Правовая Защита - Бизнес - Можно ли одновременно получить страховки и выплаты по КАСКО и ОСАГО

Получение выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Получение выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Чтобы хорошо ориентироваться в вопросах страхования и суметь защитить свои интересыв случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) нужно знать в каких случаях можно рассчитывать на получение выплат по КАСКО или по ОСАГО?

Многих также интересует вопрос возможности их одновременного получения. Итак, какие страховые случаи подпадают под действие полисов КАСКО и ОСАГО.

Можно ли получить КАСКО и ОСАГО одновременно

Все водители автомобилей знакомы с понятием ОСАГО. Этот термин означаетобязательное страхование их автогражданской ответственности. Оно покрывает ответственность водителя и предусматривает возмещение убытков, возникших в результате аварии, при отсутствии вашей вины в ней. Возмещение ущерба производится в пределах номинальной стоимости ремонта поврежденного автомобиля с учетом его износа.

КАСКО – это комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. Его условия зависят от содержания заключенного договора.

Какие имеются различия между КАСКО и ОСАГО? Основные пункты, по которым можно их сравнивать:

если приобретение полиса ОСАГО обязательно для всех владельцев автомобилей, то КАСКО оформляется на добровольной основе. Это означает, что у каждого водителя полис ОСАГО обязательно должен быть. Заключение договора страхования по КАСКО не освобождает от обязанности приобрести полис ОСАГО;
оплата полиса ОСАГО производится в фиксированной сумме, установленной Минфином. Стоимость полиса КАСКО устанавливается каждой страховой фирмой индивидуально в зависимости от множества внешних факторов: года выпуска автомобиля, его стоимости, утвержденных тарифов в каждой компании;
наличие полиса КАСКО гарантирует выплату при возмещении ущерба в результате кражи, любых повреждений автомобилявне зависимости от наличия виныобладателя полиса. Назначение выплат по ОСАГО происходит только при отсутствии вины автовладельца;
возмещение ущерба по КАСКО производится по рыночным ценам в случае угона автомобиля, его повреждения, а также оплачивается полная стоимость ремонта у официальных дилеров (стоимость запчастей и услуг по ремонту). Возмещение ущерба по полису ОСАГО осуществляется с учетом износа автомобиля;
по полису КАСКО возмещение ущерба производится только застрахованному лицу.

Управление автомобилем без полиса ОСАГО образует состав правонарушения, подпадающего под действие Административного кодекса РФ, и влечет за собой наложение на виновного штраф в размере 800 рублей. Если лицо, управляющее автотранспортным средством, не было внесено в полис, то размер штрафа составит 500 рублей. Такая же ответственность наступает и при отсутствии полиса у водителя во время проверки.

Итак, что нужно делать при совершении ДТП? В этом случае важно правильно оформить все документы. Иногда решением этих вопросов занимается аварийный комиссар. Его присутствие гарантирует профессиональный подход к делу и помогает избежать ошибок. Но воспользоваться его помощью удается не всегда.

Во-1-х, его вызов является оплачиваемой услугой. И не всегда полис КАСКО покрывает ее стоимость.

Во-2-х, даже если условия страхования предусматривают оплату его услуг, то возможность связаться со страховщиком имеется не всегда. Например, если авария произошла в отдаленной местности, где отсутствуют представители компании.

Главное, помните об основных действиях, которые вам надлежит совершить в случае ДТП. Первым делом включите аварийную сигнализацию и установите знак аварийной остановки на расстоянии 15 м в населенных пунктах и 30 м за их пределами.

Осмотрите место происшествия, установите лиц, нуждающихся в медицинской помощи, окажите первую помощь пострадавшим. Определите место своего нахождения и свяжитесь со службами ГИБДД и скорой помощью. До их приезда сфотографируйте или снимите на камеру телефона место происшествия, зафиксируйте степень повреждения автомобилей.

При наличии очевидцев аварии запишите данные о них. Возможно, что при возникновении споров их показания окажутся важными для вас. Также уточните данные участников ДТП: их имена, номера телефонов и данные полисов.

После приезда работников ГИБДД подробно опишите им, что произошло с вами. Примите участие в составлении схемы происшествия и фиксации повреждений автомобиля. После того как вы убедитесь что все записано верно, будет составлено извещение о ДТП, экземпляр которого выдается каждому участнику аварии (пострадавшему и виновнику аварии). При несогласии с каким-либо пунктом, подписывая документы, сделайте оговорку о том, что у вас есть дополнения или укажите какие моменты вызывают у вас возражение.

Если по предварительной визуальной оценке сумма ущерба не превышает 25000 рублей, то данное обстоятельство позволяет вам самим составить схему ДТП для представления ее в страховую компанию. В данном случае вызов сотрудников ГИБДД не обязателен.

В дальнейшем свяжитесь с сотрудниками полиции или ГИБДД для получения следующих документов:

справки по форме «154» с подписью сотрудника полиции и штампом органа ГИБДД;
протокол о совершенном административном правонарушении;
принятое по нему постановление.

Если будет установлена ваша вина в произошедшем, то со всеми документами обратитесьв страховую компанию и займитесь вопросами получения страхового возмещения. При этом важно не пропустить срок, установленный условиями КАСКО.

Там вам предложат заполнить утвержденный ими бланк заявления о страховой выплате. Передавайте все документы страховщику, оставляя при этом у себя соответствующее подтверждение. Не будет лишним запомнить номер страхового дела.

Первым делом страхователя будет интересовать степень повреждения транспортных средств. Страховая компания займется их осмотром или может поручить это другой уполномоченной организации. Доставьте автомобиль для его осмотра. Будьте внимательны и проследите за тем, чтобы в документах были отражены все повреждения.

Затем будет осуществлено возмещение ущерба по условиям страхования или произведен ремонт дилерским центром. При несогласии с суммой полученного возмещения (если она не покрывает все ваши убытки), можете решить вопрос в суде, обратившись туда с исковым заявлением.

При отсутствии вашей вины в ДТП ваши дальнейшие действия зависят от условий страхования. Если полис КАСКО включает в себя ремонт у дилера, не принимая во внимание степень износа автомобиля, то стоит обратиться к страховщику и оформить указанное выше заявление.

Если по условиям КАСКО выплаты производятся с учетом износа автомобиля, то обратитесь в свою страховую компанию или компанию другого участника ДТП. При малозначительных повреждениях возместить ущерб можно по ОСАГО.

Конечно, многих интересует вопрос возможности получения страхового возмещения по двум полисам одновременно: к примеру, в компании виновника аварии получить деньги по ОСАГО, а в своей – по КАСКО. Законодательство дает однозначный ответ: возмещение производится только один раз в страховой компании по выбору лица, имеющего право на его получение.

Если водитель попытается обманным путем получить деньги у двух страховщиков, то его действия будут расцениваться как мошенничество с привлечением его к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ. Учитывая, что страховые компании в своей деятельности обмениваются информацией, скрыть такой факт не представляется возможным.

Обезопасить себя от происшествий на дороге не может никто. Но каждому под силу свести свои финансовые риски к минимуму. Сделать это можно путем заключения договоров страхования. Причем полис ОСАГО обязан иметь каждый автовладелец.

Его наличие обеспечит выплату сумм в определенных размерах. Полис КАСКО покроет все ваши расходы, если стоимость ремонта будет выше этой суммы, при наличии вашей вины в ДТП или при угоне автомобиля.

Что делать, если страховая обанкротилась?

Что делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО, читайте тут.

Возмещение убытков при ДТП по ОСАГО

Наличие полиса ОСАГО обязательно для всех водителей, которые управляют автотранспортными средствами на территории России. Именно этот полис гарантирует после аварии возмещение вреда получившей ущерб стороне. Тем не менее зачастую многие вопросы по данному виду страхованию рассматриваются в судах, так как стороны не могут придти к единому соглашению.

Придерживайтесь следующих рекомендаций, чтобы решить все вопросы без излишней волокиты и хождений по судебным инстанциям. Ничего сложного в их исполнении нет. Главное, вовремя известить своего страховщика о том, что наступил страховой случай, подготовить полный пакет документов и передать их в страховую фирму для принятия ею соответствующего решения.

Внимание! Любое лицо имеет право обратиться в страховую компанию при наличии следующих условий:

авария произошла с участием только двух автомобилей;
оба водителя имеют полис ОСАГО;
никто из них в аварии не пострадал.

Отсутствие хотя бы одного из них предполагает возмещение ущерба той компанией, которая застраховала ответственность виновника ДТП. Рассмотрим подробнее последовательность действий пострадавшей стороны при ДТП.

Процесс назначения страховых выплат по ОСАГО начинается с уведомления страховщика о времени наступления страхового случая. Обратитесь к нему не позднее 15 дней со дня аварии. Пропуск этого срока не лишает вас права получить возмещение. Но он существенно усложнит решение этого вопроса.

Страховщик может отказывать вам в выплатах по причине пропуска срока. Вам придется обжаловать его действия, обращаясь в суд. Несмотря на то, что успех в решении данного вопроса неоспорим, все же это займет немало времени. Соблюдение установленного для уведомления срока ускорит получение вами возмещения.

При себе следует иметь документы:

заявление пострадавшего в ДТП. Оно заполняется на бланке страховщика. Каждая страховая компания разрабатывает и утверждает свои формы таких заявлений;
извещение об аварии;
справку и протокол о ДТП, постановление, выданные органами ГИБДД;
документы на автотранспортное средство;
полис ОСАГО;
паспорт получателя страхового возмещения;
акт оценки причиненного автомобилю ущерба (при его наличии);
если оценка автомобиля осуществлялась до приезда страховщика, то копию телеграммы или иного документа об его вызове;
копию договора оказания услуг с оценочной компанией, подтверждение произведенной по нему оплаты.

Такими должны быть основные действия пострадавшей стороны. Страховщик, получив все необходимые документы и осмотрев поврежденный автомобиль, в течение 20 дней удовлетворяет заявление либо отказывает заявителю в производстве страховых выплат при наличии на то законных оснований.

Отказ страховщика должен быть обоснованным и мотивированным. Практика показывает, что многие страховщики всячески стараются уменьшить сумму причиненного автомобилю ущерба. Делается это ими вполне сознательно с целью снижения своих расходов.

Поэтому участник аварии вправе воспользоваться услугами независимых оценщиков. Они могут объективно оценить причиненный автомобилю вред до приезда страховщиков или после него. Понесенные вами расходы по оплате их услуг будут возмещены вам пропорционально удовлетворенным требованиям судебным решением.

Страховщик производит выплаты в фиксированных размерах по ОСАГО (ст. 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»):

не более 500 тысяч рублей одному потерпевшему при причинении вреда его жизни или здоровью;
не более 400 тысяч рублей при нанесении ущерба имуществу одного пострадавшего.

Если сумма причиненного реально ущерба превышает указанные выше лимиты, то взыщите в суде разницу с виновника аварии. Для этого следует собрать документы, подтверждающие ваши фактические затраты на покупку лекарств, медицинские справки, заключения врачей. Подготовьте исковое заявление и передайте его в суд.

Но не забывайте об использовании мирного способа урегулирования вопроса. Сообщите виновнику аварии о своих намерениях. Возможно, что он согласится с вашими доводами и оплатит ее в добровольном порядке. В этом случае ему не придется дополнительно возмещать вам расходы по госпошлине и оплате услуг адвокатов.

Заключая договор со страховой компанией, внимательно ознакомьтесь со всеми ситуациями, которые не будут подпадать под понятие страхового случая.

Наряду с этим, поводом для отказа страховщика в осуществлении выплат зачастую служат следующие обстоятельства:

неполный пакет документом заявителя;
неверно оформленные документы;
преднамеренное совершение аварии страхователем;
нахождение водителя под воздействием алкоголя или наркотических средств;
отсутствие у водителя прав на управление автотранспортным средством либо отсутствие его имени в страховом полисе;
автомобиль не прошел плановый технический осмотр;
наличие в поврежденном автомобиле заводского брака.

Возмещение убытков при ДТП по КАСКО

Полис КАСКО предусматривает различные случаи защиты интересов страхователя. Он будет защищен от угона автомобиля, от повреждений, нанесенных ему посторонними лицами, в результате пожара, падения на него предметов, аварии и любых стихийных бедствий.

Для страхования любого автомобиля не будет иметь значения, состоит он на учете в ГИБДД или нет. Причем на получение страхового возмещения может претендовать не только потерпевший от аварии, но и ее виновник.

КАСКО покрывает ущерб, причиненный автомобилю, в полном объеме, в то время как по полису ОСАГО установлены максимальные ограничения. Так, один пострадавший может получить не более той суммы, которая установлена законом.

На что может рассчитывать автовладелец, обладающий полисом КАСКО?

Ущерб ему будет возмещен следующим образом:

поврежденный автомобиль будет восстановлен полностью или частично;
он получит страховое возмещение в денежном выражении;
при осуществлении ремонта своими силами ему будет возмещена стоимость запасных частей и оплата услуг СТО.

Право выбора вида возмещения принадлежит страхователю. Он делает его при заключении и подписании договора страхования. Для получения страховых выплат обратитесь в страховую компанию не позднее 15 дней со дня наступления страхового случая.

Представляемые заявителем документы соответствуют перечню документов, которые истребуются при получении выплат по ОСАГО. На принятие соответствующего решения по заявлению страховщику дается не более 20 дней. По истечении этого срока он должен возместить ущерб либо направить заявителю обоснованный отказ.

По каким причинам заявитель может получить извещение об отказе?

Обычно страховые компании отказывают в следующих случаях:

при причинении ущерба не автомобилю, а физическим лицам: водителям или пассажирам. В таком случае ущерб возмещается по ОСАГО;
если автовладелец умышленно причинил вред машине;
если у водителя не было водительских прав;
если водитель был в состоянии опьянения(наркотического или алкогольного);
при использовании автомобиля не в тех целях, которые оговорены договором страхования, к примеру, его участие в автомобильных гонках.

Как снизить вероятность получения отказа в выплате по ОСАГО и КАСКО

Получение выплат по полисам ОСАГО и КАСКО находится в прямой зависимости от соблюдения вами требования законодательства. Использование указанных выше рекомендаций позволит вам быстро и без осложнений восстановить не только свой поврежденный при аварии автомобиль, но и здоровье.

Помните о том, что в обязательном порядке стоит:

своевременно довести до сведения страховщика об аварии и наступлении в результате ДТП страхового случая;
быть внимательным при оформлении всех официальных документов при ДТП, не подписывать безоговорочно те документы, с содержанием которых вы не согласны. Обязательно вписывайте свои возражения и дополнения;
иметь при себе копии всех документов, которые вы отдаете страховой компании;
получить подтверждение страховщика о том, что ему вручен полный пакет документов. Принимающее его лицо должно расписаться на вашем экземпляре. При использовании почтовой связи сохраните уведомление об отправке заказного письма с документами;
настаивайте в случае отказа в предоставлении вам не простого отказа, а с обоснованием его причин. Это поможет мотивированно оспорить отказ страховщика, опровергнуть каждый его довод и защитить ваши интересы в суде.

Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

КАСКО и ОСАГО одновременно — можно ли получить?

Необходимо сразу обратить внимание водителей и владельцев транспортных средств на то, что получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно по одному и тому же страховому случаю невозможно. С точки зрения законодательства страховые суммы предусматриваются для возмещения ущерба, а не для получения дохода страхователя, поэтому оплата одних и тех же повреждений дважды считается противозаконной и более того, приравнивается к фактам мошенничества.

В результате вместо получения двойной суммы возмещения гражданин может быть привлечен к ответственности по статье 159 Уголовного Кодекса РФ, который предусматривает наказание в виде одного из перечисленных вариантов:

штрафа на 120 тысяч рублей
годовой зарплаты
исправительные работы на 2 года
ограничение или лишение свободы на 2 года

В том случае, если гражданин оплачивает полисы КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, то ему просто откажут в возмещении. Если же страховки оформлены в разных конторах и пострадавшее лицо успело получить двойную сумму по различным полисам, то в дальнейшем одна из страховых компаний может подать на него в суд иск о мошеннических действиях.

Выявляются такие действия достаточно просто, в процессе работы страховых компаний между собой по регрессу страховых сумм, т.е. взимания выплаченных пострадавшему лицу денежных средств с виновного в ДТП водителя.

С 2017 года и в последующие годы такие ситуации потеряют свою актуальность, так как в большинстве случаев возмещение будет выплачиваться не в денежной форме, а в виде ремонтных работ, оплату за которые получает от страховой компании СТО, минуя автомобилистов.

Как получить выплату по КАСКО и ОСАГО одновременно?

Существуют варианты, при которых возмещение выплачивается по обеим страховкам, и случаи, когда необходимо выбрать какой из страховых полисов окажется более выгодным. Ответ на поставленные вопросы зависит от обстоятельств конкретного дела и определения виновного участника. Рассмотрим различные варианты.

Если водитель признан виновником дорожного происшествия и у него есть полис ОСАГО, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему лицу. Сам же виновник сможет отремонтировать автомобиль за счет полиса КАСКО. В данном случае выплаты производятся с полисов одного лица, но разным участникам ДТП, т.е. не идут вразрез с законодательством
Если владелец транспорта признан пострадавшим и у него есть оба полиса, то он получает возмещение с полиса ОСАГО виновника, а обращаться за получением страховки по КАСКО права не имеет, так как это будет расценено как двойное погашение ущерба, т.е. мошенничество

Пострадавшее лицо имеет право выбирать по какой системе страхования ему получать суммы возмещения. При этом оцениваются различные обстоятельства:

размер ущерба, так как ОСАГО возмещает только 400 тысяч, а КАСКО всю сумму
при незначительных повреждениях возникает противоположная ситуация, так как ОСАГО производит компенсацию незначительных сумм, а в договорах КАСКО часто имеет условие франшизы, при котором ущерб до определенного предела не погашается
срочность ремонта, поскольку в рамках полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассмотрение документы происходит в течение месяца, а по КАСКО в соответствии с условиями договора от нескольких дней до 2 недель
необходимость оформлять КАСКО в дальнейшем, потому что при выплате страхового возмещения по текущему договору, расценки на страховку в следующем году будут значительно увеличены
если виновными являются оба участника или виновник не установлен, то по ОСАГО выплачивается 50% стоимости или не выплачивается ничего, а по КАСКО возмещается полная сумма

Проанализировав эти факторы, владелец полиса может выбрать наиболее выгодный вариант и получить возмещение в короткие сроки или в большей сумме.

Когда страховая компания может отказать в выплате по ОСАГО

При заключении договора ОСАГО, автовладельцы уверены, что если они попадут в аварию не по своей вине, то гарантировано получат возмещение на ремонт автомобиля. Законодательством предусматривается целый ряд факторов, на основании которых страховая компания отказывает пострадавшим в возмещении ущерба.

наличие в крови виновного лица алкоголя или наркотиков
виновник скрылся с места ДТП
водитель, участвовавший в ДТП, не вписан в полис
у водителя нет водительских прав
на момент ДТП полис закончил свое действие

В перечисленных случаях страховая компания отказывается оплачивать страховку с полиса виновного лица в расчете на то, что виновник самостоятельно будет гасить ущерб пострадавшему. В результате пострадавшее лицо вынуждено обращаться в суд или получать страховку по КАСКО, так как все перечисленные причины для отказа свидетельствуют о безответственности водителя виновника аварии, который вряд ли добровольно возместит принесенный ущерб.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО?

Многочисленные ограничения в выплатах возмещения нередко вызывают сомнения у автовладельцев, которые не видят смысла в приобретении дорогого полиса КАСКО, если они в любом случае обязаны оплачивать ОСАГО.

КАСКО является актуальным:

для владельцев дорогих автомобилей, стоимость которых даже приблизительно не возмещается в пределах ОСАГО
для владельцев часто угоняемых марок, так как полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не страхует от угона
для лиц, приобретающих автомобили в кредит, которым по договору кредитования обязательно необходимо заключать КАСКО

Страховые компании не во всех случаях соглашаются заключать договора КАСКО. Такому страхованию не подлежат старые автомобили, которые наиболее подвергаются риску на дорогах.

Видео: Лимит страховой выплаты по ОСАГО после ДТП

Можно ли получить компенсацию ОСАГО и КАСКО одновременно?

Любой автолюбитель не может обойтись без страховки. Она бывает двух типов – ОСАГО и КАСКО, при этом ОСАГО обязательна для водителя по закону, а вот КАСКО он уже приобретает по своему усмотрению.

У многих водителей преимущественно новых автомобилей имеется оба действующих страховых полиса. Разберемся, можно ли по ним получить выплаты одновременно.

ВАЖНО: Если вам отказывают в получении страховой выплаты – обязательно звоните нашим страховым юристам в Москве и регионах как можно скорее!

Отличие ОСАГО и КАСКО

ОСАГО является обязательным – это закон. Ее объектом является возможный ущерб, нанесенный здоровью, имуществу третьих лиц вследствие ДТП. Если полис ОСАГО будет отсутствовать, виновник обязан компенсировать вред самостоятельно. Для водителя полис ОСАГО выгоден тем, что в случае, если ДТП произошло не по его вине, компенсация ему будет выплачена его страховой компанией.
Страховка КАСКО носит добровольный характер. В рамках нее страхуется автомобиль от всевозможных неприятностей. Наряду с дорожным происшествием машину могут ожидать угон, пожар, порча со стороны злоумышленников, гибель вследствие стихийного бедствия и другие риски. Тогда убытки компенсирует страховая компания в рамках КАСКО.

Цена страхового полиса для водителя зависит от многих факторов. В их число входит перечень рисков, возраст машины, ее техническое состояние. В рамках ОСАГО также имеет значение то, как часто в прошлые периоды лицо попадало в аварии – особенно с января 2019 года, о чем мы уже подробно писали.

ОСАГО и КАСКО можно оформить в двух разных страховых компаниях. Ведь условия страхования, в том числе и финансовые у нескольких страховщиков могут отличаться. Но теперь возникает вопрос, допускаются ли одновременные выплаты?

Типичная ситуация: водитель не является виновником аварии и может получить как выплату по ОСАГО, так и компенсацию в рамках КАСКО.

Можно ли добиться одновременных выплат

По общему правилу законодательство этого не допускает. Связано это с тем, что два типа страховки покрывают разные риски. ОСАГО направлено на компенсацию ущерба при ДТП, а КАСКО, главным, образом, связано со сведением к минимуму убытков, нанесенных автомобилю.

Однако при КАСКО страховой риск несколько шире и полностью охватывает любые повреждения, в том числе и те, которые могут быть покрыты за счет ОСАГО.

Если обратиться в рамках одного страхового события к страховщикам руководствуясь сразу полисом ОСАГО и КАСКО, автолюбителю грозит ни много ни мало привлечение к уголовной ответственности за мошенничество – а именно им будет являться попытка получить деньги дважды за один страховой случай.

В УК РФ есть статья 159.5, в которой как раз и идет речь о мошеннических действиях в сфере страхования. Наказание предусматривается как в виде штрафа до 120 тысяч рублей, так и в форме ареста на срок до 4 месяцев. Все будет зависеть от размера ущерба, причиненного страховщику.

Выдержка из статьи ниже

Если оба полиса были приобретены в разных страховых компаниях, то ряд ушлых автовладельцев пытаются получить компенсацию в двух местах сразу. Теоретически такой вариант возможен.

Однако нужно учесть, что страховые компании оперативно обмениваются данными по предоставленным выплатам и обман очень быстро открывается. И если уголовное дело не возбудят, все равно вслед за этим последует иск к водителю о взыскании причиненного ущерба.

Возмещение по ОСАГО и КАСКО одновременно невозможно по еще одной причине. Дело в том, что сейчас в большинстве случаев в рамках «автогражданки» страховые компании отдают предпочтение ремонту автомобиля и отправляют его сразу на СТО. Туда же перечисляются деньги за работы. Такие предписания содержит Федеральный закон об ОСАГО. Поэтому возможностей для маневров практически не остается – по факту ремонта невозможно будет получить выплату по КАСКО.

В каких случаях все же возможна компенсация по страховке ОСАГО и КАСКО

Есть несколько ситуаций, когда действительно могут быть задействованы оба страховых полиса.

Наступление другого риска. Пострадавшая в аварии сторона договаривается со страховой компанией виновника о выплате возмещения денежными средствами. Здесь правоотношения складываются в рамках полиса ОСАГО. Однако на следующий день поврежденная машина, не дождавшись ремонта, угоняется. В таком случае предоставление страховки осуществляется в рамках КАСКО.
Возмещение ущерба своей машины при виновности в ДТП. Водитель, который обладал обоими полисами, стал виновником ДТП, но сам при этом повредил машину. В этом случае за счет ОСАГО произойдут выплаты потерпевшей стороне, а по КАСКО водитель возместит свой ремонт.
Нехватка возмещения по ОСАГО. Если суммы возмещения по ОСАГО недостаточно для ремонта, владелец авто вправе задействовать полис КАСКО для компенсации недостающей части.
Отсутствие страховки ОСАГО у виновника. Если машина потерпевшего застрахована по КАСКО, то он может возместить ущерб за счет этого полиса, а не добиваться компенсации с виновника. Страховая, к слову, потом подаст иск в порядке регресса в виновнику ДТП с большой долей вероятности.

Если вам нужно взыскать страховое возмещение или страховая отказывает в его выплате – наши страховые юристы готовы ответить на все ваши вопросы.

Москва и область: +7-499-938-80-92
Санкт-Петербург и область +7-812-425-68-37
Регионы по всей России: 8-800-350-84-13 доб. 361

Право выбора: ОСАГО или КАСКО

Когда на руках имеются полиса КАСКО, ОСАГО и водитель при этом не виноват в дорожном происшествии, он может выбрать, какой тип страховки использовать. Здесь нужно все рассчитать в финансовом плане.

Так, в рамках ОСАГО машину, скорее всего, отправят на ремонт. Желательно заранее иметь приблизительное представление о его стоимости. В то же время, договором КАСКО при повреждении автомобиля могут быть предусмотрены денежные выплаты.

Имеется и такой нюанс: Если компенсация ущерба при ДТП оформляется в рамках КАСКО, следующий полис может обойтись водителю существенно дороже. Страховая компания сделает поправку на аварийность данного конкретного автомобиля.

Поэтому если повреждения небольшие, лучше обратиться к страховщику виновника с тем, чтобы он организовал ремонт пострадавшей машины по ОСАГО. Напомним, что максимальная сумма страхового возмещения в этом случае пока составляет 400 тысяч рублей.

Задумываясь о получении страховой компенсации по КАСКО, следует помнить о том, что будет выплачена не вся сумма, необходимая для восстановления машины. В страховании есть такое понятие, как франшиза. Под ней понимается та сумма, на которую снижается размер компенсации. На величину франшизы влияют техническое состояние автомобиля, предыдущая страховая репутация его владельца.

Также для многих автолюбителей важна быстрота восстановления автомобиля. Здесь предпочтителен вариант с КАСКО. Дело в том, что правило ОСАГО отводят в среднем месяц для рассмотрения поступившего обращения и принятия по нему решения.

Если же речь идет о КАСКО, сроки обработки материалов по страховому случаю оговаривается в договоре. У некоторых страховых фирм они находятся в пределах двух недель. Поэтому по КАСКО можно оперативно организовать требуемые ремонтные работы.

Если есть ОСАГО – нужно ли КАСКО?

Также многие автолюбители стоят перед выбором: покупать ли две страховки одновременно. Ведь это обойдется дополнительным финансовым бременем. При принятии решения каждый опирается на свои соображения. Но все они основаны на заблуждении, что ОСАГО или КАСКО могут компенсировать друг-друга.

На самом деле это абсолютно разные страховые программы! К тому же ОСАГО является обязательным и по закону без такой страховки водителя ждет регулярный штраф на 800 рублей.

Для кого-то играет роль стоимость автомобиля. Если человек ездит на престижной и дорогой иномарке, то полис КАСКО станет просто необходим. Имеет также значение режим использования автомобиля. Когда хозяин вынужден регулярно оставлять его на открытых местах, существенно повышается риск хищения или случайного (и умышленного) повреждения.

Основные выводы

полис ОСАГО должен быть обязательно по закону;
в первую очередь для защиты водителя на случай его ошибке на дороге;
он не компенсирует ущерб виновнику аварии;
он не поможет, если у водителя-виновника нет страховки.

Итак, мы выяснили, что получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно законодательство не позволяет. Более того, данная попытка будет уголовно наказуемой при подтверждении явного умысла на получение двойного возмещения. Но при этом право выбрать способ возмещения — ОСАГО или КАСКО — никто не отменял.

Вместе с тем, если на руках есть оба страховых полиса, владелец машины может выбрать подходящий вариант возмещения ущерба в результате ДТП. На первый план выйдет размер вреда, нанесенного машине.
Если становится понятно, что ее восстановление обойдется больше, чем в 400 тысяч рублей, разумнее воспользоваться КАСКО и не обращаться за ОСАГО в страховую компанию виновника ДТП.

Если у вас остались вопросы – вы всегда можете задать их нашим юристам по телефонам горячей линии.

Понравилась статья? Подписывайтесь на нашу ленту в Яндекс.Дзен, чтобы не пропустить новые интересные материалы!

Одновременно каско и осаго

Взаимодействие двух видов страхования

Теоретически получить возмещение ОСАГО вместе с КАСКО вполне приемлемо, но с оговоркой. Оговорка такова: компания возместит полный урон, если клиент не получит полноценную неустойку по одному из видов страховки. Недостающая сумма по одной сделке добавляется из другой.

Важно осознавать тот факт, что переплата от страховщика невозможна. Смысл получения страховки – это покрыть нанесенный ущерб, а не нажиться за счет организации.

Для наглядности рассмотрим «классический» случай на дороге.

Произошло столкновение двух транспортных средств. Обе стороны застрахованы по автогражданке. Почти всегда при аварии выявляется инициатор наезда и тот, кто пострадал. В нашем случае в ДТП пострадали оба водителя. Но один виноват, а другой нет. Невиновный водитель получает выплату по ОСАГО от СК, отвечающей за инициатора наезда, но урон по автогражданке не покрывается полностью. Недостающую сумму мог бы восполнить полис КАСКО пострадавшего, если бы он имелся.

Что происходит с инициатором столкновения? Виновный по ОСАГО ничего не получает, а имел бы он добровольную имущественную защиту, то получил бы возмещение по КАСКО в качестве ремонта авто за счет компании.

Для того чтобы лучше понять, как происходит возмещение убытков и по КАСКО и по ОСАГО, рассмотрим отличительные моменты двух столь разных видов защиты:

Полис страхования автогражданской ответственности должен иметь каждый автолюбитель, так как это обязательная государственная программа. КАСКО – это добровольная автозащита, обязать покупку которой могут только банки заимодавцы.
Автогражданка защищает гражданскую ответственность инициатора столкновения перед другими водителями. Добровольная страховка защищает само транспортное средство от повреждений.
Выплаты по обязательной страховке получает жертва наезда, а компенсация по «доброволке» подразумевает выплату самому владельцу полиса, невзирая на его виновность.
Обязательный вид выплачивается пострадавшей стороне в строго установленном лимите до 400 000 рублей по имущественной утрате. «Доброволка» же способна восполнить полную стоимость машины или четко обозначенную сумму страхуемого объекта. Например, риск от угона (хищения), взрыва, пожара позволяет полностью возместить стоимость машины.

Теперь вы видите огромную разницу между этими соглашениями. Вывод напрашивается сам – необходимо иметь полноценную защиту по КАСКО и ОСАГО. Двойное страхование особенно касается собственников транспортных средств, проживающих в областных центрах и мегаполисах.

Чем отличаются ОСАГО и Каско

Для законного использования автомобиля в нашей стране законом предусмотрено обязательное автострахование. Такой полис позволяет потерпевшей стороне с виновника аварии получить компенсацию, которой хватит, чтобы восстановить пострадавшее авто и даже здоровье невиновного автомобилиста.

То есть, выплата ОСАГО это денежные средства, которые полагаются невиновному в автоаварии автомобилисту. Эти деньги он должен потратить на восстановление своего автотранспортного средства. Данные полиса являются обязательным, поэтому езда без него является незаконной.

Согласно законодательным нормам, автостраховка защищает автовладельцев от определенных страховых эпизодов, которые чаще всего происходят на дорогах. В случае с обязательным автострахованием, под защитой оказывается гражданская ответственность водителя, который стал инициатором дорожной аварии.

То есть, деньги по ОСАГО получает невиновный, но и тот застрахованный водитель считающийся виновной стороной освобождает от выплат. В этом случае защита выглядит таким образом, что требовать компенсацию ущерба, потерпевший в ДТП будет со страховой компании, а не с ее клиента.

Добровольный же вид защиты оформляется автомобилистами на основе их личного желания и законодательно не регулируется. В данном случае для получения услуг по ремонту и возмещение ущерба потерпевший также обращается в страховую компанию.

Возмещение по Каско и ОСАГО в данном случае различны, поскольку первый оформляется добровольно и не является средством защиты ответственности перед третьими лицами, а вот вторая страховка обязательна и помогает минимизировать расходы, которые могут свалиться на плечи автовладельца, если тот станет инициатором аварии.

Чтобы понять разницу между автостраховками взгляните на таблицу:

Возможны ли выплаты по Каско и по Осаго одновременно

Практически каждый автомобилист знает о существовании обязательной и добровольной защиты имущества, которую предлагают страховые компании. Но добровольному страхованию транспортных средств внимание уделяется меньше, ведь плата за такой полис значительно выше обязательного страхования.

Оба эти вида защиты гарантируют, что будет компенсирован ущерб как у виновной, так и у невиновной стороны. Но будут ли осуществлены выплаты и по Каско, и по ОСАГО одновременно остается открытым. Далее в статье мы разберем подробнее каждый вид автострахования и узнаем, кто вправе претендовать на двойную компенсацию в случае автокатастрофы.

Чем отличаются ОСАГО и Каско

Возмещение по Каско и ОСАГО в данном случае различны, поскольку первый оформляется добровольно и не является средством защиты ответственности перед третьими лицами, а вот вторая страховка обязательна и помогает минимизировать расходы, которые могут свалиться на плечи автовладельца, если тот станет инициатором аварии.

Чтобы понять разницу между автостраховками взгляните на таблицу:

Нанесен вред имуществу

на ремонт потерпевшей стороне

на ремонт виновной стороне

Нанесен вред здоровью

на лечение потерпевшей стороне

Будут получены средства

на покупку нового авто

Будут получены средства

на покупку нового авто

на восстановление полученного ущерба

На восстановление полученного ущерба

Стоит ли покупать Каско если есть ОСАГО

Исходя из информации, указанной в таблице выше можно сказать, что для виновной стороны выгодно приобретение двух полисов одновременно. Рекомендуется это сделать по той причине, что обыкновенный полис «автогражданки» позволяет не только управление автомобилем застрахованному лицу, но и покрывает лишь расходы на восстановление ущерба потерпевшей, невиновной стороне.

То есть, инициатор автокатастрофы не получит денег на осуществление ремонта для своего автомобиля, если он купит исключительно полис ОСАГО. Следовательно, для участников движения выгодно быть защищенными максимально, что и дает покупка дополнительного добровольного полиса автострахования, которым является Каско.

Имея на руках два соглашения о защите, автовладелец обезопасит себя от таких случаев:

Возмещение ущерба третьему лицу при нанесении вреда здоровью другому водителю.
Возмещение ущерба, нанесенного автомобилю другого водителя.
Восстановление собственного автомобиля за счет личных средств.

Значит, инициировав автоаварию владелец, признанный виновным и имеющий два полиса при себе защитит себя от расходов, поскольку его страховая компания расплатится за него перед третьими лицами, а также выделит средства на починку его собственного автомобиля, что невозможно, имея один полис «автогражданки».

То есть страховые выплаты по Каско и ОСАГО не будут взаимно исключающими, а наоборот добровольный вид защиты позволит избежать лишних расходов.

Те автовладельцы, которые оба полиса приобретают сразу вместе получить возмещение ОСАГО смогут только при условии, что они являлись потерпевшей стороной. А вот страхователь, будучи виновным, чья гражданская ответственность и защищалась, подобного возмещения не получит.

Со стороны инициатора катастрофы, ОСАГО и Каско выплачивается одновременно. Но если автовладелец выступает потерпевшим, то получить выплату можно только по одному полису и чаще всего им является «автогражданка».

Основания для выплаты по ОСАГО

Полис обязательного автострахования позволяет автовладельцам на законном основании управлять транспортным средством на территории России. У всех участников движения управляющих машиной должен быть этот полис при себе. То есть, независимо от того виновен ли водитель или оказался потерпевшим, говорить о полном восстановлении ущерба можно только при действующей «автогражданке».

Чтобы получить возмещение по ОСАГО, у пострадавшего должны быть следующие основания:

Инициатор аварии был застрахован полисом «автогражданки».
Повреждение автомобиля произошло в результате столкновения с авто виновника.
Страхователь обратился в компанию виновника или в свою с заявлением о возмещении ущерба.

Если какое-либо из условий не будет соответствовать, например, инициатор автоаварии не будет застрахован на момент происшествия (полис просрочен), то оповещать страховщика об аварии бессмысленно, так как без действующего полиса защита не распространяется.

Но это не значит, что у пострадавшего не будет возможности взыскать компенсацию с виновника. В таком случае, если виновник не оплатит ее в добровольном порядке, то придется обращаться в суд с иском.

Когда могут отказать в выплате по ОСАГО

Как вы уже поняли, компенсацию по «автогражданке» получает только потерпевший автовладелец. Но и виновник остается в плюсе, ведь в таком случае ему не придется компенсировать ущерб третьим лицам, поскольку за него это сделает страховщик.

Но иногда страховая организация отказывается выплачивать сумму причиненного автомобилю ущерба перекладывая данное обязательство на виновного страхователя.

Происходит это по разным причинам, например:

Автовладелец совершивший автокатастрофу был невменяем, так как находился под действием алкоголя или наркотических препаратов.
Виновный страхователь имеет действующий бланк «автогражданки», но страховой случай произошел в период, который не обозначен в полисе.
Страхователь, совершив аварию покинул место происшествия, нарушив закон.
Водитель не застрахован поскольку его полис просрочен.
У водителя, ставшего инициатором происшествия нет водительского удостоверения.

То есть, дорожно-транспортное происшествие по ОСАГО еще не является поводом для осуществления выплаты, ведь страховой случай признается таковым, только при соблюдении определенных правил страхования.

Основания для выплаты по Каско

С компенсациями при добровольном автостраховании происходит все не так как при обязательном. При подписании договора оказания услуг, каждый страхователь указывает какие именно происшествия будут входить в страховое покрытие.

Следовательно, если страхователь будет требовать компенсацию при страховании ДТП по Каско по случаю полученного ущерба в виде угона, а предварительно это не было указано в условиях полиса, то компенсации не будет.

Поскольку добровольное страхование является коммерческой услугой, то выплачивается страховка Каско при ДТП в разных компаниях по-разному. Объясняется это тем, что каждый страховщик самостоятельно устанавливает тарифы.

То в каком виде будет осуществлена выплата выбирает страхователь, а не как в случае с обязательным автострахованием, где компенсация предусмотрена только в натуральном виде, т.е. осуществлением ремонта.

Можно ли получить возмещение по Каско и ОСАГО одновременно

Мы уже говорили ранее, что компенсацию на возмещение вреда, полученного при дорожном происшествии выплачивает страховщик виновного в этом инциденте страхователя. То есть, автовладелец, ставший инициатором аварии сможет получить Каско, которое покроет его расходы связанные с восстановлением имущества.

А полис обязательного автострахования пойдет на покрытие ущерба пострадавшего. Но возникает вопрос, можно ли получить выплаты Каско и ОСАГО одновременно, ведь и пострадавший может быть застрахован по полису добровольной защиты.

Ответ на данный вопрос однозначен и является отрицательным. То есть, получить компенсацию по двум автостраховкам невозможно, поскольку это будет считаться мошенничеством и страхователь будет наказан как материально (штрафом), так и уголовно.

Процесс двойной компенсации

Если страхователь решит сорвать куш и попробует получить и по Каско, и по ОСАГО компенсацию, то такое правонарушение быстро вычислят. Во-первых, по закону пострадавшему положено только одно возмещение, которое он при наличии двух полисов автострахования выбирает сам.

Во-вторых, страховые компании постоянно обмениваются данными о клиентах, а значит такого нечестного страхователя легко будет вычислить. То есть, к процедуре двойного возмещения прибегать противозаконно.

У страхователя есть только один выход. Это выбор между полисами, по которым и будут осуществляться выплаты по страховке. Как правило, если ущерб значительный, то выбирают Каско, так как оно покрывает серьезные повреждения автомобилей. Если же ДТП не существенное, то лучше выбрать ОСАГО, так как в этом случае не предусмотрена франшиза и в любом случае ремонт будет произведен.

Выплаты по КАСКО и по ОСАГО одновременно

Содержание статьи

Заключение договора добровольного страхования транспортного средства (КАСКО), ставит перед страхователем проблему выбора – какой страховкой воспользоваться: КАСКО или ОСАГО и, что, самое главное, возможно ли получение выплаты по двум видам страхования?

Вопреки сложившемуся мнению скептиков, отметим, что воспользоваться правом на одновременное получение выплаты, как по КАСКО, так и по ОСАГО вполне возможно. Выплата страхового возмещения происходит в обоих случаях на законных основаниях, что не требует от страхователя прибегать к различного рода ухищрениям пытаясь обойти законный или договорной порядок ее получения. Основанием для получения страхового возмещения одновременно по двум договорам является участие потерпевшего в ДТП с другим транспортным средством. Оговорка о том, что страхователь, претендующий на получение выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно – не случайна.

Первичным будет требование к соблюдению условий, дающих право на получение страховой выплаты именно по ОСАГО, основным из которых является заключение виновником договора страхования своей ответственности.

Важно! При отсутствии у виновника полиса ОСАГО, получить возмещение за поврежденный автомобиль можно только по КАСКО.

Получив, страховую выплату по ОСАГО, потерпевший в случае ее недостаточности для проведения восстановительного ремонта, вправе добрать разницу, обратившись к страховщику по КАСКО. При этом, для этих целей не имеет значения состоит ли он в договорных отношениях по ОСАГО и КАСКО с одной страховой компанией или им не был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности в принципе. Здесь главное наличие подтверждения того, что выплата по ОСАГО по одному и тому же страховому случаю была получена до организации восстановительного ремонта или выплаты денежной суммы по КАСКО. В таких случаях, особенно когда страхователь застрахован в различных компаниях, расчет делается исключительно на его добропорядочность. Конечно, куда проще контролировать произведенную выплату в случае, если обе страховки были выписаны в одной страховой компании, что зачастую имеет место далеко не всегда. Существует, правда, риск того, что факт получения страховой выплаты может вскрыться, что повлечет за собой определенные негативные последствия для страхователя.

Одновременная выплата по КАСКО и ОСАГО предполагает, уменьшение стоимости ремонтных воздействий, равно как и суммы страхового возмещения, выплачиваемого по добровольному виду страхования на полученную сумму в рамках обязательного. Фактически выплата по КАСКО в таких ситуациях перекрывает сумму износа, исключенного при расчете стоимости заменяемых деталей и компенсирует разницу между расчетной суммой восстановительного ремонта и фактическими затратами на его проведение.

Если с уменьшением суммы страхового возмещения в денежном выражении по КАСКО вопросов не возникает, то с организацией ремонта – иногда возникает недоумение. В таких случаях оплата ремонта происходит солидарно, причем в направлении на восстановительный ремонт страховая компания гарантирует оплату, за исключением суммы ранее полученной страхователем по ОСАГО. Эту разницу, последний выплачивает из своего кармана.

Важно! При получении выплаты по ОСАГО, страховое возмещение по КАСКО выплачивается за минусом полученной суммы.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО одновременно

Несколько иначе обстоит дело, когда первичным явилось требование о выплате страхового возмещения по КАСКО. В таких случаях, страхователь получает выплату в полном объеме – без учета износа заменяемых деталей. Однако, далеко не всегда выплата страхового возмещения по КАСКО осуществляется в полном объеме. В целях снижения суммы страховой премии, участники договорных отношений могут предусмотреть франшизу – часть убытков, которая не подлежит возмещению. Последняя, может быть установлена в виде определенного процента от страховой стоимости автомобиля, либо в фиксированном размере.

Именно восполнению франшизы, на размер которой и была снижена выплата по КАСКО и будет служить обращение за получением страховки по ОСАГО. Однако, учитывая, что выплата по ОСАГО, как уже отмечалось, производится с учетом износа, поэтому размер восполняемый подобным образом франшизы будет неполным. Расчет суммы страхового возмещения будет осуществлен по формуле, вычитающий размер износа из требуемой суммы страхового возмещения.

Важно! Одновременная выплата по КАСКО и по ОСАГО возможна на законных основаниях, где главное, для ее получения сообщить страховщику о размере полученной ранее суммы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Оценка статьи:

(пока оценок нет)

Загрузка…

Сохранить себе в:

Можно ли одновременно получить страховки и выплаты по КАСКО и ОСАГО Ссылка на основную публикацию

Страховые эпизоды	Осаго	Каско
Полное уничтожение	—
Умышленный ущерб полученный от третьих лиц	—
Вред нанесенный имуществу, не в ДТП (на стоянке, упало дерево, столб, град и т. д.)	—