Оценка квартиры под ипотечный кредит в 2022 году! Кто оплачивает стоимость услуги?

Оценка квартиры под ипотечный кредит в 2022 году! Кто оплачивает стоимость услуги?

Как проводится оценка квартиры для ипотеки?

При покупке квартиры граждане чаще всего обращаются в банк за ипотекой. И среди обязательных документов кредитная организация требует от заемщика иметь отчет независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры. Основанием для такого требования является Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценке».

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?

Сумма кредита на покупку квартиры всегда достаточно велика, и банк берет на себя риск, ее расходуя. Поэтому, чтобы не потерять потраченную сумму из-за неплатежеспособности клиента, кредитное учреждение требует, чтобы недвижимость была возвращена в залог на весь срок кредита. После того, как заемщик полностью погасит ипотеку вместе с причитающимися процентами, банк снимает бремя с квартиры.

Отметим, что информацию об ограничениях на операции с квартирой можно найти в базе Росреестра. Это означает, что собственник не имеет права совершать с ним какие-либо операции без согласия Банка.

При просмотре ипотечных документов у банка должна быть информация о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет ссуду. Сумма, подлежащая утверждению, не может превышать это значение. Поэтому документ об оценке имущества обязательно в том пакете, который предоставляется для получения кредита.

Отчет независимого оценщика показывает рыночную стоимость вашего дома. Это дает вам представление:

    Для покупателя – насколько реалистична цена квартиры на рынке недвижимости; Банк – на какую часть кредита заемщик сможет претендовать и какую сумму он может получить в случае нарушения кредитного договора.

Независимая оценка не позволит вам искусственно завышать цену квартиры в договоре с целью получить большую сумму по ипотеке. А банку она нужна для покрытия убытков от продажи квартиры, если заемщик не может полностью выполнить условия договора. Т. е. оценка является страховкой для обеих сторон сделки.

Как происходит процесс оценки квартиры оценщиком?

Процесс определения стоимости недвижимости начинается только после того, как она будет найдена и условия продажи, которые устраивают обе стороны, согласованы с продавцом.

Сам алгоритм работы можно описать следующим образом:

Покупатель находит квартиру, которую намеревается купить. Все детали сделки согласовывайте с продавцом. Определена компания, которая займется независимой оценкой квартиры. Пакет документов, необходимый для оценки. При выезде с объекта оценщик должен сверить техническую схему паспорта с фактическим состоянием и указать, проводилась ли реконструкция. После осмотра и замеров помещения составляется отчет о проделанных работах с указанием рыночной стоимости квартиры.

Каков срок действия оценки?

В соответствии со ст. 12 Закона 135-ФЗ, оценочный документ действителен в течение шести месяцев со дня его составления.

Что делать, если я поменяю интерьер своей квартиры?

Если была перепланировка, желательно заранее обсудить ее с руководителем кредитной организации. Все изменения описаны в отчете. Мелкие реконструкции не являются поводом для отказа банка в выдаче кредита. В противном случае читайте, как узаконить перепланировку квартиры.

Документы для оценки квартиры

Для оценки вам понадобятся:

    Документ, подтверждающий право собственности на объект оценки (например, договор купли-продажи), выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или договор участия в капитале с передаточным актом; Технический паспорт или план квартиры с поэтажным планом; копия паспорта заказчика.

Для старых построек также потребуется справка об отсутствии дома в списке домов для сноса и плитный материал. Квартира, на которую выдана ипотека, является обязательным. Страховые компании часто отказываются страховать квартиры в домах с деревянными потолками, построенных до 1960 года, потому что они считаются легковоспламеняющимися. Поэтому банк не может предоставить кредит на такой дом.

Если у вас нет технического плана квартиры, вы можете заказать его в Службе технической инвентаризации или у кадастровых инженеров, которые покажут точные размеры и площадь помещения. Стоимость зависит от площади квартиры, а дни изготовления стартуют от 1500 руб.

Документы для получения технического паспорта:

    Копия плана квартиры – заказывается в управляющей компании до 5 дней; выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Как выбрать оценочную компанию?

Банки обычно сотрудничают с оценочными компаниями и могут рекомендовать клиенту выбрать одну из них. Чаще всего соискатель ипотеки содействовал сотрудничеству с такими организациями. Такие банки, как ВТБ и Сбербанк, рекомендовали оценочные фирмы в городе, где покупается дом.

Список аккредитованных банком оценочных компаний на 2022 год:

Если ваш банк позволяет заключить договор об оценке недвижимости с какой-либо организацией, то следуйте рекомендациям.

Выбирая экспертную организацию, следует знать, что она должна иметь аккредитацию и страхование на срок более 1 года, что подтверждается соответствующими документами. Оценщик должен иметь полис страхования ответственности перед третьими лицами на сумму не менее 300 000 злотых. руб. Кроме того, компания или физическое лицо должны быть членом саморегулируемой организации и вносить взносы в компенсационный фонд. Банк также обязан проверить наличие семейных связей между заемщиком и оценщиком. В случае положительного результата ипотека будет отклонена.

Следует помнить, что любой отказ банка в выдаче кредита должен быть оформлен в письменной форме и быть обоснованным. Если причина отказа окажется необоснованной, заемщик может обратиться в суд, который обяжет банк предоставить ипотеку в необходимой сумме.

Кто платит за оценку квартиры продавец или покупатель при ипотеке?

Клиент несет ответственность за оплату гонорара оценщика за получение ипотеки, которую обычно покрывает покупатель дома. Если банк отказывает в предоставлении кредита, возмещения и компенсации расходов ожидать не стоит. Отказы случаются довольно редко, потому что банк заранее анализирует все документы, представленные клиентом, и отправляет оценку только после согласования.

Читайте также:  Растет число случаев, когда работникам предоставляется отпуск заранее, а затем их увольняют

Чаще всего партнерские организации банка не подают жалобы на отчет оценщика. Сотрудничество с ними уже проверено, и кредитная организация доверяет оценке.

Сколько стоит оценка квартиры?

Плата за обслуживание может сильно различаться в зависимости от региона и расположения квартиры, а также от ставок, взимаемых оценочной компанией.

Цена стандартной квартиры составляет:

    Москва самая дорогая, 5-6 тысяч рублей; Санкт-Петербург от 3000 руб.; В другие регионы России от 2000 руб.

Средняя цена установлена ​​в пределах 2-3 тысяч рублей за стандартную городскую квартиру.

Что делать, если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке?

Размер ипотеки, которую готов предоставить банк, напрямую зависит от оценочной стоимости квартиры. Он присуждается на основании нескольких факторов, главный из которых – средняя рыночная цена аналогичного объекта недвижимости. Поэтому, как правило, сумма, указанная в отчете оценщика, меньше суммы, необходимой для полного покрытия контрактной сделки.

Только в редких случаях оценка будет равна стоимости, указанной в договоре между покупателем и продавцом, и ипотека полностью покроет расходы покупателя. Так что же делать, если оценка не приносит ожидаемой им суммы? Давайте рассмотрим несколько вариантов:

В некоторых случаях повторная подача заявки на предложение от другой компании может принести пользу заемщику. Возможно, он посмотрит на объект «с другой точки зрения», чтобы сравнить все факторы, не учтенные предыдущим специалистом. Но тогда клиенту придется заплатить за услуги, чтобы провести повторную оценку. Предложите банку вещь, которая принадлежит заемщику, в качестве залога на недостающую сумму. Попросите продавца снизить стоимость квартиры – предоставить скидку. Не все продавцы согласны с этим, так как спрос на жилье достаточно высокий. Мы выдаем ссуду наличными на сумму, которая составляет разницу между стоимостью квартиры и суммой ипотечной ссуды в банке. Однако есть особенность, и это то, что процентная ставка по таким кредитам намного выше, чем по ипотечным кредитам.

Клиент обязан оценить стоимость квартиры при оформлении ипотеки. Банк и заемщик должны быть заинтересованы в объективной, профессиональной и независимой экспертизе.

Калькулятор оценки стоимости квартиры онлайн

Чтобы рассчитать примерную стоимость квартиры, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Задав основные параметры, которые участвуют в расчетах оценщика, вы можете рассчитать не только рыночную стоимость объекта недвижимости, но и размер ипотеки.

Калькулятор также позволит вам сверить цифры с теми, которые будут указаны в отчете оценщика. Вы можете распечатать или отправить ссылку на предложение, если не согласны с ним.

Остались вопросы? Узнайте, как решить вашу конкретную проблему! Отправьте электронное письмо нашему онлайн-консультанту прямо сейчас. Или позвоните нам:

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

При оформлении жилищного кредита клиента просят о встрече с оценщиком. Но зачем мне нужен оценщик дома при оформлении ипотеки? Должен ли заемщик подвергать недвижимость оценке или все расходы несет продавец? Как выбрать надежную компанию для подготовки отчета и на что обратить внимание? На эти и другие вопросы, связанные с оценкой недвижимости, мы ответим в нашей статье.

Для чего оценивают недвижимость

В большинстве случаев выдача жилищного кредита сопровождается залогом недвижимости. Клиент может передать в залог свою квартиру банку. Сумма кредита не может быть выше стоимости заложенной квартиры по ее среднерыночной стоимости.

Важно: требование о подготовке отчета об оценке при предоставлении жилищной ссуды продиктовано Федеральным законом «Об ипотечной ссуде».

Должен ли я составлять отчет об оценке при оформлении ипотеки? Если вы оформляете ипотеку на недвижимость, в любом случае необходимо будет заказать отчет об оценке. Это правило распространяется не только на заложенные квартиры, но и на другую недвижимость – дома, участки, коммерческие помещения и т. д. Избежать лишних затрат можно только в том случае, если вы откажетесь от залога, например, выдав поручительство по кредиту. Однако по условиям ипотеки квартира должна быть заложена, иначе банк откажет в выдаче денег.

Банк или заемщик не могут самостоятельно определить стоимость залога за квартиру. Этим занимаются специализированные компании, занимающиеся оценкой недвижимости, транспортных средств и других ценностей.

Зачем нужна оценка ипотеки? Заложенная недвижимость служит обеспечением жилищного кредита. Если клиент перестает платить долг, банк имеет право продать залог в суде. Поступления от продажи будут использованы для погашения основной суммы долга, начисленных процентов и штрафов.

Чтобы понять, как обеспечивается ипотека, проводится оценка квартиры. В отчете приведены два значения:

Ликвидная стоимость дома для быстрой продажи. Рыночная стоимость исходя из текущих условий. За эту стоимость банк сможет продать недвижимость сразу.

Квартира помещается на баланс кредитора по наименьшей стоимости, то есть по ликвидной стоимости. Таким образом финансовое учреждение минимизирует риск дефолта по ипотечной задолженности. Даже если клиент не выплатит деньги в соответствии с графиком погашения, кредитор сможет возместить расходы, продав квартиру.

Оценка квартиры под ипотеку также пригодится заемщику. Профессиональные расчеты помогают сделать вывод об истинной рыночной стоимости недвижимости, которую вы решили купить. Если продавец завысил цену, об этом станет известно после просмотра отчета об оценке. Причем все расчеты в документе аргументированы объективными данными (район города, стоимость аналогичных квартир, состояние помещения и т. Д.).

Еще один важный момент, который интересует банк при выдаче ипотеки – соответствие цены в договоре текущей стоимости квартиры. Если сумма сделки будет искусственно завышена, кредитор не сможет продать недвижимость и закрыть ссуду на эти деньги. Такие споры могут возникнуть из-за отсутствия выбора на рынке недвижимости, дополнительных факторов (например, хороший ремонт или продавец оставляет мебель) или разговоров о намеренном завышении цены с целью ее монетизации.

Читайте также:  Из какой статьи Уголовного кодекса состоит из угрозы лишения свободы или здоровья, запугивания смерти, ответственности за угрозу Юридические советы

Клиент сможет получить только определенный процент от рыночной стоимости недвижимости. Как правило, максимальная сумма ипотечной ссуды устанавливается в диапазоне 70-90% от цены, указанной в отчете об оценке. Оставшуюся сумму клиент должен внести в качестве предоплаты.

Отчет об оценке квартиры для ипотеки

При контакте с оценочной компанией будет составлен отчет об оценке квартиры под ипотеку. В нем подробно описывается оцениваемое имущество и метод расчета стоимости. В конце документа оценщик формулирует заключение о стоимости объекта недвижимости на момент осмотра.

К текстовой части акта экспертизы прилагаются фотографии и копии документов квартиры. Обратите внимание, что оценщик, выполнивший работу, должен поставить свою подпись и поставить печать на документе. Итоговый отчет прошит и скреплен скобами.

Примечание: Срок действия отчета об оценке составляет 6 месяцев. Если в этот период вы не получили ипотеку, документ придется заказывать заново.

При подсчете специалисты могут использовать следующие методы:

Сравнительный. Оценщик сравнивает стоимость уже совершенных и предлагаемых сделок с аналогичными квартирами и на основании этого делает выводы. Именно так оценивают квартиру. Дорого. Анализирует затраты на строительство аналогичного жилья. Часто используется для оценки новостроек. Доходный подход. Учитывается возможность увеличения стоимости недвижимости. Как правило, такой подход используется при оценке коммерческой недвижимости, цель которой – получение прибыли.

На оценку квартиры влияет несколько факторов:

    район локации; технические параметры дома (год постройки, материалы, наличие парковочных мест во дворе, близость к автобусным остановкам, школам, детским садам, уход за подъездом и т. д.) состояние жилой площади (ремонт, стеклопакеты, пол и тд), этаж, сколько комнат; цена аналогичных квартир.

Если вам нужна какая-то ценность в отчете об оценке, не стесняйтесь сообщить об этом оценщику. Он может пойти навстречу и применить повышенные коэффициенты, если квартира хорошо отремонтирована, поставлены новые окна, двери и т. Д. Дело в том, что оценочную стоимость можно определить в определенном диапазоне. Небольшая разница в цене не станет серьезной проблемой для банка и оценщика.

Как выбрать оценочную компанию

Кто оценивает ипотечную квартиру? Это делают специализированные оценочные компании или ИП. Оценщики должны иметь профильное образование, быть членом Российской ассоциации оценщиков и иметь профессиональную страховку.

Стоимость отчетов об оценке в среднем одинакова, вы не найдете большой разницы в цене между разными оценочными компаниями. Основным фактором, определяющим выбор, будет наличие аккредитации в банке-кредиторе. Не заказывайте оценку ипотеки в первом попавшемся офисе, потому что банк не примет такой отчет. Выберите оценщика из списка на сайте кредитной организации или спросите у лица, ответственного за ипотеку, текущий адрес.

Почему банки так ограничивают свои отчеты об оценке? Как мы уже говорили, получение ипотеки – большой риск для кредитора. Большая сумма и длительный срок погашения увеличивают вероятность невыплаты денег. Если залог будет переоценен в отчете оценщика, банк не вернет свои деньги после продажи недвижимости. Следовательно, он должен доверять оценщику, который рассчитал цену залога.

Из множества компаний, работающих на рынке, лишь небольшая часть становится постоянными партнерами ипотечных банков. Они проходят строгий отбор и действуют добросовестно, потому что именно от них кредиторы получают большинство своих клиентов. Любые претензии к оценщику могут быть основанием для отзыва его аккредитации, что очень невыгодно для компании. Таким образом, банк может быть уверен в достоверности информации, содержащейся в отчете.

На что обращать внимание при выборе оценщика:

Профессиональный опыт в этой сфере. Только квалифицированный специалист сможет правильно определить стоимость недвижимости. Наличие полиса страхования гражданской ответственности. Если работа оценщика окажется некорректной, страховая компания выплатит клиенту компенсацию. Репутация. Отзывы о работе оценщика можно легко найти в Интернете. Стоимость услуг. Слишком низкая цена может свидетельствовать о некомпетентности специалиста, который всеми силами пытается привлечь клиента. У разыскиваемых оценщиков недостатка в работе нет. Количество банков, доверяющих данной компании. Если он работает с такими гигантами рынка, как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ, то, скорее всего, качество обслуживания на высоком уровне.

Большинство банков предоставляют клиентам список оценщиков, отчеты которых они принимают, так что стать жертвой мошенников сложно. Клиент может только выбрать ближайшего к нему оценщика и определиться со стоимостью услуги.

Важный! Список оценочных компаний носит рекомендательный характер.

Однако, если вы решили обратиться в другую компанию, будьте готовы к длительному периоду согласования отчета с банком. Ипотечный договор сам по себе занимает достаточно много времени, и нет смысла откладывать его дальше за счет неаккредитованной фирмы-оценщика.

Стоимость оценки квартиры

Стоимость оценки квартиры под ипотеку зависит от следующих факторов:

    регион, в котором находится объект недвижимости; площадь, количество комнат; опыт и профессионализм оценщика.

Средняя цена оценочного отчета по России 2500-4000 рублей. Однако, если это большая квартира или квартира в деревне, цена может увеличиться. Обратите внимание, что в случае отмены транзакции понесенные расходы не будут возмещены, даже если банку будет отказано.

Важно: при необходимости клиент может получить копию экспертизы. Как правило, его выдают бесплатно, но в некоторых компаниях цена составляет 500 – 1000 рублей.

Кто оплачивает оценку ипотечной квартиры? Продавец или покупатель – в соответствии с договором. Как правило, эти расходы несет ипотечный заемщик, так как подготовка отчета в его интересах. В некоторых случаях стоимость оценки включается в комиссию брокера, участвующего в выборе объекта недвижимости. Обе стороны сделки и их представители могут заказать отчет об оценке.

Читайте также:  Новые правила упрощенной системы налогообложения с 2022 года - СКБ Контур

Документы для заказа оценки

Для составления сметы клиенту необходимо собрать определенное количество документов. Большая часть документов должна находиться на руках у продавца, а недостающие необходимо заказывать. Предоставьте оригиналы документов для оценки квартиры по ипотеке:

Свидетельство о праве собственности или выписка из Росреестра. Договор на праве собственности (покупка, обмен, дарение, свидетельство о праве собственности и т. Д.) Записка с пояснением квартиры или плана БТИ. В документе подробно описаны все комнаты в квартире с указанием точных размеров. При осмотре квартиры экспертная оценка определяет соответствие ее фактическому состоянию и на бумаге. В случае несанкционированных изменений в помещениях их необходимо зарегистрировать или ликвидировать. Сертификат пола материала, если дом был построен до 1960 года. Для банковских и страховых компаний здания с деревянными полами являются высокими рисками потерь безопасности. Страховщик и банк могут не согласиться с такой собственностью. Поэтому, прежде чем заказать отчет, спросите свой кредитный консультант, если можно купить такую ​​квартиру. Паспорта владельцев недвижимости и отчет о докладе, если это другой человек.

Компания одобрения будет выполнять копии документов, которые будут заданы сертификату. Затем они будут привязаны к отчету. Введите свой контактный номер телефона и дождитесь уведомления, когда документ готов.

Как происходит оценка квартиры

Когда мне нужно получить оценку ипотеки? Доклад должен быть заказан, если у нас уже есть окончательное договор о продаже и предварительное согласие Банка. Как только вы просматриваете все возможные варианты, и вы обязательно решите купить это конкретное свойство, вы можете подать заявку на оценку.

Примечание! Покупка квартиры для кредита, пожалуйста, сообщите продавцу немедленно. Дело в том, что ипотечные операции длится дольше, чем другие способы оплаты.

Как выполнить ипотечную оценку:

Как только вы решили понять, что вы согласились с владельцами надо цитировать, вы можете связаться с оценщиками. Спросите свой ипотечный менеджер о списке аккредитованных аппроксимационных компаний и свяжитесь с любым из них. Дайте документы в соответствии с списком. Не забудьте указать, что отчет об оценке необходим для получения ипотеки. Подпишите соглашение об обслуживании и охватывают их стоимость. Тогда проходит плоский осмотр, он не длится длиннее, чем полчаса. Во время визита оценщик фотографирует жилую и внешнюю часть дома. Основываясь на этих данных, специалист выполняет значения. Заказчик получает отчет об оценке.

Крайний срок реализации предполагаемой эксплуатации для ипотеки зависит от рабочей нагрузки оценщика, но обычно не превышает 2-3 дня. В это время он должен прочитать документы и перейти к контролю. Как долго длится оценка квартиры для ипотеки? Как правило, дата исполнения документа длится в среднем 3-5 дней, вам придется платить срочно для срочно.

Что мне делать после цен на собственность? Этот отчет должен быть представлен в Банк для дальнейшего рассмотрения кредитной заявки. Если ценность квартиры соответствует им, а затем подписать документы для кредита. В противном случае вам нужно будет искать новую квартиру или адаптировать параметры кредита – периода погашения, сумму и высоту предоплаты.

Ипотека без оценки квартиры

Ипотека без плоской оценки возможна, если у Банка уже есть актуальный отчет. Например, собственность продается банком заемщика. Из-за того, что доклад действителен только в течение 6 месяцев, он редко случается.

Другим вариантом для клиента является использование службы SBERBANK DOMCLIC. Это пилотная программа, которая позволяет ускорить процесс получения ипотеки и сохранить предполагаемый оператор. Чтобы воспользоваться преимуществами предложения Банка, вы должны выбрать квартиру на домклическом портале. Объявление должно быть специальным знаком «Возможное одобрение без оценки».

Для участия в программе квартира должна соответствовать следующим условиям:

Цена: не более 20 млн. Руб. – Для Москвы и Санкт-Петербурга, до 10 млн. Руб. – Для некоторых крупных городов до 5 млн. Руб. – Для других городов. Цена на квартиру не может превышать стоимость, рассчитанную с использованием специальной службы «CEN Analysical» более чем на 10%. Стены и потолки в здании не деревянные. В доме более 3 этажей. Объявление о квартире содержит более одного фото. Площадь недвижимости в объявлении соответствует данному Росреастру. Существует кадастровый номер и полное описание собственности. Продавец зарегистрирован на портале Domclik.

Пожалуйста, обрати внимание! Декларация о отсутствии требования к подготовке предполагаемой операции является предварительным. В ходе обзора собственности для конкретной ипотечной транзакции Банк может запросить оценку.

Если вам понравилась квартира на сайте DOMCLIK, вы можете подать заявку на разрешение на ипотеку на том же услуге без посещения Банка. Для этого вы должны зарегистрироваться в частном офисе и заполнить форму заявки. После одобрения кредита согласиться посмотреть собственность, отмеченное специальным значком. Отправьте выбранную квартиру на рассмотрение банка и ждать решения. Если это положительно, то вы можете пойти в Сбербанк о ипотеке.

При необходимости вы можете изменить приобретенное имущество, потому что вам не нужно тратить время и деньги, чтобы собрать документы и заказать предполагаемую операцию. Квартира предварительно принята Баком, вам просто нужно получить окончательное решение по этому вопросу.

Подготовка предполагаемой хирургии не вызывает трудностей к клиентам банка. Основным принципом является следовать рекомендациям кредитного сотрудника и представить партнерам Банка. Цитата должна быть заказана, когда мы уверены, что о согласии Банка и согласия владельцев на продажу по ипотеке.

Поделитесь статьей в социальных сетях, задайте вопрос в комментарии или на сайте – задайте вопрос о ипотеке – онлайн, а менеджер по управлению ипотечным кредитом ответит на них.

Ссылка на основную публикацию