Компенсационные выплаты при ДТП по КАСКО
Как происходит возмещение ущерба по страховке КАСКО
Каско – это вид необязательного страхования транспортных средств от повреждений, кражи и ограбления. В договоре отражены условия с учетом интересов заказчика на случай непредвиденных событий во время вождения. В случае аварии водитель имеет право обратиться в страховую компанию о возмещении ДТП по КАСКО. Порядок предоставления компенсации зависит от конкретной компании, занимающейся оформлением документа.
Основные факты о КАСКО
Действующий страховой полис позволяет получить компенсацию за поврежденный автомобиль в случае аварии. Юридическая фирма возместит ущерб, даже если истец будет признан виновным в аварии. Полис не покрывает убытки в случае умышленного повреждения, кражи движимого имущества, аварии в чужой стране или вождения в нетрезвом виде. В случае банкротства страховщика компенсация ущерба в результате ДТП с КАСКО не выплачивается. Особенности политики:
Возможность застраховать автомобиль от индивидуальных случаев: это позволяет сэкономить на КАСКО. При покупке полиса компания устанавливает возрастное ограничение автомобиля: автомобиль не может быть старше 7-10 лет. Обязательное выполнение КАСКО при покупке транспорта в кредит. Отсутствие происшествий в отчетном периоде является основанием для снижения стоимости полиса на 10% в случае повторного подписания договора со Страховой компанией.
Основное отличие от страхования гражданской ответственности – это дифференциация затрат на страхование. На цену влияет франшиза и место выдачи: в автосалонах взимаются дополнительные сборы, различные компании устанавливают свои условия снижения цены. Наличие в автомобиле спутниковой сигнализации позволяет клиенту снизить стоимость страховки от риска угона.
Алгоритм действий при ДТП
Гражданин должен знать, как организовать страховой случай по КАСКО без происшествий. К таким ситуациям можно отнести: повреждение автомобиля злоумышленниками, аварию с участием одного автомобиля. Автовладелец обязан устранить правонарушение, опросить очевидцев, вызвать сотрудника полиции для составления протокола.
В случае возникновения чрезвычайной ситуации вызовите сотрудника ГАИ. При формализованной политике КАСКО европротокол не оформляется. Для определения хода ДТП делаются фото или видео места нарушения ПДД, опрашиваются свидетели. По прибытии инспектор подписывает документы, в которых отражены сведения о происшествии, виновнике происшествия. На месте происшествия немедленно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.
Условия получения выплат
При наличии КАСКО в случае аварии не следует пытаться самостоятельно разрешить конфликт с другой стороной аварии, даже в случае взаимного нарушения правил. С согласия сторон страховая компания не может назначить выплату.
Выполнение условий позволит вам получить компенсацию за повреждение транспортного средства:
- Наличие полиса КАСКО; уведомление о наступлении страхового случая; отказ подписать документ об отсутствии претензий к другой стороне аварии; Сдача автомобиля на экспертизу; Своевременная подача документов.
Важно знать! Чтобы получить компенсацию ущерба КАСКО в результате ДТП, происшествие должно быть задокументировано. Компенсация выплачивается, если несчастный случай внесен в перечень страховых случаев в договоре.
Порядок возмещения ущерба
Если в аварию попало другое транспортное средство, водитель должен уведомить страховщика. Возможно получение компенсации при соблюдении правил, указанных в договоре. Если гражданин не будет признан виновным, страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО.
В случае суброгации компания выплачивает потерпевшему деньги. Если клиент не соблюдал правила дорожного движения, он может рассчитывать на компенсацию за восстановление собственного автомобиля до прежнего состояния, но выплата компенсации пострадавшему производится с лицевого счета.
Оповещение страховой
О происшествии необходимо сообщить на место происшествия по телефону горячей линии, указанной в договоре. Страхование КАСКО – это добровольная форма страхования транспортных средств. В законе не указан срок обращения в компанию в случае аварии для получения компенсации. Страховая компания, оформившая полис, самостоятельно определяет дату уведомления о событии, охватываемом страховкой. Владелец автомобиля должен лично предоставить доказательства дорожно-транспортного происшествия в установленный срок.
Подача документов
Для получения компенсации клиент страховой компании обязан предоставить документы, подтверждающие факт страхового случая. Список документов для выплаты компенсации:
действующий полис КАСКО; внутренний паспорт; водительские права; справка о техническом осмотре автомобиля; паспорт транспортного средства; регистрационный документ транспортного средства; Отчет аварии; постановление об административном правонарушении или отказ в возбуждении дела; экспертный отчет; подтверждение оплаты дополнительных услуг (буксировка, парковка).Гражданин предоставляет оригиналы, которые копируются. К документам клиент прилагает выписку в произвольной форме. В этом документе указывается название компании, реквизиты участников аварии, факты о ситуации аварии, возникшие убытки, размер компенсации, банковские реквизиты для взыскания денег.
Экспертиза
Для оценки ущерба, нанесенного транспортному средству, страховщик направляет на место происшествия представителя компании. Сотрудник проводит визуальный осмотр автомобиля на предмет выявления поврежденных деталей. Участник ДТП имеет право провести независимую экспертизу за свой счет после информирования страховой компании о принятом решении.
Сроки получения компенсации
В законе не указан момент начисления платежа по полису КАСКО. Срок устранения повреждений оговаривается в договоре. Этот срок может быть продлен при наличии очереди на компенсацию. В случае обоснованной задержки страховщик должен письменно уведомить клиента. В случае нарушения установленных сроков гражданин вправе направить в компанию досудебное исковое заявление. Если ущерб не будет возмещен в течение 7 дней, заказчик может обратиться в вышестоящую инстанцию.
Расчет суммы выплат
Приемлемый размер компенсации оговаривается в условиях контракта. Политика предусматривает коллективный и не коллективный метод расчета убытков. 
Первый вариант предполагает установку максимального размера выплаты КАСКО по событию на весь период 2019 года.
Если гражданин исчерпал лимит возможной компенсации за период страхования, владелец автомобиля самостоятельно восстанавливает его до прежнего состояния до истечения срока действия полиса. Неагрегированный метод расчета – определение максимальной оплаты для каждого отдельного случая.
Формы возмещения
В рамках КАСКО автовладелец может получить финансовую компенсацию или отремонтировать поврежденный автомобиль в результате ДТП. Преимущество наличного расчета – самостоятельный выбор АЗС, определение условий ремонта автомобиля и суммирование дела КАСКО.
Примечание: основными недостатками данной формы компенсации являются своевременная подача полного комплекта правильно оформленных документов, ограничение ежегодно выплачиваемой суммы, снижение размера ущерба в случае плохого технического состояния автомобиля или большого пробега.
Приняв решение отремонтировать автомобиль, клиенту не нужно искать СТО. Ремонт автомобиля производится сразу после проверки документов.
Основными недостатками формы возмещения являются:
- Возможность нестандартного ремонта; потеря гарантии в случае ремонта автомобиля в компании, отличной от официального дилера; дополнительные расходы за личный счет автовладельца в случае превышения суммы, уплаченной страховщиком;
длительный срок ремонта при отсутствии деталей, сложности работ.Автовладельцы имеют право отремонтировать КАСКО без ДТП. Справка Национальной дорожной полиции не требуется в случае повреждения стеклянных элементов или кузова, царапин или разбрызгивания лакокрасочного покрытия. В случае проведения ремонтных работ, пожалуйста, уточните у своего страховщика возможную компенсацию.
В каком случае в выплатах по КАСКО откажут
Случаи получения компенсации оговариваются в договоре. При несоблюдении оговоренных условий страховая компания имеет право не выплачивать компенсацию. Основные причины отказа в оплате:
- Грубое нарушение правил дорожного движения; Управление автомобилем гражданином, не внесенным в полис; Указание ложной информации о ДТП; Неподписание на месте аварии документа об отсутствии у участника аварии претензий к другой стороне аварии; Поздняя подача документов; Выполнение ремонта перед экспертизой.
Совет! В случае отказа в выплате компенсации или занижения ее размера гражданин может подать досудебное исковое заявление. Если компания неоднократно отказывается платить, заказчик имеет право обратиться в надзорный орган с просьбой проверить документы. Отказ в пересмотре решения является основанием для возбуждения иска.
Действующий полис КАСКО позволяет автовладельцам получать деньги от страховой компании. Условия вознаграждения согласовываются при подписании договора. Чтобы получить компенсацию за ущерб, клиенты должны соблюдать правила поведения в случае аварии.
Страховые выплаты по КАСКО: условия получения и поводы для отказа
При наступлении страхового случая по КАСКО страховщик обязан выплатить страховое возмещение. Обычно это плата за восстановление прежнего состояния на СТО, реже – квитанция о размере ущерба в кассе компании.
Что это такое?
Страховое возмещение – это возмещение, предназначенное для покрытия расходов на ремонт автомобиля или покупку нового, поврежденного или украденного автомобиля.
Получить компенсацию за ущерб можно двумя способами:
- покрыть расходы на ремонт в мастерской (партнер страховщика или выбранный страхователем); перевод денег застрахованному или выгодоприобретателю на ремонт или покупку нового автомобиля.
Деньги выплачиваются в размере реального ущерба без учета морального вреда, упущенной выгоды. Также не покрываются косвенные убытки застрахованного, например, билеты ГИБДД в случае аварии.
В случае полной гибели автомобиля будет возмещена стоимость аварии. Если повреждение требует ремонта, вам будет выплачена расчетная стоимость восстановления транспортного средства до его первоначального состояния.
Правила и условия выплат
Вы можете получить страховое возмещение только при соблюдении определенной процедуры. Страхователь обязан своевременно известить страховщика о происшествии, собрать все необходимые документы, подтверждающие факт несчастного случая или другого страхового случая и размер ущерба.
Порядок урегулирования убытков указан в договоре страхования КАСКО и в Правилах страхования. Перед подписанием контракта рекомендуется внимательно прочитать эти документы и убедиться, что предлагаются реалистичные условия получения оплаты.
Перечень страховых случаев
Автомобиль и аксессуары застрахованы от повреждений или полной гибели в результате несчастного случая, стихийного бедствия, пожара, противоправных действий третьих лиц, кражи или ограбления.
Перечень застрахованных рисков в обязательном порядке указывается в договоре. Клиент может выбрать одни риски и отказаться от других или купить готовый пакет с определенным набором рисков (например, оформить страховку только от кражи).
Под полной гибелью понимается безвозвратная утрата автомобиля из-за его полной гибели или серьезного повреждения. Также существует различие между понятием конструктивного ущерба, то есть повреждения автомобиля, делающего его ремонт экономически невыгодным. Обычно это происходит, когда стоимость ремонта равна или превышает 65% от реальной стоимости автомобиля.
Рассмотрим подробнее некоторые застрахованные риски.
- Угон машины. Кража – утрата, повреждение или уничтожение застрахованного автомобиля в результате угона неуполномоченными лицами. В этом случае необходимо, чтобы застрахованное лицо обратилось в полицию для регистрации преступления. Кражу не следует путать с риском «кражи», которая всегда совершается с целью получения незаконной прибыли. ПОТЕРЯ СТОИМОСТИ. Потеря коммерческой ценности – это удешевление автомобиля после попадания в аварию и ремонта. Даже если автомобиль пригоден для эксплуатации и вождения, его стоимость объективно падает после посещения. В большинстве случаев страховщики не оплачивают этот тип ущерба, но существуют полисы для VIP-клиентов, которые учитывают этот тип риска. Ни разу не разбился. Основной риск для автомобиля – это авария, но помимо нее существует еще одна очень большая группа рисков, которые также могут быть полезны застрахованному. В первую очередь, это риск повредить или уничтожить автомобиль в результате стихийных бедствий (ураган, наводнение, ураган, град, лавина, пожар). Автотранспортные средства также застрахованы на случай взрыва или пожара, а также противоправных действий третьих лиц (кража отдельных деталей, поджог, взрыв).
Когда последует отказ?
У каждого страховщика есть свой список событий, которые нельзя считать покрытыми. Набор исключений также зависит от типа страховой программы. Например, количество возможных отказов минимально при дорогостоящей страховке.
В страховании КАСКО будет отказано, если:
причиной аварии явилось нарушение правил дорожного движения (если четко указано в договоре); причина ДТП в том, что у страхователя на дороге оказалась разбитая машина; страхователь решил отремонтировать автомобиль до проведения экспертизы повреждений, а затем потребовать возмещения ущерба; застрахованный нарушил условия договора страхования (не уведомил ГИБДД, страховщика, покинул место ДТП и т. д.)
Наиболее частыми причинами отказа являются аварии из-за превышения скорости, вождение в нетрезвом виде или вождение с наркотиками, красный свет, пересечение непрерывной двойной линии и выезд на полосу встречного движения.
В иске также будет отказано, если застрахованный нарушил порядок выплаты (не сообщил страховщику), завысил размер ущерба или сфальсифицировал дорожно-транспортное происшествие.
От чего зависит размер возмещения?
Размер выплаты зависит от оценки ущерба, франшизы, лимита для данного вида повреждений и амортизации автомобиля (если это указано в договоре страхования).
Расчет стоимости основан на результатах экспертной оценки ущерба, нанесенного в результате аварии. Специалисты рассчитают средние по региону цены на ремонтные работы и запчасти, а также назовут общую сумму затрат, которые потребуются для ремонта автомобиля.
В отличие от ОСАГО, КАСКО не имеет установленной законом максимальной суммы компенсации. Размер компенсации зависит от условий страхования и выбранной страхователем программы. Страховщик не может выплатить сумму, превышающую размер полученного ущерба, и уж тем более стоимость автомобиля.
Пример расчета выплаты за ущерб при ДТП
- Если автомобиль стоимостью 1 миллион рублей попал в ДТП и получил повреждения на сумму 200 тысяч. рублей, выплата будет производиться только в том случае, если полис оформлен без франшизы и с расчетом оплаты без учета амортизации. Если есть амортизация, то стоимость ремонта 200 тысяч. рублей (из которых 120 000 рублей труд и 80 000 запасные части и материалы) будет вычтено, скажем, 30% амортизации. Тогда мы получим сумму не 200 тысяч рублей, а 176 тысяч рублей. Если франшиза составляла 10%, ремонт будет оплачен до 156 000 злотых. (176 тыс. Руб. Минус собственная доля 20 тыс. Руб.).
Обращение после ДТП
После аварии немедленно уведомить Инспекцию безопасности дорожного движения (если авария серьезная) и страховую компанию. О страховом случае можно сообщить не только по телефону, но и посетив сайт страховщика во вкладке «Уведомление о страховом случае». Уведомление о страховом случае готовится в течение 5-7 дней. Точную дату необходимо указать в страховом полисе.
Документы к оплате:
- заявление; копии свидетельства о регистрации, водительские права; копия полиса; Копия справки о ДТП установленной формы, справка из государственных органов (МЧС и др.); копия паспорта; Копия протокола о нарушении административных правил (при ДТП).
Автомобиль, попавший в аварию, подлежит осмотру и экспертизе. Результаты должны быть оформлены в письменной форме и подписаны страховщиком, сертифицированным техником и владельцем транспортного средства. Свидетельство о происшествии и рапорт получают в ГИБДД; при стихийном бедствии дополнительный документ получают в МЧС РФ, при пожаре – в Государственной пожарной инспекции.
Все документы упаковываются и передаются на подпись страховщику. На основании имеющихся документов страховщик составляет файл страхового случая, в котором рассчитывает страховое возмещение.
Как получить деньги: пошаговая инструкция
Процедура урегулирования претензии начинается сразу после наступления страхового случая. Первый шаг: написание заявления в страховую компанию. Второй этап: визуальный осмотр автомобиля страховым менеджером. Третье: сдача документов и ожидание вердикта страховщика.
Для получения денег вам понадобятся:
Обратитесь в страховую компанию с заявлением. Соберите все документы, указанные в договоре страхования. Подготовка акта техосмотра автомобиля. Получить подтверждение от страховщика о страховом случае или отказе в выплате компенсации. Если вы признаетесь в страховом случае, вам следует получить направление на ремонт и отдать автомобиль в ремонт.
Если была проведена независимая экспертная оценка, необходимо также приложить экспертное заключение. Страховщик обязан осмотреть автомобиль после подачи заявления (в течение недели), а также после ремонта. В обоих случаях составляется отчет о проверке. Все мероприятия выполняются в присутствии автовладельца.
Условия рассмотрения заявления страхователя оговариваются в договоре страхования. Обычно это занимает 5-7 дней. Вы можете получить деньги в течение 1 месяца или получить письменный отказ в компенсации в течение того же периода времени.
Условия регенерации зависят от степени поломки, наличия очереди на АЗС, наличия некоторых деталей, которые необходимо заменить. В среднем на это уходит 1-1,5 месяца.
Что делать при отказе?
Если ваш страховщик отказывается платить, вы всегда можете подать апелляцию. Первый этап – это обращение к президенту компании с описанием ситуации и требованием оплаты в соответствии с договором. Если в течение месяца застрахованное лицо получит очередной отказ или вообще не получит ответа, то вы можете обратиться в суд или подать жалобу в регулирующий орган (Банк России) или прокуратуру.
Абандон
Есть еще понятие отказа. Это право клиента потребовать автомобиль в пользу страховщика в обмен на полное страховое возмещение. Чтобы воспользоваться этим правом, необходимо подать заявление (но не позднее, чем через шесть месяцев после наступления страхового случая).
Если страховщик выплатил деньги, но в результате автомобиль не поврежден, страхователь обязан вернуть деньги и
Повторное приобретение прав собственника.
Следующий фильм подробно объясняет, в каких случаях вы можете получить платеж за страхование корпуса:
Casco является одним из самых убыточных типов страхования для страховщиков. Большинство платежей проводятся через передачу на счет семинара. Возмещение может быть значительно уменьшено, если автомобиль не был новым и имеет высокий процент потребления, или если бы была выбрана большая собственная акция при совершении политики.