Куда можно подать жалобу в банк | Как подать жалобу на сотрудника банка | Подать жалобу в ЦБ на действия банка | Дело Модулбанка – Дело Модулбанка

Пожаловаться на банк

Центральный банк издал инструкции о том, как подать жалобу в банк, если он отказал в открытии счета или переводе.

Если вы подадите правильную жалобу, Центральный банк может пересмотреть решение банка. Эта статья покажет вам, как это сделать. Спойлер: о банке нельзя сказать «там все тупые».

Кому жаловаться

Фирмы всегда могли пожаловаться на банки. Вам не нравится то, что делает банк, вы пишете в ЦБ, ЦБ принимает жалобу и отвечает. На все можно жаловаться, нет необходимости создавать отдельный закон или постановление.

В 2018 году центральный банк издал инструкции по жалобам. Руководство помогает компаниям справиться с подозрениями в отношении Закона о борьбе с отмыванием денег FZ 115. Если жалоба связана с ФЗ 115, вы можете подать жалобу в Центральный банк в соответствии с его инструкциями.

На что жаловаться

Используйте черный список

Согласно Закону 115 банк имеет право не открывать счет или отказать в переводе. Такие полномочия появляются, когда банк подозревает компанию в незаконных операциях с наличными деньгами.

Есть две проблемы с подозрением в связи со статьей 115 Закона: компания может быть внесена в черный список, и тогда существует риск того, что другой банк не откроет для нее счет. Или компанию устраивает процентная ставка, но банк отказывается с ней сотрудничать. Вам придется пойти в дорогой банк. О черном списке читайте в этой статье

Если компания считает, что для отказа нет оснований, она вправе обратиться за помощью в ЦБ. Центральный банк проведет расследование и по его результатам может пересмотреть решения банка. Результат – банк открывает счет или утверждает перевод.

Сначала поговорить с банком

Прежде чем подавать жалобу на банк, постарайтесь решить вопрос мирным путем. Для этого компания сначала убеждает банк, что не нарушает 115-й Федеральный закон, и, если банк не принимает аргументы, подается жалоба. Это требование ЦБ.

Предположим, проблема в отказе в передаче. Процесс выглядит следующим образом:

компания перечисляет десять миллионов на счет физического лица.

Банк отказывается осуществить перевод

Компания спрашивает причину отказа

Компания предоставляет банку доказательства того, что подозрения необоснованны.

банк исследует доказательства в течение десяти дней

Если банк не изменит своего решения и снова откажется, компания вправе подать жалобу в ЦБ.

Требование вести переговоры помогает быстрее решить проблему. Если банк допустил ошибку, он может исправить ошибку в течение дня, а банку потребуется месяц, чтобы подать жалобу и отозвать отказ. Так что сначала убедите банк, что все в порядке.

Доказательства для банка

Доказательства – это самое главное в переговорах с банком. Доказательством могут служить любые документы, подтверждающие: компания существует, работает с реальным бизнесом, не выплачивает незаконные деньги и не помогает в этом другим.

Что подходит в качестве доказательств в соответствии с 115 ФЗ – в статье «Выйти из черного списка» дела.

Если банк отказывает в переводе, он обычно сам запрашивает документы для выяснения ситуации. Например, договор с продавцом, которому компания переводит деньги. Какие нужны документы – смотрите в статье Кейсы.

Банки по-разному запрашивают документы. Некоторые из них присылают свои вопросы в Word и по электронной почте, другие пишут в чате банка. Модульбанк отправляет анкету по ссылке: клиент открывает страницу, вводит ответы или отправляет документы и все. Вы можете ответить на вопросы банка в течение пяти минут.

Что делать, если банк не открывает счет – в статье Кейсы

Если банк отказался открыть счет, возможно, у него не так много информации о компании. Чтобы убедить банк наверняка, помимо обязательных документов, например, паспорта, могут быть представлены дополнительные документы. Уместны отзывы клиентов и примеры выполненных заказов. Хорошая идея – взять с собой документы на встречу по открытию счета.

Иногда бывает иначе: информации достаточно, но это вызывает подозрения. Например, есть задолженность по налогам или компания работает с массового адреса. В этом случае сначала закройте проблемы, а затем покажите банку, что проблем больше нет. Как убедить банк и открыть счет, мы расскажем в статье Кейсы.

Если банк не принял доказательства

Таким образом, банк отказал компании в открытии счета или переводе средств, компания пыталась изменить свое решение, но банк все же отказал. Теперь компания может подать жалобу в ЦБ.

Для того, чтобы проинформировать ЦБ о поданной жалобе, компания подает заявление. В приложении есть рассказ о том, что произошло, в чем банк ошибался и почему. Без декларации ЦБ жалобу рассматривать не будет.

В ЦБ нет шаблона заявки, его можно писать в любом виде. Однако есть обязательные требования и рекомендации, изложенные ЦБ в инструкции или на государственном языке «в инструкции N 4760-У».

Обязательно для жалобы

Жалоба на банк состоит из обязательных элементов, без которых Центральный банк не признает жалобу, и дополнительных элементов.

Необязательные пункты помечены как «при наличии» или «на усмотрение заявителя». Вы можете их пропустить. Все остальное обязательно.

Фрагмент инструкции ЦБ по жалобе банка. Он содержит список информации.

Если товар не отмечен – информация обязательна.

На скриншоте пункт без маркировки – «дата принятия решения об отказе…». Это означает, что необходимо указать дату.

Дата заключения договора с банком помечена «при наличии», поэтому ее можно не указывать.

Список обязательных пунктов зависит от того, кто подает жалобу. Представляем требования для IE и компаний.

Если жалоба подана ИП, в своей жалобе:

Имя и фамилия, дата и место рождения, гражданство, место жительства или юридический адрес, копия паспорта; регистрационный номер (ОГРНИП) или номер частной практики.

Если компания подает жалобу, она пишет:

наименование, ИНН, дата и адрес регистрации; размер уставного капитала; виды деятельности (ОКВЭД), основные и фактические; Количество штатных сотрудников и заработная плата за последние шесть месяцев; Подтверждение статуса участника внешнеэкономической деятельности, если компания работает за рубежом или с иностранными партнерами. Например, паспорт сделки; внимание к тому, распространяется ли на сотрудников закон о конкуренции.

Для реквизитов компании требуется копия паспорта заявителя и выписки. Если заявление подает не генеральный директор, потребуется доверенность, которая дает право заявителю подать жалобу от имени компании.

Каждый обязан указать причину жалобы: какой банк и что было отклонено, доказательства компании. Жалоба должна содержать:

В списке обратите внимание на доказательства, которые компания уже отправила в банк. Их нельзя забывать, иначе доказать свою точку зрения будет сложно.

Магазин передает деньги поставщику, но банк отказывается сделать перевод.

Банк просит банк прислать договор с поставщиком. Но в банке говорят: «Не вам решать, с кем я буду работать и на каких условиях, я вам не пришлю». Это ошибка.

Невозможно не предоставить документы в ответ на запрос банка. В противном случае мы имеем следующую ситуацию: если компания в нашем примере отказалась отправить контракт, банк проанализировал перевод на основе имеющейся информации. Без контракта передача является подозрительной, а отказ справедливым.

Чтобы не рисковать и подать жалобу, надежнее всегда отвечать на запросы вашего банка.

Добавить к жалобе по желанию

Помимо обязательной информации, ЦБ рекомендует, какие дополнительные документы о компании помогут подтвердить жалобу. Такие же документы обычно требуются банку, если у него есть вопросы о переводе или ведении бизнеса.

В инструкции ЦБ есть единый список на все случаи. Для вашего удобства мы разбили список по причинам: что отправить, если банк отказал в открытии счета, и что отправить, если перевод отклонен. Вам не нужно пользоваться нашим отделением, вы можете отправлять все, что советует ЦБ, а также то, что вы решите для себя.

Если банк отказывает в открытии счета:

Документы для открытия счета. Это те же документы, которые компания подала в банк для открытия счета. Например, устав; вебсайт компании; ссылки на статьи, отзывы клиентов, связи в профиле – любая информация, показывающая, что компания работает и у нее есть клиенты.

В случае отказа в переводе:

Выписки со счета из банка, который отказался. Если банк отказал в мае 2018 года, можно отправлять выписки с мая 2017 года по 2018 год; Бухгалтерский баланс за финансовый год; Отчет о прибылях и убытках за финансовый год; Балансы с разбивкой также за год, например, май 2017 – май 2018; налоговая декларация; контракты с крупными партнерами, такими как поставщики договоры аренды офисной, складской и строительной техники – всего, что используется в бизнесе.

В центральном банке не уточнили, что будет, если в жалобе не будет дополнительных документов. Однако советуем не отказываться от возможности изменить мнение ЦБ и направить ему максимальную рекомендацию. В противном случае слова «мы хорошие, но банк нам не верит» останутся в пользу компании.

Нельзя писать в жалобе

Порядок подачи жалоб регулируется инструкциями Центрального банка. Если в жалобе есть что-либо из этого списка, ЦБ ее не рассматривает.

Неточная информация о компании. Например, в реестр юридических лиц аннотируется компания с неточной информацией. Если он подает жалобу, он дает неточную информацию о себе.

Нецензурные слова и оскорбления в адрес ЦБ, любых компаний или физических лиц;

заявление нельзя понять. Например, он написан от руки и слова неразборчивы, или он написан так запутанно, что неясно, в чем дело.

Правила такие же, как и для любого документа: будьте ясны, больше фактов и меньше эмоций.

Как подать жалобу

У компании есть два способа отправить заявку: обычной почтой и через сайт ЦБ.

Адрес Центрального банка для корреспонденции: 107 016, г. Москва, ул. Неглинная, 12, Банк России. Вы можете уточнить адрес и задать вопросы по телефону или лично. Контакты ЦБ есть на сайте ЦБ.

Когда придет ответ на жалобу

Жалобу банка рассматривает специальная комиссия, состоящая из двух сотрудников Росфинмониторинга и четырех сотрудников Центробанка.

У комитета есть более одного месяца на рассмотрение жалобы. Компания подала жалобу 1 июня и получит ответ 4 июля.

Сначала комиссия анализирует саму жалобу и просит банк обосновать свой отказ. Это займет двадцать рабочих дней.

Затем он готовит ответ и отправляет его в компанию, что занимает следующие три рабочих дня.

Компания получает ответ так же, как подавала жалобу. Если это делается через веб-сайт центрального банка, ответ будет отправлен по электронной почте. Если вы подали заявку через сайт Центрального банка, вы получите ответ на свой почтовый ящик.

Решение Комиссии не подлежит пересмотру: после принятия решения оно является окончательным.

Молодежный банк отказался выставить счет Tea Joy, и магазин подает жалобу.

Комиссия считает жалобу и решила, что отказ был оправдан.

«Чай радость» не может представить еще одну жалобу на молодежный банк из-за отказа от выдачи счета. Если вы не пойдете в суд, но это еще одна история.

Комиссия всегда реагирует на жалобы. Даже если жалоба неверна, и комиссия не может принять ее, ответить на компанию. Вам не нужно угадать, в порядке, если вам нужно отправить еще одну.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Рассмотрение жалобы требует времени. Чтобы не тратить его, вы можете попытаться не вызывать подозрение банка. У нас есть инструкция: если вы еще этого еще не прочитали, начните с статьи «Правила 115 Федерального закона», это самое кратчайшее обучение.

Вы не можете сделать ничего самостоятельно и подключить «Белый бизнес» Modulbank. «Белый бизнес» – это услуга, которая поможет вам избежать отклонения баком. С этой целью он анализирует налоговые бремени, переводы к физическим лицам, деловой репутации партнеров – в общей сложности семнадцать критериев.

В дополнение к отчету есть советы по тому, как изменить способ работы с вашей учетной записью. Например, насколько дополнительный налог должен быть оплачен:

«Белый бизнес» может быть связан с любой компанией или индивидуальным предпринимателем, вы не должны быть клиентом Modulbank для этого. Образец отчета и рекомендации – на странице обслуживания

Короче

Как пожаловаться на банк

Спросите банку, почему он отверг заявку

Попробуйте исправить причину, например, отправьте документы, необходимые банком или изменить адрес

Если банк не признал аргументы компании, напишите жалобу

Жалоба может быть отправлена через сайт CB или по почте.

Что должно быть в жалобе

Информация о компании: Дата регистрации, олово и другие

Документы, которые компания отправила в Банк, чтобы доказать, что в этом нет ничего плохого

Описание банковского отказа: когда Банк отклонил жалобу, что было причиной

Жалоба в Центробанк – как написать

Около половины жалоб, направленных на центральный банк, остается без ответа. Наиболее распространенной причиной отклонения заявок (жалоба) центральным банком является неуместной реализацией. Мы предложим, как правильно писать, выступать и представить жалобу в деятельность Банка. Прочитав статью, вы узнаете, как рассматриваются гражданские апелляции и где заявитель может сообщать.

Содержание

Полномочия Центробанка

Центральный банк является самым высоким звеном российской банковской системы. Права центрального банка включают в себя:

контролирующие банки и другие кредитные организации; выдача лицензии на предоставление банковских услуг; вывод лицензий, выданных в случае нарушения; разрешение споров между организациями; Рассмотрение жалоб (приложений) от банков.

Все остальные российские банки подлежат Центральному банку. Центральный банк Российской Федерации контролируется только гордостью государства.

Поводы для жалобы в ЦБ РФ на действия банка

Каждый гражданин, который считает, что Банк нарушил его права, имеет право жаловаться в Центральный банк. Причина написания жалобы на банковскую организацию может быть:

Незаконная блокировка учетной записи. Чрезмерный интерес для снятия наличных и других операций. Расчет штрафов без задолженности от заемщика. Другие незаконные списанные средства от баланса. Изменение условий сотрудничества в одностороннем порядке, без уведомления клиентов. Отказ от решения проблем, связанных с операцией онлайн-сервисов: мобильное приложение и веб-сайт банка. Раскрытие контактной информации другим организациям без согласия клиента (часто для распределения спама). Раскрытие другой информации, составляющей банковский секрет. Предоставление кредита без подтверждения идентичности заемщика (используя кого-то другого или ложного документа идентичности). Предоставление кредитов с несовершеннолетними и гражданами, лишенными правоспособности. Передача ложных данных в кредитное бюро. Подразумевая кредитный рейтинг заемщика. Продажа компании по сборке долга, если это было запрещено условиями кредитного договора. Нарушение прав человека при загрузке просроченной дебиторской задолженности. Неправильная обработка. Наложение обязательств по предоставлению дополнительных услуг. Подключение платных услуг без ведома заказчика. Несоблюдение условий выдачи карты, денежного перевода или других обязательств, взятых на себя банком. Запрещение клиенту связываться с другими банками или страховыми компаниями. Отказ в возврате страховых взносов, уплаченных в переходный период. Незаконный отказ в выпуске дебетовой карты или внесении депозита. Нарушение условий выдачи вкладов или начисления процентов. Отказ предоставить договор, график погашения кредита или другие документы по запросу.

Перед подачей жалобы спросите банк, на каком основании было принято то или иное решение. Запросите информацию о внутренних документах, используемых сотрудником банка при принятии решений. Убедитесь, что ответ включен в текст жалобы.

На кого еще можно пожаловаться

Жалобы в ЦБ можно подавать не только на деятельность банка. Также вы можете подать жалобу на действия других юридических лиц:

страховые компании; негосударственные пенсионные фонды; микрофинансовые организации; ломбарды всех видов; кредитные и жилищные кооперативы; управляющие инвестиционными фондами.

Как юридически грамотно написать жалобу в Центробанк

При составлении документа придерживайтесь официального стиля речи. Напишите кратко, раскрывая суть обращения. Крайне лаконичные и художественные высказывания будут отклонены.

Включите в текст заявки как можно больше ссылок на нормативные документы. Пожалуйста, ознакомьтесь с положениями законодательства Российской Федерации, внутренними документами банка и условиями договора. Полученные жалобы рассматриваются профессиональными юристами. Неправильно составленная заявка будет отклонена.

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсальной модели для заявки или жалобы не существует. Каждый готовый шаблон должен быть адаптирован к вашей ситуации.

В содержании заявки должно быть указано:

Фамилия гражданина. Если апелляция подается от имени юридического лица – имя и фамилия директора. Только для юридических лиц: Данные об идентификационном номере налогоплательщика и ОГРН. Фактический телефонный контакт для обратной связи. Виртуальный или почтовый адрес для переписки. Название банка или другой компании, нарушившей права заявителя. Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы. Требования или предложения по разрешению конфликта. Дата обращения и подпись заявителя.

Грамотно написать жалобу в ЦБ невозможно без подготовки. Мы рекомендуем вам обратиться к юристу или солиситору для составления вашей жалобы. Специалист поможет грамотно сформулировать суть претензии, избежать неточностей и двусмысленностей в формулировках, а также уловить ссылки на нормативные документы.

Как можно подать жалобу в Центробанк

Подать жалобу можно несколькими способами: посетить администратора, отправить письмо или факс, подать претензию через официальный сайт, позвонить на горячую линию.

Общественная приемная

Также есть возможность подать заявку в региональное отделение ЦБ РФ. Список филиалов и их адреса можно найти здесь.

Интернет приемная Банки России

Жители любого города могут подать жалобу в ЦБ на официальном сайте через интернет-самовывоз. Это самый удобный и быстрый способ подать жалобу.

Чтобы подать онлайн-апелляцию, вам необходимо:

1. Посетите официальный сайт ЦБ РФ в разделе «Подать жалобу».

2. опишите предмет обращения.

3. Выберите тему отзыва из предложенного списка, например, блокировка карты.

4. Заполните все предложенные поля одно за другим.

5. Укажите свои контактные данные и способ получения ответа.

6. Отправьте жалобу на рассмотрение.

Факсимильное письмо

Такой способ подачи жалобы подходит организациям: вряд ли у гражданина дома есть факс. Не рекомендуем отправлять жалобу по факсу. Прием жалобы по факсу не оформляется. В суде письмо, отправленное по факсу, не может быть приобщено к материалам дела.

Заказное письмо

Зарегистрированный почтовый адрес не совпадает с адресом государственной приемной комиссии. На конверте должно быть указано: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12. Жалобу можно отправить заказным письмом или курьером. Заказное письмо имеет почтовый номер, который показывает дату доставки получателю.

По телефону

Вы также можете позвонить по телефону доверия, чтобы подать жалобу на Центральный банк.

300 – бесплатный короткий номер телефона; +7 (499) 300-30-00 для жителей Москвы и Московской области; 8 800 250 48 83 (бесплатно для всех регионов).

Отчеты только по:

определение точной информации о коррупции; подозрение в коррупции; возникновение конфликта в контактах с сотрудниками Невыполнение сотрудниками взятых на себя обязательств; Нарушение законодательства РФ сотрудниками.

Все остальные вопросы, в том числе относящиеся к компетенции центрального банка, останутся без ответа.

Время рассмотрения отправленной жалобы

Поступившая апелляция рассматривается в течение 7–30 рабочих дней. Если проверка требует участия других регулирующих органов и инспекций, этот срок продлевается до 2 месяцев. В большинстве случаев заявитель получает официальный ответ в течение 30 дней.

Ответ можно отправить по электронной или заказной почте. Способ получения ответа выбирает поступающий. Если заявка была подана онлайн, вы получите ответ по электронной почте. В случае, если кандидат посетил личную встречу и не указал желаемый канал связи, результат будет отправлен в бумажном виде.

Куда еще можно пожаловаться на работу банков?

Центральный банк не должен отвечать на письма по вопросам, не входящим в его компетенцию. Некоторые вопросы, которые могут быть решены через ЦБ РФ, также рассматриваются другими органами.

Роспотребнадзор

Он занимается вопросами, связанными с нарушением прав потребителей. Здесь вы можете сообщить, если банк нарушил права клиента. Например, он не предоставил полную и достоверную информацию о банковских продуктах, подключил дополнительные сервисы без вашего ведома и т. Д.

Звоните: Единый консультационный центр – 8 (800) 555-49-43. Напишите в виртуальную приемную. Отправьте жалобу по почте или приходите на адрес приемной: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, д. 18, стр. 5 и 7.

Прокуратура

Стоит обратиться в прокуратуру, если ваши гражданские права были нарушены. Например, право на неприкосновенность частной жизни будет нарушено, если банк передает вашу личную информацию третьим лицам.

Федеральная Антимонопольная Служба

Это гарантирует, что банки проводят честную рекламу и конкуренцию. Подать заявку можно здесь, если реклама услуг не соответствует действительности, если банк изменил условия договора без уведомления клиента. ФАС также принимает сообщения о назойливых телефонных звонках и прямой почтовой рассылке.

Отправить обращение в электронном виде. Телефон: +7 (499) 755-23-23. Электронная почта: delo@fas. gov. ru. Личное собрание: ул. Садовая-Кудринская 11, Москва. Почтовый адрес: Главное управление Федеральной антимонопольной службы России: 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, Д-242, ГСП-3.

Финансовый омбудсмен

Это уполномоченное лицо, которое помогает найти компромисс с банком и урегулировать дело в суде. Омбудсмен может справиться с трудными ситуациями и найти решение, устраивающее обе стороны. Вы можете связаться с вашим финансовым омбудсменом перед подачей жалобы, и вам может не потребоваться подавать жалобу.

Оставить обращение в электронном виде. Звоните в Контакт-центр: 8 (800) 200-00-10. Отправить обращение по почте или прийти лично: 119017, Москва, Старомонетный пер. 3.

Можно подать жалобу в ЦБ, если действия коммерческого банка нарушают ваши права. Для того, чтобы ЦБ ответил, необходимо подготовить заявку по шаблону. Жалобы можно подавать онлайн, в бумажном виде, по телефону, на стойке регистрации. Если проблема выходит за рамки компетенции Центрального банка, следует подать жалобу в другие надзорные службы.