Куда можно пожаловаться на действия коллекторов?

Пять инстанций куда можно пожаловаться на коллекторов

Коллекторы – это работники компаний, которые выполняют специфическую функцию: способствуют возврату денежных средств у недобросовестных заёмщиков. Однако в некоторых случаях операторы подобных служб используют незаконные методы. Любой гражданин, столкнувшись с неправомерным отношением, должен знать куда обращаться.

Согласно статистике в 2017 году в НАПКА (некоммерческую организацию «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств») пожаловалось около 12 тыс. человек. В судебном порядке было рассмотрено 4 000 дел. Жалобы на коллекторов были удовлетворены в 80-ти случаях из 100 и были выписаны штрафные санкции.

Если вы столкнулись с упомянутой проблемой, тогда мы поможем вам правильно вести себя при разговоре с коллектором. В этой статье мы расскажем, как реагировать на звонки, какие инстанции регулируют действия подобных организаций, к кому именно обращаться, чтобы жалоба на коллекторов была рассмотрена.

Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность

Долговые агентства являются прямыми представителями кредитора (банковское отделение или МФО), или же юридическими лицами, которые выкупают долг у заёмщика. Общение с недобросовестным заёмщиком осуществляется на основании таких законов:

Закон «По защите прав должника при просрочке долга».
Закон «Об исполнительном производстве».
Защита прав потребителей.
Гражданский кодекс РФ.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Перед тем как обращаться с претензией в разные правоохранительные отделы, необходимо знать их прямые обязанности и полномочия. Важно помнить, что сотрудник агентства не имеет права грубить, угрожать или изымать имущество. Однако именно такие меры предпринимаются, чтобы убедить заёмщика выплатить долг. Их главная цель – заставить человека заплатить сумму кредитору, превышающую задолженность.

Оператор коллекторской службы может звонить должнику, если:

Это зарегистрированная в ЕГРЮЛ фирма.
Организация имеет договор с банком-кредитором.
Сотрудники не превышают своих полномочий, прописанных законом РФ.

Помните! Чтобы пойти в полицию и написать заявление на долговое агентство, необходимо узнать основания для их деятельности: они работают с кредитором по поручению, переуступке или факторингу.

Если основанием является лишь поручение от банка, то общение с ними можно просто прекратить, потому что все претензии к заёмщику имеет право предъявлять только кредитор. В таком случае сотрудник агентства может:

Звонить только в ограниченное время с 8.00 до 22.00.
В тактичном тоне сказать о существующем долге.
Предоставлять правдивые сведения о кредите, не превышая сумму.

В то же время во время общения с должником агенту строго запрещается оскорблять и унижать достоинство человека, угрожать взысканием имущества или распространять лживые данные.

Коллекторские организации должны обладать лицензией для доступа к персональным документам заёмщика. Если вам позвонили с агентства, важно помнить, что их полномочия ограничены гражданским кодексом РФ. Если агенты компании решать лично посетить заёмщика, он имеет право не открыть им дверь.

В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов?

Если вам позвонили из долгового агентства, вам необходимо знать свои права. Для начала агент должен сообщить вам свои данные и наименование компании. При любом нарушении законов, регламентирующих их деятельность, вы имеете право подать досудебную претензию на коллекторов. Компания должна быть официальным юридическим лицом, зафиксированным в налоговом реестре. Иначе любые действия такой организации будут рассматриваться как вымогательство.

Оформить претензию на коллекторов за звонки можно, если:

Агент не представился, а также не предоставил информацию, на каком законом праве он обращается к вам.
Частые звонки от коллекторов по чужому кредиту.
Звонки коллекторов проводятся ночью, рано утром с угрозами и оскорблениями.

Ещё к числу противоправных действий относят:

Опубликование сведений о должнике на дверях в подъезде или на двери квартиры заёмщика. Это личные договорённости, которые не могут публично распространяться.
Обнародование данных о заёмщике в социальных сетях на его странице или со ссылкой на страницу должника.
Запрещаются звонки коллекторов по чужому кредиту третьим лицам. Сотрудник имеет право сообщить родственнику о существующей задолженности без упоминания точной суммы.

Вышеперечисленные причины являются основанием обратиться в специальные инстанции, чтобы агенты перестали тревожить вас и ваших родственников.

Как написать жалобу на коллекторов?

Претензия на долговое агентство должна быть составлена правильно и корректно, для этого следует знать обязательные условия её оформления. Вам необходимо знать точное название долговой компании, её юридический адрес. А также вы должны направить заявление в соответствующий орган, который занимается нарушением прав потребителей.

Существует пять инстанций, куда вы можете оправить заявление: полиция, Роскомнадзор, прокуратура, суд или ФССП.

Универсальная жалоба образец в пять инстанций

Нет строгих форм и требований к заявлению. Пишите, как вам удобно и отправляете в пять инстанций. Составить её можно в произвольной форме и оправить удобным для вас способом. При составлении заявления следует подробно описать ситуацию и приложить доказательства неправомерных действий со стороны долговой службы и её сотрудников. Куда лучше отправить жалобу точно сказать нельзя, однако каждая инстанция должна отреагировать на заявление и предоставить ответ заявителю.

Скачать образец универсальной жалобы (.doc)

Как подать жалобу на неправомерные действия?

Пожаловаться вы можете различными способами. Например, вы можете лично посетить инстанцию и заполнить заявление, которое будет зарегистрировано у секретаря или в канцелярии. Но также очень легко набрать номер полицейского участка, прокуратуры или ФСПП и подать заявление в телефонном режиме. На официальных сайтах инстанций находятся адреса емейлов, на которые вы можете отправить онлайн-заявление.

Через интернет онлайн

Современная система обработки заявлений намного упрощает и ускоряет процесс обработки заявлений любого типа. Если вы составите электронное письмо и отправите его в соответствующую инстанцию, то ответ вам должен прийти в течение недели. А также инстанция может перенаправить заявление в вышестоящую организацию и вам не потребуется создавать дополнительный дубликат жалобы.

Куда пожаловаться на коллекторов?

В России существует более пяти организаций, которые защищают права потребителей. Поэтому потерпевшему необходимо знать, куда можно пожаловаться, чтобы защитить свои права. Обратиться с жалобой на коллекторов вы имеете право в:

Полицию.
Прокуратуру.
Финансовому омбудсмену.
Центробанк.
НАПКА.
ФССП.
Роскомнадзор.

Заявление подаётся в любую инстанцию и во всех организациях её должны принять, если у вас есть все доказательства незаконного поведения, то не медлите с оформлением претензии.

Обращения в Центробанк, НАПКА и Роспотребнадзор

Должник может обратиться в Центральный банк и уточнить информацию относительно звонков от коллекторов. Это правильно, если кредитор передал личные данные агентству, но предварительно не согласовал это с клиентом. Для начала заёмщик должен обратиться в Центробанк для составления жалобы, чтобы учреждение аннулировало личные данные в агентстве. После этого любой контакт с банковским отделением должно происходить через почту. Это поможет собрать доказательства, что коллекторская организация незаконно использует личные данные заёмщика.

Скачать образец жалобы на коллекторов в Центробанк России (.doc)

Следующий шаг – это обращение в Роспотребнадзор. Здесь вы также можете составить жалобу на банковское учреждение, чтобы оно отозвало любые личные данные, переданные в долговое агентство. Таким образом предупреждается нарушение права распространения индивидуальных данных должника.

Если в ЦБ вы должны обратиться лично, то в Роспотребнадзор вы можете написать в онлайн-режиме. Эта организация контролирует работу банковских отделений и может штрафовать за нарушение закона РФ. Однако решение вашего вопроса может продолжаться в течение 30 рабочих дней. Однако такое ожидание увенчается успехом, так как коллекторские рабочие будут оштрафованы. Также наказать могут и банк, который без уведомления передал индивидуальную документацию третьему лицу.

Напишите в НАПКА – объединение, которое контролирует деятельность всех коллекторских агентств. Если вас тревожат коллекторы, явно грубят или угрожают и у вас есть доказательства этого, вы свободно можете обратиться с жалобой в НАПКА. В заявлении укажите название службы, которая есть в ЕГРЮЛ. На сайте НАПКА есть образец заполнения обращения, по которому вы сможете легко составить жалобу. В течение недели в онлайн-режиме вам должен прийти ответ. При наличии всех доказательств незаконного обращения, к коллекторам могут быть применены такие меры:

Вынесение выговора и требование прекратить деятельность, нарушающую порядок.
При частых жалобах могут исключить из ассоциации НАПКА.

Как написать заявление на коллекторов в полицию?

Оформить заявление в полицию можно при следующих ситуациях^

Работник всеми возможными способами старается проникнуть на частную территорию должника.
Коллекторы угрожают расправой с членами семьи и близким людям.
Нанесены физические повреждения.
Совершаются действия, нарушающие административный и Уголовный кодекс РФ.

После инцидента потерпевшему следует обратиться в ближайший участок и оформить протокол, в котором:

Указываются неправомерные действия работника агентства.
Прикладываются доказательства: фото, медицинские экспертизы, показания свидетелей, видеозаписи или аудиозаписи.

Важно помнить, что вы можете попасться на мошенников, которые под видом коллекторов могут предлагать вам подписать договора на оплату определённых сумм. Мошенничество является самым распространённым способом вымогательства денег у должника.

Скачать образец жалобы на коллекторов в полицию (.doc)

Идём в прокуратуру и звоним на горячую линию

Жалоба на коллекторов в прокуратуру – это самое эффективное средство. Обратиться можно различными способами^

В любое время суток работает горячая линия.
Пойти лично в районное отделение.
В онлайн-режиме.

По горячей линии вы можете проконсультироваться, что вам следует сделать, чтобы коллекторы прекратили телефонные звонки. Жалоба в прокуратуру пишется по месту вашего жительства. Заявление в прокуратуру всегда имеет результат, так как это государственный орган имеет больше полномочий, чем Роспотребнадзор или полиция.

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру (.doc)

В Роскомнадзор

Роскомнадзор – государственная организация, куда может подать жалобу на коллекторов любой гражданин. Она защищает распространение личных данных. Поэтому в этот отдел чаще всего обращается должник, личная документация которого была передана в долговое агентство без его разрешения. Если поступила жалоба в Роскомнадзор на коллекторов, то она рассматривается в течение 30 дней. После рассмотрения агентство может иметь наказание в виде административного наказания или быть оштрафовано.

Жалоба на действия коллекторов финансовому Омбудсмену

Омбудсмен – специальная организация, куда написать жалобу следует для поиска компромисса между кредитором и заёмщиком. Если дело не дошло до суда, написать жалобу на коллекторское агентство можно:

По е-мейлу или ценным письмом.
На сайте Омбудсмена с помощью специальной формы.
На личной консультации в отделении.

Жалоба на коллекторов в службу судебных приставов

Жалоба на коллекторов в ФССП, образец которой вы найдёте в статье, заполняется очень просто в онлайн режиме в разделе «Обращение». Очень важно точно указать ваши личные данные и адрес подразделения, которое будет рассматривать обращение. Образец жалобы на коллекторов несложно скачать, чтобы оправить ценным письмом.

В обращении к судебным приставам необходимо описать сложившуюся ситуацию, свои претензии к работе коллекторов и приложить все имеющиеся доказательства, которые подтверждают ваши слова. По сути, любой сможет разобраться, как подать заявление через интернет, так как это самый простой и оперативный способ воздействия на назойливых работников долговой службы. Федеральному отделу судебных приставов предоставляется 3 дня для регистрации вашего заявления. После этого управление должно рассмотреть ваше обращение в течение 30 календарных дней. Для проверки работы коллекторской службы срок рассмотрения может быть продлён.

Скачать образец жалобы на коллекторов в ФССП (.doc)

Поможет ли суд?

В судебном порядке можно пожаловаться на коллекторов, если все предыдущие организации не предоставили вам помощи в разрешении сложившейся ситуации. Подавать жалобу необходимо по общему шаблону, указав свои данные, информацию о долговой службе и прикрепить все имеющиеся доказательства их неправомерного поведения.

Важно знать! Суд не спишет вам долг. Его обязанность прекратить незаконность действий со стороны агентства и обязать компенсировать эмоциональный или материальный ущерб, нанесённый должнику.

Сроки рассмотрения заявки

После оформления заявления в Роскомнадзоре или ФССП проверка агентства будет проведена в тот же день. После проверки долговой организации будут составлены соответствующие акты. Срок выполнения актов зависит от тяжести правонарушения.

Если вы подаёте заявление в суд, то жалоба будет рассмотрена в течение от одного до трёх месяцев.

Ответственность за нарушения

Если претензия коллекторам имеет законное основание, то агентство может понести следующее наказание:

Выплата штрафных санкций пострадавшему должнику в размере от 0,5 до 2 млн. рублей.
При доказательстве грубых нарушений агентство может лишиться разрешительной документации на осуществление коллекторской деятельности.

Полезное видео

Предлагаем вам ознакомиться с полезным видео, в котором будет рассказано, как правильно пожаловаться на коллекторов.

Заключение

Жалоба на коллекторов – одна из самых распространённых проблем, с которыми обращаются к юристам и адвокатам. Если вы столкнулись с такой проблемой, не медлите и обращайтесь в соответствующие инстанции для защиты собственных прав. Очень часто, жалоба на коллекторов удовлетворяется и вам перестают звонить. Коллекторы не имеют права звонить вам по чужим кредитам. В этой ситуации не паникуйте, а сразу предупреждайте, что вы будете жаловаться в службы по защите потребителей.

Как написать жалобу на коллекторов за звонки?

Коллекторы – это сотрудники частных компаний, основная деятельность которых заключается в возврате долгов у ненадёжных заемщиков. Чтобы выполнить свою работу, сотрудники этих организаций нередко пользуются не совсем законными методами. В связи с этим жалоба на коллекторов становится востребованным документом.

В 2017 году от заемщиков только в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторных агентств (НАПКА) поступило свыше 12 тыс. жалоб на деятельность коллекторов, из которых рассмотрено более 4 тыс. Результат – выписано свыше 80 штрафов на сумму около 1 млн рублей.

Почему поступает так много обращений?

Наиболее распространённая жалоба связана с поступлением задолжавшим лицам:

смс-сообщений.
регулярных телефонных звонков.
угроз жизни и здоровью заемщику и членам его семьи.

Часто в свою защиту коллекторы утверждают, что должники не всегда знают нормы закона и пишут жалобы, которые ничем не обоснованы. Это спорное утверждение. Его объективность сложно определить из-за пассивности и неграмотных действий заемщиков.

В связи с этим был принят закон №230-ФЗ от 03.07.16, регулирующий количество звонков и SMS-уведомлений от коллекторов. В день они имеют право один раз позвонить должнику и прислать одно сообщение на мобильный телефон. Таких дней в неделю – не более двух.

Это неполный перечень ограничений для коллекторов. Нормативно-правовой акт облегчает процесс документирования фактов нарушения со стороны сотрудников агентств по возврату задолженности.

Права сотрудников коллекторских агентств

Прежде чем написать жалобу на коллектора, следует разобраться с их правами и обязанностями. Законодатель не наделил их широкими полномочиями, которые позволяют грубить, угрожать, изымать имущество.

Но именно такие действия наиболее эффективно склоняют заемщика к выплате задолженности. Очень часто они начинают превышать свои полномочия. Цель – принудить заемщика выплатить неправомерно увеличенную сумму денежного долга.

Деятельность коллекторов правомерна, если она осуществляется:

Зарегистрированной в ЕГРЮЛ организацией;
На основании агентского договора с банком или в результате выкупленного долга;
С соблюдением требований, изложенных в положениях указанного выше закона.

Коллекторы действуют по договору, который был заключён между коллекторским агентством и банком, выдававшим кредит. Этот договор оформляется, как и поручение, переуступка права требования или факторинг. При переуступке прав требования и факторинге у коллектора появляется больше всего прав.

Отдельного, специального закона о деятельности коллекторов ещё не приняли, указанный выше закон №230-ФЗ распространяется и на действия службы безопасности банка. Поэтому взыскателям приходится работать в соответствии с общим гражданским законодательством (глава 24 ГК РФ), где они числятся посредниками или переговорщиками. В обязанности коллекторов, например, входит:

звонить должникам в рабочие дни с 8 утра и до 10:00 вечера, вежливо напоминая о существующем долге.
говорить только правдивые сведения, не вводить заемщика в заблуждение.
не превышать сумму долга по кредиту.

Сотрудники коллекторских агентств обязаны придерживаться положений Уголовного и Гражданского кодекса, им запрещается:

оскорблять должников.
угрожать им.
распространять неправдивые сведения.

Развешенные оскорбительные листовки на стенах многоквартирного дома, в котором проживает задолжавший заемщик, недопустимы. В единичных случаях коллекторы имеют доступ до персональной информации (только при наличии специальной лицензии).

Если коллекторы решат лично посетить должника, придя к нему на квартиру, заемщик имеет полное право не пустить их в дом. При попытках вскрыть или выбить дверь, необходимо вызывать полицию. Подобные действия относятся к уголовному правонарушению.

Что не имеют права делать?

Есть ряд условий, которые коллекторы не имеют права нарушать:

не звонить должнику с 22:00 вечера до 8:00 утра;
не писать заявление на место работы заемщика и не ходить на встречи с работодателями;
не превышать материальную сумму, которая указана в кредитном договоре;
не оскорблять должника, не ругаться с ним и не материться;
не обращаться к родственникам должников и не предъявлять им требования выплачивать кредит за заемщика;
не использовать методы вымогательства, в результате которых должник может ухудшить свое здоровье или испортить репутацию.

Чаще всего причиной жалобы становится именно нарушение этих пунктов.

Как написать и как пожаловаться на действия коллекторов?

Многие заемщики интересуются, куда пожаловаться на коллекторов, если поступают регулярные звонки от коллекторов и даже угрозы с их стороны. В таком случае требуется написать заявление в полицию или Роспотребнадзор, если эти органы будут бездействовать, следует обратиться в прокуратуру.

Общаясь с коллекторами по телефону или при личной встрече, следует ссылаться на ряд законов о:

Потребительском кредите.
Банках и их деятельности.
Персональных данных.

Также на помощь придет уголовное законодательство и кодекс об административных правонарушениях.

Обращения в Центробанк, НАПКА и Роспотребнадзор

Актуальный вопрос, как написать жалобу на коллекторское агентство в Центральный банк. Обращение в такое учреждение уместно, когда кредитор передал личную информацию о клиенте в компанию по возврату долга.

Если эти сведения относились к персональным данным или банковской тайне – банк должен был согласовать с заемщиком свое действие. Если такового не произошло – должник имеет полное право оспорить решение:

Первоначально требуется подготовить заявление в банк, где был взят кредит, с просьбой отозвать персональные сведения;
Затем перейти на общение с банком исключительно через почту.

Цель переписки – собрать документальные подтверждения, что коллекторы используют личные данные должника незаконно. После этого можно обращаться с заявлением в Роспотребнадзор – составляется уведомление с требованием направить предписание в тот банк, в котором оформлен кредит, чтобы закон о банковских тайнах ни был нарушен и персональные сведения отозвались кредиторами.

Роспотребнадзор принимает жалобу на любое нарушение со стороны кредитора. Они могут касаться:

неверного порядка обработки кредита.
смены кредиторов на коллекторов.
разглашения персональной информации.

Такие заявления принимаются в онлайн-режиме на сайте, при этом там можно не указывать свою контактную информацию.

Из этой станции придется ждать ответа в течение месяца. Но после его получения коллекторы могут быть привлечены к административной ответственности. Также наказание может понести банковское учреждение, передавшее информацию вымогателям.

НАПКА – это ассоциация коллекторов, которая занимается разбором действий вымогателей, несущих назойливый характер. Если звонят коллекторы и не нарушают законодательство, но при этом превышают свои полномочия и не пользуются профессиональной этикой, составить жалобу можно именно в эту организацию.

В уведомлении указывается наименование организации по возврату задолженности в соответствии с записью в ЕГРЮЛ. Заявление подается в онлайн-режиме, там же есть образец жалобы на коллекторское агентство.

Ответ на жалобу приходит по электронной почте в течение 5-7 дней. Если в результате проверки действительно будет подтверждено нарушение со стороны коллекторских служб, НАПКА примет соответствующие меры:

В первую очередь от агентства потребует устранить нарушения;
Может поставить вопрос об исключении организации из ассоциации.

Составление заявления в полицию

Иногда жалоба на действия коллекторов поступает в полицию. Это случается, когда действия сотрудников рассматриваемых организаций выходят за пределы правового поля, они не пытаются найти компромисс с должником, начинают угрожать лично или по телефону. Например, вызывать сотрудника полиции следует в том случае, если работник коллекторского агентства:

Хочет проникнуть в квартиру или дом, даже если заемщик против этого;
Угрожает заемщику, членам его семьи, близким и знакомым, третьим лицам;
Наносит им телесные повреждения разной степени;
Совершает другие действия, которые нарушат уголовное и административное законодательство.

Если в таких ситуациях не удалось сразу вызвать полицейского, необходимо написать заявление в полицейский участок, в котором:

Указываются конкретные действия, которые нарушают закон;
Есть ссылки на свидетельские показания, видео или аудиозаписи.

Мало одного запоминания, какие именно угрозы поступали в адрес должника. Правоохранительным органам, контролирующим организациям, чтобы привлечь коллекторов к ответственности, нужны документальные доказательства.

Идем в прокуратуру и звоним на горячую линию

Прокуратура – последняя инстанция, к которой следует обращаться. Это заведение лучше посещать только в том случае, если во всех других инстанциях было проигнорировано заявление на коллекторов. Причем нужно жаловаться уже непосредственно не только на сотрудников агентства, а она бездействие правоохранительных органов в целом.

Нелишним будет в жалобе упомянуть о несоблюдении банковской тайны, нарушении информационных и персональных данных должника. Это заявление отличается от всех других бланков, поскольку в нём указываются:

реквизиты, как коллектора, так и должника.
суть претензии.
неправомерные действия со стороны участников конфликта.

Универсальная жалоба: образец в пять инстанций

Если нужна жалоба на звонки коллекторов, образца универсального формата не существует. Но чтобы документ был юридически значимым, принимался судом в качестве доказательства, он должен содержать:

Наименование организации, куда подается жалоба, ее месторасположение;
Полные сведения о заявителе – фамилия, имя и отчество, адрес проживания, телефон;
Название документа, например, заявление об угрозах жизни и здоровью;
Краткий смысл происходящего со ссылкой на фактические доказательства;
Нарушенные нормы права со ссылкой на законы;
Требования заявителя;
Дата составления документа и подпись.

По такому шаблону может направляться жалоба на коллекторов в пять инстанций и больше.

Не менее важно, чтобы у заявителя оставалось документальное подтверждение факта обращения в правоохранительные органы и организации. Поэтому жалоба на коллекторское агентство направляется:

Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении;
Лично через канцелярию с датой и росписью о получении от ответственного лица на втором экземпляре документа.

Поможет ли суд?

Если все вышеперечисленные инстанции не помогают защититься от неправомерной деятельности коллекторов, тогда единственный выход из ситуации – обратиться в суд. Составленное исковое заявление напоминает жалобу в прокуратуру, но есть отличие – в заголовок обязательно следует добавить поле «ответчик» и записать туда данные о коллекторском агентстве. Имя руководителя не нужно указывать.

После направления заявления, суд проверяет законность деятельности, которую ведут коллекторы. Как и в рассмотренных выше случаях, мало написать жалобу на коллекторов. Обязанность доказывать свою позицию лежит на участниках процесса = ответчике и истце. Поэтому заемщику или его представителю необходимо подкрепить иск:

Перепиской с агентством и банковским учреждением;
Копиями заявлений, жалоб в прокуратуру, полицию и другие организации;
Аудио и видеозаписями разговоров, встреч;
Распечаткой телефонных звонков от оператора сотовой связи;
Свидетельскими показаниями.

Если судом будут найдены нарушения со стороны сотрудников агентства, понесет наказание. А если их незаконные действия стали причиной причинения вреда здоровью заемщика, его близким, третьим лицам, организацию исключат из ЕГРЮЛ.

Полезное видео

Заключение

Перед тем как пожаловаться на коллекторов за звонки и другие неправомерные действия, рекомендуется обратиться за помощью (или консультацией) к профессиональным юристам. Они рассмотрят перспективы дела, предложат эффективную линию поведения, что поможет минимизировать общение с сотрудниками агентства и снизить риск неоправданных финансовых потерь. Но лучше обратиться к ним за защитой. Их грамотные действия помогут справиться как с угрозами, так и с задолженностью по кредиту.

Как и куда жаловаться на коллекторов?

Несмотря на законодательное урегулирование коллекторской деятельности, некоторые организации в лице своих сотрудников продолжают нарушать права должников различными способами (звонки, угрозы, психологическое давление и пр.). Оказавшись в подобной ситуации, необходимо грамотно реагировать. Достаточно действенным вариантом «борьбы» с нарушителями является жалоба на коллекторов. Куда обращаться, в каких случаях? Будем разбираться.

Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Обратиться за консультацией через форму.
Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
Позвонить:
- Московская область: +7 (499) 938-42-57
- Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
- Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Изначально ответим на вопрос, что такое коллекторская деятельность. Это работа отдельных организаций (агентств), специализирующихся на взыскании проблемной задолженности в досудебном порядке. Компании имеют право взаимодействовать с должниками на основании заключенного с кредитором договора (агентского или договора цессии – продажа долга).

До 2016 года деятельность коллекторов была практически не регламентирована, не считая таких документов, как:

ГК РФ (ст. 382 – допустима передача прав требований кредитора другому лицу по договору уступки без согласия должника).
ГПК РФ № 138-ФЗ.
Федеральный закон № 229-ФЗ.

Работая с должниками, взыскатели применяли грубые, агрессивные методики, наказуемые сегодня не только дисциплинарной, но и уголовной ответственностью. 03.07.2016 года произошли грандиозные изменения в данном сегменте. Был подписан закон № 230-ФЗ, вступивший в силу с 01.01.2017 года. Этот закон во многом ограничил «господ» коллекторов. Выдвинул им ряд жестких требований, выполнив которые коллекторское агентство может легально существовать на рынке (размер активов – не менее 10 млн рублей, обязательная регистрация в государственном реестре, оформление страховки – от 10 млн рублей, наличие собственного сайта). Кроме того теперь работа с должниками должна проводиться с соблюдением определенных правил, которые четко прописаны в законе № 230-ФЗ.

Заемщик в свою очередь может смело подать жалобу, например, на звонки коллекторов в неположенное (ночное) время, избежать взаимодействия с фирмами, приставив вместо себя адвоката или вообще отказаться от «сотрудничества» с коллектором, но не ранее, чем через 4 месяца после появления просрочки. Куда и как подать жалобу на коллекторов далее еще будем обсуждать.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Итак, опираясь на действующее законодательство, взыскателям просроченных долгов разрешается информировать должников об имеющейся у них задолженности, уведомлять о возможных условиях ее погашения, причем в определенное время и ограниченное число раз, а именно:

Правомерные действия	Особенности
Личные встречи на домашней территории должника или в нейтральном месте	Не чаще 1 раза в неделю
Телефонные звонки	Не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8 раз в месяц
Отправка смс-сообщений, почтовых уведомлений, электронных писем через интернет	Не чаще 2-х раз в сутки, 4-х раз в неделю, 16 раз в месяц

Звонки от коллекторов должны производиться в строго отведенное на то время: с 8 до 22 часов в будние дни. А в выходные и праздники – с 9 до 20 часов вечера. Т.е. ночью или ранним утром звонить запрещено.

В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов?

Отметим, представителям коллекторских организаций не разрешается:

Оказывать любое психологическое или физическое давление на должника.
Унижать его достоинство.
Беспокоить по ночам.
Причинять вред имуществу взыскиваемого лица.
Срывать данные о себе.
Рассказывать о возникшем долге родственникам, соседям, руководству должника (секретная информация).
Расклеивать всевозможные листовки, публикации в подъездах, на дверях заемщика.
Угрожать арестом, описью и изъятием имущества.
Подходить даже близко к должникам, имеющим инвалидность (1 группа), находящимся на лечении в больнице, несовершеннолетним гражданам.

Так, на угрозы коллекторов одного из вышеуказанных типов можно и нужно реагировать. Может быть подана жалоба на коллекторов в более чем пять инстанций Подробно о каждой из них следует поговорить отдельно.

Куда написать жалобу на коллекторов?

Организаций, принимающих жалобы на коллекторов, как уже было отмечено, несколько. Однако изначально можно попробовать обратиться к руководству агентства по взысканию задолженности. За административное нарушение компания должна будет оплатить штраф в размере от 500 тыс. до 2 млн рублей, что станет для владельца коллекторской организации немалым ущербом. Возможен также вариант дисквалификации агентства в случае грубой ошибки. Серьезные и ответственные игроки не допустят судебных разбирательств и постараются решить вопрос мирным путем.

Если первый вариант не является для вас приоритетным, вы пытаетесь разобраться, куда еще подать жалобу на коллекторов, отвечаем:

В ФССП (судебным приставам).
В НАПКА.
В полицию
В Центробанк.
В Роскомнадзор.
Финансовому омбудсмену.
В прокуратуру.

Кому писать жалобу на коллекторов эффективнее, сказать сложно. Каждый случай следует рассматривать индивидуально, многое зависит от ситуации, серьезности и направленности правонарушения. Так или иначе, ни один из вышеуказанных органов не имеет права не принять от вас официальное заявление.

Особенности написания жалобы в ФССП

Постановление Правительства РФ № 1402 дает основание службе судебных приставов вести государственный реестр юридических лиц, которые осуществляют деятельность по взысканию проблемной задолженности. ФССП также контролирует методы работы этих компаний.

Заглянув в ст. 18 закона № 230-ФЗ, выясняется, что Федеральная служба имеет все права «нагрянуть» в коллекторское агентство с внеплановой проверкой, если была подана жалоба от должника, содержащая нарушение работы юридического лица из реестра коллекторов.

Подавая жалобу в ФССП, нужно подробно изложить все коллекторские нарушения. Дать «жалобную» заявку можно лично, отправив документы по факсу, в режиме онлайн посредством посещения официального сайта службы (раздел интернет-приемная) и заполнения готовой формы.

Нюансы подачи жалобы в НАПКА

Закон № 59-ФЗ освещает порядок обращения граждан РФ в различные инстанции, включая вопрос жалобы на коллекторов. Так, обращаясь в НАПКА – некоммерческую организацию, созданную крупнейшими коллекторскими агентствами государства России, ущемленный в правах должник имеет большие шансы добиться своей защиты. Целью работы НАПКА является развитие цивилизованного рынка по сбору просроченных долгов.

На официальном сайте ассоциации также имеется форма для написания жалобы на коллекторов, однако здесь невозможно приложить какие-либо файлы, доказывающие факт нарушения.

В течение 5-7 дней со дня подачи заявления заемщик получит ответ по электронной почте и, если проведенная органом проверка подтвердит нарушение закона со стороны коллектора, то будут предприняты необходимые меры в рамках дисциплинарной ответственности (устранение нарушения, предоставление отчета от коллекторов, приостановление членства в НАПКА или исключение из ассоциации).

Результаты от подачи жалобы в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор является государственным органом, занимающимся защитой прав потребителей. Он также может оказать существенную помощь при возникновении проблем с коллекторами, например:

Привлечет банк к административной ответственности, если в договоре между кредитором и клиентом были ущемлены права потребителя. Это может проявиться при передаче прав уступки требований банком коллекторскому агентству. Учтите, что жалоба в Роспотребнадзор уместна в течение первого года с даты заключения кредитного договора.
Окажет юридическую помощь при желании потребителя подать на коллектора в суд.

На официальном сайте государственного органа есть специальная форма, поэтому образец заявления-жалобы вам не потребуется. Допустимо в разделе приложить необходимые файлы, но не превышающие размер 5 Мб. Небольшим недостатком подачи запроса в Роспотребнадзор является длительность рассмотрения жалобы – до 1 месяца.

Чем поможет полиция?

Обращение с жалобой в полицию происходит, как правило, в криминальных случаях, например:

Откровенные угрозы (лично, по телефону, через социальные сети, через родственников и пр.).
Порча имущества.
Физическая расправа.
Вымогательство.
Мошенничество, обман.

По приходу в правоохранительные органы для написания жалобы подготовьтесь, прихватив с собой различные доказательства вины коллектора. Это могут быть смс-сообщения, распечатки звонков, видео записи с нарушением прав должника. Представители закона все тщательно проверят, заведут дело, привлекут нарушителя к ответственности. Образец жалобы на коллекторов для подачи в полицию вы можете посмотреть здесь.

Нередко коллекторы и сами угрожают обращением в правоохранительные органы, чтобы наказать недисциплинированного заемщика, но бояться должнику в данном случае нечего за исключением, конечно, совершения им какого-либо преступления. Как правило, угроза взыскателя обратиться в полицию остается только угрозой.

Когда можно жаловаться в Центральный Банк?

Центральный банк может помочь должнику решить проблему с коллекторами, но не во всех случаях. Защита осуществляется, если были совершены неправомерные действия со стороны сотрудников банка, например, были нарушены правила разглашения конфиденциальной информации относительно существования долга (звонок на работу начальнику, соседям, родственникам), неправильно составлен договор на продажу долга коллекторам и т.п. Угрозы, расправы, ущерб имущества не входят в компетенцию регулятора.

В Роскомнадзор

Эффективна ли жалоба на коллекторов в Роскомнадзор? Роскомнадзор является государственным органом, который также занимается защитой персональных данных граждан. Уполномоченная организация имеет право привлечь коллекторов за возможные нарушения к административной ответственности, наложить штраф, выдать предписание для устранения тех или иных нарушений. Роскомнадзор может действовать, наказывая коллекторов, на основании следующих документов:

Закон	Описание
Ст. 13.11 КоАП РФ	В статье указаны нарушения в отношении порядка сбора, хранения, распространения или использования личных сведений должника.
Ст. 137 УК РФ	Содержит правонарушения неприкосновенности частной жизни граждан России.

Для понимания, как написать жалобу в Роскомнадзор на коллекторов, посетите официальный сайт государственного органа. Там расположена общая форма для подачи различных обращений. Имеется также отдельная форма для подачи жалоб в отношении нарушения вопросов с персональными данными. Здесь разрешается прикладывать доказывающие факт нарушения файлы (размер до 15 Мб).

Ответ от Роскомнадзора поступает не быстро. Возможно, потребуется ждать целый месяц. Специалисты направят результаты по электронной почте или воспользуются стандартными услугами почтовых отделений.

Уместно жаловаться в Роскомнадзор, если коллекторы незаконно используют номера телефонов заемщиков, агрессивно с ними разговаривают, звонят родственникам и т.д.

Помощь от Финансового омбудсмена

Финансовый омбудсмен является примирителем между банком и клиентом, это орган, рассматривающий их споры во внесудебном порядке. Данная должность создана Ассоциацией российских банков. Если спор еще не дошел до суда, то вполне реально добиться справедливости. Прием жалоб осуществляется бесплатно.

Процедура возможна лишь в случае заключения между банком и коллекторской фирмой агентского соглашения, а не прямой продажи долга заемщика по договору цессии. Т.е. коллектор действует от имени банковской организации, нарушая при этом закон, превышая полномочия.

Подача жалобы возможна следующими способами

Электронным или заказанным письмом.
На официальном сайте финансового омбудсмена.
При личном посещении организации, расположенной в Москве.

Срок рассмотрения жалобы может достигать от 1 до 3-х месяцев.

Можно ли жаловаться в прокуратуру?

Мощное оружие – жалоба на коллекторов в прокуратуру. Если от должника требуют возврата задолженности, не предоставляя при этом никаких подтверждающих право передачи требований кредитора документов, в отношении заемщика совершаются неправомерные действия (угрозы, шантаж, насилие и т.д.) следует идти в прокуратуру и писать соответствующую жалобу. Обращение в орган надзора может стать конечным, если все вышеизложенные варианты не дали никаких результатов. У сотрудников прокуратуры гораздо больше полномочий, чем, например, у полиции или Роспотребнадзора.

Пожаловаться на беззаконие коллекторов можно в отделении прокуратуры по месту жительства должника, отправить жалобу по почте или написать заявление в режиме онлайн на официальном сайте государственного органа. Образец заявления смотрите здесь.

Как написать жалобу на коллекторов?

Банковские учреждения при неоплате кредита имеют право передать задолженность в организацию, которая примет меры для взыскания. Что делать, если данная служба действует в разрез с законом? Есть верный способ защитить свои права – написать жалобу на коллекторов. В материале сделана подборка актуальной информации.

Нормативная база

Официального термина «коллекторы» в законодательных актах России не существует. Но есть другое понятие – «юридические лица, осуществляющие возврат просроченной задолженности». С целью защиты граждан и для контролирования деятельности данных контор был принят закон от 03.07.2016 №230-ФЗ. Но даже введение данного акта порой не останавливает коллекторов, некоторые из них до сих пор действуют с нарушением норм закона.

Перечислим нормативные акты, на основании которых коллекторы должны осуществлять свою деятельность:

ГК РФ (в документе определяется порядок передачи имеющейся задолженности от кредитора новому взыскателю);
Закон о защите прав потребителей №2300-1(акт регламентирует отношения между сторонами, поэтому должники могут требовать защиты своих прав, если они нарушены);
Закон «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ (документ определяет порядок взыскания задолженности, в том числе меры и сроки);
ПП от 19.12.2016 №1402 (закрепляет правила ведения единого реестра юридических лиц, осуществляющих возврат долгов);
Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности….» №230-ФЗ.

Необходимо четко понимать, действительно ли нарушены права гражданина. Ведь если сотрудники долговых контор действуют в соответствии с нормами закона, то и причины для обжалования отсутствуют.

Основания для подачи жалобы на коллекторов

Работники данного агентства имеют определенные права и запреты:

Можно

Нельзя

Непосредственно общаться с должником в рабочие дни с 8 утра до 22 ночиЯвляться к должнику в 6 утра, или в 23 часа ночиЛично встречаться не чаще 1 раза в неделюЕжедневно ожидать у подъезда заемщикаЗвонить по телефону не более 8 раз в месяцБеспокоить звонками по несколько раз в день самого должника или его родственников

Есть и другие поводы для направления жалоб. Например, когда сотрудники контор применили физическую силу к должнику, или приходят к работодателю, высказывают свои претензии и требования. Если гражданам сложно самостоятельно разобраться во всех тонкостях и нюансах законодательства, то стоит обратиться за помощью к юристам.

Куда можно обратиться?

В любом случае для начала следует попытаться урегулировать вопрос с сотрудниками фирмы взыскателя. Либо написать заявление на имя директора, чтобы он разобрался в ситуации.

Приоритетным считается досудебный способ урегулирования конфликта. Если гражданину не удалось договориться с руководством долговой конторы, то есть несколько других инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.

Полиция	Жалоба пишется, если к должнику или его родственникам угрожали или применили физическую силу.
Роскомнадзор	В учреждение обращаются при поступлении телефонных звонков должнику, его родственникам, друзьям и коллегам в запрещенное время и дни.
ФССП	Учреждение наделено полномочиями контроля за взыскателями долгов, ведет реестр таких лиц. В случае несоответствия представленных данных могут применять меры воздействия к нарушителям.
Центробанк	В данный орган жалоба подается, если коллекторы превысили свои полномочия, или не сообщили должнику о том, интересы какого кредитора они представляют.
Прокуратура	В эту инстанцию стоит обратиться, если надзорные органы бездействуют.
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)	Вышестоящая организация, может инициировать проверку компании, указанной в жалобе. При подтверждении фактов, указанных в жалобе, членам выпишут предписание. Действует горячая линия: 8-800-737-77-66.

Также гражданин может обратиться к финансовому омбудсмену – это представитель общественности, готовый урегулировать вопрос мирным путем между сторонами конфликта в случае неправомерных действий коллекторов.

В какое именно из перечисленных учреждений обратиться, выбирает сам человек. В основном это зависит от допущенного нарушения.

Как написать жалобу?

При выявлении факта неправомерного действия коллекторов ни одно из перечисленных учреждений не может оставить обращение без рассмотрения. Жалоба составляется в свободной форме, так как утвержденной формы не существует.

Претензия оформляется в письменном виде, она содержит следующее:

наименование учреждения, куда обращается пострадавшая сторона;
сведения о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон);
наименование документа, в нашем случае – Жалоба;
сведения о коллекторской организации;
подробное описание сложившейся ситуации;
требования, выдвинутые заявителем, например, провести проверку учреждения и привлечь к ответственности;
перечисленные документальные доказательства (их нужно приложить к заявлению);
дату заполнения и личную подпись заявителя.

Жалоба составляется с учетом выявленных нарушений, а также органа, куда обращается должник. Пожаловаться можно даже за звонки родственникам, если персональные сведения добыты незаконным путем.

Жалоба на коллекторов в пять инстанций

На нашем сайте вы можете скачать готовые бланки с учетом нюансов и возможных ситуаций:

Обращение в суд

Это пятая – крайняя мера воздействия. В этом случае документ приобретает статус искового заявления. Пострадавшая сторона может ссылаться на ст. 151 ГК РФ. Применяется в случае оскорблений, унижения достоинства. Можно добиться компенсации морального ущерба. Суд рассмотрит поступившее заявление, будет принято решение с учетом представленных доказательств.

Способы подачи жалобы в суд

Претензия направляется проверяющим органам одним из доступных способов:

Лично

Если соответствующая инстанция имеется в городе, то можно самостоятельно подойти в офис и передать полный комплект документов. Нужно требовать, чтобы на экземпляре обратившегося лица сотрудник учреждения поставил отметку о принятии.

Почтой

Если нет возможности лично обратиться в госорган, то письмо направляется заказным отправлением, с уведомлением о вручении. Тогда будет известно, что письмо доставлено до адресата.

Электронно

Граждане могут отправить претензию онлайн через официальный сайт госучреждения или через Госуслуги. Такой способ обращения возможен, только если этот вариант предусмотрен учреждением.

Жалоба на звонки коллекторов по чужому кредиту

Порой возникают и такие неприятные ситуации. Коллекторы не реагируют на фразу: «Я не оформлял никаких кредитов», звонить могут разные люди с различных номеров, каждый раз приходится разговаривать с новым сотрудником и объяснять сложившуюся ситуацию. В этом случае возможны несколько вариантов действий.

Например, если не брал кредит, но выступил в роли поручителя по займу, то придется оплачивать накопившуюся задолженность. Здесь закон на стороне банка, так как если заемщик нарушает условия кредитования, то поручитель несет солидарную ответственность по оставшимся платежам. Нужно пытаться договориться с неплательщиком, чтобы он погасил долг, иначе придется платить за него. Позднее можно в судебном порядке взыскать оплаченную сумму с заемщика.

Человеку, вступившему в права наследования, придется погасить долги за скончавшегося родственника, если тот не успел закрыть кредит. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ граждане обязаны нести ответственность за долги наследодателя, но в пределах оставленного имущество. Исключение составляют ситуации, если гражданин не принимал наследство. В этом случае он освобождается от выплат.

Что делать, если сотрудники долговой конторы регулярно навещают вас или ваших родственников, надоедают звонками, но кредит вы не брали? Главное, не паниковать, разговаривать с ними спокойно. Предупредить, что ведете запись разговоров, и зафиксировать переговоры на диктофон.

Если посещения и звонки коллектора продолжатся, необходимо каждый раз проделывать процедуру записи разговора. Данные доказательства являются основанием для написания жалобы в правоохранительные органы. Это можно делать после каждого прихода коллектора. Далее составляется жалоба на коллекторов в прокуратуру. Требовать долги с человека, не являющегося должником, называется вымогательством, нарушителям в этом случае грозит уголовная ответственность.

Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Банки и микрофинансовые компании, применяют в качестве воздействия на должника предупреждение о том, что его долг может быть передан на рассмотрение в коллекторскую компанию. Парадокс заключается в том, что ни один нормативный акт, не определяет термин «коллекторская деятельность». Закон регулирует порядок передачи долга и взаимоотношения с кредитором.

Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

По сути, долговое агентство работает как представитель кредитора (банка или МФО) или как самостоятельное юридическое лицо, выкупившее долг. Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами:

Гражданский кодекс – определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.
Закон о защите прав потребителей – регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника.
Закон «Об исполнительном производстве» — регламентирует работы с должником – меры, срок взыскания и т. д.

Основной закон, определяющий линию поведения коллектора – закон РФ «По защите прав должника при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

При телефонных переговорах важно соблюдать определённую манеру общения. Вы имеете право, а коллектор обязан вам сообщить данные, которые определяют условия его работы. Если данные, не соответствуют закону или деятельность ведётся с существенным нарушением – можно пожаловаться на коллекторов, с последующим лишением их права выполнять указанную деятельность.

Причём закон на стороне потребителя в любом случае – жалоба на коллекторов в Роскомнадзор заставит их пересмотреть линию поведения.

Первое правило – уточните наименование компании лица, которое с вами связывается или ведёт переговоры по горячей линии. Компания должна быть внесена в реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности (положения вступили в силу с 2017 года). Если компании там нет или она отсутствует – полиция квалифицирует это как прямое вымогательство.

Неустановленное лицо, обращается к вам с целью возврата долга, не имея полномочий и разрешения со стороны государства.
В процессе общения выясняется, что это лицо угрожает и требует выплатить долг в безусловном порядке.

Простое предупреждение коллектору о возможных негативных последствиях отрезвит его.

Второе правило – коллектор не может работать с индивидуальными предпринимателями. Если долг сформирован на физическое лицо, со статусом предпринимателя это прямое нарушение закона.

Третье правило . Если вас часто беспокоят звонками или личным посещением выполните три последовательных действия:

Пишется заявление на имя коллекторской компании, с просьбой вести все переговоры с вашим юристом (вы должны нанять советника для представления ваших интересов, за пару тысяч рублей вы избавите себя от головной боли). С этого момента коллектор обязан вести переговоры об урегулировании долга только с ним.
Дополнительно узнаёте имя, e-mail, сайт коллекторского агентства и отправляете электронное письмо.
По телефону сообщаете информацию, об отправленных письмах.

Форму обращения можно выбрать произвольную – достаточно указать данные адвоката. Укажите срок ответа на вашу жалобу – не менее 30 дней. Если по истечении указанного периода звонки и визиты продолжаются, напишите жалобу на коллекторов в полицию.

Самое удивительное в том, что закон прямо устанавливает не только запрет на угрозы, но и на психическое воздействие. Это означает, что коллектор не имеет прав часто звонить и монотонно требовать погасить заём или кредит. Описывать негативные последствия неисполнения этого обязательства. Всё это можно свести к психическому воздействию на должника.

Остановимся подробно на других инструментах, которые часто используют коллекторы в своей работе:

Публикация объявления на входной двери в подъезде или квартире должника. Прямо запрещено законом – сведения, относятся к персональным данным раскрытие которых противоречит закону. При условии, если: указаны имя и фамилия должника, номер квартиры, телефон или сумма долга.
Запрещено обнародование информации о должнике в социальных сетях – сумма долга и ссылка на аккаунт.
Нельзя сообщать сведения о долге третьим лицам (вне зависимости от родственного положения). Например, даже если коллектор общается с матерью должника. Можно передать только информацию о задолженности, без указания суммы и других деталей.

Коллектор может работать по взысканию долга только в период с 8 утра до 10 вечера, в будние дни.

Кроме того, регламентировано личное общение:

не чаще, чем раз в неделю выезд на работу или место проживания;
телефонные звонки должны быть ограничены одним набором номера раз в сутки, не более двух раз в неделю и не превышать общее количество звонков в месяц больше восьми;
электронные сообщения не более 8 в неделю, только 2 текстовых сообщения в течение суток и 16 сообщений в месяц (сюда включены письма и СМС-сообщения).

Обратите внимание, всё общение с должником должно быть зафиксировано аудио или видео носителем. При обращении в суд, инстанция в любой момент может затребовать у коллекторской компании историю общения с должником. А коллектор, в свою очередь, обязан предоставить все обращения к данному лицу. Если история сообщений отсутствует, то это вызовет подозрение.

Как правильно пожаловаться

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.

Как правильно составить жалобу

Для того чтобы жалоба была корректно составлена и принята, необходимо выполнить некоторые обязательные условия оформления. Укажите точный адрес и наименование органа. Если заявление отправлено ошибочно, получатель обязан его направить тому органу, в исключительной компетенции которого находится разрешение ситуации. Отправитель получит сопроводительное письмо о переадресации жалобы. Повторно писать заявление не нужно.

Примерный образец заявления выглядит следующим образом.

Куда написать жалобу

Следующие органы, при рассмотрении жалобы на коллекторов могут принимать решение в зависимости от степени угрозы или других противоправных действий агентства по сбору задолженности:

Полиция– угроза или причинение вреда здоровью.

Роскомнадзор– телефонные звонки, с нарушением следующих условий:

Периодичность выполняемого сообщения с абонентом (превышен срок максимально допустимого количества звонков в день, неделю или год).
Звонки осуществляются не в отведённое время (например, позже 10 вечера и раньше 6 утра).
Обращение зафиксировано в выходной день.
Звонки получают с аналогичными угрозами соседи или поручители по кредитному договору (их беспокоить коллектор не имеет прав).

Центральный банк – если коллектор банка превышает свои полномочия, по основаниям, указанным выше в тексте. Если отказывается сообщить свои идентификационные данные (банк или микрофинансовая компания обязаны представить данные по компании, которая занимается взысканием долга);

Прокуратура – в случае если полиция не предпринимает действий по опросу потерпевшего, коллектора или свидетелей возможного инцидента.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств – не имеет функций преследований, но может вынести предписания своим членам для точного исполнения положений закона.

Жалоба может быть подана в письменной форме, но учитывая большое количество заявлений и срок обработки, этот канал общения не может быть эффективным для разрешения спора. Горячая линия Общественной палаты РФ – 8-800-737-77-66 .

Онлайн претензия подаётся по тем же признакам, что и письменный документ – старайтесь детально фиксировать все случаи нарушения. Срок рассмотрения каждого заявления и предоставления мотивирующего ответа не должен превышать 30 дней.

С коллекторами главное соблюдать простые правила общения:

Цель вывести вас из равновесия, напугать, обрисовать негативные последствия в случае несвоевременного возврата долга. Очень часто этот приём работает. Но здесь важно действовать по принципу «против каждого лома, найдётся свой эффективный приём».
Коллекторы очень уязвимы, как это не покажется странным. Малейшее превышение должностных обязанностей грозит приостановлением деятельности и возбуждением уголовного дела. Использовать психологические приёмы давления возможно, только против тех должников, которые не знают своих прав.

Финансовые ситуации у всех бывают разные. Стыдно не знать своих прав и находиться под манипулированием взыскателей. Защищайте свои права всеми доступными законными средствами!

Куда жаловаться на коллекторов: 8 инстанции, которые помогут

За первые 6 месяцев 2019 г. в Федеральной службе судебных приставов было рассмотрено более 14000 жалоб по поводу некорректного взыскания долгов. Но не все должники знают, куда жаловаться на коллекторов. Мы составили список инстанций, в которые можно обратиться, если возникли проблемы с коллекторами.

Какие действия коллекторов являются правомерными

Сейчас работа взыскателей регулируется Федеральным законом №230, который установил границы их деятельности. Он был принят 3 июля 2016 г., а вступил в силу с 1 января 2017 г. Взыскивать долги могут агентства, находящиеся в государственном реестре.

В №230-ФЗ были прописаны рамки деятельности коллекторов:

взаимодействие с физическим лицом возможно в виде звонков, письменных сообщений и личных встреч;
представитель агентства должен представиться и назвать свою должность;
взыскателям запрещено скрывать номер телефона и электронную почту;
общение с родственниками должника допускается с письменного разрешения последнего (его в любой момент можно отозвать);
цель взаимодействия строго информационная ― не допускается применение силы и угроз.

Коллектор должен рассказать заемщику о состоянии задолженности, предоставить консультации, рассказать о возможности реструктуризации. При этом общение должно быть построено разумно. Запрещено угрожать должнику, оказывать психологическое влияние.

Согласно новому закону было установлено максимальное количество разных видов взаимодействий за определенный период. Превышать их нельзя.

Вид воздействия	В день	В неделю	В месяц
Личная встреча	–	1	–
Телефонный звонок	1	2	8
Электронное сообщение (+ SMS)	2	8	16

Что касается звонков, то взыскателям запрещается беспокоить должников в период с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные. От встреч с коллектором можно отказаться. Рекомендуется нанять адвоката для взаимодействия с взыскателями. Об этом стоит уведомить агентство.

В каких случаях можно жаловаться на коллекторов

Должник может отказаться от общения с коллектором, если тот не называет своего имени и какую компанию он представляет. Можно не отвечать на звонки со скрытых номеров.

Если положения ФЗ №230 нарушаются, то должник имеет право жаловаться на коллекторов. Обращаться в инстанции можно в следующих случаях:

превышение допустимого количества контактов, определенных регулятором (государством);
разглашение конфиденциальной информации;
шантаж и угрозы, пагубное действие на психику, оскорбления;
порча имущества должника;
звонки близким, коллегам (сюда не относится общение с контактными лицами и поручителями).

С некоторыми людьми по закону коллекторы не имеют право контактировать. В эту группу входят дети, инвалиды первой группы и люди, находящиеся в больнице или санатории.

Куда можно пожаловаться: 8 инстанций

На взыскателя можно пожаловаться в коллекторское агентство. Если это не поможет, стоит обращаться в другие инстанции. Куда обращаться, зависит от ситуации.

Полиция

В полицию обращаются, если коллектор угрожает здоровью и жизни заемщика, его родственникам, портит имущество. Для подачи заявления нужно лично прийти в ближайшее отделение полиции. Сотрудник правоохранительных органов выдаст бланк, который нужно заполнить. Потребуется предоставить доказательства:

Если взыскатель испортил собственность должника, то полицию необходимо вызывать на место происшествия.

Роскомнадзор

В Роскомнадзор есть смысл обращаться, если нарушен допустимый лимит звонков, СМС-сообщений или же коллектором была опубликована в интернете в открытом доступе личная информация заемщика. Если потребитель обратится в эту инстанцию, то взыскателя накажут штрафом или заведут административное дело. Подать жалобу в РКН можно лично, заказным письмом или через официальный сайт органа.

Порядок подачи запроса онлайн:

Указать Ф.И.О., электронный адрес, описать проблему.
К письму прикрепить доказательства нарушений.
Ввести защитный код и отправить заявление.

Ответное письмо придет на указанную электронную почту.

Центральный банк

Если права были нарушены сотрудником банка, необходимо писать жалобу в Центробанк России. Это актуально при разглашении персональной информации, ошибке в договоре с коллекторским агентством или раскрытии банковской тайны.

Для того чтобы пожаловаться на неправомерные действия взыскателей, нужно зайти на официальный сайт Центробанка и следовать инструкции:

выбрать проблему из списка ― «Неправомерные действия коллекторов»;
написать тему и тип ситуации, указать финансовый продукт и организацию;
подробно расписать суть;
указать дату и номер договора, регион проживания;
добавить в обращение доказательства нарушения;
нажать кнопку «Далее».

После этого на экране появится новая страница, где нужно указать контактную информацию. Необходимо отметить предпочтительный вариант получения ответа (почтовый или электронный адрес). Снова нажать «Далее». После проверки указанной информации отправить жалобу. Центральный банк ответит обычным или электронным письмом в зависимости от пожеланий обращающегося.

Прокуратура

Заявление можно подать лично или отправить заказным письмом. Для подачи жалобы необходимо указать следующие данные:

отделение прокуратуры и руководителя;
персональную информацию заявителя;
какое правонарушение было совершенно.

Должнику нужно предоставить доказательства нарушений со стороны коллектора.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств

Подать жалобу в НАПКА можно на официальном сайте инстанции. Заявителю нужно указать Ф.И.О. и контактную информацию. Выбрать из списка организацию, если ее нет ― ввести вручную. Прикрепить доказательства нарушений, которые допустил представитель коллекторского агентства.

НАПКА принимает жалобы только с указанием личной информации жертвы и взыскателя. Ответ поступит через 5-7 дней.

Именно эта инстанция ведет реестр и контролирует работу коллекторских агентств. После обращения в ФССП служба придет к ответчику с проверкой. Жалобу можно подать лично или на сайте.

При подаче заявления в онлайн-режиме стоит выполнить некоторые требования:

До заполнения формы обращения необходимо прочитать условия подачи и согласиться с ними.
Заполнить поля.
Прикрепить доказательства правонарушения.
Ввести контрольный код.
Нажать кнопку «Подать обращение».

Рассматривается жалоба в течение 1-3 месяцев.

Финансовый омбудсмен

Функция этой инстанции ― примирение кредитора и заемщика. К омбудсмену обращаются до суда. За услуги специалиста платить не нужно, но период рассмотрения жалобы достаточно большой ― от 1 до 3 месяцев. Подать обращение можно на официальном сайте Ассоциации Банков России.

Роспотребнадзор

В эту инстанцию стоит обращаться, если были нарушены права потребителя, т.е. в таких случаях:

разглашение персональной информации;
отсутствие уведомления о смене кредитора на коллектора;
неправильный порядок переуступки прав требований.

Подается жалоба на сайте ведомства. Нужно оставить контактные данные для получения ответа.

Как правильно составить жалобу

Порядок составления заявления регулируется законом. Физическое лицо, согласно ФЗ-59 «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ», может написать жалобу. В ней обязательно нужно указать следующие данные:

наименование организации, в которую пишется заявление (например, ФССП);
Ф.И.О. и должность сотрудника, рассматривающего обращение;
сведения о заявителе (Ф.И.О., место проживания, контактная информация);
претензия.

Последний пункт разрешается писать в произвольной форме. Заявления недостаточно, нужно еще доказать факт нарушения прав коллекторами. Можно использовать видео- и аудиозаписи, на которых слышны угрозы. Доказательствами служат сообщения на мобильный телефон или электронную почту. Если есть свидетели произвола, то их слова также учтутся.

Пожаловаться на коллекторов можно в одну или несколько инстанций. Главное ― запастись доказательствами нарушений со стороны взыскателей и правильно составить заявление.