Депозиты в московских банках – лучшие вклады с высокими процентами, процентными ставками и условиями в 2022 году

Вклады в банках Москвы

Депозиты в Москве в 2022 году – 1038 депозитных предложений от 183 банков. Сравните ставки и условия депозита и найдите самые выгодные на Vyberu. ru.

Срочные вклады Депозиты по запросу Онлайн-заявка Калькулятор Рейтинги

Депозиты всех банков. Доступно 1038 предложений. Изменять

6% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие средств без потери процентов

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: 6% Сумма: от 1 руб. Дата: от 1 дня

Использование заглавных букв: Да Выплата процентов: ежемесячно Заправка: да Частичный отзыв: да

От 1 дня
До 100 дней На 101 день
до 200 дней От 201 дней
до 300 дней

6,25%

5,25%

4,25%

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 6,25%. Сумма: от 50 000 до 20 000 000 рублей. Срок: 300 дней Специальная программа: сезонная

Заглавные буквы: нет Выплата процентов: в конце срока действия Заправка: да Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 5,5%. Сумма: от 50 000 руб. Срок: от 3 до 24 месяцев Специальная программа: мультивалютность

Использование заглавных букв: на усмотрение клиента Выплата процентов: ежемесячно Заправка: да Частичный отзыв: да

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 6,25%. Сумма: от 1 руб. Дата: от 1 дня

Использование заглавных букв: да Выплата процентов: ежемесячно Заправка: да Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 6,25%. Сумма: от 1000 руб. Срок: от 91 дня до 1080 дней

Использование заглавных букв: на усмотрение клиента Выплата процентов: ежемесячно Пополнение: нет Частичный отзыв: да

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 6,2%. Сумма: от 50 000 руб. Срок: от 91 дня до 365 дней

Использование заглавных букв: нет Выплата процентов: в конце срока действия Пополнение: нет Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 6%. Сумма: от 50 000 руб. Срок: от 1 месяца

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: 6% Сумма: от 10 000 руб. Срок: 548 дней

Использование заглавных букв: да Выплата процентов: ежемесячно Пополнение: нет Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 6%. Сумма: от 3000 руб. Период: от 365 до 1095 дней

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: 5,5% Сумма: от 50 000 руб. Срок: 12 месяцев

Использование заглавных букв: нет Выплата процентов: в конце срока выплаты Пополнение: нет Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 5,5%. Сумма: от 1000 до 20000000 руб. Срок: от 3 до 36 месяцев

Использование заглавных букв: нет Выплата процентов: ежемесячно Заправка: да Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 5,27%. Сумма: от 100000 до 15000000 руб. Сроки: от 735 до 1800 дней

Использование заглавных букв: нет Выплата процентов: ежемесячно Пополнение: нет Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 5,2%. Сумма: от 10 000 руб. Срок: от 360 до 720 дней

Использование заглавных букв: нет Выплата процентов: в конце срока действия Заправка: да Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: 5% Сумма: от 10 000 руб. Сроки: от 733 до 1095 дней

Использование заглавных букв: нет Выплата процентов: ежемесячно Пополнение: нет Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 4,9%. Сумма: от 15000 руб. Период: от 91 до 270 дней

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 4,75%. Сумма: от 50 000 руб. Срок действия: от 5 до 36 месяцев.

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 4,6%. Сумма: от 50 000 руб. Срок: от 91 до 730 дней

Использование заглавных букв: на усмотрение клиента Выплата процентов: в конце срока выплаты Заправка: да Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 4,4%. Сумма: от 30 000 руб. Срок: 365 дней

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 4,2%. Сумма: от 5000 руб. Период: от 91 дня до 1097 дней

Использование заглавных букв: нет Выплата процентов: ежемесячно Пополнение: нет Частичное снятие: нет

Общие условия Примеры расчетов

Ставка: до 4,15%. Сумма: от 50 000 руб. Срок: от 3 до 24 месяцев

Ставки и условия по депозитам в Москве предоставляются банками или собираются из открытых источников. Пожалуйста, ознакомьтесь с правилами продуктов в отделениях банка или по телефону.

Помощник

Информация для вкладчика Интересные факты о банковских вкладах

Банковские вклады в Москве помогут вам не только сэкономить, но и получить доход. На портале Vyberu. ru вы найдете полную информацию по вкладам и вкладам, которая поможет вам определиться, какой вклад выгоден, а какой лучше открыть. В настоящее время здесь представлена информация о 183 банках, предлагающих различные депозитные программы. Общее количество депозитных программ достигает 1 038.

Сравнивая условия различных банковских вкладов в Москве, вы найдете наиболее подходящие программы. С помощью рейтингов банков определяют наиболее надежные из выбранных финансовых институтов. А с помощью специального калькулятора вы можете рассчитать прибыль от самых выгодных предложений по вкладам и выбрать, а затем открыть депозит в Москве.

Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Россияне используют разные методы для увеличения своих сбережений. Они открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, инвестируют в золото или паевые инвестиционные фонды, покупают валюту и хранят в ней деньги. Однако банковские вклады по-прежнему остаются самым популярным продуктом сбережения и приумножения.

Эксперт Brobank выяснил, как выбрать наиболее прибыльный вклад, в каком банке сегодня установлена максимальная ставка и от чего еще зависит доходность вложения. Информация обновлена по состоянию на 14 января 2022 года.

Что влияет на доходность

Перед определением процентной ставки по депозиту банки оценивают:

уровень инфляции в стране; динамика роста инвестиций в банки со стороны населения и юридических лиц; конкуренция между банками по депозитным программам; ключевая процентная ставка, устанавливаемая Банком России; отток иностранных инвестиций из страны; изменения в положениях по депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно влияют на уровень процентных ставок. Внутренняя ситуация в банке также может повысить процентную ставку. Если компании нужны деньги, она предлагает вкладчикам более привлекательные условия, чем ее конкуренты. Клиенты с высокими процентными ставками охотнее открывают вклады, и банк получает дополнительный приток средств. Более высокие процентные ставки помогают небольшим финансовым компаниям конкурировать с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.

Доходность банковского вклада зависит от:

иностранная валюта – наиболее привлекательные ставки по рублевым депозитам в России достигают 4-6%, ставки по валютным депозитам не превышают 0,1-2% годовых; Сумма депозита – как правило, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда работает; длительность вложения – чем больше период, тем выше прибыль; однако, как и в случае с суммой, банки не всегда следуют этой схеме; дополнительные возможности – возможность льготного досрочного расторжения договора, дополнительной или частичной оплаты, капитализации или выплаты процентов.

Банки начисляют проценты по депозитным счетам каждый день. Если проценты не капитализируются, т. е. не добавляются к общей сумме депозита, они выплачиваются клиенту в соответствии с условиями контракта. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

С января 2022 года инвестиционный доход облагается налогом. Узнайте, можно ли внести депозит и не платить налог. Наличие налога уменьшает конечную прибыль по вложенным средствам вкладчика, если доход превышает 1 млн руб. * По ключевой ставке на начало отчетного года. В 2022 году это сумма 42 500 рублей. Подоходный налог с населения взимается со всей прибыли, превышающей установленный лимит. Это следует учитывать перед внесением депозита, чтобы рассчитать фактическую конечную прибыль от вложенных средств.

На какую максимальную ставку ориентироваться

До 2012 года ЦБ рекомендовал банкам не устанавливать процентную ставку по депозитам физических лиц на уровне выше 2% от базовой ставки. С 2014 года эта разница может быть больше на 3,5%. В 2015 году компании смогли повысить ставку на любое количество пунктов, если увеличились отчисления в Фонд страхования вкладов. Следовательно, в случае более рискованной политики банки вносят в DIF:

0,1% от среднеквартального остатка всех размещенных вкладов, если разница между процентной ставкой по вкладу и ставкой ЦБ минимальна; 25% по специальной ставке, если условия депозита клиента превышают ключевую ставку на 2-3%; дополнительно повышенная процентная ставка, она может быть в 3 раза больше базовой ставки, если процентная ставка по кредиту завышена на 3% и более.

Чтобы понять, как это влияет на вкладчика, давайте рассмотрим пример:

Ключевая процентная ставка, установленная центральным банком на январь 2022 года, составляет 4,25%: допустимое превышение составляет 3,5%: соответственно, максимально возможная на данный момент процентная ставка, при которой Центральный банк России не будет взимать с банка дополнительную комиссию, связанную с риском: 4,25 + 3,5 = 7,75%.

Если банк предлагает вклады с процентной ставкой выше 7,75%, то либо компания проводит рискованные операции, либо ей очень нужны деньги. В любом случае предложение такого банка не следует рассматривать, даже если оно относится к схеме страхования вкладов.

Суммы на счетах и вкладах до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и будут возвращены вкладчику, если банк входит в систему страхования вкладов. Поэтому лучше делать вклады, не превышающие эту сумму.

По состоянию на 13 января 2022 года в системе гарантирования вкладов зарегистрировано 696 участников (в январе 2022 года – 722), из которых 6 банков не имеют права привлекать новые вклады. В тот же день из DIS были исключены 318 банков (293 в январе 2022 года).

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющее большинство россиян получают доход в национальной валюте – российских рублях. Поэтому рублевые вклады для них наиболее логичны. Предложение банков в этом секторе намного шире, чем в иностранной валюте. Кроме того, депозиты в иностранной валюте имеют меньшую доходность.

Если ваши сбережения уже конвертированы в иностранную валюту или деньги поступают из-за границы, имеет смысл открыть сберегательный счет в долларах или евро. В противном случае вы можете потерять всю прибыль от обменного курса.

Для открытия депозита необходим паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют делать депозит через онлайн-банкинг или мобильное приложение. Иногда они предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки за онлайн-заявку.

Типология депозитов и их преимущества

Депозиты различаются не только валютой, они могут быть:

срочные вклады; депозиты до востребования; дополнительные; без начинки.

Срочные вклады вносятся на договорный срок. У них более привлекательные условия, чем у вкладов до востребования. Но в случае досрочного вывода вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким образом, банк поощряет своих клиентов хранить свои деньги до конца программы.

Срочные вклады вносятся на срок от 1 года до 5 лет, варианты на несколько месяцев встречаются редко. Банки могут предлагать более выгодные условия на более длительные периоды, но им это не обязательно. При сроках вкладов более 3-5 лет сложно спрогнозировать уровень инфляции и определить ключевую процентную ставку, поэтому банки могут не устанавливать самую высокую процентную ставку. Поэтому людям, которые хотят инвестировать на длительный срок, удобнее выбрать наиболее выгодный на данный момент вклад, а затем продлить его или поменять на новую, более выгодную программу.

Депозиты до востребования могут быть сняты в любое время. Поэтому процентная ставка по ним менее привлекательна и редко превышает 1%. Прибыль по вкладу настолько мала, что даже не покрывает уровень инфляции.

Оборотные депозиты предполагают, что вкладчик сможет добавить больше средств на счет. Это могут быть конкретные суммы, определенный процент от первого взноса или любая сумма, которую клиент хочет внести. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка. Эти варианты наиболее привлекательны с точки зрения экономии. Некоторые банки не только принимают деньги на депозиты, но и разрешают их снимать в качестве дополнительных сумм для внесения. Однако процентная ставка по этому виду депозита менее привлекательна, чем по незаполненным депозитам.

Срочные вклады без наполнения – самые выгодные. В этом случае банк знает точную сумму и срок кредита, поэтому предлагает самую высокую процентную ставку. Однако в случае внезапного снятия средств с депозита до истечения срока доходность программы будет значительно ниже. Поэтому потребность в деньгах и срок, в котором действительно можно обойтись без внесенной на депозит суммы, следует оценить заранее.

Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2022 год

Десять крупнейших банков России по размеру вкладов населения и динамика этого показателя на 2022 год выглядят следующим образом

название банка	Декабрь 2022, тыс. РФ рубли	Январь 2022 г., тыс. Российские рубли РФ	Динамика, в%	Максимальная процентная ставка, предлагаемая банком на январь 2022 года.
Сбербанк	14 024 658 195	13 312 648 979	+ 5,35%	4,5%
ВТБ	4 446 237 583	4 316 486 432	+ 3,01%	6,25%
Альфа-Банк	1 336 622 969	1 200 455 517	+ 11,34%	4,58%
Газпромбанк	1 335 948 380	1,160 322 876	+ 15,14%	6.5%
Россельхозбанк	1 257 375 757	1 166 347 058	+ 7,80%	6,3%
ФК Открытие	876 687 000	885 949 326	-1,05%	6%
Райффайзенбанк	586 277 321	469 625 296	+ 24,84%	4%
Московский Кредитный Банк	477 332 107	474 959 105	+ 0,50%	6.5%
Совкомбанк	432 656 178	434 579 694	-0,44%	6%
Банк Тинькофф	417 241 389	336 213 666	+ 24,10%	5,25%

Приведенные выше данные показывают, что даже крупнейшие российские банки предлагают конкурентоспособные депозитные предложения. А сотрудничество с лидерами рынка обеспечивает вкладчику максимальную выгоду.

В 2022 году лучше всех смогли увеличить объем накопленных средств на депозитах физических лиц Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк и Альфа-банк. Максимальная ставка основана на всех депозитных продуктах, предлагаемых банками в январе 2022 года, включая сберегательные счета и инвестиционные продукты.

Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня

Мы не найдем сегодня самых выгодных предложений по депозитам в крупнейших банках, хотя некоторые компании из первой десятки также попали в список лучших сроков. Однако традиционно продукты с самыми высокими процентными ставками создают небольшие финансовые организации.

Краткосрочные

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по размещению вкладов населению на сегодняшний день сведены в таблицу:

Название банка и депозитария	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок в днях
МКБ Мега-онлайн	5	91
Сберегательный вклад Газпромбанка	4.9	91
Сберегательный счет в Росбанке	6	от 1 дня
Ренессанс прибыльный	5	91
Сберегательный счет банка Зенит	5.5	от 1 дня
Сберегательный счет в Хоум Кредит Банк Рубл	5,4	60
Максимальный депозит Таврического банка по карте «Сберегательный счет»	5,81	91

Чтобы получить лучшую ставку в некоторых банках, придется потратить несколько сотен, тысяч и даже миллионов рублей.

Среднесрочные

Самая высокая процентная ставка по среднесрочным депозитам в банках на данный момент следующая:

Название банка и депозитария	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок в днях	Минимальная сумма депозита
Банк Росгосстрах “Двойное преимущество”	7	367	100 000
Абсолют Банк “Абсолютное Решение”	7	367	30 000
Банк “Солидарность” Инвестиционный вклад	6,7	395	15 000
Экспобанк “Стратегия будущего”.	6.5	366	50 000
ПримСоцБанк “Инвестиционный вклад	6.5	367	100 000
МКБ «Вклад на будущее»	6.5	365	100 000
OTP Lokata Bankowa “Разовые проценты	7	365	300 000
Вклад Газпромбанка «На вершине»	6.5	367	50 000

Долгосрочные

Самые выгодные долгосрочные банковские вклады на сегодня:

Название банка и депозитария	Лучшая процентная ставка	Срок в днях	Минимальная сумма депозита
Дальний путь “Морской берег”	6	1100	300 000
УБРиР «Доходный»	5.5	730	1000
Прибыльная стратегия “Нефтепромбанк”	5,4	730	30 000
Вклад “Здровы Стандарт” Банка Национальный Стандарт	5.2	550	15 000
Срочный вклад Norvik Bank Black Edition	4.9	с 366	2 000 000
Россельхозбанк «Рост доходов»	6.3	540	10 000
БИС Банк «Перспективы прибыли»	5	1461	30 000
ЛокоБанк “Получи проценты”	5.2	400	50 000

Большинство депозитов в приведенных выше таблицах – это не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета. Следовательно, чтобы получить такую прибыль, клиент должен будет выполнить ряд условий, например, открыть ИИС, доверить управление конкретной управляющей компании. Некоторые банки дают более высокие процентные ставки по вкладам, если у вас есть промокод или полис жизни в данном страховом агентстве.

Дополнительные возможности, такие как возможность дополнить, частично отозвать или расторгнуть депозитный договор на льготных условиях, также влияют на процентную ставку по депозиту. Некоторые программы имеют возможность выплачивать проценты или капитализировать. Подробную информацию об условиях вкладов физических лиц и наиболее выгодных на данный момент процентных ставках можно найти на официальном сайте банка или по горячей линии.

Помните, что при выборе банка для депозита важно сравнивать не только процентную ставку, но и продолжительность, удобство программы и наличие льготных решений. Обратите внимание на рейтинг компании, особенно если она небольшая или давно не присутствует на рынке. Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и в целях собственной безопасности не кладите в одно учреждение более 1 400 000 рублей.

Клавдия Трескова – экономист, выпускница ПГУ факультета экономики и менеджмента и компьютерных технологий. В банке работала на должностях от кассира до актера. менеджер по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов. Ежегодно успешно проходит согласования, обучение и тренинги в сфере банковских услуг. Опыт работы в банковской сфере более 15 лет. treskova@brobank. ru

Комментарии: 0

Если у вас есть какие-либо вопросы по этой статье, дайте нам знать. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты со специальным образованием. Эта тема постарается вам помочь: