Страхование жизни при автокредите в 2020 году – обязательно ли?

Страхование жизни при автокредите обязательно или нет при в 2020

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Страхование жизни при автокредите обязательно или нет при в 2020». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Сумма страховой премии зависит от размера кредита. Поэтому уменьшить её величину не получится. Автомобили с пробегом оценивают специалисты банка или партнёрской компании, договориться с ними вряд ли получится. При покупке новой машины цену назначает автосалон, здесь возможностей для манёвра нет вовсе. Будьте внимательны: страхование жизни при автокредите могут навязать. Но помните, что это незаконно.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

В статье рассмотрим, дадут ли автозайм неработающему пенсионеру и какие условия предлагают банки. Заёмщик не обязан страховать машину или жизнь, когда берёт автокредит. Поэтому если полис навязали, есть способ вернуть деньги.

Страхование жизни при оформлении автокредита

Всё просто: для банка это дополнительный заработок и защита от рисков. Полис может быть выгоден и заёмщику, если он хочет перестраховаться от проблем с выплатой займа при ухудшении здоровья и потере трудоспособности. Чтобы не попасть в ловушку сотрудников банка, подготовьтесь к походу в кредитное учреждение заранее. Подумайте и решите, готовы ли вы отдавать дополнительные деньги за страховку, посчитайте, во сколько обойдётся полис и отказ от него, оцените все риски.

Приобретение транспортного средства на кредитных условиях — одна из самых популярных услуг среди всего многообразия потребительских займов, предоставляемых отечественными банками. К сожалению, кажущийся простым и доступным данный вариант нередко чреват большими переплатами. Это и высокие проценты, и полис КАСКО, и страхование жизни при автокредите – услуга, автоматически навязываемая кредитными учреждениями при оформлении договора. Что она даёт покупателю, и так ли уж необходима — давайте разбираться.

Для чего страховать жизнь при оформлении автокредита?

  • возникновение серьёзных проблем со здоровьем, ставших причиной временной нетрудоспособности человека и, соответственно, снижением или полной потерей им основного источника доходов;
  • внезапная смерть заёмщика – в этой ситуации вся сумма займа не ляжет на плечи членов его семь (потери банка компенсирует организация, оформившая полис);
  • иные обстоятельства и сложные диагнозы, перечень которых регламентирован соглашением о страховании.

Как взять автокредит без страхования жизни?

В данной ситуации приобретение такого полиса может оказаться весьма кстати. Для клиента это реальный шанс исполнить свои договорные обязательства перед банком, а в ряде случаев и на порядок уменьшить процентную ставку по кредиту. С юридической точки зрения наличие полиса подразумевает возможность в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, перечень которых прописан в договоре страхования, перенести всю материальную ответственность по выплате займа на плечи компании, предоставившей данный вид услуги на весь срок проблемного периода.

  • Отсутствие гарантии выплаты денежных средств. Аккредитованные компании имеют высокую степень надежности, а также выгодные тарифы. Благодаря этому, вы всегда можете быть уверенны, что получите свои выплаты в полном объеме.
  • Повышение ставок по кредиту без страхования.
  • Изменение других условий кредитного договора.

Плюсы и минусы автокредитования без страховок

Кредит без оформления страховки легче получить на новую машину, чем на подержанную. Объясняется это техническим состоянием ТС и меньшим риском его гибели. Поэтому автозайм без Каско на новый автомобиль вполне возможен.

Автокредиты без страховки

  1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
  2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре. В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.
  3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд. Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Страховая сумма — это денежные средства, которые будут выплачены выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Если страховой полис оформляется вместе с автокредитом непосредственно в банке, скорее всего, страховую сумму примут равной первоначальной сумме кредита.

Страхование жизни при автокредите: обязательно или нет, как вернуть деньги

Если же полис уже был куплен, от него также можно отказаться. Возможность досрочного расторжения контракта страхования закреплена на законодательном уровне в ст. На основании ч. Получается, страхователю возвращается остаток. Но такое возможно только в случае, если расторгнуть договор пришлось вследствие:. Анализируем законодательные нормы далее. Заемщику необходимо заранее предусмотреть возможные нюансы и помнить — если в договоре ничего не сказано про возврат страховой премии, при досрочном расторжении ее уже будет не вернуть.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Банк должен предоставить клиенту возможность выбора — покупать полис или нет. Отказ банка в кредитовании по причине отсутствия страховки неправомерен, хотя отказ может быть вынесен просто без объяснения причин. В любом случае, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный продукт — без необходимости оформления полиса. Горячая линия юридической помощи.

Страхование жизни при автокредите стало вполне обычной услугой, которую регулярно навязывают почти все без исключения банки. Сейчас все чаще в документах по страхованию встречается формулировка, что при отказе от исполнения договора или при его досрочном расторжении сумма страховой премии не возвращается. Насколько законны такие документы и можно ли вернуть страховку, уплаченную при получении автокредита за страхование жизни? В результате, даже если банк и оглашает причину отказа, это может быть какой угодно мотивом банк даже не будет его скрывать , начиная от рублевой просрочки в кредитной истории, допущенной полгода назад, заканчивая чрезмерным количеством кредитов достаточно пары или одного крупного. А вот со страховкой кредит бы был наверняка выдан. Доказать данный факт практически нереально, как и заставить банк выдать автокредит без страховки.

Ваш e-mail не будет опубликован. Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг. Все это означает, что оформление займа на приобретение машины не должно непременно сопровождаться выдачей полиса, по которому страхуется жизнь кредитуемого.

Страхование жизни обязательно ли при автокредите

В отсутствии полиса, проблемы с выплатой долга лягут полностью на плечи заемщика и его семьи. Накопить необходимую сумму для приобретения ТС достаточно сложно. Взятие кредита, в свою очередь, требует дополнительных затрат на оформление страховки. Можно ли отказаться от полиса при взятии автокредита или вернуть уплаченные деньги при досрочном погашении займа, расскажем в статье ниже.

На рассмотрение заявки страховщикам отводится 10 дней. По истечении этого времени компания должна вернуть деньги. Средства переводятся на указанный в заявлении клиента счёт или выдаются на руки наличными. Если заявление об отказе было подано до начала действия договора, страховщики обязаны вернуть 100% суммы.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

В соответствии с ч.10 ст.7 №353-ФЗ кредитор обязан предложить заемщику заключение кредитного договора без оформления страхового полиса, если законодательством не предусмотрено обязательное страхование при получении займа.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Если менеджер настойчив и утверждает, что без полиса условия займа будут изменены, уточните, по какой ставке предоставят деньги, как данная услуга связана с решением о выдаче кредита. Нет внятного ответа? Попросите пригласить старшего менеджера, руководителя отделения, сошлитесь на ФЗ-353 от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», запрещающий увязывать получение одной услуги с покупкой другой. Слишком умных заемщиков, готовых отстаивать свои права, не любят, обычно на этом спор прекращается.

Часто банки предлагают свои рекомендации по выбору страховой компании, и клиенты, не утруждая себя лишними хлопотами, соглашаются на эти рекомендации. Однако клиент имеет право самостоятельно выбрать стороннюю страхующую компанию.

Зачем кредитору страховать жизнь покупателя

В связи с этим становится актуальным вопрос, обязательна ли страховка при получении кредита? От какого вида полиса можно отказаться, а что придется оплачивать вне зависимости от собственных желаний? Разберем эти вопросы подробно.

При присоединении к договору клиент оплачивает взнос в размере 1% в год от суммы жилищного кредита. При досрочном расторжении страхования заемщику выплачивается сумма страховой премии, с которой будет удержан налог в размере 13-ти процентов. При отказе от страхования жизни (вне зависимости от типа оформленного договора) ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

Наиболее выгодно оформление страхования жизни/здоровья людям с тяжелыми заболеваниями – взял кредит, застраховался и все ОК. Если что, то машина по наследству родственникам, а долг погасит страховщик. Но не все так просто. О каждом возможном риске СК должна быть поставлена в известность. Как минимум – увеличение страхового взноса, как максимум – отказ в оформлении полиса.

Когда выгодно страхование жизни для заемщика

Обращаться нужно напрямую к страховщикам. Пишете заявление на возврат страхового взноса, собираете необходимые документы и ждете ответа. Если СК навстречу вам не пойдет, можно обратиться в Роспотребнадзор, Центробанк, РСА или в суд.

При составлении договора стремитесь учесть каждую тонкость. Внимательно читайте содержание пунктов документа. Помните, что потом, когда Ваша подпись уже будет стоять, свои претензии будет очень тяжело обосновать.

Во-первых, нужно понимать, что сделать это действительно можно. Весь вопрос состоит в том, как следует действовать тем, кто капитулировал перед давлением менеджера и согласился на включение услуги в договор?

Общие условия

  • договоры кредитования и страхования (альтернатива – заверенные у нотариуса копии);
  • заявление на возврат страховки;
  • ответ на обращение, если такой был дан;
  • справка о заблаговременном покрытии задолженности.

Согласие или отказ должны быть указаны в заявлении на предоставление автомобильного кредита. Кроме этого, норма указанной статьи устанавливает обязанность банков оповещать заемщиков о стоимости дополнительной услуги. Если ФЗ не предусмотрено обязательное заключение страхового контракта а в отношении автокредита в ФЗ не указано на обязательность контракта страхования жизни , кредитор обязан предоставить заемщику аналогичный кредит сумма, срок, ставка и др.

Страхование жизни при автокредите: обязательно или нет, как вернуть деньги

Обновлено: Изучая документы на автокредит, вы вдруг заметили, что итоговая сумма к выплате гораздо больше, чем рассчитывали. При выяснении у менеджера, почему так получилось, вы узнали, что страхование жизни при автокредите обязательно. И эта услуга является платной. Сегодня я расскажу, что это такое, в каких случаях и в каком порядке можно вернуть страховой взнос.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Каждому заемщику нужно насторожиться — если процент по автокредиту сенсационно мал, вероятно, что страховка будет стоить крайне дорого. Только вот скажут об этом уже на финальном этапе сделки. Что получается в итоге? Гражданин прошел через многое — выбрал надежный банк, нашел продавца, уплатил ему первоначальный взнос. Человек попросту соглашается на кабальные условия сделки. Итак, страхование жизни не является обязательным требованием при оформлении автокредита.

Согласно вступившему с 1 января года указу Центробанка денежный взнос за страховку можно вернуть теперь в течение 14 дней с момента подписания договора. Основным документом для возврата денежных средств за страховку является заявление. Чтобы правильно его составить и не потерять время, отведенное на возврат страховки жизни, посмотрите видео с детальным пояснением. Чтобы получить возврат страхования жизни по автокредиту нужно обратиться в дневный срок с заявлением к страховщику и уведомить его о возврате полиса страхования.

Читайте также:  Установление отцовства и взыскание алиментов

Обязательно или нет страхование жизни при кредитовании в 2020 году

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите Так как страховка является полностью добровольной, от нее при желании можно отказаться. Способов как отказаться от страхования жизни при автокредите существует несколько: можно отказать на этапе подписания договора автокредитования и уведомить банковского работника о нежелании страховать свою жизнь; написать заявление в банк и воспользоваться пунктом основного договора о досрочном расторжении страхового договора если таковой имеется ; в случае досрочного погашения кредита можно также закрыть страховку; если банк отказывается расторгать договор страхования, и вы можете доказать, что ваши права были нарушены, можно обратиться в суд.

Страхование жизни при автокредите обязательно или нет в 2020

Накопить определенную сумму денег для покупки автомобиля удается далеко не всем. Поэтому многие приобретают машину в кредит. Банки предлагают множество вариантов по автокредитованию. На первое место по выдаче кредитов банковские учреждения ставят тех заемщиков, которые не только страхуют автомобиль, но и оформляют страхование жизни при автокредите.

Как осуществляется страхование жизни при автокредите

Банки, чтобы снизить риск кредитной сделки, применяют различные виды страхования. Например, оформляя ипотеку, заемщик обязан застраховать недвижимость от повреждений огнем, водой, противоправных действий третьих лиц и т. д. Плюс банки, манипулируя размером процентной ставки, оказывают влияние на клиента, чтобы он добровольно заключил договор личного страхования. Кредит на покупку авто, как и любая другая разновидность кредитования, предусматривает наличие страхования предмета обеспечения (КАСКО). Также потенциальных клиентов интересует, как происходит страхование жизни при автокредите.

Для чего используется и всегда ли применяется страхование жизни при автокредите

Обязательно ли страхование жизни при автокредите – вопрос спорный. Если в соответствии со ст. 343 ГК РФ имущество, которое выступает обеспечением по обязательствам должно быть обязательно застраховано от рисков потери или повреждения, то подобного требования относительно личного страхования в действующем законодательстве нет. Однако многие банки в своих программах кредитования на покупку автомобиля требуют от клиентов заключить договор на обязательное страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования. В противном случае заемщику повысят ставку на несколько процентных пунктов.

Это требование продиктовано желанием снизить риски, связанные с жизнью и здоровьем клиента. Ведь автокредиты в основном оформляются не на 1 год, а на 5-7 лет, и за этот период может произойти все что угодно. Например, травма или серьезная болезнь приведет к инвалидности, и заемщик уже не сможет в полной мере выполнять свои обязательства. Избежать появления просрочки в подобных ситуациях как раз и помогает личное страхование. Оно предусматривает, что страховая компания полностью или частично погасить остаток задолженности в случае:

  • получения 1 или 2 группы инвалидности;
  • смерти.

В страховом договоре могут быть предусмотрены и другие варианты событий, но вышеуказанные встречаются чаще всего.

Взять автокредит без страхования жизни банки не могут запретить. Но обычно они в своих условиях кредитования указывают на повышение процентной ставки при невыполнении этого требования. Так что клиенту приходится выбирать: нести дополнительные расходы на страховку, которую к тому же придется оплачивать ежегодно, пока не закроется кредит, или же больше платить по займу.

Как выбрать страховую компанию

Это, скорее, риторический вопрос – при подаче документов на автокредит менеджер банка огласит список страховых компаний, с которыми сотрудничает финансовое учреждение. Все они аккредитованы, то есть прошли проверку банка на предмет отсутствия плохой репутации и злоупотреблений.

С одной стороны, клиент может быть уверен, что, воспользовавшись услугами страховой компании, предложенной банком, ему с большой вероятностью выплатят страховку или погасят кредит. Ведь наличие партнерских отношений позволяет оказывать влияние на страховщиков и ускорять принятия ими важных решений относительно выплат. Но, с другой стороны, обычно услуги страхования в аккредитованных компаниях стоят дороже, чем аналогичные в других страховщиков. Это связано с механизмом выплаты бонусов, которые последние обязываются перечислять банкам за привлеченных клиентов.

Что касается выбора страховой компании из перечня аккредитованных, отдавать предпочтение рекомендуется, если она:

  • находится на высоком месте в рейтинге;
  • имеет хорошую репутацию на рынке;
  • все выплаты проводит своевременно;
  • не применяет сложные бюрократические процедуры по выплате;
  • требует минимальный пакет документов для возмещения.

При расчете стоимости услуг следует обращать внимание, чтобы уровни франшиз везде были одинаковые. Ведь одна страховая компания за счет высокой франшизы может существенно снизить страховой платеж, но при этом условия страхования станут менее выгодными.

Цена полиса страхования жизни

Сколько стоит страхование жизни, зависит от тарифов страховщика. На формирование цен существенное влияние оказывает уровень риска сделки, а он прямо зависит от заемщика. Для оценки уровня риска учитывается:

Плюс на страховой тариф прямое влияние оказывает количество событий от наступления, которых хочет застраховаться заемщик. Например, страховщик может застраховать гражданина от смерти по любой причине или от смерти, связанной с несчастным случаем. Чем больше вероятность события, тем дороже обойдется страховка. Влияет на формировании страхового тарифа и периодичность оплаты страхового взноса. Наиболее часто банки требуют, чтобы клиент платил страховку раз в год, но иногда они идут на уступки и своим решениям устанавливают другой график платежей:

  • ежемесячный;
  • ежеквартальный.
  • раз в полгода.

Дешевле всего платить раз в год, соответственно, дороже обойдется ежемесячный платеж.

На размер страхового платежа влияют только два параметра;

  • процентная ставка;
  • остаток задолженности.

Чтобы рассчитать страховую сумму, нужно просто остаток задолженности умножить на годовую процентную ставку и затем полученный результат еще раз добавить к остатку задолженности.

Стоимость страховки рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф.

Можно ли отказаться от личного страхования при автокредите

Учитывая, что личное страхование не относится к разряду обязательных, многих клиентов интересует, насколько реально и как отказаться от страхования жизни. Но следует заметить, что подобные вопросы лучше решать в начале сотрудничества, то есть перед подписанием кредитного договора.

Иногда клиенты настолько доверяют словам кредитных менеджеров, что невнимательно читают, а некоторые даже не изучают условия договора. Но именно этот документ содержит обязательства по страхованию жизни и здоровья на весь срок его действия. Однако после того как договор подписан, отменить неудобный пункт уже сложно. Когда клиент поставил свою подпись на документе, он автоматически согласился со всеми условиями соглашения и обязался их выполнять.

Следующим важным нюансом, который необходимо учесть при обращении за автокредитом, является высокая вероятность отказа в оформлении договора, причем без объяснения причины. Такое право у финансового учреждения есть в соответствии со ст. 821 ГК РФ.

Но в то же время в соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещено устанавливать обязательным условием приобретение дополнительной услуги, чтобы получить основной продукт. Другими словами, банки не имеют права навязывать клиентам страхование жизни и здоровья, чтобы оформить автокредит. Поэтому не платить страховку клиенты могут уже при заключении договора. Но обычно в таких случаях кредитор им повышает ставку на несколько процентных пунктов.

Аналогичным способом можно оформить отказ от страхования жизни после получения автокредита. Заемщик имеет полное право:

  • досрочно разорвать договор;
  • не заключать договор страхования на новый срок.

Однако ответ кредитора долго ждать не придется. Сразу после завершения его срока действия ставка по кредиту автоматически возрастает.

Таким образом, клиент должен решить, что ему выгоднее и дешевле: платить страховку или более высокие проценты по кредиту.

Можно ли вернуть свои деньги за страхование жизни

Как вернуть деньги за страхование, интересует многих заемщиков, так как не все готовы увеличивать свои расходы и платить страховку. Страховые компании очень не любят отдавать страховые платежи, так как это их заработок. Но клиенты имеют полное право обращаться к ним с такой просьбой:

  • при досрочном выполнении обязательств по кредиту;
  • при досрочном разрыве договора страхования по другим причинам.

Обычно в договорах или правилах страхования содержатся пункты с описанием механизма досрочного разрыва. Как правило, он предусматривает посещение заемщиком страховой компании, где он должен написать соответствующие заявление. Документ необходимо составить в двух экземплярах, чтобы один с отметкой о получении можно было забрать и потом использовать в суде. В заявлении следует указать:

  • Ф.И.О. и свои контактные данные;
  • реквизиты кредитного и страхового договора;
  • причину разрыва страховки;
  • реквизиты счета, куда нужно перечислить деньги.

К заявлению понадобится приложить:

  • копию паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • справку от банка о полном выполнении обязательств – если предусмотрен возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении.

Ответ на запрос должен быть получен в течение 1 месяца. Если за указанный период страховая компания не предоставит аргументированный отказ или не попросит предоставить реквизиты, куда перечислить деньги, заемщик имеет полное право обращаться:

  • в суд;
  • в Роспотребнадзор.

Обычно страховые компании не хотят доводить дело до суда, тем более когда правота клиента очевидна, и возвращают ему часть уплаченной премии.

Вернуть деньги за КАСКО по кредиту будет сложнее, так как в данном случае страховщики ссылаются на ст. 958 ГК РФ. Она гласит, что в случае досрочного разрыва договора страхования страховщик имеет право не возвращать премию, если в условиях договора не предусмотрено иное. Поэтому каждому потенциальному клиенту, перед тем как подписать договор страхования, следует подробно изучить их условия.

В каких банках можно получить кредит на машину без страхования жизни

Данную банковскую услугу предоставляют практически все финансовые учреждения, но при условии повышения процентной ставки. Так, Локо-Банк при отсутствии действующего договора страхования повышает плату на 2 или 3 п. п. ВТБ 24 кредитует таких клиентов на покупку ТС даже под 18,9% годовых, а для заемщиков, оформивших договоры страхования, ставка от 8,9% годовых.

Заключение

Страхование жизни при автокредите необходимо для банков, чтобы снизить риски непогашения кредита. Оно имеет добровольный характер, но при отказе заключить такой договор нужно быть готовым к повышению процентной ставки. Поэтому, перед тем как сделать выбор, заемщику рекомендуется тщательно просчитать, что выгоднее и дешевле.

Стоит обратить внимание, что договор личного страхования можно досрочно разорвать и вернуть часть потраченных денег. Как это сделать, обычно описывается либо в страховых правилах или в страховом договоре. Сложность процедуры зависит от страховой компании. Не исключено, что гражданину придется обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту.

Возврат страховки по кредиту. Советы юриста: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

В последние годы, в связи со значительным количеством транспортных средств на дорогах России, участились случаи аварий, в том числе со смертельным исходом. Банки все больше выдают ссуд на покупку автомобилей, и их клиенты часто задаются вопросом, необходимо ли страхование жизни при автокредите.

Потому что банковские работники настоятельно рекомендуют это сделать. Их аргументы сводятся к тому, что наличие такой страховки повысит статус клиента и переведет его в разряд первоклассных заемщиков. А иногда бывают случаи, когда такая страховка автоматически включена в сумму кредита. И берущий кредит гражданин существенно переплачивает, не зная, за что. В этой статье будет подробно расписано, необходимо ли такое страхование, а также можно ли отказаться.

Почему банковские сотрудники настойчиво рекомендуют осуществлять страхование жизни и здоровья?

Почему же при желании оформить ссуду на покупку автомобиля клиенту почти всегда будут навязывать услугу по страхованию жизни и здоровья? Ответ на этот вопрос достаточно прост: при смерти заемщика у банка сразу есть гарантия возврата денег. Это связано с тем, что у наследников может не оказаться достаточного объема средств для погашения кредита, либо они откажутся от наследства и авто перейдет в доход государства. Также это ускорит срок получения кредитным учреждением выданной суммы, поскольку нет необходимости ждать полгода для вступления наследников во владение имуществом.

Немаловажными факторами для банка является получение комиссии от страховщика за каждого застрахованного клиента, а также увеличения самого кредита. Это дает и некоторые гарантии заемщику, поскольку жизнь непредсказуема, и можно неожиданно утратить трудоспособность. В таком случае нередко возникают проблемы с внесением платежей по кредиту. А вот если страхование оформлено, то страховая компания, при наступлении страхового случая, произведет платежи по ссуде. Более того, часто при заключении договора о страховании жизни и здоровья банки уменьшают размер процента по кредиту.

ВНИМАНИЕ . Поэтому, взвесив «за» и «против», клиенты банка предпочитают переплатить за страховку. При заключении страхового договора представленная информация о здоровье клиента должна быть достоверной. Сама стоимость страховки достаточно небольшая, 1/10 от размера предоставляемой ссуды.

Существует ли возможность не оформлять страховку при автомобильном кредитовании?

Безусловно, существует. Ни в одном нормативном правовом акте не закреплена обязанность заключать, помимо кредитного, еще и страховой договор с соответствующей компанией. Банки не вправе требовать представления страхового полиса от клиентов. И отказ в получении ссуды на том основании, что человек не застраховал свои жизнь и здоровье тоже будет неправомерным.

Читайте также:  Образец приказа о надбавке за выслугу лет

Если не видит выгоды в оформлении страховки вместе с кредитом, а банк настаивает, то можно решить это дело в судебном порядке. Но кредитный процент без страховки повысится. На это заемщик, при всем желании, повлиять не сможет.

Также можно просто пойти в другой банк, благо сейчас такую услугу предлагает большинство кредитных учреждений разного уровня.

ВАЖНО . Но все это желательно делать только в том случае, если кредитный договор еще не подписан. При подписании кредитного договора уже начинают действовать другие правила.

Какие категории потенциальных заемщиков не подлежат страхованию?

Банковские работники стараются навязать страховку всем желающим получить кредит, но некоторые категории граждан не подлежат такому виду страхования либо в силу профессии, либо по состоянию здоровья.

Не осуществляют страхование военнослужащих, полицейских и иных приравненных к ним лиц, поскольку их деятельность связана с повышенным риском для жизни. Кроме того, в случае смерти или повреждения здоровья таких лиц компенсация им будет выплачиваться от лица государства.

Также не страхуют лиц с тяжелыми заболеваниями, например, больных ВИЧ инфекцией, онкологических больных, а также имеющих тяжелые сердечно сосудистые патологии. Это связано с повышенным риском смертности.

Если условие о страховке было заведомо включено в кредитный договор, заключенный с кем-либо из перечисленных лиц, то при наступлении страхового случая страховщик просто ничего не выплатит, ссылаясь на нормы закона. Таким образом, клиент банка просто понесет лишние расходы.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Многие банки настойчиво предлагают страхование жизни при автокредите. Зачем они это делают? Как правило, чтобы приобрести автомобиль, гражданину необходимо либо накопить достаточно средств, либо воспользоваться банковским кредитом. Финансовые учреждения, однако, не ограничиваются выдачей целевой ссуды. В дополнение они навязывают заемщикам страховые продукты, требуя застраховать не только приобретаемый автотранспорт, но и жизнь. Следует выяснить, вправе ли клиент отказаться от страхования собственной жизни при оформлении автокредита в банке.

Зачем банки предлагают страхование жизни при выдаче автокредита

Большинство кредитно-финансовых учреждений РФ не выдают автозаймы без страхования жизни заемщика. При этом менеджеры банка-кредитора убеждают будущих должников тем, что оформление такой страховки ощутимо способствует одобрению кредитной заявки.

Иногда гражданин вынужден застраховать собственную жизнь, чтобы получить целевую ссуду на приобретение автомобиля, поскольку банк-кредитор четко выдвигает соответствующее условие. Бывает и так, что страховая премия по умолчанию является составной частью суммы (тела) автокредита – в подобном случае физлицо-заемщик может не знать о существовании страховки.

Несмотря на то, что гражданина, желающего взять автокредит в банке, принуждают к оформлению страхования жизни, приобретение данного полиса может принести пользу каждому участнику сделки:

  • компания-страховщик зарабатывает на выгодной продаже страхового продукта;
  • банк-кредитор минимизирует риск невыплаты клиентом кредитных обязательств, получает дополнительный доход в виде посреднической комиссии от компании-страховщика;
  • заемщик-страхователь четко знает, что полное погашение автокредита станет обязанностью компании-страховщика, если наступит оговоренный страховой случай (утрата физлицом трудоспособности, уход гражданина из жизни). Соответствующие обязательства не будут обременять семью получателя ссуды, а приобретенный автотранспорт останется в собственности его наследников.

Может ли кредитор заставить заемщика приобрести страховой полис

Как уже говорилось ранее, страхование жизни при получении автокредита – это не бесплатная опция, а дополнительный сервис, за пользование которым страхователь должен регулярно платить (пока действует кредитное соглашение). Практика показывает, что такие затраты могут оказаться большими для гражданина. У многих заемщиков в данной ситуации возникает резонный вопрос – оформлять подобную страховку обязательно или нет? Как этот момент регламентируется действующим законодательством?

Чтобы понять, должен ли страховать собственную жизнь гражданин, оформляющий целевую банковскую ссуду на покупку автотранспорта, необходимо обратить внимание на следующие законодательные нормы:

  1. Оправдывая необходимость страхования при любом залоговом кредите, банки часто ссылаются на подпункт 1 пункта 1 статьи 343 Гражданского кодекса РФ (ГК). Однако данная норма предусматривает, что залогодатель должен за свой счет страховать заложенный актив. Речь идет об имущественном страховании, но не о страховании жизни.
  2. Пунктом 2 статьи 935 ГК оговаривается, что нормами какого-либо закона нельзя обязать гражданина к оформлению страхования собственной жизни (своего здоровья).
  3. Абзацем 1 пункта 2 статьи 16 закона № 2300-1 от 07.02.1992, регулирующего защиту потребительских прав, четко устанавливается, что продавец не вправе обуславливать покупку одного товара (например, выдачу автокредита) обязательной покупкой какого-либо другого товара (к примеру, страхования жизни). А пунктом 3 этой же статьи регламентируется, что продавец (кредитор) не может без разрешения покупателя (заемщика) предоставлять ему дополнительные услуги, взимая за это плату. У потребителя имеется право на отказ от оплаты подобных услуг (как вариант, он может потребовать, чтобы продавец вернул уже уплаченные деньги). Чтобы предоставлять платный дополнительный сервис, продавец (кредитор) должен заручиться письменным согласием самого потребителя (заемщика).
  4. Пунктом 1 Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 предусматривается, что страхователь вправе отказаться от соглашения добровольного страхования и потребовать у фирмы-страховщика возврата уплаченной страховой премии на протяжении 14 календарных дней, отсчитываемых с момента оформления такой страховки, если за это время не наступил оговоренный страховой случай. К страхованию жизни данная норма имеет непосредственное отношение, что следует из контекста этого Указания. Такое условие свидетельствует о том, что страхование жизни для заемщика по автокредиту не является обязательным (иначе говоря, оно не имеет значения при получении данной ссуды).

Принуждая заемщика к страхованию жизни, банк ссылается на пункт 1 статьи 821 ГК, позволяющий кредитору отказаться от выдачи ссуды, если имеются обоснованные сомнения в том, что её получатель своевременно рассчитается по своим обязательствам. Обстоятельства, указывающие на большую вероятность невозврата заемных средств, не регламентируется законодательством, что обеспечивает кредитно-финансовой структуре свободу действий. Иными словами, банк сможет отклонить кредитную заявку клиента без объяснения причин.

Таким образом, учитывая все вышеприведенные законодательные нормы, можно сделать следующие выводы:

  1. Чтобы получить автокредит в банке, физлицу-заемщику вовсе не обязательно страховать собственную жизнь.
  2. Отказ от покупки страхования жизни не может являться законным основанием для отклонения заявки гражданина на выдачу автокредита. Иными словами, банк-кредитор не вправе мотивировать этим свой отрицательный вердикт.
  3. Принуждение гражданина к приобретению страхования жизни противоречит нормам действующего законодательства.

Как поступить физлицу при отказе банка от выдачи автокредита

Если клиент решил отказаться от страхования жизни, а финансовое учреждение отклонило его заявку на автокредит, неудавшийся заемщик вправе предпринять такие действия:

  1. Отказ банка от предоставления ссуды можно обжаловать через суд, если условия автокредитования декларировались как публичная оферта, то есть предлагались неограниченному кругу лиц (пункт 2 статьи 437 ГК). Однако кредитные учреждения, руководствуясь пунктом 1 статьи 437 ГК, часто упоминают в своих рекламных объявлениях о том, что соответствующее предложение не относится к публичным офертам.
  2. Согласиться на покупку предлагаемого страхового полиса, а затем отказаться от него в течение 14 календарных дней, воспользовавшись законодательно установленным периодом охлаждения.
  3. Пообщаться с уполномоченными представителями банка-кредитора. Заемщик, который уже достаточно давно пользуется услугами банка и при этом имеет положительную кредитную репутацию, может рассчитывать на лояльное отношение.
  4. Обратиться к другому банку-кредитору с аналогичной заявкой. Многообразие конкурирующих предложений благоприятствует выбору подходящего варианта.
  5. Пожаловаться подразделению Роспотребнадзора. Если по итогам проведенной проверки будут обнаружены соответствующие основания, банк, отказавший гражданину в автокредитовании, может быть привлечен к надлежащей ответственности (например, по пункту 2 статьи 14.8 КоАП).

Есть ещё один вариант развития событий. Если клиент отказался от страхования жизни, банк может предложить ему автокредитование с повышенным уровнем ставки годового процента.

Как аннулировать страховку и добиться возврата денег

У гражданина, застраховавшего собственную жизнь и получившего автокредит, часто возникает вопрос о том, как вернуть деньги, правомерно отказавшись от оформленной страховки. Существуют следующие доступные варианты:

  1. Отказаться от приобретенного полиса на протяжении 14 календарных дней и потребовать у страховщика возврата уплаченных денег, если за этот период, исчисляемый с момента покупки полиса, оговоренный страховой случай реально не наступил. Для этого нужно составить надлежащее заявление и направить его страховщику (либо лично передать, либо переслать почтой).
  2. Прекратить отношения с компанией-страховщиком по факту досрочной выплаты автокредита в полном размере. Окончательно рассчитавшись с кредитором, заемщик может отказаться от услуг компании-страховщика. Нужно обратиться в страховую компанию с надлежащим заявлением и пакетом документальных приложений (копия соглашения об автокредите, паспорт заявителя, справка о выплате банку целевой ссуды в полном размере).
  3. Если страховая организация не реагирует на заявление гражданина или отказывает в удовлетворении законного требования, следует обращаться в официальные структуры. Жалоба подается Роспотребнадзору, иск адресуется судебному органу.

Таким образом, если заявитель автокредита не желает страховать собственную жизнь, ему лучше сразу сообщить об этом менеджеру банка-кредитора. Если банковский сотрудник будет настаивать на оформлении ненужного страхового продукта, можно обратиться к руководству кредитно-финансового учреждения с надлежащей претензией.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности. Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения. А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя. А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

  • Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
  • Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
  • Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры.

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

  • Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
  • Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.
Читайте также:  Как правильно оформить наследство после смерти матери

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Как отказаться?

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем. Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

  1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
  2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре. В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.
  3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд. Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Как вернуть деньги?

​Возврат за страховку возможен тогда, когда заемщик изначально не мог отказаться от услуги, поскольку без нее ему просто не одобряли автокредит. Это можно сделать только через суд.

Если суд будет на стороне клиента, то при полном расторжении договора страхования он все равно получит не всю страховую сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.

При досрочном погашении задолженности по автокредиту заемщик может вернуть деньги за полис только через страховую компанию. Ему необходимо обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику обязаны будут вернуть уплаченную сумму за вычетом комиссии, которую страховая компания уже выплатила банку.

Если вам навязали страхование жизни при оформлении автокредита, и вы желаете вернуть уплаченные деньги в полном объеме, то наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам в составлении юридически грамотного заявления на возврат средств.

Несмотря на то, что вы мечтаете поскорее забрать новенький автомобиль из салона, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми документами, которые предоставляют вам на подпись, а также с условием получения полиса. Страхование здоровья и жизни оформлять необязательно, но иногда просто выгодней взять автокредит с этой услугой. Так, вы будете чувствовать себя увереннее, а в случае чего она покроет ваш долг. Удачи на дорогах!

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть. Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит. В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит». То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса. Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай. В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком. Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина . От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

Какой выход в данной ситуации:

  • Пробуйте надавить на кредитного менеджера и дайте ему понять, что вас не устраивает оформление автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, к другому дилеру. Как вы читали выше, очень часто бывает так, что навязанная страховая услуга исходит именно от самого менеджера, который хочет заработать свой бонус на вас. Впрочем, сотруднику банка всё равно – купите вы автомобиль в этом автосалоне или у конкурентов… Поэтому старайтесь в переговоры по исключению страховки жизни привлечь продавца автосалона, начальника отдела продаж и даже директора. Вот им действительно будет обидно, если вы купите машину у конкурентов.
  • Если диалог с вышеуказанными персонажами не привел вас к заветной цели – отказа от страховки по автокредиту, то в этом случае лучше еще раз промониторить условия продажи автомобилей у других дилеров. Так как платёжеспособность населения падает и в 2020 году, многие дилеры по-прежнему ощущают спад продаж автомобилей. Если дилер не может в своем автосалоне наладить нормальную продажу машин без навязывания допуслуг, в том числе по кредитному направлению, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и недосчитается нескольких сотен рублей прибыли, а завтра, когда вы расскажете в интернете на форумах, блогах, YouTube всю правду о безобразии, творящемся в этом автосалоне – потери такого неорганизованного дилера будут исчисляться уже миллионами. Подсознательно, такого развития событий со стороны потерянного клиента опасается каждый дилер.

Адвокат Геннадий Ефремов

Ссылка на основную публикацию