Зачем нужно страхование кредита: в чем плюсы, как их погасить

Зачем нужно страхование кредита: в чем плюсы, как их погасить

Зачем нужна страховка по кредиту: каковы плюсы, как вернуть

Потребителям банковских услуг нравятся многочисленные возможности потребительских кредитов, но им не нравится страхование, предлагаемое сотрудниками банка при подписании контракта. Скептиков можно понять, ведь никто не хочет переплачивать ежемесячный платеж при погашении кредита – особенно если это не обязательно. В их понимании потребительский кредит – это легкие деньги, и большинство клиентов полагают, что его будет легко расплатиться с банком.

Давайте теперь посмотрим на эту ситуацию иначе и вспомним понятие «форс-мажор». Мы слышали много историй о том, как обычный потребительский кредит превращается в проблему, когда заемщик внезапно теряет стабильный доход или попадает в больницу. Даже если заемщик умирает в результате несчастного случая или болезни, его долг перед банком не истекает – он «наследуется» его ближайшими родственниками. Пришло время признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».

Разберем, чем может помочь страхование кредита в такой ситуации.

Виды страховок

Когда вы подписываете кредитный договор, страховые планы, которые вам будут предложены, делятся на добровольные и обязательные. Первые нужны для страхования заложенного имущества – автокредитом или ипотечной ссудой. В соответствии со ст. 323 ГК РФ и в соответствии с требованиями Федерального закона № 102-ФЗ в их приеме не может быть отказано.

Добровольных видов страхования намного больше. Они важны в случае:

потеря работы из-за различных обстоятельств (сокращение занятости, ликвидация компании); инвалидность, вызванная болезнью или травмой; гибель заемщика; потеря права собственности на недвижимость, покрытую ипотекой.

В большинстве случаев стоимость страховки составляет 30% от общей суммы кредита. Страховой взнос делится на равные части и добавляется к ежемесячному платежу.

Что дает?

Страхование потребительских кредитов обеспечивает финансовую защиту клиента и является гарантией для банков, которые, очевидно, заинтересованы в том, чтобы кредит был полностью погашен. Поэтому финансовые учреждения мотивируют своих заемщиков на получение страховых программ, тем самым снижая ставки.

С другой стороны, покупатель при покупке страхового продукта также получает гарантию: в случае случайного события он или его наследники смогут погасить задолженность перед банком по закону с помощью компенсации. от страховой компании. Кроме того, оставшаяся страховая сумма может быть использована по вашему усмотрению. Такая защита позволит покупателю чувствовать себя увереннее, не опасаясь внезапных трудностей.

Казалось бы, выгода очевидна, но клиенты банков часто настороженно относятся к страховым продуктам и страховым компаниям в целом. Здесь мы дадим вам только один совет: старайтесь совершать сделки только с крупными и проверенными финансовыми учреждениями. Банк, дорожащий своей репутацией, выборочно отбирает страховые компании-партнеры, руководствуясь длительной и сложной процедурой аккредитации и рейтингами страховых компаний. Банк в первую очередь заинтересован в возврате средств по кредиту, поэтому в случае отказа страховой компании в выплате компенсации сотрудники банка проведут расследование самостоятельно. Если окажется, что решение об отказе в выплате страхового возмещения необоснованно, компания будет вынуждена его изменить.

Получается, что клиент и банк действуют одновременно: оба заботятся о соблюдении условий кредитного договора. Первый хочет выполнить свои обязательства по кредиту, второй хочет вернуть деньги без просроченной задолженности.

Крупнейшие банки страны, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Росбанк и Райффайзенбанк, сотрудничают с лидерами страхового рынка. Такие компании готовы предложить своим покупателям широкий выбор товаров и большую гибкость условий.

Однако клиент должен понимать, что при заключении страхового полиса он должен правильно и правдиво заполнить заявление на страхование. Вы не можете скрыть свои хронические заболевания или потенциально опасные увлечения, такие как сноуборд или альпинизм. Да, чем больше вероятность возникновения тех или иных рисков, тем выше будет ставка и, следовательно, стоимость программы страхования. Однако, если после наступления страхового случая выясняется, что он был вызван обстоятельством, скрытым данным лицом, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.

Как вернуть?

Если после подписания документов вы все еще чувствуете, что страховка вам не нужна, вы можете воспользоваться так называемым «переходным периодом». Это установленный законом период в 14 календарных дней с даты подписания договора страхования, в течение которого заемщик может расторгнуть договор со страховщиком и вернуть страховую премию.

Как отказаться?

Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьезные финансовые учреждения не будут навязывать вам эту услугу. Однако в случае отказа банк вправе установить более высокую процентную ставку или вообще отказать в выдаче кредита.

Также следует помнить, что погашение кредита – это длительный процесс, которым часто пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Эти агентства предлагают «помощь» в организации возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это сам в течение 14 дней. По сути, заемщик участвует в длительном процессе, доводя ситуацию до суда, не забывая взимать комиссию за свои услуги. Если «помощники» не придут к соглашению с банком в течение периода обдумывания, клиент не сможет вернуть страховой взнос или гонорары, которые уже были уплачены юристам. Результатом станет не только трата денег, но и неоправданное негативное отношение к банку и страховой компании.

Если мы говорим о небольшой потребительской ссуде, то, наверное, не имеет смысла иметь страховку. Однако, беря большую ссуду на долгие годы, лучше не испытывать судьбу, помня, что скупец платит дважды. Защитив себя и свою семью от возможных угроз, вы получите гораздо больше: вы сбережете нервы и не будете бояться неожиданных событий, которые могут произойти сегодня.

Даже после того, как ссуда будет выплачена полностью, вы можете захотеть оформить страховку жизни и здоровья в будущем. Это будет мудрое и осознанное решение того, кто думает о завтрашнем дне и хочет контролировать происходящее.

Страхование при получении кредита: условия и правила оформления

Ссуды дают каждой компании или частному лицу возможность получать деньги для различных целей. При обращении за небольшой суммой кредита банки или микрофинансовые организации обычно не требуют залога, наличия поручителей или необходимости иметь страховой полис. Однако при получении автомобильной или ипотечной ссуды, либо получения значительной потребительской ссуды или ссуды компании, страхование кредита обычно является предварительным условием.

Обязательно ли нужна страховка

Взяв кредит, люди обычно планируют совершить конкретную покупку, а это значит, что в семейном бюджете нет денег на поставленные цели. Поэтому различные дополнительные платежи или комиссии считаются обузой для заемщика. В результате, когда сотрудники банка начинают настаивать на покупке полиса, в этой ситуации возникают естественные вопросы: что такое страхование кредита, можно ли отказаться от него и зачем его покупают.

Затраты, связанные с покупкой полиса, довольно высоки. Это может быть страхование жизни и здоровья заемщика, а также покупка дорогой недвижимости, например квартиры или автомобиля.

Страхование кредита – это услуга, предоставляемая различными страховыми компаниями. Именно с такой организацией подписывается соответствующий договор, на основании которого страхователь оплачивает страховые взносы, благодаря чему полис он получает в свои руки. Посредством этой процедуры страховая компания гарантирует, что в случае любых непредвиденных обстоятельств, при которых заемщик не сможет продолжить выплату кредита, она окажет помощь в возврате заемных средств.

Наиболее распространенные условия, на которые распространяется страховой полис:

ухудшение здоровья, из-за которого невозможно продолжать профессиональную деятельность на текущем уровне; жизнь гражданина; Утрата или предполагаемая потеря приобретенных товаров по причинам, не зависящим от покупателя; увольнение или сокращение занятости по основному месту работы; Материальный ущерб или травмы в результате многих чрезвычайных ситуаций, включая пожар или наводнение.

Страхование кредита считается важным не только для самого банка, но и для каждого заемщика, так как невозможно предсказать, что человек может ожидать в будущем, поэтому отказ от проведения этой процедуры считается необоснованным. В частности, это касается долгосрочных ипотечных кредитов.

Страхование потребительских кредитов, как и другие виды ссуд, не является обязательным, поэтому банки не имеют права требовать от заемщиков оформить полис, но часто такое условие является обязательным для получения согласия. В противном случае банк просто не выдаст кредит.

Минусы покупки страховки

Для большинства заемщиков важно, чтобы такая покупка имела ряд недостатков:

если страхование заключено непосредственно с банком, в котором был получен кредит, он включается в ежемесячные платежи и, следовательно, увеличивается, что приводит к увеличению нагрузки на заемщика; если полис приобретен у внешней страховой компании, вам придется платить ежегодный сбор за продление, что приводит к увеличению административных расходов по ссуде; страховка при получении кредита выплачивается не на один год, а на весь период возврата, равномерно распределяясь по всем ежемесячным платежам; Если вы отказываетесь оформить полис и находитесь в процессе выплаты кредита, это может привести к увеличению процентов, которые должны быть указаны в кредитном договоре.

Многие заемщики негативно относятся к страхованию кредита, хотя именно с помощью полиса можно погасить ссуду за счет страховой компании в том случае, если заемщик по важным причинам не может справиться с ней самостоятельно. .

Как можно купить страховку

Страхование потребительских кредитов, а также другое кредитное страхование может быть предоставлено следующим образом:

покупка полиса непосредственно в банке, в котором рассчитываются заемные средства, и в этом случае стоимость страховки обычно будет выше, но плата за них равномерно распределяется по ежемесячным платежам, поэтому затраты не будут очень заметными; Страхование кредита в специализированной компании, аккредитованной банком. Здесь важно сразу выплатить всю сумму за год, и стоимость полиса будет ниже, чем в банке.

Особенности страхования разных видов кредитов

Кредит с обязательным страхованием обычно предлагается только для крупных и сложных кредитов. Для каждой ссуды подбирается свой страховой полис. Больше всего заемщиков беспокоит необходимость оплаты страховки при подаче заявки на получение небольшого потребительского кредита. Этот кредит обычно небольшой и на короткий период времени, поэтому некоторые клиенты банка не понимают, зачем нужна страховка.

Дело в том, что страхование кредита необходимо и клиенту, и банку, поскольку обе стороны в равной степени заинтересованы в его возврате. К сожалению, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, которые могут произойти в любой момент, даже в краткосрочном периоде, когда берется небольшой потребительский кредит. Страхование – это своего рода подушка безопасности, благодаря которой клиенту, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, не придется думать о выплате долга банку: об этом позаботится страховщик, избавив клиента от оплаты.

В процессе кредитования каждый гражданин имеет право отказаться от покупки полиса, который приобретается для страхования своей жизни и здоровья. Однако он не может отказаться застраховать имущество, являющееся залогом. Безопасность в обязательном порядке застрахована за счет гражданина, а полис защищает от порчи или утраты имущества.

Возможно ли отказаться от страховки

Зная, что предоставляет страховка, многие заемщики все еще пытаются найти способ отказаться от ее покупки. Если при подписании кредитного договора вы просто откажетесь оформить страховку, банк может отказать в выплате кредита без объяснения причин. Ему могут предложить другие варианты кредита, не столь выгодные для заемщика. Кроме того, банки часто устанавливают высокие процентные ставки по кредитам в случае отказа в страховании.

Если вы берете ссуду на несколько лет с покупкой годового полиса, а на следующий год не покупаете его, банки обычно могут повысить процентную ставку по заемным средствам за такое решение. Это условие обязательно должно быть указано в кредитном договоре. Часто процентная ставка повышается настолько, что страхование считается более выгодным.

Одной из причин отказа в выдаче полиса является ситуация, при которой банк нарушает некоторые положения договора после выплаты средств из кредита. Например, он повышает процентную ставку без уведомления клиента. В этом случае отказ от страховки считается рациональным решением заемщика и не должен ставиться под сомнение сотрудниками банка. Если в кредитном договоре не указаны последствия отсутствия полиса, он не может быть продлен, так как банк не имеет права использовать какие-либо методы воздействия на клиента в такой ситуации.

Кроме того, страхование жизни и здоровья не может быть оформлено для определенных категорий заемщиков, таких как люди с ограниченными возможностями или страдающие серьезными хроническими заболеваниями. Как правило, полный перечень всех условий, по которым нельзя заключить страхование, указан в приложениях к договору страхования.

Как отказаться от страховки с помощью суда

Политика безопасности может быть обжалована в суде. Такое решение обычно принимают заемщики, которые уже выплачивают взносы по кредиту, но не хотят тратить много денег на страхование каждый год. Банк будет настаивать на том, чтобы заемщик оформлял полис, поэтому возникнут проблемы в отношениях с кредитными чиновниками. Это часто приводит к необходимости решать проблемы в суде.

Для того чтобы обратиться в суд, необходимо подготовить пакет документов, среди которых следует подготовить исковое заявление и заявление о возмещении денежных средств, ранее уплаченных по страховке.

Как вернуть страховку в случае досрочного погашения займа

Многие заемщики довольно часто досрочно выплачивают ссуды, поэтому они задаются вопросом, можно ли выплатить страховку. Граждан не следует заставлять платить за периоды, когда больше нет согласованных ссуд. Дело в том, что зачастую страховка выплачивается на весь период кредита в процессе одобрения кредита. Часто эта стоимость даже превышает 20% от суммы кредита, поэтому эта сумма считается действительно значительной.

Если долг был оплачен заранее, определенная сумма, уплаченная за покупку страховки, обязательно будет возвращена. Страховые компании нередко отказывают вам в выплате этих денег. Если это условие не прописано в кредитном договоре и договоре страхования, вам придется обратиться в суд и желательно воспользоваться услугами юриста. Необходимо выбрать специалиста по разрешению различных конфликтных ситуаций, возникающих в процессе страхования кредита.

Для возврата части денег за полис необходимо обратиться в страховую организацию со специальным запросом, в котором необходимо указать причину возврата. Согласно этому документу, эта организация обязана вернуть деньги. Для этого после получения согласия сотрудников страховой компании необходимо будет расторгнуть договор. Затем производится перерасчет, и остаток средств передается клиенту.

Как возвращаются средства за страховку

Сделать это можно либо через страховую компанию, либо через банк, в котором был взят кредит. Для этого вам следует написать заявление, в котором вы должны попросить перерасчет и возмещение некоторых страховых расходов.

Это заявление можно отправить по почте, заказным письмом с уведомлением о получении или доставить в страховую компанию или отделение банка.

В случае, если возврат денег не получен даже в этом случае, необходимо подать жалобу в Российское агентство по здравоохранению и правам потребителей (Роспотребнадзор), а также в суд. Однако в случае убытка он должен будет сам покрыть судебные издержки, поэтому важно определить варианты таких действий.

Конечно, банки нередко навязывают заемщикам страхование, но без этого высока вероятность того, что они откажутся в выдаче кредита. Покупка полиса обязательна, когда недвижимость находится в залоге, но в других ситуациях заемщик может отказаться от ее покупки. В случае досрочного погашения кредита возможен возврат определенной части денег, уплаченных за страховку.