Название микрофинансовой организации
Сумма займа, рублей
Процентная ставка, % в день
Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.
Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?
Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?
Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.
Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:
- Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
- Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
- Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.
Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.
Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.
Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.
Какие банки не проверяют кредитную историю (самые лояльные)
Вопрос, какие банки не смотрят кредитную историю, чаще всего волнует граждан, обладающих не совсем привлекательным досье. Его они и желают скрыть от кредитных организаций. Действительно, получить ссуду в банке при таких обстоятельствах сложно, вот и приходится искать выход из ситуации. И найти его можно далеко не всегда.
Специалист портала Brobank разобрался, какие банки не проверяют кредитную историю, и определил, существуют ли такие организации вообще. Что делать гражданам, которые обладают негативным досье, куда они могут обратиться за ссудой и получить одобрение. Становится ли поводом отказа отсутствие кредитной истории.
Существуют ли банки, не проверяющие кредитную историю
При рассмотрении заявки банки в первую очередь анализируют вероятность возврата средств. Если она невысокая, то одобрение человек не получает. И ключевой показатель возможного риска — состояние кредитной истории заявителя.
Каждый банк сотрудничает с определенными Бюро кредитных историй и запрашивает информацию о гражданине. Полученные сведения сопоставляется с другими данными, в результате выносится решение по заявке.
Банки без проверки кредитной истории деньги не выдают. Досье из БКИ запрашивается ими в первую очередь, и только после этого анкета уходит на дальнейший анализ.
Бюро историй и создавались для того, чтобы финансовые организации смогли получать реальную информацию о потенциальных заемщиках и объективно оценивать свои риски. И все кредиторы этим инструментом пользуются, он позволяет наглядно оценить благонадежность гражданина и состояние его закредитованности.
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей
Каждый банк по-своему относится к обнаруженной негативной информации. Один категорично откажет, другой одобрит заявку. В большей степени вероятность одобрения зависит от того, какие именно нарушения совершал гражданин:
- если это небольшие погашенные просрочки, которые длились не больше 30-60 дней, досье вполне нормальное, многие банки одобрят заявку;
- если просрочка превышала 60-90 дней, но на сегодня долг закрыт. Это уже серьезное нарушение, поэтому придется постараться, лояльный банк будет сложно найти;
- если просрочки не закрыты. В этом случае про банковское кредитование можно забыть. Все банки проверяют кредитные истории, эти сведения будут обнаружены, поэтому поступит категоричный отказ.
Некоторые организации даже при скромных нарушениях ставят отказ по заявкам. Обычно это случается при обращении в крупные банки, которые могут позволить себе «рыться в заемщиках». Речь о Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Россельхозбанке и некоторых других крупных организациях. Они предпочитают вообще работать только с зарплатными клиентами или с гражданами, входящими в круг постоянных заемщиков. Если к ним приходит заемщик с улицы, да еще и с неидеальной историей, ему отказывают.
В какие лояльные банки можно обратиться
Лояльные банки к плохим кредитным историям тоже не особо горят желанием связываться, тем не менее, если досье не сильно испорчено, хоть что-то получить можно. Суммы большими не будут, но зато одобрение ссуды и ее последующая выплата помогут исправить кредитную историю, сделать ее лучше.
Попробуйте обратиться в следующие банки:
- Тинькофф. Предлагает онлайн-выпуск кредитных карт на упрощенных условиях.
- Ренессанс. Он всегда славился лояльным отношением к заемщикам, поэтому можете попробовать оформить здесь кредит наличными или кредитку.
- Восточный Банк. Тоже не особо придирчив к заемщикам, может выдать небольшой наличный кредит.
- Совкомбанк. Выпускает карту рассрочки и выдает кредиты наличными, не требует справок от клиентов и в целом лояльно настроен к заявителям.
- УБРиР. Один из самых лояльных банков на рынке, большая часть присланных заявок одобряется. Здесь можно получить наличную ссуду и кредитку с большим льготным периодом до 120 дней.
Все лояльные банки устанавливают высокие процентные ставки, так они покрывают свои риски. Если вы обладаете негативной историей кредитования, на выгодные условия не рассчитывайте.
Если все банки вам отказывают
Есть смысл обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю. По итогу полученной информации можно предпринимать какие-то действия. Например, если в ней обнаружатся неверные сведения, можно обратиться в бюро с заявлением об удалении ложной информации. Если же досье плохое и в нем содержится информация о многочисленных и продолжительных просрочках, можно попробовать получить займ в МФО.
Микрофинансовые организации — те структуры, которые могут одобрить заявку гражданам с любым досье. Нельзя сказать, что они выдают деньги без отказа, но вероятность одобрения в них гораздо выше, чем в банковских организациях.
Если банки с плохой кредитной историей деньги не выдают, в МФО при тех же обстоятельствах вы можете получить одобрение, но ссуда будет выдана на следующих условиях:
- ее лимит не превысит 5000 рублей. Вообще, МФО выдают по стандартным программам до зарплаты до 20000-30000, но негативная история не позволит получить такую сумму;
- период выдачи микрокредита не будет большим, максимальный срок — 21-30 дней;
- ставка — 1,5% в день на полученную в долг сумму.
Займы от МФО выдаются круглосуточно и полностью через интернет. Вы подаете заявку и в случае ее одобрения получаете деньги переводом на банковскую карту, счет или иным методом.
Есть мнение, что МФО не смотрят кредитную историю, но это совершенно не так. Они также заботятся о возвратности средств и желают объективно оценивать заявителя, поэтому запрос кредитного досье они делают всегда. Но при этом могут одобрить выдачу займа при негативной КИ.
Исправление кредитной истории с помощью займа
Если вам удалось получить микрокредит в МФО, обязательно выплатите его в назначенный срок без просрочек. Микрофинансовые организации сотрудничают с теми же БКИ, что и банки: с бюро Эквифакс, с НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт. Информация о благополучно закрытом микрозайме в течение 10-ти дней попадает в кредитную историю, рейтинг заемщика улучшится. В итоге можно будет попробовать обратиться в какой-либо банк и получить одобрение, даже если несколько месяцев назад он вам отказал.
Некоторые МФО создают специальные программы помощи гражданам, которые желают изменить негативное досье, повысить свой кредитный рейтинг. Программа представляет собой серию займов, которые гражданин оформляет и быстро погашает: каждый факт гашения заносится в КИ, в итоге она улучшается. Далее от некоторых банков, которые не слишком требовательны к заемщикам, можно получить одобрение. После прохождения программы можете заказать кредитную историю онлайн и увидеть результат.
Какие банки дают кредит без кредитной истории
Если гражданин ранее не брал кредиты и займы, его досье заемщика кристально чистое. Что видит банк, когда рассматривает заявку такого человека? Его досье — белый лист, поэтому невозможно спрогнозировать, как будет вести себя такой клиент, будет ли он совершать просрочки.
Но банки, одобряющие кредит при отсутствии КИ, безусловно, существуют. Все же негативное досье и его отсутствие — разные вещи. Если гражданин не брал раньше кредитов, это является риском, за этот факт он получит меньше балов на скоринге. Это означает, что вероятность одобрения заявки будет несколько ниже, но оно вовсе не исключается. Если все данные в порядке, если анкета положительная, банк даст одобрение.
В крупных банках все же получить добро будет сложнее, поэтому, желая впервые оформить ссуду, лучше обращаться в лояльные организации, выдающие кредиты без особых придирок к заемщикам. Также можете рассмотреть новые банки, которые не так давно пришли на рынок. Они только нарабатывают базу заемщиков и кредитные портфели, поэтому вероятность одобрения в них высокая.
Так что, банки дающие кредит с плохой кредитной историей и при ее отсутствии, существуют. Но вот организаций, которые вообще не проверяют КИ граждан, на рынке нет.
Список банков которые не проверяют кредитную историю
В этой статье будет рассказано, какие банки не проверяют кредитную историю заемщика, какие условия выдачи кредита с плохой КИ, и действительно ли эти банки выдают займы людям с отрицательной КИ.
Зачем проверяют кредитную историю?
Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.
Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.
Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.
Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.
По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом. И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.
Для получения кредита такие мелочи могут и не сыграть роли, но если человек уклонялся от уплаты, постоянно опаздывал с платежами, то кроме как отклоненных заявок и отказов ничего ожидать не стоит.
Выдадут ли кредит с плохой КИ?
Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ. В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.
В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.
Для этого заемщик должен документально подкрепить сведения о своей финансовой стабильности и ответственности на данный момент.
Помочь доказать надежность, ответственность и платёжеспособность помогут такие меры:
- Предоставить залоговое имущество (квартиру, машину, частный дом).
- Привести поручителя по кредиту, желательно человека, который имеет приличный заработок.
- Пригласить созаемщика, официально трудоустроенного и с большим доходом.
- Предоставить справку о доходах (чем выше стаж и уровень зарплаты, тем больше вероятность, что заемщику выдадут кредит без проверки КИ, или при наличии погрешностей).
Не стоит скрывать от банков свою КИ, они все равно узнают необходимую информацию, а если не давать согласия на просмотр истории, то в кредите откажут тут же. Банки чаще одобряют займы клиентам, которые работают по официальному трудоустройству, имеют в КИ за последние годы полностью погашенные кредиты без просрочек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения кредита.
Банк всегда смотрит, исправляется ли заемщик или же продолжает безответственно относиться к долговым обязанностям, поэтому перед тем как идти за кредитом, нужно исправить свою КИ и убрать все недочеты.
Действительно ли банки проверяют КИ?
Банки, проверяющие кредитную историю — это не миф, вымысел это скорее организации, которые предоставляют кредиты без всяких проверок клиентов. Сразу стоит сказать, с какими банками нельзя связываться людям с плохой КИ – это Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ведь здесь на историю заемщика обращают пристальное внимание и даже единичная задержка по платежу станет поводом для отказа.
Существуют банки, которые практически полностью закрывают глаза на кредитную историю человека. В основном это новые, только открывшиеся банки, название которых – пустой звук на рынке кредитования. Такие молодые организации, дающие кредиты всем подряд, просто пытаются набить клиентуру, а страхуют себя высокими процентами и штрафами. А вот заемщики часто не интересуются вопросом, почему кредитуют без проверки КИ, а потом попадают на крупную сумму.
Но если в крупных банках, проверяющих историю (в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке), взять кредит не выходит, то придется смириться с такими требованиями, так как заемщика обычно уже мало интересуют нюансы, лишь бы дали деньги.
Условия кредитования для клиентов с плохой КИ?
Зная, в каких банках проверяют кредитную историю и, догадываясь о своем шансе на получение займа, можно сократить список банков и узнавать условия по кредитам непосредственно в них. Практически всегда клиента с плохой историей ждут не самые лояльные по кредитам условия:
- Процентная ставка будет значительно повышена, от 20 до 30%, в исключительных случаях она может достигать и 40%.
- Срок кредитования будет не самым большим, максимально выдадут кредит на 10 лет, но в большинстве банков период кредитования не превышает 3-5 лет.
- Банки, выдающие кредиты заемщику с плохой КИ, предлагают лишь небольшие суммы 100 – 500 тысяч, ну максимум 1 млн. рублей, на большее рассчитывать не стоит.
- Касательно документов, то тут организации имеют очень разные требования, один банк, проверяющий КИ, запросит все справки о доходах и другие бумаги, а иная организация потребует лишь паспорт и подпись в договоре.
Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика, часто предлагают срочные рассмотрения заявок и быстрое принятие решения независимо от сложности кредита. В таких организациях оформить кредитный договор можно быстро, но платить за это придется сполна.
Список банков не проверяющих кредитную историю
Ранее уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. Зато на условия кредита состояние истории может значительно сказаться.
Взять займ без проверки КИ человек может в таких банках:
Каждый банк по своему относится к состоянию кредитной истории заемщика. Лучше дополнительно узнавать об их требованиях и условиях предоставления кредита на сайте банке при подаче онлайн заявки, либо же в отделении при личном обращении.
Стоит помнить, что если бы банковские организации вовсе не проверяли истории заемщиков, то они бы разорились и не смогли существовать. Они заглядывают в КИ и подбирают условия кредитования согласно информации о заемщике. Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию о предыдущих займах, и если были просрочки по уважительным причинам, сразу уведомить об этом банк и объяснить причину случившегося. Так еще имеется возможность оформить кредит на относительно комфортных условиях.
Основные условия банков
К основным условиям кредитования относятся сумма займа, процентная ставка, срок, за который заемщик должен полностью погасить тело кредита и все начисленные проценты, пенни и штрафы.
Выбирая банковскую организацию для взятия займа, необходимо просмотреть все предложения и выбрать вариант с наиболее приемлемыми условиями. Кому-то важна сумма – сейчас и побольше, другой человек согласится на меньшие деньги, но зато с низкой процентной ставкой, а третьему важно, чтобы срок кредитования был как можно длиннее, ведь сейчас у него нет возможности выплачивать крупные ежемесячные взносы.
В таблице приведены основные банки, которые не обращают внимание на кредитную историю и все же выдают займ человеку, имеющему небольшие погрешности в исполнении долговых обязательств.
| Название банковской организации | Сумма займа (рубли) | Процентная ставка | Срок кредитования (месяцы) |
|---|
| Бинбанк | 50 000 – 3 000 000 | 22-42% | 6-60 |
| Хоум Кредит Банк | 10 000 – 850 000 | 17,9%- 36,9% | 12-84 |
| GE Money Bank ( Совкомбанк ) | От 20 000 | От 15% | До 60 |
| Русский Стандарт | 30 000 – 1 000 000 | От 24,9% | До 60 |
| Восточный Экспресс | До 200 000 | 29,9%-59,9% | 1-36 |
| Ренессанс Кредит Банк | 30 000 – 500 000 | От 19,9% | 24-60 |
| Ситибанк | До 1 000 000 | От 28% | До 60 |
| Тинькофф Банк | До 500 000 | 29,9%-39,9% | До 36 |
| Метробанк | До 300 000 | 16%-30% | 3-24 |
| УБРиР | До 300 000 | От 35% | До 60 |
| МТС Банк | До 250 000 | 34,9%-59,9% | 3-6 |
| ОТП Банк | До 750 000 | От 24,9% | До 60 |
Все условия кредитования в этих банках будут индивидуально подбираться для каждого заемщика. Если кредитная история лишь слегка подпорчена, то банк лояльно отнесется к человеку, а если там имеются серьезные нарушения или даже судебные взыскания, то условия будут наиболее жесткими.
Если же банковская организация вовсе не проверяет КИ и решение выдает в момент подачи документов, то тут уж точно проценты будут высокими, а срок кредитования низким, фактически такие же условия предлагают и микрофинансовые организации, но с ними все еще более невыгодно.
Кредиты в МФО
Микрофинансовые организации выдают кредит в течение часа с момента подачи заявки, иногда присылают кредитку по почте при подаче заявления онлайн и даже выдают займ по ксерокопии паспорта без предоставления других документов. По всем параметрам видно, как халатно такие организации относятся к безопасности, надежности клиента. Но они компенсируют риски несказанно высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.
МФО не станут проверять КИ, не будут и возиться с каждым заемщиком по отдельности. Для всех клиентов строгие, жесткие и далеко не самые лояльные условия кредитования.
Микрозаймы в МФО оформляют только совершенно отчаявшиеся люди, когда уже во всех банках города в нормальном кредите отказали. Соглашаясь на кредит в МФО, заемщику следует помнить, что процентная ставка может достигать 200%, срок кредитования не превышает трех лет, а иногда и вовсе составляет 6 месяцев, но и получить на руки позволяется достаточно не плохую сумму – от 10 000 до 500 000 рублей.
Как повысить шансы при плохой кредитной истории?
Так как большинство надежных или относительно лояльных банков всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика, то людям с плохой КИ можно только надеяться на получение займа. Улучшить свой статус в глазах банка человеку помогут:
- Погашение всех имеющихся задолженностей.
- Предоставление справок об уважительной причине образования просрочек и составление нового договора по кредиту на более лояльных условиях для погашения текущего долга.
- Взятие небольших кредитов (а лучше кредитных карт с льготным периодом) и своевременное их погашение.
- Трудоустройство с хорошей заработной платой (перед тем как идти в банк необходимо сменить работу на лучшую, если текущая не позволяет взять займ на нужную сумму).
- Предварительно открыть депозит в банке, где человек хочет взять кредит, желательно, чтобы эта банковская организация начисляла зарплату клиенту, для получения лояльных условий.
Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие он выдвигает требования к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться перед вступлением в тяжелую борьбу с банком.
Даже если шансы малы, не стоит отчаиваться – необходимо подать заявление в несколько банков, попутно улучшать историю и повышать свой рейтинг в глазах банковских организаций. Ведь даже в самых тяжелых ситуациях всегда находится приемлемый выход, который сможет устроить обе стороны – банк и заемщика. Банку выгодно получить прибыль с клиента, а человеку остается лишь малое – убедить организацию в своевременном предоставлении этой прибыли.
Оценка статьи:
Загрузка...
