.

    Если после ликвидации осталась сумма, превышающая гарантированную, сохраняются шансы все же получить ее. Нужно обратиться непосредственно к ликвидаторам, вносящим таких лиц в список кредиторов прекратившего работу учреждения. Получить сумму после ликвидации получится, если у банка останутся еще средства.

    Очередность выплат или очередь кредиторов — это порядок погашения задолженности банка перед третьими лицами.

    На сегодняшний день она выглядит следующим образом (в порядке убывания очередности):

      Требования физических лиц по договорам вкладов и депозитов.

    Требования кредиторов по выплате страховых пособий и обязательств по трудовым договорам.

  • Требования юридических лиц и предпринимателей.
  • Требования других кредиторов банка.
  • Что касается всех выплат банка, а не только кредиторам, то очередность таких платежей будет иной:

    1. Оплата деятельности ликвидационной комиссии.
    2. Финансирование фонда оплаты труда.

    Погашение задолженности перед другими банками, в первую очередь перед Банком России.

  • Проведение расчетов с бюджетом.
  • Проведение расчетов с внебюджетными фондами.
  • Оплата обязательств перед кредиторами.
  • Хотите узнать, где можно получить кредит за 15 минут с плохой кредитной историей на карту? Тогда мы рекомендуем перейти по

    Как взять кредит с плохой кредитной историей на Киви кошелек , узнаете по ссылке.

    А получить больше информации о кредитах с очень плохой кредитной историей и просрочками , можно по ссылке.

    Должник ликвидируется, как получить деньги?

    Объясняем на пальцах, как можно вернуть долг с ликвидирующейся компании. Инструкция описывает общий порядок и не подходит для случаев ликвидации банков, страховых компаний и т.п., а также компаний-банкротов.

    Ликвидация юридического лица — это совершенно легальный способ прекращения деятельности компании, однако никто не застрахован от недобросовестных действий учредителей и ликвидаторов. Они часто заинтересованы в быстрой и тихой ликвидации — без претензий кредиторов и с минимумом погашенных долгов. В идеальных условиях — без расчетов с кредиторами и выездной налоговой проверки — провести всю ликвидацию от принятия решения до исключения из ЕГРЮЛ можно примерно за 3-4 месяца.

    Что происходит с исполнительным производством при ликвидации?

    По ФЗ об исполнительном производстве начало процедуры ликвидации является поводом для окончания исполнительного производства. В течение 3 дней с даты окончания производства приставы направляют исполнительный лист в ликвидационную комиссию, которая и должна в дальнейшем разбираться с погашением такого долга.

    Для взыскателей это, конечно же, очень неудобно. Во-первых, окончание исполнительного производства означает отмену всех мер принудительного исполнения, наложенных приставами (запреты регистрационных действий, аресты имущества и счетов и т.п.). Во-вторых, взаимодействовать с ликвидатором обычно гораздо сложнее, чем с приставами. Все действия судебных приставов детально отрегулированы ФЗ об исполнительном производстве, при любых нарушениях вы можете жаловаться на пристава его руководству или в суд. Ликвидаторы же зачастую просто отмалчиваются в ответ на письма взыскателей и не спешат исполнять свои прямые обязанности.

    При ликвидации приставы продолжают вести следующие исполнительные производства:
    — о признании права собственности;
    — об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
    — о применении последствий недействительности сделок;
    — о взыскании задолженности по текущим платежам.

    Тем не менее, приставы все-таки могут помочь вам с ликвидируемым должником:

    • вы можете обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о проверке правильности исполнения исполнительных документов, которые были направлены ликвидатору. Такое право дано взыскателю по п.6 ст.96 ФЗ об исполнительном производстве;
    • вы также можете обратиться к старшему судебному приставу (начальнику отдела приставов) с заявлением об отмене постановления об окончании исполнительного производства со ссылкой на п.9 ст.47 ФЗ об исполнительном производстве. В заявлении нужно обосновать, почему к ликвидируемому должнику необходимо повторно применить меры принудительного исполнения или повторно совершить какие-то исполнительные действия.

    Когда ликвидируемую компанию исключат из ЕГРЮЛ, возбужденное исполнительное производство прекращается судебными приставами на основании пп.7) п.2 ст.43 ФЗ об исполнительном производстве. Прекращение производства означает, что вы уже не сможете повторно предъявить свой исполнительный лист к исполнению, а все установленные приставами аресты и ограничения будут отменены. Теперь уже окончательно.

    Заявляем требования кредиторов к ликвидируемому должнику

    Самое главное, что должен сделать взыскатель — вовремя заявить требования кредитора своему ликвидируемому должнику. По закону ликвидационная комиссия должна принимать меры по выявлению кредиторов и обязана высылать им уведомления о ликвидации, но полагаться на добросовестность ликвидаторов не стоит. Вот краткий план действий для тех, чей должник ликвидируется:

    1. Направляем требования кредитора ликвидатору.
      В течение 2 месяцев* с даты публикации о ликвидации должника в «Вестнике государственной регистрации» направляем на указанный в публикации адрес заявление о включении в реестр кредиторов ликвидируемой компании. Примерная форма требования кредитора при ликвидации. Заявление с приложениями отправляем ценным письмом с описью вложения и уведомлением.
      * По решению учредителей срок для предъявления требований кредиторов может быть и больше, но на практике подавляющее большинство ликвидирующихся компаний устанавливает минимально возможный срок в 2 месяца.

    Заявлять требования кредитора нужно, даже если по условиям вашего договора с ликвидируемой компанией срок возврата денег еще не наступил. По закону после принятия решения о ликвидации срок исполнения всех обязательств ликвидируемой компании считается наступившим. Если вы не заявите требования, и они не будут включены в промежуточный баланс самим ликвидатором, по окончании ликвидации требование будет считаться погашенным.

    1. Попадаем в промежуточный ликвидационный баланс.
      Ликвидационная комиссия обязана по окончании 2 месяцев составить промежуточный ликвидационный баланс и включить в него перечень всех заявленных кредиторами требований, в том числе удовлетворенных вступившим в силу решением суда. Если ваш долг еще не был взыскан по решению суда, ликвидационная комиссия все равно должна включить ваши обоснованные требования в промежуточный баланс. По возможности держите связь с ликвидатором и постарайтесь получить от него письменное подтверждение того, что ваше требование попало в промежуточный баланс.
    1. Дожидаемся расчетов с кредиторами.
      Выплаты кредиторам ликвидационная комиссия должна начать со дня утверждения промежуточного ликвидационного баланса. Когда денег компании не хватает для расчетов с кредиторами, начинается распродажа имущества на торгах. За счет вырученных средств ликвидационная комиссия расплачивается с кредиторами по очередности из ст.64 ГК РФ. Проводить торги для имущества стоимостью не более 100 тысяч рублей не нужно. Если имущества компании для расчетов с кредиторами недостаточно, ликвидаторы обязаны инициировать через арбитражный суд процедуру банкротства.

    Если вы уже увидели в ЕГРЮЛ, что должник собрался уведомить налоговую о промежуточном ликвидационном балансе, но информации о попадании в перечень кредиторов и денег до сих пор нет, нужно действовать быстро.

    Ликвидатор отказался признать требования или просто их проигнорировал

    Отсутствие информации о признании ликвидационной комиссией ваших требований — плохой знак. Скорее всего, ликвидатор предпочел отмолчаться и не указывать заявленные требования в промежуточном ликвидационном балансе, чтобы ничего не платить и по-быстрому завершить ликвидацию. Уведомление о составлении промежуточного ликвидационного баланса и заявление о ликвидации — две финальные стадии ликвидации. При отсутствии кредиторов в промежуточном балансе ничего не мешает ликвидатору подать эти два пакета документов одновременно или с минимальной разницей во времени. Ваши действия:

    1. Подаем в суд иск к ликвидационной комиссии / ликвидатору.
      На основании п.4 ст.64 ГК РФ вы можете заявить в иске требование о возложении обязанности по внесению ваших требований в промежуточный ликвидационный баланс. Иск непременно нужно подать до даты утверждения ликвидационного баланса! Если вы не подадите такой иск, при ликвидации ваши требования будут считаться погашенными.
    2. Подстраховываемся обеспечительными мерами.
      Одновременно с подачей иска заявляем ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде запрета соответствующей налоговой инспекции регистрировать ликвидацию должника-ответчика. Поскольку владельцы компании заинтересованы в быстром и беспроблемном исключении из ЕГРЮЛ, возможно, они предпочтут поскорее погасить долг и снять запрет регистрационных действий. Но может быть и обратный эффект: компанию просто бросят с неоконченной ликвидацией из-за установленного в налоговой запрета.
      Подробнее:Как наложить обеспечительные меры на должника?

    Если с обеспечительными мерами не вышло, попросите судью в порядке п.5 ст.20 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» направить в налоговую инспекцию по месту регистрации ответчика определение о принятии к производству вашего искового заявления. Договоритесь с судьей о том, что лично доставите это определение в налоговую и вручите под отметку.

    1. Сообщаем налоговой о долгах ликвидируемой фирмы.
      Напишите в налоговую инспекцию по месту регистрации должника письмо о том, что у него имеются непогашенные долги, препятствующие ликвидации. Приложите подтверждающие документы — ваше заявление о включении в перечень кредиторов, решение суда, договор и т.п. (что есть). К сожалению, нет никакой гарантии, что налоговая инспекция учтет вашу информацию и вынесет отказное решение по заявлению о ликвидации. Не исключено, что вам придется оспаривать в суде действия налоговой инспекции по внесению в ЕГРЮЛ данных о прекращении вашего должника.

    По ФЗ о государственной регистрации юрлиц основаниями для отказа в регистрации ликвидации могут быть неисполнение компанией обязанности по уведомлению кредиторов в процессе ликвидации и несоблюдение установленного порядка ликвидации (пп.т, х п.1 ст.23).

    Ссылка на основную публикацию