Как сократить кредитные рассрочки: 3 юридических способа сокращения платежей

Как сократить кредитные рассрочки: 3 юридических способа сокращения платежей

Как уменьшить платеж по кредиту

После завершения кредитного договора с банком заемщик обязуется погасить долг. Высокая кредитная нагрузка, нестабильная финансовая ситуация и другие факторы заставляют клиента искать возможность снижения ежемесячного графика погашения. Как сократить платежи по кредиту, и как можно подробно быть в подробности Brobank. ru.

Макс. Сумма	5 000 000 р.
Показатель	От 5,5%
Своевременный кредит	До 5 лет
Сумма мин.	50 000 рублей
Возраст	От 21 года
Решение	С 3 мин.

Когда следует задумываться об уменьшении суммы платежей

Проблема просроченного долга стала особенно тяжелой в последние годы. В 2017 году общая сумма просроченного долга россиян в отношении банков составила 2,7 млрд рублей. В 2019 году эта сумма увеличилась до 3 триллионов рублей. Эта тенденция указывает на то, что в ближайшие годы ситуация не улучшится.

Причины в том, что определенная часть граждан России протягивает кредиты, не думая о том, как платить им. Специалисты утверждают, что вопрос снижения ежемесячного погашения кредита должен быть повышен, если более 40% доходов заемщика выделяются на погашение задолженности.

Давая почти половину вашего дохода, заемщик ухудшает свой уровень жизни. Поэтому этот вопрос следует рассматривать только совместно с кредитором. Осуждение того, что банк отказывается в любом случае, неправильно.

Позиция действующего законодательства

Несмотря на доступность информационно-правовых мер, определенная категория граждан считает, что по закону предусмотрено снижение суммы кредитных лиц. Это утверждение не
Совершенно неправильно.

Запчасти 16 арт. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (кредит)» было определено, что изменение условий договора кредита с целью улучшения ситуации заемщика может быть односторонним решением Банка. По улучшению, понимается, что изменение следующих условий:

Снижение процентной ставки. Сокращение или отставку от сборов за дополнительные услуги, предоставляемые банком. Сокращение или отмена штрафов, штрафов, сидений. Предоставление кредита.

Эти и другие фонды являются правом кредитной организации, а не его обязательства. Отношения, возникающие в результате договора кредита, являются двусторонняя природа, поэтому невозможно нарушать права одной стороны на другую.

В то же время банк сохраняет рабочую силу и правильно информирует клиента об изменениях в условиях кредитового соглашения. Поэтому, если договор был заключен без нарушения, правовое разрешение на обязанность Банка сократить платежи по кредиту.

Варианты снижения ежемесячного платежа по кредиту

В российской практике такие случаи довольно распространены. Несмотря на то, что позиция судов на стороне кредитных организаций, заемщик может получить сокращение ежемесячных платежей.

Способ сокращения выплат на суд должен быть объяснен отдельно. В Российской Федерации применяется принцип добровольной и свободы заключенных договоров. Это означает, что ничего не заставляет заемщику подписать условия договора, который в какой-то момент стал убыточным для него.

В то же время кредитор и заемщик часто достигают в суде к мировому соглашению, что результат является изменением первоначальных условий кредитного договора. Среди более доступных вариантов сокращения оплаты рекомендуется отличить следующее:

Снижение процентной ставки. Реструктуризация. Рефинансирование.

Хотя реструктуризация и рефинансирование являются отдельными механизмами, снижение процентных ставок может быть неотъемлемой частью каждого из них. Прямая цель этих изменений состоит в том, чтобы улучшить текущую ситуацию заемщика. Частичное погашение общего долга гарантирует сокращение ежемесячного взноса, но этот вариант доступен только для группы заемщиков, которые не имеют финансовых проблем.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Сокращение процентной ставки напрямую снижает ежемесячный платеж в результате договора. На практике это самый простой и быстрый способ уменьшить ваше кредитное бремя.

Положительное решение банка в подавляющем большинстве случаев принимается при изменении условий кредитной программы, по которой заемщик зарегистрировался ранее. Например, в 2019 году заемщик взял кредит под 12,5% годовых. Через год по тому же продукту банк снижает процентную ставку до 9,5%. В этом случае у клиента есть достаточные основания просить кредитора снизить процентную ставку.

Еще одна причина попросить ваш банк снизить процентные ставки – это падение ключевой процентной ставки Банка России. Снижение ключевой процентной ставки не распространяется на уже заключенные контракты. Однако это обстоятельство может помочь клиенту уладить дело в его пользу.

Как обратиться в банк с просьбой об уменьшении процентной ставки

Следует обратить внимание на то, что банк не обязан производить авансовые платежи заемщику и изменять первоначальные условия кредитного договора. Поэтому обращение в кредитную организацию должно быть оформлено в виде запроса, а не запроса.

Заявление необходимо подать в банк. Не имеет единой формы. На официальных сайтах некоторых кредитных организаций можно бесплатно скачать бланки заявок на такие заявки. При обращении в кредитную организацию необходимо соблюдать три основных правила:

Банк предлагает более выгодные условия для новых клиентов по тому же кредитному продукту. Заявление должно быть составлено грамотно с указанием причин, по которым банк может пересмотреть условия кредитного договора. Заявление должно сопровождаться свидетельством того, что внешние банки применяют более низкие процентные ставки по кредитам.

Нет гарантии, что кредитная организация примет положительное решение. Срок рассмотрения заявки может быть разным: от 30 дней до полутора месяцев. Ответ на заявку приходит независимо от решения банка, положительного или отрицательного.

Кто может рассчитывать на положительное решение

Не существует алгоритма, с помощью которого вы можете снизить процентную ставку по кредиту. Ни одна система не гарантирует заемщику положительного результата. Более высокие шансы на положительный исход имеют следующие обстоятельства:

Нет задолженностей по погашению кредита. Срок кредита составляет не менее 12 месяцев (или до конца периода кредита остается не менее одного года). Размер текущей задолженности – от 500 000 руб. Кредит не реструктуризировался. Клиент пользуется дополнительными услугами кредитной организации.

Эти пункты не безусловны. Если да, банк оставляет за собой право отказать в понижении процентной ставки без объяснения причин такого решения. На повторное обращение может быть наложен временный мораторий. Срок моратория – от одного месяца.

Уменьшение ежемесячного платежа путем реструктуризации кредитной задолженности

Реструктуризация – это изменение условий контрактов с целью их улучшения для заемщика. Данная мера законодательно не закреплена, поэтому стороны используют ее на добровольной и бесплатной основе.

Непогашенная задолженность наносит ущерб не только заемщику, но и кредитору. Заключая кредитный договор, банк рассчитывает на своевременное погашение суммы с процентами. Несвоевременная оплата замедляет процесс «работы» банка над деньгами. По этой и ряду других причин кредитная организация выплачивает клиенту авансы.

Что меняется после реструктуризации задолженности

Реструктуризация предполагает заключение дополнительного соглашения между банком и клиентом. Единой программы изменения условий кредитного договора нет. Банки используют эту меру в индивидуальном порядке.

Это право банка, которое он использует по своему усмотрению. Перед тем, как внедрить этот механизм, кредитная организация тщательно анализирует потребности заемщика. В результате реструктуризации клиент получает предложение:

Продление срока кредита – продление срока кредита напрямую снижает размер ежемесячного платежа. Снижение процентной ставки – как отдельная мера реструктуризации. Предоставление кредитных каникул. Отмена штрафов, пеней и других санкций за неисполнение обязательств заемщиком. Изменение графика платежей.

Банки используют эти инструменты по отдельности или все сразу. Реструктуризация проводится таким образом, чтобы заемщик мог нормально выполнять свои обязательства перед банком.

Если ожидаемый результат не будет достигнут и заемщик снова объявит дефолт, у банка есть основания потребовать возврата всей причитающейся суммы. Это условие будет уточнено в дополнительном соглашении сторон.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – одна из возможностей изменения условий кредитного договора с целью их улучшения. Если сравнить сложность реализации всех вышеперечисленных вариантов, рефинансировать кредит намного проще, чем, например, получить реструктуризацию прямо в банке.

Говоря базовыми терминами, рефинансирование следует приравнивать к реструктуризации. Разница в том, что первый способ – это соглашение с вашим текущим кредитором, а второй – соглашение с внешним кредитным учреждением.

Кроме того, банки предлагают конкретные условия рефинансирования – суммы, сроки и процентные ставки. В случае реструктуризации решение принимается индивидуально.

Максимальное количество	5 000 000 Р
Оцените это	От 6,9%
Срок кредита	До 5 лет
Сумма мин.	50 000 руб.
Возраст	На 20 лет
Решение	От 1 мин.

Как рефинансировать кредит в банке

Если банк откажется от снижения процентной ставки и реструктуризации, кредит может быть рефинансирован. Практически у каждого крупного кредитного учреждения есть продукт, который необходимо рефинансировать. Для реализации механизма необходимо выполнить следующую последовательность действий:

Найдите предложение банка по рефинансированию кредита. Подать заявку. Доставка документов в банк: стандартный перечень документов должен быть приложен к копии кредитного договора. Дождитесь решения кредитной организации.

В большинстве случаев решение принимается в течение 1-3 дней. Если решение будет положительным, новый кредитор полностью погасит задолженность перед заемщиком по существующему договору. Временная сумма второго банка станет предметом кредитного договора.

Подавать заявку на рефинансирование стоит, если условия, предлагаемые другим банком, лучше первоначальных. В идеале это была бы более низкая процентная ставка, удобные ежемесячные платежи и разумные сроки кредита. Структурно эти договоры практически не отличаются от стандартных кредитных договоров.

Официальные источники информации:

Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция) – ссылка.

Анатол Дарчиев окончил Российский Государственный Социальный Университет (РГСУ) по специальности «финансы и кредит» и «Право по уголовному праву и криминологии». Имеет более 7 лет опыта работы в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Он является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Он стремится повысить финансовую грамотность посетителей Brobank. Аналитик и эксперт в сфере банковского дела. darchiev@brobank. ru

Комментарии: 2

Если у вас есть какие-либо вопросы по этой статье, дайте нам знать. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты со специальным образованием. Они сделают все возможное, чтобы помочь вам в этой теме:

Уменьшение денежных выплат по кредиту в Москве

Мы получаем так много вопросов каждый день. Спросите у себя!

Юристы со всей России круглосуточно отвечают на ваши вопросы. Среднее время реакции – 15 минут.

95,4% наших клиентов полностью удовлетворены ответами и рекомендуют нас своим друзьям.

У каждого третьего человека в России есть кредит, а у половины заемщиков – несколько. Сегодня в кредит можно купить любой товар или услугу, но что делать, если возникли финансовые проблемы? Как я могу произвести оплату? Не паникуйте, заемщик может легально снизить рассрочку по кредиту.

Стоимость услуг юриста по кредитным вопросам

Название услуги Расходы

Базовая онлайн-консультация по снижению выплат по кредиту	Без платежей	перейти на сайт
Участие во встрече с представителями банка	От 3000 руб.	перейти на сайт
Анализ банковского договора	от 7000 руб.	перейти на сайт
Решение проблем с банковскими долгами	от 2000 РУБ.	перейти на сайт
Рефинансирование на более выгодных для клиента условиях	от 2000 руб.	Получено
Представительство в судах	от 10000 РУБ.	перейти на сайт
Помощь в исполнении договорных штрафов	от 3.000 РУБ.	перейти на сайт
Анализ финансовых документов	от 3000 РУБ.	перейти на сайт
Решение долговых проблем, связанных с финансовыми обязательствами	от 3000 РУБ.	перейти на сайт

Как законно уменьшить платёж

Если трудности временные, вы можете воспользоваться услугой «кредитная канюля», которая позволяет получить отсрочку платежа на срок от 3 до 6 месяцев. Тем, кто хочет снизить выплаты по кредиту, наш юрист объяснил, какие методы актуальны сегодня:

Заемщик обращается в банк с просьбой снизить ежемесячные платежи. Таким образом сокращаются расходы за счет продления срока кредита; рассрочка действительно уменьшится, но увеличатся переплаты.

Заемщик обращается в другой банк и берет ссуду для погашения существующей ссуды. Этот метод снижает процентную ставку и значительно снижает переплату. Вы можете объединить от 5 до 7 ссуд (ипотечные, автомобильные, потребительские и кредитные карты) в одну ссуду, изменить условия и подать заявку на дополнительную сумму на личные расходы.

Когда заемщик вносит частичную предоплату, у него есть выбор: сократить период погашения и оставить платежи прежними или сохранить период погашения и уменьшить платежи.

Обратившись за помощью к хорошему юристу для сокращения выплат по кредиту, вы можете не только минимизировать свои расходы, но и полностью списать долг.

Если у заемщика есть финансовые проблемы и он уже имеет задолженность по платежам, сразу можно исключить пункты 2 и 3. В случае просрочки банки не всегда устраивают клиента. Чтобы не тратить время на споры с банком и без проблем принять решение о снижении рассрочки по кредиту, проконсультируйтесь с юристом. Вы можете получить бесплатную онлайн-консультацию на нашем сайте prav. io, просто напишите свой вопрос в чате.

Как работает уменьшение платежа

Услуги юриста по уменьшению суммы возврата кредита призваны комфортно сократить расходы заемщика. Наш юрист разработает тактику решения проблемы, возникающей при реструктуризации долга. В случае, если Банк не желает идти на уступки и изменять условия договора, мы подадим иск.

На нашем сайте вы сразу получите ответ, который поможет решить ваши проблемы в рамках законодательства России. Вы можете воспользоваться услугами юриста, чтобы уменьшить выплаты по кредиту, за плату или бесплатно. Стоимость услуг зависит от сложности проблемы, вы можете оставить свой вопрос прямо сейчас или заказать консультацию у квалифицированного юриста или поверенного.

Список документов для уменьшения платы по кредиту

Доверенность, подтвержденная нотариусом (в случае представительства); Ваш совместный паспорт.

Также для услуги потребуются:

переписка с финансовым учреждением; кредитный договор; Документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение (справка о доходах, трудовая книжка с уведомлением об увольнении и т. Д.) документация по внесению ежемесячных платежей.

По окончании консультации будет определен окончательный список документов.

Задайте свой вопрос прямо сейчас, и его увидят сотни профессионалов со всей России. Вы получите первый ответ в течении 15 минут! Юридическая помощь предоставляется бесплатно и на платной основе.